Ποιος πήρε ένα δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα; Οι αναφορές επιβεβαιώνουν ότι η απόκτηση κεφαλαίων με αυτόν τον τρόπο είναι αρκετά απλή. Θα εξετάσουμε αυτό το ζήτημα με περισσότερες λεπτομέρειες. Διάφοροι τύποι δανείων εξασφαλίζονται από πιστωτικούς οργανισμούς και ιδιώτες. Για να χρησιμοποιήσετε αυτό το είδος δανεισμού, ένα άτομο πρέπει να είναι ιδιοκτήτης ενός διαμερίσματος, σπιτιού ή γης - κάθε είδους ακίνητη περιουσία.
Ποιοι παρέχονται;
Τα ΝΧΙ και τα άτομα παρέχουν παρόμοια δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα χρησιμοποιώντας ένα απλοποιημένο σύστημα. Αυτό θα απαιτήσει μια ελάχιστη δέσμη εγγράφων, η συμμετοχή των εγγυητών δεν είναι απαραίτητη. Στην περίπτωση αυτή, οι ειδικοί πάνε επειγόντως στην τοποθεσία του ακινήτου και καταλήγουν σε συμπέρασμα σχετικά με την αξία του. Επιπλέον, η συναλλαγή μπορεί να πραγματοποιηθεί ακόμη και αν υπάρχουν χρέη για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Ο δανειστής δεν ενδιαφέρεται για το επίπεδο του εισοδήματος και της φερεγγυότητας του δανειολήπτη, και δεν υποχρεούται να καταργήσει την εγγραφή των πολιτών που είναι εγγεγραμμένοι στην κατοικία. Επιπλέον, είναι δυνατό να λάβετε δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα εάν είστε ιδιοκτήτης μόνο του μεριδίου του.
Συμφωνία δέσμευσης
Η συναλλαγή αυτή εκτελείται με τη μορφή σύμβασης υπόσχεσης, οι όροι της οποίας περιλαμβάνουν το γεγονός ότι το ακίνητο επιβαρύνεται από τον δανειστή και ο δανειολήπτης από αυτή τη στιγμή δεν έχει δικαίωμα να εκτελέσει οποιεσδήποτε πράξεις σχετικά με αυτό το ακίνητο πριν από τη λήξη μιας τέτοιας συμφωνίας. Ωστόσο, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να ζήσει σε αυτό το σπίτι ή διαμέρισμα. Ποιοι είναι εκείνοι που πήραν ένα δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα, σχόλια; Περαιτέρω.
Προσφορές των ΝΧΙ
Περίπου το ήμισυ όλων των οργανώσεων μικροχρηματοδότησης προσφέρουν δάνεια ιδιωτών εξασφαλισμένα με ακίνητα. Τέτοια προγράμματα προσελκύουν πελάτες από την απλότητα της διαδικασίας εγγραφής και η ιδιοκτησία των ακινήτων αυξάνει σημαντικά το ποσό των χρημάτων που μπορεί να τους δοθεί ως δάνειο.
Για να ολοκληρωθεί μια τέτοια συναλλαγή, απαιτούνται τα ακόλουθα έγγραφα:
- συμφωνία για ιδιωτικοποίηση ή κληρονομιά, δωρεά, πώληση συγκεκριμένου αντικειμένου,
- πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την εγγραφή ακινήτων.
Οι όροι υπό τους οποίους μπορείτε να λάβετε πιστωτικά δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα περιλαμβάνουν περίοδο 1 μηνών έως 1 έτους, επιτόκια από 10%, ένα χρηματικό ποσό ύψους 80% της αξίας του ακινήτου. Ο όρος για την έκδοση χρημάτων είναι έως και 7 ημέρες. Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για τέτοια δάνεια μπορεί να οριστεί ξεχωριστά για κάθε συγκεκριμένο πελάτη και είναι επίσης δυνατό να εξοφληθεί το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα ή να αναβληθεί η πληρωμή για αρκετά χρόνια. Ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητα εκδίδεται σε μετρητά ή ως μεταφορά στο λογαριασμό του δικαιούχου ή πλαστική κάρτα.
Δάνεια εξασφαλισμένα με ακίνητα από ιδιώτες επενδυτές
Οι υπηρεσίες των ατόμων που παρέχουν δάνειο εξασφαλισμένη με ακίνητα έχουν επίσης κάποια πλεονεκτήματα. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Λαμβάνοντας ένα μεγάλο ποσό μετρητών χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το επίσημο εισόδημα.
- Εάν οι κίνδυνοι καλύπτονται από το ποσό δανείου, η απουσία κάθε είδους περιορισμών στο μέγεθός του.
