Im Leben eines Bürgers kann es zu Situationen kommen, in denen er aufgrund bestimmter Umstände (Arbeitsplatzverlust, niedrigeres Einkommen, schwere Krankheit usw.) seinen finanziellen Verpflichtungen nicht vollständig nachkommen kann. In solchen Fällen kann eine der Lösungen für das Problem die rechtliche Anerkennung des Einzelnen als insolvent sein. Ist eine Insolvenz rentabel und was sollte ein Bürger tun, um einen solchen Status zu erlangen? Um diese und andere Fragen zu beantworten, muss das Verfahren für dieses Verfahren genauer betrachtet werden.
Insolvenz-Konzept
Insolvenz bezieht sich auf die gerichtliche Anerkennung der Unfähigkeit einer Person, Geldverpflichtungen gegenüber Gläubigern rechtzeitig und vollständig zurückzuzahlen. Gemäß den geltenden Rechtsvorschriften können sowohl eine juristische Person als auch eine natürliche Person einen solchen Status erhalten. Was sind die Unterschiede zwischen den Verfahren und ist Insolvenz in bestimmten Fällen von Vorteil?
Gesetzliche Regelung
Das Verfahren für die Insolvenzerklärung von Bürgern wird durch das Bundesgesetz der Russischen Föderation „Insolvenz“ festgelegt. Einzelpersonen hatten die Möglichkeit, am 10.01.2015 ein Insolvenzverfahren einzuleiten. Zuvor war in der Gesetzgebung ein solches Recht nur für juristische Personen - Organisationen und Unternehmen - vorgesehen. Da die Praxis dieses Verfahrens klein ist, ist es schwierig, die Frage eindeutig zu beantworten, ob ein Konkurs rentabel ist und inwieweit seine Beteiligung für einen Bürger gerechtfertigt ist. Wie in vielen Situationen hängt alles von den spezifischen Umständen ab.
Voraussetzungen für die Insolvenz eines Bürgers
Für Bürger, deren finanzielle Situation es ihnen nicht erlaubt, ihre Schulden zurückzuzahlen, ist der Konkurs möglicherweise der beste Weg, um die derzeitige Situation mit dem geringsten finanziellen Verlust zu überwinden. Um diesen Vorgang einzuleiten, sind jedoch folgende Umstände erforderlich:
- Bürgerschuld - nicht weniger als 500 Tausend Rubel;
- Die Schulden werden nicht länger als 3 Monate zurückgezahlt.
Die Zahl der Gläubiger spielt in dieser Situation keine Rolle - um Insolvenz anmelden zu können, muss der Gesamtbetrag der Schulden eine halbe Million Rubel erreichen.
Das Gesetz sieht vor, in welchen Fällen die Bürger Konkurs anmelden müssen und wann sie dazu auf freiwilliger Basis berechtigt sind.
Bürgerpflicht
Die Einreichung eines Insolvenzantrags liegt in der Verantwortung eines Bürgers, wenn er mehreren Gläubigern gegenüber verschuldet ist und die verbleibenden Voraussetzungen nicht erfüllen kann, weil er seinen Verpflichtungen gegenüber einem von ihnen nachgekommen ist. Er ist verpflichtet, dies der Justizbehörde spätestens einen Monat nach Kenntnisnahme zu melden. Hier stellt sich schon die Frage, ob Insolvenz von Vorteil ist, nicht. Ein Bürger ist gezwungen, sein Versagen zuzugeben.
Freiwilligenstatus
Bürger können auf freiwilliger Basis Insolvenz anmelden, wenn es triftige Gründe gibt, um davon auszugehen, dass es unmöglich ist, ihre Schuldenverpflichtungen rechtzeitig zu erfüllen. In diesem Fall müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein: Der Antragsteller ist zahlungsunfähig und besitzt kein Vermögen, dessen Verkauf die Rückzahlung der Schulden sichert. Vor der Einreichung eines Antrags kann eine Person selbst entscheiden, ob eine Insolvenz von Vorteil ist, indem sie alle Vor- und Nachteile abwägt.
