Η τραπεζική εγγύηση της σύμβασης και άλλες πράξεις έχει κερδίσει την εμπιστοσύνη διαφόρων επιχειρηματιών και εμπορικών οργανισμών.
Αυτό οφείλεται στην κερδοφορία, το ανέκκλητο, την αξιοπιστία. Η εκπλήρωση μιας εγγύησης υπό μορφή τραπεζικής εγγύησης έχει πολλά πλεονεκτήματα.
Γενικές πληροφορίες
Η Federal Bank Guarantee είναι ένα δημοφιλές εμπορικό εργαλείο. Σας επιτρέπει να οικοδομήσετε σχέσεις με κερδοφόρους, σοβαρούς εταίρους, συμπεριλαμβανομένων των ξένων.
Κατά τη σύναψη μακροπρόθεσμων συμβάσεων, οι τραπεζικές εγγυήσεις αποτελούν σημαντική και, σε ορισμένες περιπτώσεις, αναφαίρετη απαίτηση. Οι κρατικοί πελάτες εμπιστεύονται μόνο τους εργολάβους που είναι σε θέση να παράσχουν μια τέτοια εγγύηση.
Οι επιχειρήσεις, χωρίς να εξάγουν τα ίδια κεφάλαιά τους από τον κύκλο εργασιών, χρησιμοποιώντας τραπεζικές εγγυήσεις, απλώς επιβεβαιώνουν τις φερεγγυότητές τους και τις υπηρεσίες αγοράς ή τα προϊόντα τους με αναβολή αργότερα. Άσκηση εξωτερική οικονομική δραστηριότητα επίσης σχεδόν άρρηκτα συνδεδεμένο με αυτό το εργαλείο. Οι τραπεζικές εγγυήσεις στις εμπορικές συμφωνίες είναι μερικές φορές η πιο σημαντική απαίτηση και προϋπόθεση για ενδιαφέρουσες και κερδοφόρες προσφορές επιχειρήσεων.
Μέρη στη σχέση
Παρέχεται τραπεζική εγγύηση με την παρουσία:
- Κύριος (υποψήφιος). Το πρόσωπο αυτό είναι οφειλέτης, λόγω της θέλησής του υπήρξε ανάγκη να εκδοθεί τραπεζική εγγύηση.
- Εγγυητή Τράπεζα. Αυτό το ίδρυμα, στην πραγματικότητα, εκδίδει εγγύηση. Με την εμφάνιση του συμβάντος που καθορίζεται στην εγγύηση, η τράπεζα αναλαμβάνει υποχρεώσεις πληρωμής προς το πρόσωπο που αναφέρεται στο έγγραφο.
- Δικαιούχος (δικαιούχος). Είναι το πρόσωπο υπέρ του οποίου εκδίδεται τραπεζική εγγύηση. Κατόπιν αιτήματος του δικαιούχου, η τράπεζα προβαίνει σε πληρωμή όταν είναι απαραίτητο.
Ενδιάμεσοι
Όταν επικοινωνείτε με εξειδικευμένες εταιρείες, είναι πιθανό να λάβετε τραπεζικές εγγυήσεις σε ανταγωνιστικές τιμές. Οι πελάτες σε τέτοιες περιπτώσεις λαμβάνουν έγγραφα με όλες τις επιβεβαιώσεις. Η τραπεζική εγγύηση βάσει του 44ου νόμου συνεπάγεται επίσης την εγγραφή στο μητρώο.
Πρέπει να πούμε ότι οι μεσίτες, οι οργανισμοί, οι εξειδικευμένες εταιρείες έχουν αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα. Έτσι, για παράδειγμα, οι μεσάζοντες έχουν μεταξύ των εταίρων διάφορες αξιοσέβαστες, αξιόπιστες τράπεζες, οι οποίες περιλαμβάνονται στον κατάλογο του Υπουργείου Οικονομικών και έχουν όλες τις άδειες για την έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων.