- Βοήθεια του δανειστή κατά την εκτέλεση της συναλλαγής
- Δυνατότητα μεμονωμένων όρων αποπληρωμής του δανείου.
Συνθήκες
Τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα μεταξύ ιδιωτών εκδίδονται κατά κανόνα υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- επιτόκια - 13-25% ετησίως.
- το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 60 έως 90% της αγοραίας αξίας του ακινήτου,
- διάρκεια δανείου - έως 5 έτη.
- μια σύμβαση δανείου είναι ο κύριος εγγυητής μιας τέτοιας συναλλαγής.
Παρόλα αυτά, παρά τα πλεονεκτήματα αυτού του τύπου δανεισμού, τα άτομα που επιθυμούν να λάβουν δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα έχουν τεράστιο κίνδυνο να γίνουν θύματα απάτης. Ως εκ τούτου, οι συναλλαγές αυτές θα πρέπει να συνάπτονται με τη συμμετοχή των συμβολαιογράφων, καθώς επίσης και προσεκτικά να εμβαθύνουν στην ουσία της συμφωνίας δανείου.
Εγγραφή ακινήτων στην ασφάλεια: τι πρέπει να ξέρετε
Υπάρχουν πολλές αποχρώσεις που οι πολίτες που θέλουν να πάρουν ένα τέτοιο δάνειο πρέπει να γνωρίζουν. Ορισμένα από αυτά περιλαμβάνουν τα εξής:
- Τα ακίνητα που ανήκουν σε ανηλίκους και νομίμως ανίκανοι πολίτες είναι ιδιαίτερα προβληματικά. Επίσης, μια σπάνια περίπτωση αποδοχής ως εγγύηση για ένα δάνειο είναι τα κοινόχρηστα διαμερίσματα.
- Τα άτομα που υποθηκεύουν την περιουσία τους πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις πρόσθετες δαπάνες που συνδέονται με την ασφάλιση αυτών των ακινήτων, κάτι που συχνά απαιτείται από τους δανειστές.
- Κατά την πραγματοποίηση μιας τέτοιας συναλλαγής, πρέπει να προσκαλέσετε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο ο οποίος θα είναι μάρτυρας της και θα είναι σε θέση να ελέγξει προσεκτικά όλους τους όρους της σύμβασης. Επίσης συνεπάγεται πρόσθετο κόστος για τον δανειολήπτη.
- Κατά την αξιολόγηση μιας περιουσίας, οι δανειστές συχνά υποτιμούν την αγοραία αξία τους. Προκειμένου να αποφευχθεί αυτό, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να προσκαλέσει έναν ανεξάρτητο εκτιμητή.
Πώς μπορεί ένα στεγαστικό δάνειο να απειλήσει ένα άτομο;
Χαρακτηριστικά των συναλλαγών με τα ΝΧΙ
Τα ΝΧΙ θα εγκρίνουν σχεδόν το 90% των αιτήσεων για δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τέτοιες συναλλαγές είναι πολύ κερδοφόρες για αυτούς. Η σειρά της εξέτασης είναι η εξής:
- Ο οφειλέτης πρέπει να συμπληρώσει ένα ερωτηματολόγιο που παρουσιάζεται στον επίσημο ιστότοπο του οργανισμού, όπου πρέπει να αναφέρετε το ποσό του δανείου και τις πληροφορίες σχετικά με το ενυπόθηκο περιουσιακό στοιχείο.
- Μετά από αυτό, πρέπει να ληφθεί μια απάντηση σχετικά με την προκαταρκτική απόφαση του πιστωτικού οργανισμού.
- Η αγοραία αξία του ακινήτου εκτιμάται.
- Υπογραφή σύμβασης δανείου.
- Καταχώρηση της συμφωνίας αυτής.
- Συντάσσει όλα τα απαραίτητα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής του δανείου και δίνει στον πελάτη ένα χρηματικό ποσό.
Σύμφωνα με κριτικές, τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα στο Tyumen συντάσσονται γρήγορα. Πολλές απαντήσεις επιβεβαιώνουν ότι αυτή η πρακτική είναι κοινή.
Τα έγγραφα που ο δανειολήπτης οφείλει να παράσχει στα ΝΧΙ αποτελούν απόσπασμα από το βιβλίο της οικίας, καθώς και πιστοποιητικό ιδιοκτησίας συγκεκριμένης ακίνητης περιουσίας. Την ημέρα της υποβολής των εν λόγω εγγράφων, ένα άτομο μπορεί να εκδοθεί το ήμισυ του ποσού του δανείου, και το υπόλοιπο μετά την κρατική εγγραφή της σύμβασης δανείου.