Reihenfolge der Registrierung
Das Insolvenzverfahren dauert lange und umfasst mehrere Phasen.
1. Sammlung von Dokumenten.
Wer Insolvenz anmelden will, muss dem Gericht den Nachweis seiner Insolvenz erbringen.Bereiten Sie dazu Dokumente vor, die die finanzielle Situation des Bürgers bestätigen und Daten zu seinem Eigentum, Transaktionen, Einkommensniveau usw. enthalten.
Eine Liste der erforderlichen Unterlagen finden Sie im Insolvenzrecht. Es sollte jedoch berücksichtigt werden, dass jede Situation individuell ist und das Gericht möglicherweise die Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten verlangt.
2. Vorbereitung und Einreichung eines Antrags.
Nachdem alle erforderlichen Unterlagen gesammelt wurden, müssen Sie einen schriftlichen Einspruch einlegen. Sie wird dem Schiedsgericht am Wohnort des Schuldners persönlich, per Post oder auf elektronischem Wege übermittelt.
3. Ernennung eines Finanzmanagers.
Finanzmanager - eine Person, die für die Dauer des Insolvenzverfahrens zur Führung von Finanzangelegenheiten befugt ist.
4. Durchführung von Verfahren im Zusammenhang mit Insolvenzverfahren.
In einem Insolvenzverfahren entscheidet das Gericht über:
- Umstrukturierung der Schulden eines Bürgers (d. h. Änderung des Zinssatzes und der Laufzeit für die Barzahlung);
- Verkauf von Eigentum des Schuldners. Die Bewertung und Veräußerung von Immobilien erfolgt durch den Finanzmanager. Gleichzeitig sind nur Wohnungen, persönliche Gegenstände, Produkte, Auszeichnungen, Preise und Gewinne nicht verkäuflich, außerdem gilt der Einzug nicht für einen Teil des Einkommens des Schuldners, der den Lebenshaltungskosten entspricht;
- Genehmigung einer Vergleichsvereinbarung, deren Abschluss die Einstellung des Insolvenzverfahrens zur Folge hat.
5. Abschluss des Insolvenzverfahrens.
Nachdem alle Maßnahmen zur größtmöglichen Befriedigung der Forderungen der Gläubiger ergriffen wurden, wird ein Bürger für insolvent erklärt. Alle seine Verpflichtungen gelten als erfüllt und es können keine finanziellen Ansprüche gegen ihn geltend gemacht werden.
Inhalt des Insolvenzantrags
Dieses Dokument sollte Informationen enthalten über:
- Antragsteller (Name, Ort der Registrierung und Wohnsitz, Telefon und andere Kontakte).
- Der Vertreter des Antragstellers, wenn er in den Fall verwickelt ist (Name, Anschrift, Angaben zur Vollmacht).
- Selbstregulierungsorganisation von Schiedsrichtermanagern.
- Gesamtverschuldung.
- Kreditgeber (ihre Anzahl und Kontakte).
- Die Zusammensetzung und der Wert des Eigentums des Schuldners.
- Einkommensniveau des Antragstellers.
- Bankkonten.
- Die Kinder des Antragstellers und andere unterhaltsberechtigte Personen.
- Rechtsstreitigkeiten und Gerichtsentscheidungen gegen einen Bürger.
- Umstände, auf deren Grundlage ein Insolvenzantrag gestellt wird.
- Die der Bewerbung beigefügte Dokumentation.
Der Antrag ist schriftlich, persönlich, per Post oder in elektronischer Form beim Schiedsgericht am Wohnort des Schuldners einzureichen. Zuvor muss jedoch genau geklärt werden, ob eine Insolvenz für den Antragsteller selbst von Vorteil ist und welche Konsequenzen seine Handlungen haben können.
Der Bewerbung beigefügte Unterlagen
Bei der Einreichung eines Antrags sind folgende Unterlagen beizufügen:
- Dokumente zur Bestätigung der Zusendung von Kopien des Antrags an die Gläubiger.