Πολλοί εταίροι μεταπωλητών παρέχουν αμετάκλητη εγγύηση. Η τραπεζική εγγύηση που προβλέπεται για την εκτέλεση εμπορικών, δημοτικών και κρατικών συμφωνιών απαιτεί ελάχιστη δέσμη εγγράφων.
Μπορεί να εκδοθεί εγγύηση για την εξασφάλιση άλλων υποχρεώσεων. Αυτό, για παράδειγμα, μπορεί να είναι μια τραπεζική εγγύηση για την καταβολή των δασμών υπέρ των τελωνείων, με την εγγύηση του παρασκευαστή αλκοόλ, προϊόντα που περιέχουν αλκοόλ για να απαλλάξει τον αιτούντα από τις προκαταβολές των ειδικών φόρων κατανάλωσης υπέρ του φόρου.
"Άσπρη" εγγύηση
Τέτοιες τραπεζικές εγγυήσεις λειτουργούν για το κύρος των εντολέων που τις αποκτούν. Μια "λευκή" εγγύηση κοστίζει πολύ περισσότερο από την αιτούσα εταιρεία, για παράδειγμα, ένα δάνειο. Οι τραπεζικές εγγυήσεις μπορούν να απαλλάσσονται από την προπληρωμή.
Μπορούν επίσης να εκδοθούν για επιτάχυνση. Επιστροφές ΦΠΑ. Οι νομικές οντότητες κατά τη διάρκεια της πρακτικής τους κατανοούν πλήρως τα οφέλη των τραπεζικών εγγυήσεων.Έχοντας εργαστεί με το εργαλείο αυτό μία φορά, πολλοί επιχειρηματίες επιθυμούν στη συνέχεια να λάβουν μόνο αυτή την εγγύηση, που έχει συνταχθεί για την αγορά μιας εμπορικής, κρατικής, δημοτικής υποχρέωσης.
Τιμή
Το κόστος μιας τραπεζικής εγγύησης καθορίζεται ανάλογα με διάφορους δείκτες. Η τιμή υπολογίζεται βάσει παραμέτρων όπως η πείρα του αιτούντος στην εκπλήρωση υποχρεώσεων παρόμοιων με αυτές που έλαβε αυτή τη στιγμή. Το κόστος επηρεάζεται επίσης από το ποσό και τη διάρκεια της τραπεζικής εγγύησης.
Ένα άλλο σημαντικό γεγονός είναι το καθεστώς του ιδρύματος που παρέχει την εγγύηση. Όπως δείχνει η πρακτική, οι τράπεζες TOP-50 και TOP-20 υπερεκτίμηση των τόκων. Ορισμένα ιδρύματα από τις κορυφαίες εκατοντάδες επίσης τηρούν αυτή την πολιτική. Επιπλέον, οι τράπεζες που εκδίδουν τραπεζική εγγύηση δεν επεκτείνουν επαρκώς τις περιόδους γραφικής παράδοσης σε ένα μήνα ή και περισσότερο, και εάν υποβάλλετε αίτηση μεμονωμένα, ακόμη και μέχρι δύο.
Δεδομένου ότι, σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, μια τραπεζική εγγύηση μπορεί να αποκτηθεί σε ένα ίδρυμα που περιλαμβάνεται στον κατάλογο του Υπουργείου Οικονομικών, δεν θα πρέπει να υπάρχουν δυσκολίες στην απαίτηση του αιτούντος να συντάξει έγγραφο μόνο από τις δομές TOP-20-100. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από το μητρώο θα το κάνει.
Συμφωνία τραπεζικής εγγύησης
Μια συμφωνία πρέπει να συναφθεί απευθείας με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και έναν συμμετέχοντα σε ηλεκτρονική προσφορά, δημοπρασία, προσφορά. Περιέχει περιγραφή όλων των όρων της συναλλαγής. Αναφέρει επίσης τα καθήκοντα και τα δικαιώματα του εντολέα και του εγγυητή, τη διαδικασία σύμφωνα με την οποία τα ζητήματα και οι διαφορές θα επιλυθούν. Η συμφωνία προβλέπει επίσης πρόσθετους όρους και το ποσό της αμοιβής σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Είδη εγγυήσεων
Υπάρχουν μη εγγυημένες και εξασφαλισμένες τραπεζικές εγγυήσεις. Τα πρώτα θεωρούνται τα πιο απαιτητικά και δημοφιλή. Ωστόσο, για να λάβετε εγγύηση χωρίς δέσμευση, είναι απαραίτητο να έχετε υψηλές οικονομικές επιδόσεις και την ικανότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεων που έχετε αναλάβει.