Χαρακτηριστικά των συναλλαγών με ιδιώτες επενδυτές
Τα άτομα που επιθυμούν να λάβουν αυτό το είδος δανείου μπορούν να συνεργαστούν με ιδιώτες επενδυτές, ειδικά εάν οι προτεραιότητές τους περιλαμβάνουν την επείγουσα ανάγκη λήψης συγκεκριμένων χρημάτων στα χέρια τους, καθώς και ένα ελάχιστο πακέτο τεκμηρίωσης. Οι ιδιώτες δανειστές μπορούν να τους προσφέρουν να ολοκληρώσουν μια παρόμοια συναλλαγή με δύο τρόπους:
- Με τη βοήθεια μιας σύμβασης υπόσχεσης, όταν το ακίνητο παραμένει στην κυριότητα του δανειολήπτη, ωστόσο, προβλέπονται ορισμένοι περιορισμοί για τη διάθεση αυτού του ακινήτου.
- Κατά τη σύναψη σύμβασης πώλησης ή δώρου ακίνητης περιουσίας με μίσθωση και το δικαίωμα προτεραιότητας να το αγοράσει.
Οι ιδιώτες επενδυτές, κατά κανόνα, προσφέρουν στους πελάτες τους την επιλογή των όρων εξόφλησης των δανείων αυτών - στο τέλος της σύμβασης, τριμηνιαία, μηνιαία κ.λπ.
Λοιπόν, τι λένε εκείνοι που λαμβάνουν δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα;
Οι κριτικές των πολιτών
Μερικές φορές, όταν κάνετε αίτηση για μικρά δάνεια, δεν απαιτείται βεβαίωση ασφάλειας και προσωπικών εισοδημάτων. Ωστόσο, οι πολίτες που έχουν ήδη χρησιμοποιήσει τέτοιες υπηρεσίες μόλις παρατηρήσουν ότι εάν ένα δάνειο απαιτεί ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, τότε η ασφάλεια ακινήτων είναι η μόνη λύση σε αυτό το πρόβλημα.Ένα τέτοιο αντικείμενο μπορεί να είναι ένα διαμέρισμα ή ένα ιδιωτικό σπίτι, ή ένα κομμάτι γης.
Όλες οι μέθοδοι δανεισμού, ειδικά με τη χρήση των ευκαιριών εξασφάλισης των δανειοληπτών, σύμφωνα με τους πελάτες των τραπεζικών και άλλων πιστωτικών οργανισμών, έχουν τόσο υπέρ και τα κατά.
Ποιες άλλες κριτικές υπάρχουν; Ποιος πήρε ένα δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα και ήταν ικανοποιημένος;
Τα οφέλη του εξασφαλισμένου δανεισμού
Έτσι, όταν πρόκειται για δάνεια που χρησιμοποιούν εξασφάλιση, είναι συνήθως ακατάλληλα. Δεδομένου ότι ο πελάτης μπορεί να δαπανήσει τα χρήματα που έλαβε από το δάνειο κατά την κρίση του, δεν απαιτείται επιβεβαίωση εγγράφων.
Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανεισμού είναι ότι ο δανειολήπτης σε αυτή την περίπτωση μπορεί να δανειστεί ένα αρκετά μεγάλο ποσό χρηματοοικονομικών πόρων, αλλά επίσης να πάρει τους ευνοϊκότερους όρους πίστωσης για τον εαυτό του, όπως για παράδειγμα χαμηλό επιτόκιο και έλλειψη τεκμηρίωσης για δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητα.
Οι ανατροφοδοτήσεις από πολίτες που εκμεταλλεύτηκαν αυτή την ευκαιρία δείχνουν ότι είναι πολύ βολικό και κερδοφόρο σε καταστάσεις όπου δεν είναι δυνατόν να παρασχεθούν όλα τα απαραίτητα έγγραφα για τη χορήγηση δανείων στην τράπεζα και χρειάζονται επειγόντως χρήματα.
Μειονεκτήματα των δανείων με εξασφάλιση
Οι πολίτες που πιστώνονται σε οργανισμούς αυτού του τύπου θεωρούν ότι η μακρόχρονη διαδικασία επεξεργασίας δανείων, οι πρόσθετες υπηρεσίες για την ασφάλιση και την αγοραία αξία των ακινήτων κλπ.
