Η ανάγκη αποστολής χρημάτων στο εξωτερικό μπορεί να προκύψει όχι μόνο σε επιχειρήσεις αλλά και σε ιδιώτες. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια τέτοια ενέργεια μέσω της Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Τα άτομα μπορούν να μεταφερθούν στην τραπεζική κάρτα της Sberbank από το λογαριασμό τους στο κινητό τους τηλέφωνο. Οι επιχειρήσεις πρέπει να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τα χαρακτηριστικά αυτών των συναλλαγών θα συζητηθούν στο άρθρο.

Τυπικό κύκλωμα

Μεταβίβαση μέσω τραπεζικού λογαριασμού - εντολή ενός πιστωτικού ιδρύματος να αποστέλλει στον ανταποκριτή του ένα ορισμένο ποσό εις βάρος του δικαιούχου. Το παρόν έγγραφο περιέχει μια μέθοδο επιστροφής των καταβληθέντων κεφαλαίων. Η πράξη αυτή εκτελείται με εντολή πληρωμής, η οποία απευθύνεται από ένα ίδρυμα σε άλλο και υπόκειται σε συμφωνία με επιταγή. Εκδίδεται από πιστωτικό ίδρυμα υπό τη διεύθυνση του μεταφραστή. Ο πληρωτής αναθέτει στο ίδρυμα τους όρους για τη μεταβίβαση. Σε τέτοιες πράξεις, η τράπεζα καθοδηγείται από την εντολή αριθ. 1 "Σχετικά με τη διαδικασία διεξαγωγής διεθνών μεταφορών", καθώς και τους όρους που καθορίζονται στην εντολή πληρωμής. Σχήμα υπολογισμού:

1. Ο εξαγωγέας αποστέλλει έγγραφα στον αντισυμβαλλόμενο του. Τα εμπορεύματα μπορούν να παραδοθούν πριν ή μετά την πληρωμή.
2. Ο εισαγωγέας εκδίδει εντολή πληρωμής.
3. Η τράπεζα μεταφέρει χρήματα στο λογαριασμό Loro.
4. Η συμβουλευόμενη τράπεζα λαμβάνει μια ειδοποίηση για μια προηγούμενη συναλλαγή.
5. Τα χρήματα από τον λογαριασμό Loro πιστώνονται στο λογαριασμό του εξαγωγέα.
6. Συμβουλεύει τον εξαγωγέα για μια προηγούμενη πράξη.

Οι εξουσιοδοτημένες τράπεζες διενεργούν εντολές από Ρώσους πελάτες για να μεταφέρουν ξένο νόμισμα στο εξωτερικό για να πληρώσουν: αγαθά, υπηρεσίες, αμοιβές διαιτησίας, ποινές, αποπληρωμή χρεών που προέκυψαν μετά από επανυπολογισμούς, εισφορές, προπληρωμές σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης κ.λπ.

Κατά την εκτέλεση τέτοιων εργασιών, η τράπεζα καθοδηγείται από τις οδηγίες από την εντολή πληρωμής. Το έγγραφο μπορεί να περιέχει μια προϋπόθεση για την πληρωμή στον δικαιούχο του ποσού μετά την παροχή εμπορικών, οικονομικών εγγράφων ή απόδειξης παραλαβής. Οι τράπεζες δεν είναι υπεύθυνες για τη συναλλαγή, δεν ελέγχουν το γεγονός της παράδοσης. Η ευθύνη του οργανισμού είναι να μεταφέρει κεφάλαια μετά την υποβολή των εγγράφων.

Διεθνείς εξαγωγές

Οι ξένες τράπεζες λαμβάνουν ειδοποίηση για πράξεις εξαγωγής με τη μορφή τηλεγραφικών παραγγελιών ή ταχυδρομικών παραγγελιών. Ένα τέτοιο μήνυμα συντάσσεται ως εντολή μνήμης, αντίγραφο του οποίου αποστέλλεται στον δικαιούχο. Μετά την πίστωση της διεθνούς τραπεζικής μεταφοράς, το πιστωτικό ίδρυμα αναφέρει σε αυτό την προθεσμία υποβολής των εγγράφων. Δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 15 ημερολογιακές ημέρες. Σε περίπτωση παραβίασης των όρων από τον εξαγωγέα, η εξουσιοδοτημένη τράπεζα καταγράφει το ποσό από τον τρεχούμενο λογαριασμό της και ζητάει οδηγίες από τον ανταποκριτή για την επιστροφή χρημάτων.

Η τραπεζική μεταφορά χρημάτων πραγματοποιείται σε ρούβλια με την παραλαβή της κάλυψης από ξένο εταίρο με την συναλλαγματική ισοτιμία της αγοράς. Οι εξαιρέσεις είναι αιτήσεις που επιτρέπουν στο ίδρυμα να χρεώσει το ποσό της μεταφοράς στο λογαριασμό του Loro. Στην περίπτωση αυτή, το πιστωτικό ίδρυμα πιστώνει τα κεφάλαια στο λογαριασμό του αποδέκτη σε ρούβλια και στέλνει ένα τηλεγραφικό αίτημα στον ανταποκριτή για να μεταφέρει την κάλυψη στο λογαριασμό του δικαιούχου "Nostro" στο υποδεικνυόμενο ποσό. Ο εισαγωγέας πρέπει να κοινοποιήσει στην τράπεζα, το αργότερο εντός 15 ημερών, την κατάργηση των εγγράφων που έχουν καταβληθεί.