Τα ιδρύματα του TOP-50, κατά κανόνα, αναλαμβάνουν δέσμευση κατά τη σύναψη συμφωνίας. Η προϋπόθεση αυτή θεωρείται συνήθης πρακτική σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρώτης κατηγορίας. Ακίνητα, μια κατάθεση, ένα νομοσχέδιο μπορεί να ενεργήσει ως υπόσχεση.
Ταξινόμηση
Ο παρακάτω κατάλογος απεικονίζει μόνο αμετάκλητες εγγυήσεις:
- Ασφαλισμένες τραπεζικές εγγυήσεις. Στην περίπτωση αυτή, απαιτούνται ρευστά διαθέσιμα.
- Δεν είναι ασφαλές. Στις περιπτώσεις αυτές, ο κύριος υπόχρεος δεν παρέχει ασφάλεια.
- Άμεση. Αυτός ο τύπος εγγύησης σημαίνει ότι η ίδια η τράπεζα έχει αναλάβει την υποχρέωση.
- Συνδικάτο. Αυτό το είδος εγγύησης προορίζεται για μεγάλες εγχώριες και διεθνείς συναλλαγές. Στην περίπτωση αυτή, χρησιμοποιούνται τραπεζικές εγγυήσεις που εκδίδονται από διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
- Καλύπτεται. Τέτοιες εγγυήσεις εκδίδονται υπό την προϋπόθεση ότι υπάρχει διαθεσιμότητα μιας συναλλαγής και η δυνατότητα του εντολέα να καταθέτει κεφάλαια με εγγύηση που εκδίδει χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
- Ανανεώσιμες ("περιστρεφόμενες"). Αυτός ο τύπος εγγράφου μπορεί να αγοραστεί με πολλαπλές αποστολές. Ταυτόχρονα, η εγγραφή γίνεται για απολύτως όλη την περίοδο κατά την οποία ισχύει η συμφωνία και για ένα μέρος του ποσού από τη συναλλαγή. Από την άποψη αυτή, τα εργαλεία αυτά παρουσιάζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τους εισαγωγείς.
- Εξαιρετικές εγγυήσεις. Πρόκειται για ξεχωριστό τύπο εγγύησης. Στην περίπτωση αυτή, εννοούμε τον εγγυητή του εγγυητή.
- Ακάλυπτο. Αυτές οι εγγυήσεις μπορούν ή όχι να έχουν εξασφάλιση. Στην περίπτωση αυτή, μόνο πράξεις ενεργούν σε αυτό.
- Αντισταθμιστικές εγγυήσεις. Η έκδοση των εγγράφων στην περίπτωση αυτή πραγματοποιείται μόνο όταν ο κύριος υπόχρεος υποχρεούται να λάβει εγγύηση από άλλον οργανισμό.
- Μετά την υποβολή προσφορών. Αυτές οι εγγυήσεις διασφαλίζουν τις υποχρεώσεις των νικητών στις προμήθειες (κρατικές και εμπορικές) στον πελάτη.
- Τραπεζικές εγγυήσεις ταξιδιωτικού πράκτορα. Αυτές οι εγγυήσεις ισχύουν στον τομέα του τουρισμού. Χωρίς αυτές τις εγγυήσεις, η εταιρεία δεν θα μπορέσει να αποκτήσει άδεια για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων.
- Επίσκεψη.Αυτό το είδος εγγύησης απαιτείται σε περιπτώσεις όπου ο αγοραστής ή ο ανάδοχος ζητούν από τον πωλητή (ακολουθώντας το παράδειγμα της αποζημίωσης επιστολή πίστωσης).