- Staatliche Zahlungsbelege.
- Kopien der Vollmacht (nach Unterzeichnung des Antrags durch den Vertreter).
- Ein Dokument, aus dem hervorgeht, dass die Kaution des Gerichts hinterlegt wurde, um dem Finanzmanager eine Vergütung zu zahlen.
- Dokumente, die die Forderung (Darlehensvertrag, Quittung) und die Zahlungsunfähigkeit des Antragstellers bestätigen.
- Auszüge aus dem USRIP bestätigen den Status eines einzelnen Unternehmers oder dessen Abwesenheit (spätestens 5 Tage vor dem Gerichtstermin).
- Eine Liste der Gläubiger, in der Name, Anschrift und Höhe der Schulden angegeben sind.
- Inventar des Eigentums (einschließlich Hypotheken) mit der Adresse seines Standorts.
- Dokumente zu Eigentum und Ergebnissen geistiger Aktivitäten.
- Auszüge aus dem Aktionärsregister - wenn der Antragsteller Aktionär (Teilnehmer) einer juristischen Person ist.
- Angaben zu Einkommen und Steuern für 3 Jahre.
- Anfragen von Finanzinstituten zur Verfügbarkeit von Konten, Einlagen und Kassenbeständen, Tätigkeitsberichte für 3 Jahre.
- Kopien von SNILS und Informationen über das persönliche Konto eines Bürgers.
- Kopien des Beschlusses des Arbeitsamtes über die Anerkennung eines Bürgers als arbeitslos (falls vorhanden).
- Kopien des TIN-Zertifikats.
- Kopien von Heirats- oder Scheidungsurkunden (falls vorhanden).
- Kopien des Ehevertrages (falls vorhanden).
- Kopien der Vereinbarung über die Aufteilung des Vermögens der Ehegatten (spätestens 3 Jahre zuvor).
- Kopien der Geburtsurkunde von Kindern.
- Andere Dokumente, die den in der Erklärung angegebenen Sachverhalt bestätigen.
Es ist zu beachten, dass das Gericht im Rahmen eines Insolvenzverfahrens möglicherweise auch andere Unterlagen verlangt.
Verfahrenskosten für die Bürger
Insolvenz erfordert erhebliche finanzielle Kosten. Die Kosten für dieses Verfahren umfassen:
- Staatliche Steuer - 300 Rubel.
- Bargeld, das auf die Kaution des Gerichts für die Zahlung an den Finanzmanager eingezahlt wird, beträgt 25 Tausend Rubel.
- Vergütung an den Finanzmanager im Falle des Verkaufs von Immobilien oder der Umschuldung - 7% des Wertes der Immobilie oder des an den Gläubiger gezahlten Betrags.
- Die Veröffentlichung von Informationen über Insolvenz in der Zeitung Kommersant - 10 Tausend Rubel.
- Das Eingeben von Informationen in ein einziges Insolvenzregister kostet etwa 3000 Rubel.
- Zusätzliche Kosten (Bestellinformationen, Auszüge, sonstige Unterlagen) - ca. 2000 Rubel.
Der Mindestbetrag, den ein Bürger, der Insolvenz anmelden will, ausgeben muss, beläuft sich auf 45 Tausend Rubel. In der Praxis bewegen sich die Kosten in der Regel zwischen 80 und 100 Tausend Rubel.
Lohnt sich ein Konkurs für einen Schuldner?
In jeder Situation gibt es sowohl positive als auch negative Seiten. Der vorliegende Fall ist keine Ausnahme. Daher muss klar sein, welche Konsequenzen das Insolvenzverfahren hat.
Negative Auswirkungen des Konkurses
Das untersuchte Verfahren hat bedingungslose Nachteile:
- ziemlich hohe Kosten: In der Praxis zahlt der Schuldner mindestens 80 - 120 Tausend Rubel für das Verfahren. Dies ist eine wesentliche Voraussetzung, die nicht nur für die Bürger gilt, sondern auch für Unternehmen, deren Verwaltung darüber entscheidet, ob eine Insolvenz für eine juristische Person von Vorteil ist.
