Πώς να βγείτε από τη "μαύρη λίστα" της τράπεζας - βήμα προς βήμα οδηγίες, χαρακτηριστικά και συστάσεις

Η "μαύρη λίστα" της τράπεζας συνεπάγεται μια βάση στην οποία εισάγονται αναξιόπιστοι πελάτες με ένα χαλασμένο οικονομικό ιστορικό. Είναι αδύνατο να μπει σε αυτό χωρίς κανένα λόγο, καθώς και η έξοδος δεν είναι καθόλου εύκολη. Το κύριο καθήκον ενός ατόμου που λαμβάνει δάνειο θα πρέπει να είναι η έγκαιρη αποπληρωμή. Αλλά στη ζωή υπάρχουν καταστάσεις όταν όλα ξεφεύγουν από τον έλεγχο. Στο άρθρο θα εξετάσουμε πώς να βγούμε από τη "μαύρη λίστα" των τραπεζών.

Τι είναι η μαύρη λίστα;

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο «για την εξουδετέρωση της νομιμοποίησης των προϊόντων από εγκληματικότητα», οι τράπεζες οφείλουν να παρακολουθούν και να επαληθεύουν τους πελάτες που ανοίγουν λογαριασμούς και ενώ εργάζονται μαζί τους. Ως αποτέλεσμα του ελέγχου, εάν δοθεί συμβιβασμός σε δεδομένα, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί τη διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών ή άλλων υπηρεσιών. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης εισάγεται στη "μαύρη λίστα", το ίδιο για όλες τις τράπεζες.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο λογαριασμός ενός τραπεζικού πελάτη ενδέχεται να αποκλειστεί, η πρόσβαση σε μεταφορές ή ένας προσωπικός λογαριασμός μπορεί να περιοριστεί, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι περιλαμβάνεται σε έναν τέτοιο κατάλογο. Αλλά εάν συμβεί αυτό, θα πρέπει να σκεφτείτε επειγόντως πώς να βγείτε από τη "μαύρη λίστα" των τραπεζών, καθώς απειλείται με κακό πιστωτικό ιστορικό.

Ποιος παίρνει και γιατί;

Τόσο οι ιδιώτες όσο και οι νομικές οντότητες μπορούν να συμπεριληφθούν σε αυτόν τον κατάλογο για τους εξής λόγους:

1. Τυχαία ή εθελοντική συμμετοχή σε απατηλές απάτες.
2. Εκκαθαρισμένο ποινικό μητρώο.
3. Ακίνητα ή οικονομική σύλληψη του δανειολήπτη, όπως αποφασίστηκε από το δικαστήριο.
4. Μη πληρωμένο ή μη καταβληθέν χρέος σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
5. Τακτικές καθυστερημένες πληρωμές.
6. Προειδοποιώντας ψευδείς πληροφορίες.
7. Αναγνώριση ενός πελάτη ως ανίκανου ατόμου.

Είναι δυνατόν να βγούμε από τη "μαύρη λίστα" της τράπεζας, θα εξετάσουμε περαιτέρω στο άρθρο.

Κριτήρια

Τα βασικά κριτήρια για την εισαγωγή σε έναν τέτοιο κατάλογο είναι αρνητικά χαρακτηριστικά, όπως:

1. Καθυστερήσεις στις πληρωμές δανείων και άλλες αθετήσεις δανείου.
2. Υπάρχοντα χρέη για άλλες νομισματικές υποχρεώσεις (μη καταβληθέντες φόροι, πρόστιμα, διατροφή, κοινοτικά χρέη).
3. Ένα ποινικό μητρώο, που σχετίζεται κυρίως με οικονομικά εγκλήματα.
4. Υποβολή πλαστών εγγράφων ή εν γνώσει ψευδών πληροφοριών.
5. Διαδικασία πτώχευσης ή υφιστάμενη στο παρελθόν.
6. Εμφανίζεται σε οποιαδήποτε ποινική υπόθεση, απάτη και ούτω καθεξής.
7. Ύπαρξη δικαστικών κυρώσεων.
8. Περιορισμοί στη διάθεση λογαριασμών και περιουσιακών στοιχείων που επιβάλλονται από δικαστήριο ή δικαστικούς επιμελητές.
9. Αναγνωρίζοντας ένα άτομο ως νομικά ανίκανο ή καταχωρημένο σε ένα ψυχιατρικό ίδρυμα.