- Η δίκη είναι ένα μέτρο εξασφαλίζοντας την απαίτηση.
Κατάλογος τραπεζικών εγγυήσεων
Οι εγγυήσεις ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορεί να διαφέρουν. Σύμφωνα με αυτό, καθορίζεται ένας διαφορετικός σκοπός:
- Εγγύηση πληρωμής - εγγύηση πληρωμής. Παρέχει τις υποχρεώσεις του αιτούντος βάσει συμφωνιών πληρωμής.
- Performance Bond - εγγύηση της ορθής εκπλήρωσης των υποχρεώσεων. Εάν είναι αδύνατο να παραδοθούν τα προϊόντα εγκαίρως ή σε περίπτωση ελλείψεων, το εγγυοδοτικό ίδρυμα πληρώνει.
- Εγγύηση προκαταβολής - εγγύηση επιστροφής προκαταβολής. Το εργαλείο αυτό είναι πολύ χρήσιμο όταν πραγματοποιείτε προπληρωμένες συναλλαγές, όταν συντρέχουν περιπτώσεις ανωτέρας βίας και άλλοι λόγοι για τους οποίους ενδέχεται να παραβιαστούν οι όροι της συμφωνίας. Σε τέτοιες περιπτώσεις, κάθε συμβαλλόμενο μέρος μπορεί να θέλει να επιστρέψει τα χρήματά του.
- Μια εγγύηση υπέρ της FS για την απομάκρυνση της αγοράς αλκοολούχων προϊόντων εξασφαλίζει την εκπλήρωση των υποχρεώσεων για τη χρήση ειδικών ομοσπονδιακών εμπορικών σημάτων.
- Η εξασφάλιση των εποπτικών αρχών χρησιμοποιείται για τη ρύθμιση των φορολογικών πληρωμών.
- Bid Bond - προσφορά εγγύησης. Πρόκειται για μια τρυφερή μορφή ασφάλειας. Στην περίπτωση αυτή, ο εγγυητής αναλαμβάνει την υποχρέωση να επιστρέψει το ποσό της εγγύησης εάν ο νικητής του διαγωνισμού δεν συνάψει συμφωνία. Αυτή η μορφή ασφάλειας επιτρέπει στους διοργανωτές να επιστρέψουν το κόστος των νέων αγορών.
- Ασφάλεια για πιστωτική γραμμή - εγγύηση επιστροφής χρημάτων. Αυτή η μορφή ασφάλειας είναι απαραίτητη σε περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης που λαμβάνει τα κεφάλαια δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Ο εγγυητής, σύμφωνα με την τεκμηρίωση, καταβάλλει τα κεφάλαια του πιστωτή στο ποσό του κεφαλαίου του χρέους ή των πρόσθετων τόκων επί των πληρωμών.
- Παρέχεται τελωνειακή εγγύηση για την προσωρινή εισαγωγή αγαθών ή εξοπλισμού στο έδαφος άλλου κράτους, η μεταφορά προς τον ιδιοκτήτη της αποθήκης για προσωρινή αποθήκευση κλπ.
Συμπερασματικά
Πρέπει να σημειωθεί ότι οι τραπεζικές εγγυήσεις υπό ευνοϊκούς όρους παρουσιάζουν ενδιαφέρον για πολλούς πελάτες. Μια από τις βασικές προϋποθέσεις για την επιτυχή εκτέλεση μιας εγγύησης είναι η φερεγγυότητα ενός ατόμου. Η διαδικασία και οι λόγοι για την έκδοση τραπεζικής εγγύησης περιλαμβάνονται στη σχετική συμφωνία.
Μια υποχρεωτική διάταξη είναι η παροχή πληροφοριών σχετικά με την οικονομική κατάσταση του εντολέα. Όταν εκδίδει εγγύηση, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη τα πάντα, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού ιστορικού, της παρουσίας ή της απουσίας χρεών, της επαγγελματικής ικανότητας κ.ο.κ. Συντάσσεται συμφωνία εάν ο αιτών πληροί όλες τις απαιτήσεις.
