Δεν θα είναι δύσκολο για μια μόνο μητέρα να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο με την προϋπόθεση των καλών αποδοχών και ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Επιπλέον, μια γυναίκα έχει την ευκαιρία να επωφεληθεί από το πρόγραμμα κρατικών επιδοτήσεων, έχοντας λάβει το καθεστώς που έχει ανάγκη από καλύτερες συνθήκες στέγασης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες παρέχουν ειδικά στοχοθετημένα δάνεια με μειωμένα επιτόκια. Πώς να πάρετε μια υποθήκη για μια ανύπαντρη μητέρα και ποια είναι τα χαρακτηριστικά του σχεδιασμού ενός τέτοιου δανείου θα συζητηθούν σε αυτό το άρθρο.
Κατάσταση επιβεβαίωσης
Για να πάρει μια ευκαιρία σε προνομιακές πιστωτικές συνθήκες, ο οφειλέτης πρέπει να έχει ένα επίσημα επιβεβαιωμένο καθεστώς μιας μητέρας. Σύμφωνα με το ρωσικό δίκαιο, μια γυναίκα που έχει γεννήσει ένα παιδί εκτός γάμου ή μετά από 300 ημέρες από τη διάλυσή του αναγνωρίζεται ως τέτοια.
Το πρώτο έγγραφο που επιβεβαιώνει το καθεστώς μίας μητέρας είναι το πιστοποιητικό γέννησης του παιδιού, στο οποίο ο πατέρας έχει μια παύλα στη στήλη ή πληροφορίες για τον δεύτερο γονέα γράφονται από τα λόγια της ίδιας της γυναίκας. Στη συνέχεια, το μητρώο εκδίδει πιστοποιητικό με τη μορφή αριθ. 25. Το παρόν έγγραφο αναφέρει την ημερομηνία γέννησης του παιδιού, την ιθαγένειά του και την ιθαγένειά του, τον τόπο όπου είναι εγγεγραμμένος το μωρό και πληροφορίες σχετικά με τον πατέρα.
Αυτά τα δύο έγγραφα, που επιβεβαιώνουν ότι η γυναίκα είναι πραγματικά μόνη μητέρα, πρέπει να μεταφερθούν στις αρχές κοινωνικής προστασίας. Αφού ληφθούν υπόψη, η κατάλληλη κατάσταση ορίζεται επισήμως.
Μπορώ να υπολογίζω στην έγκριση της αίτησης;
Το αν μια μητέρα λαμβάνει μια υποθήκη είναι ένα ζήτημα που αφορά πολλές γυναίκες. Πράγματι, συχνά ο λόγος για τον φόβο άρνησης έγκρισης είναι ένα ανεπαρκές επίπεδο μισθών. Συνήθως, οι γυναίκες αυτές πρέπει να μεγαλώνουν μόνοι τους τα παιδιά τους. Αλλά ακόμη και σε αυτή την περίπτωση, δεν υπάρχει ανάγκη για απόγνωση και αξίζει να προσπαθήσουμε να συλλέξουμε τα έγγραφα και να εφαρμόσουμε.
Επιπλέον, αυτή η κατηγορία προσώπων έχει το δικαίωμα να βασιστεί σε κρατική βοήθεια, η οποία σας επιτρέπει να πάρετε τη δική σας κατοικία με όρους δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Ωστόσο, πρέπει να εξοικειωθείτε με τις απαιτήσεις επιδότησης που προβλέπονται από τα κρατικά προγράμματα εκ των προτέρων.
Σε ποια περίπτωση θα εγκρίνουν την αίτηση;
Χωρίς προβλήματα, μια μητέρα μπορεί να κανονίσει ένα διαμέρισμα με υποθήκη με υψηλό και σταθερό εισόδημα. Πρέπει να καλύπτει τις ανάγκες της οικογένειας και να διασφαλίζει ταυτόχρονα την εκπλήρωση των υποχρεώσεων χρέους. Εάν ο μισθός και τα οφέλη που εισπράττονται παρέχουν επαρκές επίπεδο εισοδήματος, τότε η τράπεζα είναι πιθανότερο να εγκρίνει μια υποθήκη.
Από την άποψη ενός πιστωτικού ιδρύματος, οι ανύπαντρες μητέρες δεν έχουν ειδικά πλεονεκτήματα έναντι των άλλων δανειοληπτών. Το κύριο κριτήριο για την έγκριση ενός δανείου είναι το εισόδημα. Επομένως, η απάντηση στο ερώτημα αν μια μητέρα μπορεί να πάρει μια υποθήκη πιο συχνά δεν εξαρτάται από την κατάσταση ενός δυνητικού πελάτη, αλλά από την οικονομική της κατάσταση.