Τι απειλεί

Η εγγραφή ενός τέτοιου μητρώου δεν είναι φράση και δεν σημαίνει πλήρη άρνηση συνεργασίας. Η συμβουλευτική υπηρεσία θα συμβουλεύει πάντα πώς να βγείτε από τη "μαύρη λίστα" των τραπεζών. Επίσης, σε νομοθετικό επίπεδο, ένα ίδρυμα δεν μπορεί να περιορίσει την πρόσβαση του πελάτη σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Αυτά είναι μόνο δεδομένα που η τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει κατά την κρίση της.

Με την απόφαση της διοίκησης, ο ειδικός εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να συντάξει μια νέα σύμβαση, παρά το κατεστραμμένο τραπεζικό ιστορικό. Ως εκ τούτου, το θέμα του πού και πώς να πάρει ένα δάνειο, αν είστε ήδη στη "μαύρη λίστα", δεν πρέπει να είναι τρομακτικό. Έτσι, μια θετική απόφαση μπορεί να ληφθεί από άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σε αντίθεση με το πού καθορίζεται η καθυστέρηση.

Σε περίπτωση άρνησης, η τράπεζα πρέπει να έχει πιο σημαντικό λόγο από το να βρει τον μελλοντικό πελάτη σε ένα μαύρο γραφείο. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην επεξηγηματική της επιστολή «Για τη λογιστική πληροφόρηση σχετικά με περιπτώσεις άρνησης διεξαγωγής επιχειρήσεων» ανέφερε ότι οι πληροφορίες ότι ο πελάτης έλαβε αρνήσεις σε συνεργασία με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι ο μόνος λόγος άρνησης παροχής υπηρεσιών.

Έτσι, όταν τεθεί το ερώτημα, πώς να ξεφύγετε από την "μαύρη λίστα" της Κεντρικής Τράπεζας, πρέπει να θυμάστε τα εξής. Εάν η υπόθεση άρνησης απόφασης αποφασιστεί ενώπιον του δικαστηρίου, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να προσκομίσει αποδεικτικά στοιχεία ότι η εγγραφή σε τέτοιο μητρώο δεν είναι το κύριο επιχείρημα υπέρ της απόφασης. Πρέπει να υπάρχουν άλλα κριτήρια για την λήψη κατάλληλης απόφασης.

Πώς να βγείτε: οδηγίες βήμα προς βήμα

Σύμφωνα με τις τροποποιήσεις που έγιναν στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 115 τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους, είναι δυνατό να ασβέσει η φήμη του πελάτη και η απομάκρυνση από τη "μαύρη λίστα" των τραπεζών. Πώς να βγείτε από αυτήν σε αυτή την περίπτωση; Ο μηχανισμός αυτός λειτουργεί ως εξής:

1. Υποβάλλοντας μια κατάλληλη αίτηση στην τράπεζα, μπορείτε να μάθετε τον λόγο για την εγγραφή σε μη αξιόπιστο μητρώο. Επιπλέον, σε περίπτωση άρνησης συνεργασίας, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να τεκμηριώνει την απόφασή του.
2. Σε περίπτωση αδικαιολόγητων "όχι" ή ανεπαρκών επιχειρημάτων, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει τα έγγραφα για την αντιπαροχή, βάσει της οποίας, μετά από επαλήθευση, η τράπεζα μπορεί να λάβει άλλη απόφαση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τέτοια έγγραφα υποβάλλονται σε έναν οργανισμό ο οποίος αρνήθηκε να συνεργαστεί. Συχνά υπάρχουν στιγμές που άλλες τράπεζες είναι έτοιμες να ολοκληρώσουν κοινές υποχρεώσεις με τον πελάτη, ενώ παραμένει στη "μαύρη λίστα". Η τράπεζα που αρνήθηκε να εξυπηρετήσει μπορεί να αποσυρθεί από αυτήν, επικαλούμενη αυτόν τον λόγο.
3. Κατά μέσο όρο, χρειάζονται 10 ημέρες για να εξετάσετε τα υποβληθέντα επεξηγηματικά έγγραφα.
4. Με βάση τα αποτελέσματα του ελέγχου, ο πελάτης λαμβάνει μία από τις επιλογές απάντησης. Στην πρώτη, η τράπεζα αποσύρει την άρνηση και αποστέλλει τα σχετικά δεδομένα στη Rosfinmonitoring, όπου σημειώνουν και αφαιρούν τα από τη "μαύρη λίστα". Σε μια άλλη ενσωμάτωση, η αναγνώριση των λόγων άρνησης είναι έγκυρη, ο πελάτης εξακολουθεί να θεωρείται αναξιόπιστος.
5. Εάν ο δανειολήπτης δεν συμφωνεί με την απόφαση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, έχει το δικαίωμα να προσφύγει στο διαμεσολαβητικό τμήμα της Κεντρικής Τράπεζας. Εδώ, μια ειδικά συναρμολογημένη επιτροπή εξετάζει τα έγγραφα από τον πελάτη και την αποτυχημένη τράπεζα. Εντός 20 ημερών, λαμβάνεται απόφαση και αποστέλλεται στη Rosfinmonitoring. Εάν γίνει αποδεκτή υπέρ του πελάτη, τότε εντός 1-2 μηνών θα διαγραφεί από τη "μαύρη λίστα", και η τράπεζα θα είναι υποχρεωμένη να συνεργαστεί.