- Der Prozess dauert lange und der Prozess ist sehr komplex.
- Bis zum Abschluss des Verfahrens ist ein Bürger nicht berechtigt, sein Vermögen zu veräußern (etwaige Immobilientransaktionen abzuschließen) sowie Gelder auf Konten von Bankinstituten zu verwenden;
- das Gericht kann beschließen, Reisen außerhalb der Russischen Föderation zu verbieten;
- Innerhalb von 5 Jahren ab dem Zeitpunkt der Zuweisung des Status ist eine erneute Einreichung eines ähnlichen Antrags nicht möglich.
- Ein Bürger ist verpflichtet, die Banken über seinen Status zu informieren, wenn er einen Kredit für 5 Jahre ab dem Datum beantragt, an dem er als solcher anerkannt wird. Diese Tatsache ist für viele von Bedeutung, wenn sie entscheiden, ob die Insolvenz von IP von Vorteil ist.
- seit 3 jahren kann er nicht an der führung einer juristischen person teilnehmen.
Vorteile für einen Bürger
Trotz der oben genannten negativen Konsequenzen kann man bei der Prüfung, ob eine Insolvenz von Vorteil ist, nur berücksichtigen, dass die erfolgreiche Durchführung des Verfahrens positive Aspekte hat:
- die Anhäufung von Bußgeldern, Strafen und Zinsen wird gestoppt;
- Es besteht keine Notwendigkeit, die Anforderungen der Gläubiger für die obligatorischen Zahlungen zu erfüllen.
- eine Sammlung von Geschäftsdokumenten wird nicht durchgeführt;
- Forderungen, die nach dem Verkauf des Eigentums des Schuldners nicht befriedigt wurden, werden nicht ausgeführt, d.h. Die Schulden gelten als vollständig zurückgezahlt.
Teilnahme am gemeinsamen Bau
Separat ist es wert, das Problem in der Situation mit Entwicklern anzusprechen. Heutzutage ist für viele das Problem des gemeinsamen Bauens von großer Bedeutung. Seit 2019 treten einige diesbezügliche Änderungen in Kraft. Ist der Konkurs des Entwicklers rentabel und wie wirkt sich dies auf die Anteilseigner aus?
Das Verfahren zur Feststellung der Zahlungsunfähigkeit eines Unternehmens kann ebenso wie bei Einzelpersonen freiwillig oder gewaltsam eingeleitet werden. Dafür gibt es mehrere Gründe:
- anfangs ein „gescheiterter“ Geschäftsplan;
- Instabilität des Finanzmarktes, die sich auf die Baustoffkosten auswirkt;
- Verletzung des Bauprozesses eines Hauses;
- höhere Gewalt.
Bezüglich der Frage, ob die Insolvenz des Entwicklers für die Anteilseigner vorteilhaft ist, ist die Antwort eindeutig - nein. Laut Gesetz kann ein Bürger, wenn seine zukünftige Wohnung als Hypothek eingetragen ist, höchstens 75% der bereits eingezahlten Kredite erhalten. Darüber hinaus geht die Verpflichtung gegenüber der Bank nirgendwo hin. Darüber hinaus ist nicht bekannt, ob der Aktionär überhaupt seinen Lebensunterhalt verdienen kann. Bereich. Bis vor kurzem ist der neue Eigentümer, der diese Firma kaufen wird, unbekannt. Sie können auch nicht vorhersagen, ob er weiterhin ein Haus bauen wird, in das die Anteilseigner investiert haben, oder ob er sich umprofilieren wird?
Wenn wir die Frage zusammenfassen, ob die Insolvenz von Einzelpersonen von Vorteil ist, können wir sagen: Wenn Sie sich für die Einleitung eines Verfahrens entscheiden, sollten Sie die Situation sorgfältig analysieren und alle Vor- und Nachteile abwägen. Für eine optimale Lösung der Situation ist es außerdem am besten, sich an einen qualifizierten Anwalt zu wenden.