Comparée à de nombreux pays occidentaux, l’assurance en Russie n’est pas un phénomène très populaire. Si la procédure est facultative, comme une politique VHI, les citoyens essaient de elle refuser.
Discours d'aujourd'hui ira sur une telle chose comme un contrat d'assurance collective. Qu'est-ce qu'il arrive d'être? Quelles sont les perspectives et vaut-il la peine d'abandonner? Essayons de le comprendre.
Qu'est-ce qu'une assurance collective?
Les polices de paquets sont une forme d’assurance spéciale et sont utilisées pour protéger non pas une seule personne mais un groupe de personnes de possibles situations désagréables. Un contrat d’assurance collective contre les accidents traite tous ceux qui y participent est inclusdans son ensemble, pas d'éléments séparés. D'autres accords de groupe s'appliquent de la même manière.
En règle générale, les contrats d'assurance collective sont conclus aux frais de l'employeur. La société est acceptée en tant qu'assuré et chacun de ses employés est la personne protégée. Dans ce cas, il n'y aura qu'une seule politique et, en plus, les données de passeport de tous les participants seront entrées.
Soit dit en passant, si l’assuré présume qu’à l’avenir, d’autres participants pourront adhérer au programme, un contrat d’assurance vie collective (ou quelque chose du genre). encore) peut être conclu et avec une personne.
Types d'assurance collective
Le plus commune La pratique bancaire implique les types d’accords suivants:
- contrat d'assurance collective emprunteurs;
- paiement lent du capital;
- loyer pour veuvage, orphelinat ou en cas d'invalidité;
- convention collective assurance invalidité temporaire;
- assurance contre la fraude;
- protection contre les actions de tiers pouvant causer des dommages;
- autres contrats.
Qui bénéficie des programmes d'assurance d'entreprise?
Le contrat d'assurance collective pour les employés est une mesure plutôt rentable pour les employés de toute entreprise. C'est une garantie financière en cas de situations quotidiennes complexes.
L'assurance maladie collective offre des avantages aux employés en cas de détérioration du bien-être.
L’assurance pension des entreprises constitue un incitatif fort pour les employés qui s’attendent à une rémunération substantielle lorsqu’ils partent pour des vacances bien méritées.
Un contrat d’assurance collective cumulatif offre deux avantages. À la fin de la période d'assurance, l'employé reçoit l'intégralité du montant dû à titre de prime. Et si la personne assurée n'a pas vécu jusqu'à la fin de la police, l'argent peut être reçu par ses proches.
Les entreprises reçoivent également certain bénéficier de la conclusion d’un contrat d’assurance collective. En plus gesheft ne se manifeste pas seulement dans la sphère de l'image. Les organisations ont un avantage social et financier tangible:
- Quelques avantages fiscaux.
- Cumul des fonds supplémentaires dans les cas où l'employé quitte avant l'expiration de la politique.
- Certaines organisations concluent des conventions collectives sur une base paritaire. Dans le même temps, des contributions sont faites pour compte employé et organisation.
- Motivation supplémentaire pour la mobilisation de personnel hautement qualifié dans l'entreprise.
Membres d'assurances d'entreprise
Les personnes impliquées dans la procédure d'assurance comprennent:
- Assureur - une organisation autorisée à fournir de tels services.
- Titulaire de la police - une personne ou une société représentant les intérêts de tous les assurés et habilitée à souscrire un accord avec SC. En l'absence d'une personne spécifiquepar exemple Directeur de l'entreprise, l'assuré est déterminé par un vote simple parmi un groupe de citoyens assurés. Il est investi du droit de signer et de résoudre tous les problèmes liés au règlement de la transaction.
- Bénéficiaire - la personne en faveur de laquelle le paiement dans la situation d'assurance sera attribué. Ils peuvent être le preneur d'assurance, le preneur d'assurance, l'assuré, les héritiers légaux ou testamentaires, les ayants droit.
Contrats d'assurance collective
Dans le secteur bancaire, les politiques collectives sont également répandues. Convention d'assurance collective "VTB-24" ou une autre banque propose de conclure lors de l’émission d’une carte de crédit ou de l’obtention d’un petit emprunt.
Le contrat est confirmé par une police établie au nom de l’institution financière (créancier). Il agit également en tant qu'initiateur de la procédure. La compagnie d’assurances reçoit un montant d’assurance d’un établissement bancaire en échange d’une obligation d’indemnisation infligé santé ou vie client institutions financières (l'emprunteur).
Contrairement à l'assurance de personnes, dans ce cas, la police n'est pas reçue par le client, mais par la banque. L'emprunteur rejoindre le contrat et reçoit un certificat spécial entre leurs mains confirmant sa participation au processus. Une personne qui veut obtenir un prêt en cette cas ne participe pas au choix de la compagnie d'assurance et ne peut pas affecter les conditions spécifiées dans la police. Il doit soit accepter les conditions proposées, soit émettre un refus écrit de l'assurance.