Όντας υπό τις συνθήκες της, μπορεί να επωφεληθεί μόνο από τις επιδοτήσεις που της έχουν δοθεί. Εάν το επιτρέπουν οι συνθήκες, τότε υπάρχει η δυνατότητα να επωφεληθούν από προγράμματα για τη μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων.
Μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης της αίτησης λόγω της αυξημένης προκαταβολής. Για τους σκοπούς αυτούς, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας. Οι υποθήκες για ανύπαντρες μητέρες μπορούν να παρασχεθούν στο πλαίσιο ενός στοχοθετημένου προγράμματος με μειωμένο συντελεστή.
Κρίνοντας από τις αναθεωρήσεις των γυναικών, ήταν το μητρικό κεφάλαιο ως αρχική συνεισφορά που έγινε το κύριο κριτήριο που τους βοήθησε να πάρουν δάνειο για να αγοράσουν ένα διαμέρισμα.
Υποτροφίες υποθηκών
Οι επιχορηγήσεις χορηγούνται ακόμη και χωρίς την ιδιότητα μιας ανύπαντρης μητέρας, αν η γυναίκα δεν είναι άνω των 35 ετών. Διαφορετικά, δεν θα λειτουργήσει.
Η επιχορήγηση δεν παρέχεται επίσης σε μόνες μητέρες που κατέχουν ακίνητα με εμβαδόν άνω των 42 τετραγωνικών μέτρων. μέτρα. Επίσης, δεν βασίζεται σε γυναίκες που δεν απασχολούνται επισήμως.
Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε τον ιστότοπο της περιφερειακής διοίκησης για προγράμματα επιδοτήσεων. Εάν υπάρχουν, τότε μπορούν να συνοψιστούν με ομοσπονδιακούς πόρους που παρέχουν υποστήριξη στην επίλυση τέτοιων προβλημάτων.
Για να λάβετε επιχορήγηση, πρέπει να επικοινωνήσετε με τη διοίκηση. Εκεί, μια μόνη μητέρα θα τεθεί σε μια ουρά για μια επιδότηση. Ένας εκπρόσωπος της διοίκησης θα σας ζητήσει να υποβάλετε ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων που θα εξεταστεί από την επιτροπή. Αυτός ο οργανισμός αποφασίζει εάν θα χορηγήσει επιδότηση ή όχι.
Απαιτήσεις δανειοληπτών
Προκειμένου μια τράπεζα να εγκρίνει μια υποθήκη για μία μόνο μητέρα, πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- έχουν ρωσική υπηκοότητα.
- η ηλικία του δανειολήπτη είναι μεταξύ 21 και 35 ετών, εάν ισχυρίζεται ότι χρησιμοποιεί το πρόγραμμα "Νεαρή οικογένεια" και έως 75 έτη για την εγγραφή οικογενειακής υποθήκης.
- επίσημο μισθό - θα πρέπει να είναι αρκετό για να καλύψει το κόστος του δανείου και να εξυπηρετήσει τις ανάγκες της οικογένειας.
- έλλειψη αρνητικού πιστωτικού ιστορικού ·
- Στον σημερινό τόπο εργασίας, η διάρκεια της υπηρεσίας πρέπει να είναι μεγαλύτερη των 6 μηνών και η συνολική διάρκεια της υπηρεσίας πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 1,5 έτη.
Υποθήκες
Έχοντας επιλύσει το ζήτημα με την επιδότηση, αξίζει να υποβάλετε στην τράπεζα υποθήκη. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ένα πιστωτικό ίδρυμα δίνει μόνο το 85% του κόστους ενός διαμερίσματος. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες εκδίδουν υποθήκη για τις ανύπαντρες μητέρες στο πλαίσιο προτιμησιακού προγράμματος, το οποίο προβλέπει την παροχή του 90% του κόστους, όπως αποδεικνύεται από τις αναθεωρήσεις των υφιστάμενων δανειοληπτών.
Από κάθε άλλη άποψη, ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός καθοδηγείται από τη γενική διαδικασία παροχής πιστώσεων. Λαμβάνει υπόψη το επίσημο εισόδημα του δανειολήπτη, τον αριθμό των παιδιών που εξαρτώνται από αυτήν. Η τράπεζα λαμβάνει επίσης υπόψη την περίπτωση αν μια γυναίκα ζει με τους γονείς της ή αν υπάρχει ανάπηρος συγγενής στην περίθαλψη. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί να χορηγήσει υποθήκη.