Φυσικά, εάν υπάρχει εγγύηση, οι πιθανότητες του πελάτη να εγκρίνει την αίτηση δανείου είναι σημαντικά αυξημένες, εντούτοις, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι το ακίνητο που κατέχει στην εξασφάλιση θα ανήκει στο πιστωτικό ίδρυμα. Μέχρις ότου ο πελάτης αποπληρώσει το χρέος και κλείσει τη σύμβαση δανείου, δεν θα είναι σε θέση να διαθέσει αυτό το ακίνητο στα προσωπικά του δικαιώματα. Δηλαδή, δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει τέτοια περιουσία, να την δωρίσει σε τρίτο, να ανταλλάξει, να κάνει ανακατασκευή κλπ. Αυτό είναι επίσης ένα μειονέκτημα αυτού του δανεισμού.
Το επόμενο μειονέκτημα είναι ότι εάν ένας πελάτης χάνει τις πληρωμές του δανείου για αρκετούς μήνες, το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να τον μηνύσει και επίσης απαιτεί την κατάσχεση ακινήτων για την πώλησή του. Ως εκ τούτου, προτού να αρχίσετε να εκδίδετε τέτοια δάνεια, πρέπει πραγματικά να αξιολογήσετε την ικανότητά σας να πληρώσετε το χρέος, διαφορετικά μπορεί να υποστείτε τεράστια ζημιά με τη μορφή απώλειας της ιδιοκτησίας σας.
Ο κατάλογος των τραπεζών που παρέχουν δάνεια εξασφαλισμένα με ακίνητα
Σύμφωνα με τις πληροφορίες που περιέχονται στις ανασκοπήσεις πελατών των τραπεζών που έχουν χρησιμοποιήσει παρόμοια προγράμματα δανεισμού, οι τράπεζες που παρέχουν δάνεια εξασφαλισμένα με ακίνητα περιλαμβάνουν:
- "Orient Express Bank". Εδώ μπορείτε να πάρετε δάνειο ύψους άνω των 15 εκατομμυρίων ρούβλων σε 10% ετησίως για περίοδο έως 20 ετών.
- Gazprombank. Υπάρχουν προγράμματα σε αυτόν τον οργανισμό σύμφωνα με τα οποία οι πελάτες μπορούν να εκδίδουν ποσά άνω των 30 εκατομμυρίων ρούβλων για περίοδο έως 15 ετών με επιτόκιο 11%. Οι προμήθειες για τη χορήγηση δανείων δεν παρέχονται εδώ.
- Χρηματοδοτική Τράπεζα Στέγασης. Εδώ μπορείτε να συντάξετε μια σύμβαση δανείου εξασφαλισμένη με ακίνητα σε 13% ετησίως, όπου το μέγιστο ποσό ενός τέτοιου δανείου δεν υπερβαίνει τα 6 εκατομμύρια ρούβλια για περίοδο έως 20 ετών.
- Sberbank της Ρωσίας. Καταρτίζει δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα σε ένα βιβλιάριο. Σύμφωνα με κριτικές, αυτή η επιλογή είναι η πιο κερδοφόρα για τους πελάτες. Τα επιτόκια εδώ είναι μικρά - από 13% ετησίως, το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια για μέγιστη περίοδο 10 ετών. Το μειονέκτημα του δανεισμού στην τράπεζα αυτή είναι ότι μπορεί να προσφέρει ένα χρηματικό ποσό που δεν θα υπερβαίνει το 50% της αγοραίας αξίας ενός συγκεκριμένου αντικειμένου.
- Για να εκδώσει ένα δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα, η Promsvyazbank μπορεί. Εδώ υπάρχει ένα εναλλακτικό πρόγραμμα, σύμφωνα με το οποίο μπορείτε να λάβετε δάνεια ύψους μέχρι 10 εκατομμυρίων ρούβλων με επιτόκιο 14% ετησίως για έως και 15 χρόνια. Δεν παρέχονται προμήθειες και πρόσθετες πληρωμές για αυτό το πρόγραμμα.
Συμπέρασμα
Η ανατροφοδότηση από τους πολίτες που έχουν χρησιμοποιήσει αυτά και άλλα προγράμματα δανεισμού ενάντια σε υποσχέσεις ακίνητης περιουσίας περιέχει πολλές διαφορετικές πληροφορίες για το πώς συμβαίνει η διαδικασία για την υποβολή αίτησης για δάνειο σε συγκεκριμένες τράπεζες. Ωστόσο, κάθε εταιρεία έχει τις δικές της απαιτήσεις τόσο για το σκοπό της εξασφάλισης των δανείων και για τους πελάτες, την τεκμηρίωση και τις υποχρεώσεις τους για την πληρωμή χρεών. Δηλαδή, κάθε πιστωτικό ίδρυμα έχει τις δικές του αποχρώσεις και δυσκολίες, οι οποίες πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη.