Expiration de la politique généralement est égal à durée du prêt. Cette assurance couvre les risques de non-paiement de la dette restant à la date de l'événement assuré.
Il convient de garder à l’esprit que les candidats à un prêt qui ont refusé de souscrire une police se voient le plus souvent refuser d’émettre de l’argent. Selon la loi, une banque n'a pas le droit de refuser prêt pour cette raison, donc le directeur est le plus susceptible se référera à d'autres circonstances.
Très souvent, avec le consentement du client pour obtenir une assurance supplémentaire, la banque peut légèrement réduire le taux d'intérêt. Mais cette condition n'est également pas requise.
Docs
Pour préparer un contrat d’assurance risques-risques, une déclaration doit être établie. Il contient les données suivantes:
- type de politique de groupe;
- montant (total) sous contrat d'assurance collective;
- tarif et prime d'assurance;
- méthode, type et régularité du paiement de la prime d'assurance;
- type, méthode et conditions de versement d'une indemnité d'assurance;
- garanties spéciales;
- termes du contrat;
- autres conditions importantes;
- date d'entrée en vigueur du document.
Le responsable de la banque prépare les informations nécessaires et nourrit déclaration au Royaume-Uni. Une caractéristique de cette politique est que son mandat ne dépasse généralement pas un an. À la liste des personnes inclus la composition de l'assuré peut être faite emprunteursqui n'ont pas atteint l'âge de la retraite.
Comment se désinscrire de l'assurance prêt à emporter
Un contrat d'assurance collective est très avantageux pour une banque. Tout d'abord, cela réduit considérablement le risque de défaillance. Un deuxièmement, la paperasse est minimisée. Après tout, toutes les relations sont construites entre institution financière et SK, et l'emprunteur en eux, pour ainsi dire, ne participe pas. Un système similaire est donc utilisé par presque toutes les institutions bancaires.
Et une telle situation n’est pas si bénéfique pour le client. D'une part, la personne semble être protégée du fait qu'elle ne sera pas en mesure de rembourser son prêt à temps en raison d'une maladie et que la dette lui pèsera d'une pierre. Par contre, une assurance supplémentaire peut considérablement augmenter le coût d'un prêt.
De nombreuses banques utilisent la situation à leurs propres fins et les forcent simplement à émettre une politique. De plus, peu de responsables informent le client que, conformément à la loi, il peut résilier le contrat d’assurance pour 5 jours ouvrables après la signature, sauf si, bien entendu, ceci est expressément interdit par le contrat de prêt.
Ainsi, la convention d’assurance collective dans VTB 24 peut être résiliée dans les délais légaux. En principe, cela peut être fait à tout moment. Frais d'assurance cesse être facturé à partir du mois suivant la date d’application au Royaume-Uni. Bien sûr déjà fait signifie personne reviendramais le fait que vous puissiez changer d'avis à tout moment est encourageant.
Accord de groupe SRO
Aujourd'hui, de nombreux organismes d'autorégulation acceptent en tant qu'ordres internes SRO - contrat d'assurance collective. Désormais, ces organisations assurent elles-mêmes leurs membres, ainsi qu'un fonds de compensation. Pour les entreprises de construction, membres d'organisations d'autoréglementation, ce fait est très positif.
Avantages et inconvénients de SRO
Quels avantages les membres des organismes d'autoréglementation trouvent-ils dans de tels accords? Tout d’abord, c’est pratiquement le seul moyen de s’acquitter rapidement de leurs obligations même en cas de sinistre majeur. Le phénomène est devenu si communeSK envisage même de lancer un nouveau produit sur le marché: la police d’assurance responsabilité civile SRO. En attendant, ses fonctions sont remplies par le contrat.
Eh bien, entre autres choses, une telle politique est très rentable financièrement. Nous donnons un petit exemple:
- Une assurance peu coûteuse pour un constructeur individuel coûte environ 6 000 roubles. De plus, le paiement maximum ne dépassera pas 2,3-2,5 millions.
- Si 10 Étant donné que les participants enverront tous ces fonds au fonds général, le montant total du capital de réserve sera de 23 à 25 millions de roubles.
- Double assurance groupe (50 millions) coûtera environ 30 mille. Dans le même temps, chacun des participants dépensera un montant moitié moins élevé qu’avec une assurance individuelle (environ 3 000 roubles).
Ainsi, il n’est pas difficile de calculer que lors de l’élaboration d’un contrat d’assurance collective, l’OAR perçoit un fonds «de protection» beaucoup plus important.
Bien sûr, une telle assurance a ses inconvénients. Par exemple, chaque individu partenaire ne peut pas choisir de manière indépendante une compagnie d'assurance, mais est obligé de rejoindre à un contrat existant. Comme cette assurance est relativement nouvelle sur le marché, les compagnies d’assurance ne sont pas trop fidèles aux groupes de moins de 10 entreprises.