Για να αυξήσει τις πιθανότητες να εγκρίνει μια υποθήκη, επιτρέπεται να προσελκύσει εγγυητές. Οι εργαζόμενοι συγγενείς μπορούν να ενεργούν ως συν-δανειολήπτες. Αυτό θα αυξήσει το ποσό των παρεχόμενων κεφαλαίων. Κατά συνέπεια, θα είναι δυνατό να αγοράσετε ένα πιο ακριβό και ευρύχωρο διαμέρισμα.
Εάν έχετε ένα αυτοκίνητο ή ένα διαμέρισμα, μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για την τράπεζα. Καθώς αυτή η στέγαση μπορεί να είναι ιδιοκτησία των συνεπιχειρησιακών γονέων.
Επίσης, στο πλαίσιο του προγράμματος «Μια νέα οικογένεια - οικονομικά προσιτή στέγαση», οι ανύπαντρες μητέρες λαμβάνουν επιδοτήσεις για τακτικές πληρωμές. Ωστόσο, πριν από την παραλαβή τους, θα πρέπει να επιβεβαιωθεί ότι η οικογένεια του αιτούντος χρειάζεται βελτίωση των συνθηκών διαβίωσής τους.
Το πρόγραμμα της Νεολαίας προβλέπει τη δυνατότητα καταβολής υποθήκης σε μονογονεϊκές οικογένειες. Όχι μόνο οι μητέρες. Επιπλέον, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων μειώνεται κατά 0,5%.
Για να συμμετάσχετε σε αυτό το έργο, πρέπει να λάβετε πιστοποιητικό από την κοινωνική ασφάλιση ότι η οικογένεια χρειάζεται βελτίωση των συνθηκών στέγασης. Η απόφαση να συμπεριληφθεί μια γυναίκα στο πρόγραμμα γίνεται από τις τοπικές αρχές. Σύμφωνα με την απόφαση αυτή, οι τράπεζες περιλαμβάνουν μια υποθήκη για μία μητέρα σε ένα σχέδιο επιχορήγησης.
Σε γενικές γραμμές, μια γυναίκα μπορεί να χρησιμοποιήσει τα ακόλουθα προγράμματα-στόχους:
- Επιδοτήσεις και μειωμένο ποσοστό έως 6% σε περίπτωση γέννησης δεύτερου ή τρίτου παιδιού μετά τον Ιανουάριο του 2018.
- Το δάνειο μητρότητας από 8,9%.
Τρόποι μείωσης των επιτοκίων
Εκτός από τις συνήθεις μεθόδους μείωσης των επιτοκίων, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα χρησιμοποιώντας πρόσθετες προσφορές. Για παράδειγμα, κατά την εγγραφή υποθήκης μέσω της υπηρεσίας DomKlik, ο πελάτης θα λάβει μείωση του επιτοκίου κατά 0,1%. Αν το διαμέρισμα για αγορά βρεθεί σε αυτή την υπηρεσία, το ποσό θα μειωθεί κατά 0,3%.Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη με ασφάλεια ζωής, μειώνεται κατά 1%.
Είναι επίσης ασήμαντο, αλλά το επιτόκιο θα μειωθεί κατά 0,1% κατά την υποβολή υποψηφιότητας για μία μητέρα στη Sberbank.
Συνολικά, για όλα τα προγράμματα μειώνεται το ενδιαφέρον και οι ειδικές προσφορές, το ποσοστό θα είναι 4-6,9%.
Πώς να πάρετε μια ενυπόθηκη μητέρα υποθήκη;
Η ίδια η διαδικασία δεν διαφέρει από την εκτέλεση άλλων συμβάσεων για την παροχή κεφαλαίων για την αγορά ενός διαμερίσματος και ενεργεί με γενικούς όρους. Η διαδικασία απόκτησης υποθήκης αποτελείται από τα ακόλουθα βήματα:
- Συλλογή από ενδεχόμενο δανειολήπτη όλων των απαραίτητων εγγράφων για την υποβολή αίτησης στην τράπεζα.
- Υποβολή αίτησης με συμπλήρωση των απαραίτητων δεδομένων. Μπορείτε να το κάνετε αυτό μέσω του Διαδικτύου στην επίσημη ιστοσελίδα ή με την επίσκεψη στο γραφείο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αυτοπροσώπως.