Πληροφορίες σχετικά με τους λόγους της άρνησης

Τώρα μάθαμε τι είναι η "μαύρη λίστα" της τράπεζας και πώς φτάνει εκεί. Ταυτόχρονα, πρέπει να τηρούνται σαφώς τα νομικά θεμέλια αυτής της δράσης.

Σύμφωνα με το νόμο, η τράπεζα πρέπει να εξηγήσει τον λόγο της άρνησης, αλλά πουθενά δεν υποδεικνύει πώς μπορεί να το κάνει. Κατά κανόνα, ένα πιστωτικό ίδρυμα χρησιμοποιεί τους τρέχοντες κωδικούς Rosfinmonitoring όταν παράγει μια αρνητική απάντηση σε ένα αίτημα. Ο κατάλογος τους έχει ως εξής:

1. Ο οργανισμός είναι εγγεγραμμένος σε μαζική διεύθυνση (εξαιρούνται τα εμπορικά κέντρα και τα επιχειρηματικά κέντρα).
2. Ελάχιστο ή ελαφρώς μεγαλύτερο από το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
3. Η διεύθυνση της νομικής οντότητας είναι παρόμοια με την εγγραφή του αντιπροσώπου της εκτελεστικής αρχής στον τόπο κατοικίας.
4. Έλλειψη εκτελεστικού οργάνου σε νομική διεύθυνση.
5. Ιδρυτής, λογιστής, υπάλληλος - ένα άτομο.
6. Ο ταυτόχρονος συνδυασμός των ίδιων θέσεων σε διάφορες αποστολές.

Κάθε ένας από τους λόγους αυτούς μπορεί να αποτελεί θεμιτό λόγο άρνησης συνεργασίας. Η τράπεζα μπορεί να λάβει αυτά τα δεδομένα με ανοικτό ή κλειστό τρόπο. Ανοιχτά - τα δεδομένα είναι διαθέσιμα στη γενική βάση δεδομένων για φορολογία, μετανάστευση, ασφάλιση και άλλες υπηρεσίες. Οι κλειστές πηγές δεν αποκαλύφθηκαν από την τράπεζα.Εάν είστε στη "μαύρη λίστα" των τραπεζών, θα πρέπει να προσπαθήσετε να καταλάβετε πώς να διορθώσετε την κατάσταση στο εγγύς μέλλον.

Έγγραφα για την επεξήγηση του εισοδήματος των επιχειρήσεων

Δεν υπάρχουν κανονιστικές απαιτήσεις για την τεκμηρίωση αυτή καθαυτή. Η εταιρεία, κατά την κρίση της, επιλέγει να μαρτυρεί τη νόμιμη επιχειρηματική της δραστηριότητα και να μην αιτιολογεί τα συμπεράσματα ότι ασχολείται με την εξόφληση εσόδων από παράνομες μεθόδους.

Τις περισσότερες φορές, οι υποψίες αρνούνται εύκολα με την παροχή δεδομένων που μπορούν να καταγραφούν:

• στην τελευταία φορολογική δήλωση.
• Εξηγήσεις για το λόγο ότι η φορολογική δήλωση δεν είναι διαθέσιμη.
• Πληρωμές για την πληρωμή των φορολογικών εκπτώσεων, εάν περάσουν από άλλη τράπεζα.
• συμφωνίες εταιρικής σχέσης, σύμφωνα με τις οποίες αναφέρεται η κίνηση όλων των κεφαλαίων της εταιρείας.