- Υποβολή στην τράπεζα της συλλογής των απαραίτητων πιστοποιητικών.
- Αναμονή για εξέταση της υποβληθείσας αίτησης και των υποβληθέντων εγγράφων του Συμβουλίου Ασφαλείας.
- Σε περίπτωση θετικής απόφασης, η αρχική πληρωμή (εφόσον προβλέπεται από τη σύμβαση).
- Καταχώρηση αντικειμένου ως εγγύηση στην αρμόδια αρχή.
- Η εφαρμογή της μεταφοράς κεφαλαίων.
Ποια έγγραφα πρέπει να υποβάλετε;
Η απάντηση στο ερώτημα αν μια μητέρα μπορεί να πάρει υποθήκη εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πακέτο εγγράφων που μπορεί να υποβάλει σε χρηματοπιστωτικό οργανισμό. Τις περισσότερες φορές, ο γενικός κατάλογος περιλαμβάνει:
- Έγγραφο ταυτότητας.
- Πιστοποιητικό γέννησης παιδιού / παιδιού.
- Έγγραφα για ακίνητα.
- Βοήθεια 2NDFL.
- Πιστοποιητικό για την παροχή παροχών.
Με αυτά τα έγγραφα στα χέρια της, μία μητέρα πρέπει να επισκεφθεί ένα υποκατάστημα της τράπεζας και να συμπληρώσει μια αίτηση. Έχοντας αναλύσει το επίπεδο εισοδήματος του πελάτη και το πιστωτικό του ιστορικό, καθορίζουν την περίοδο αποπληρωμής του δανείου και τη μηνιαία πληρωμή.
Κατά τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι όλες οι ισχύουσες επιλογές προστίθενται σε αυτήν. Τα οφέλη πρέπει επίσης να προβλέπονται σε μια σύμβαση υποθήκης για μία μόνο μητέρα.
Μειονεκτήματα των κοινωνικών προγραμμάτων από τις αναθεωρήσεις πελατών
Οι μεγάλες γραμμές για τις επιδοτήσεις είναι το κύριο μειονέκτημα. Μπορείτε να περιμένετε για πληρωμές στο πλαίσιο του προγράμματος για αρκετά χρόνια. Εξαιτίας αυτού, δημιουργείται μια μειονεκτική κατάσταση εάν χρειαστεί να αγοράσετε ένα σπίτι επειγόντως. Αν μια γυναίκα γεννήθηκε πρόσφατα σε ένα παιδί και ζει με τους γονείς της σε ένα διαμέρισμα δύο δωματίων, το θέμα της απόκτησης νέων κατοικιών γι 'αυτήν δεν θα επιλυθεί γρήγορα.
Το πιο ενοχλητικό είναι ότι πολλά προγράμματα προβλέπουν τη χρήση επιδοτήσεων μόνο για την αγορά διαμερισμάτων σε νέα κτίρια. Σε αυτή την κατάσταση, το χειρότερο είναι για τους κατοίκους μικρών πόλεων στις οποίες δεν υπάρχει ενεργή κατασκευή κτιρίων κατοικιών. Αποδεικνύεται ότι μια μόνο μητέρα θα πρέπει είτε να μετακομίσει σε μια μεγάλη πόλη για να επωφεληθεί από όλα τα οφέλη, είτε να χρησιμοποιήσει τον ελάχιστο αριθμό διαθέσιμων προγραμμάτων για να αγοράσει ένα τελικό διαμέρισμα. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να πληρώσει ένα υψηλότερο ποσοστό στην υποθήκη και να ξεχάσουμε την επιδότηση για την προκαταβολή. Και η μετακίνηση από τη γενέτειρά σας μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα δαπάνες που είναι πολύ μεγαλύτερες από ό, τι θα υποστεί μια γυναίκα κατά την αγορά ενός διαμερίσματος.
Συμπέρασμα
Όπως δείχνει η πρακτική πολλών γυναικών, είναι πολύ πιθανό να πάρετε μια υποθήκη για μία μητέρα με ένα παιδί. Και ακόμη και ένα μικρό εισόδημα δεν θα αποτελέσει εμπόδιο για την απόκτηση δανείου. Το κυριότερο είναι να παρέχει άλλες εγγυήσεις για την τράπεζα, για παράδειγμα, εξασφαλίσεις, εγγυητές, συν-δανειολήπτες με το απαραίτητο επίπεδο εισοδήματος ή αυξημένη προκαταβολή.