Τι να κάνετε για να μην μπει στο μητρώο αναξιόπιστων πελατών

Αν πάρετε μια τέτοια δυσάρεστη κατάσταση, δεν πρέπει να καθυστερήσετε τη λύση του ζητήματος για το πώς να βγείτε από τη "μαύρη λίστα" των τραπεζών. Ένας άλλος χρηματοπιστωτικός οργανισμός μπορεί να βοηθήσει σε αυτό με την έκδοση ενός άλλου δανείου, ή θα πρέπει να δανειστείτε χρήματα από φίλους ή συγγενείς. Υπάρχει μια άλλη επιλογή - ζητήστε από την τράπεζα να εγκαταστήσει την πληρωμή των καθυστερούμενων ποσών εάν έχουν προηγηθεί σοβαρές περιστάσεις.

Κανείς δεν είναι ασφαλής από τη μαύρη λίστα. Ωστόσο, σύμφωνα με ορισμένες συστάσεις, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο αυτό στο ελάχιστο:

1. Μην επιτρέπετε να συμπεριληφθούν σε λίστα τα κριτήρια που αναφέρονται.
2. Δεν υπάρχει λόγος να προσπαθήσουμε να είμαστε ένας ιδανικός πελάτης, προκαλώντας περιττές υποψίες και ελέγχους, είναι καλύτερο να φαίνεται μέσο όρο.
3. Έχετε χρεωστικό λογαριασμό με μέσο υπόλοιπο και τακτική κίνηση κεφαλαίων ή χρησιμοποιείτε άλλες τραπεζικές υπηρεσίες σε συνεχή βάση.
4. Μην προσπαθήσετε να εξηγήσετε την οικονομική σας κατάσταση και να δώσετε εσφαλμένες πληροφορίες.
5. Κατά την υποβολή αίτησης για πιστωτικές υπηρεσίες, πρέπει πραγματικά να αξιολογήσετε τις οικονομικές σας δυνατότητες. Με σταθερό εισόδημα, το βέλτιστο φορτίο είναι το 30% των συνολικών αποδοχών.
6. Παρακολουθήστε το πιστωτικό ιστορικό σας, προσαρμόζοντας τις προβληματικές θέσεις.
7. Μελετήστε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης. Πρώτα απ 'όλα, αυτό θα βοηθήσει να αποφευχθούν οι δυσάρεστες εκπλήξεις, και επίσης στα μάτια των τραπεζικών υπαλλήλων θα δημιουργήσει την εντύπωση ενός σοβαρού πελάτη.

Πώς να βρείτε τις "μαύρες λίστες" των τραπεζών: συμβουλές

Πρέπει να γνωρίζετε ότι τα δεδομένα σχετικά με την καθυστέρηση εμπίπτουν στο μη αξιόπιστο μητρώο εάν η καθυστέρηση έχει ξεπεραστεί για περισσότερο από 10 ημέρες. Μέχρι την προθεσμία αυτή, η μη πληρωμή θεωρείται τεχνική. Σε μια τέτοια κατάσταση, πρέπει να προσπαθήσετε να το εξαλείψετε επειγόντως. Το πιστωτικό ιστορικό δεν θα υποφέρει.

Στην περίπτωση μιας δύσκολης κατάστασης ζωής, δεν χρειάζεται να κρύβετε από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αντίθετα, πρέπει να πάτε εκεί και να προσπαθήσετε να επιλύσετε το ζήτημα μαζί.

Η λύση μπορεί να είναι ένα δάνειο σε άλλη τράπεζα. Λοιπόν, αν οι όροι της σύμβασης θα είναι καλύτεροι.

Πρέπει να υπενθυμίσουμε ότι εκτός από τα γενικά αποδεκτά κριτήρια για την αξιολόγηση του δανειολήπτη, το ίδρυμα χρησιμοποιεί επίσης μεμονωμένα, επομένως υπάρχει η πιθανότητα να αποκτηθεί ένα νέο δάνειο με διαφορετική προθεσμία αποπληρωμής για το παλιό.

Η υπεύθυνη συμπεριφορά στην επίλυση οικονομικών ζητημάτων, η στοχαστική διαχείριση των δικών και δανειακών κεφαλαίων είναι το κλειδί για την αμοιβαία επωφελή συνεργασία με την τράπεζα. Πρέπει να προσπαθήσετε να μην εισέλθετε σε ένα τέτοιο μητρώο, καθώς θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να το εγκαταλείψετε.