Εκκαθάριση συναλλαγών

Η διεθνής τραπεζική μεταφορά πραγματοποιείται βάσει αίτησης. Δείχνει:

• Το ποσό της συναλλαγής (σε αριθμούς και λέξεις) στο νόμισμα της συμβατικής τιμής.Αν η πληρωμή γίνει σε διαφορετικό νόμισμα, ο μεταφραστής δίνει την ακριβή τιμή μετατροπής. Η διαφορά ρυθμίζεται από τον αποστολέα.
• Μέθοδος εκτέλεσης (με ταχυδρομείο αέρα ή τηλεγράφημα).
• Ονοματεπώνυμο του δικαιούχου, διεύθυνση του.
• Το όνομα της τράπεζας που εξυπηρετεί τον πελάτη.
• Ο σκοπός της μετάφρασης.

Αντίγραφο της σύμβασης υποβάλλεται επίσης μαζί με την αίτηση. Ο αποστολέας είναι υποχρεωμένος να ενημερώσει ποιος θα πληρώσει την προμήθεια, τα έξοδα μεταφοράς και άλλα στοιχεία. Η αίτηση εκτελείται σε 3 αντίτυπα: η μία υπογράφεται από τον επικεφαλής ή τον επικεφαλής λογιστή της εταιρείας του αποστολέα. Μια σφραγίδα τοποθετείται στην κορυφή. Τα έγγραφα που έχουν εκτελεστεί σωστά γίνονται δεκτά από την τράπεζα έναντι παραλαβής αντίγραφα. Με βάση τα δεδομένα που αναφέρονται στην αίτηση, συντάσσεται εντολή πληρωμής σε αλλοδαπό ανταποκριτή.

Χαρακτηριστικά των μεταφράσεων για τους επιχειρηματίες

S.W.I.F.T. - Μια κοινότητα διατραπεζικών τηλεπικοινωνιών που παρέχει ένα σύστημα μεταφοράς χρημάτων. Το κύριο πλεονέκτημα αυτού του είδους συναλλαγής είναι το σχετικά μικρό κόστος. Δεν υπάρχει ενιαίο δίκτυο τιμολόγησης SWIFT: εξαρτάται από τη χώρα του αποστολέα, το νόμισμα και τις τραπεζικές συνθήκες. Στην Ουκρανία, για παράδειγμα, η μεταφορά χρημάτων κάτω από τα 200 δολάρια μέσω της SWIFT δεν έχει νόημα, αφού η προμήθεια είναι 50 δολάρια ΗΠΑ / ευρώ + σταθερό ποσοστό. Ωστόσο, για τους επιχειρηματίες, ένα τέτοιο σύστημα είναι περισσότερο αποδεκτό, δεδομένου ότι:

• Μπορείτε να στείλετε τραπεζική μεταφορά σε οποιαδήποτε χώρα του κόσμου.
• δεν υπάρχουν περιορισμοί για το ποσό και το νόμισμα.
• οι κανονικές συναλλαγές πραγματοποιούνται στον αριθμό λογαριασμού.
• τα άτομα μπορούν να παραγγείλουν τραπεζική μεταφορά ακόμα και χωρίς να ανοίξουν λογαριασμό.
• υψηλή αξιοπιστία μηνυμάτων.
• οι επιχειρήσεις μπορούν να δώσουν εντολή στην τράπεζα να μετατρέψει το νόμισμα γράφοντας μόνο μια εντολή πληρωμής.

Μειονεκτήματα της SWIFT

Εξετάστε τα ακόλουθα μειονεκτήματα αυτού του συστήματος πληρωμών:

• Η πληρωμή μέσω τραπεζικής μεταφοράς αγαθών πραγματοποιείται εντός 3-5 ημερών. Σύμφωνα με άλλους διεθνείς τις συναλλαγές ο χρόνος μειώνεται στα 15 λεπτά. Αλλά αν υπάρχουν απευθείας γραμμές μεταξύ των τραπεζών λογαριασμούς ανταποκριτών τότε αυτή η φορά θα μειωθεί.
• Μπορεί να ισχύουν πρόσθετες χρεώσεις, καθώς μία συναλλαγή χρημάτων μπορεί να πραγματοποιηθεί ταυτόχρονα μεταξύ αρκετών τραπεζών. Εάν το νόμισμα μεταβίβασης διαφέρει από το εθνικό νόμισμα στη χώρα προορισμού, τότε θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον για τη μετατροπή. Για επείγουσες αιτήσεις, οι τράπεζες χρεώνουν επιπλέον 30%.
• Οι δαπάνες του δικαιούχου περιλαμβάνουν τέλος για την εξόφληση κεφαλαίων (0,6-2%).

Ο μηχανισμός

Το σύστημα τραπεζικής μεταφοράς SWIFT εκτελείται σύμφωνα με τα ακόλουθα δεδομένα:

• διαβατήριο του αποστολέα ·
• αριθμός λογαριασμού του δικαιούχου ·
• σκοπό της πληρωμής ·
• Κωδικός SWIFT της Τράπεζας Δικαιούχου.
• πόλη, χώρα δικαιούχου ·
• Κωδικός IBAN (για πληρωμές σε χώρες της ΕΕ).
• Όνομα, πόλη, χώρα της ανταποκρίτριας τράπεζας.

Ο διαχειριστής συντάσσει μια παραγγελία με την οποία γίνεται η πληρωμή στο ταμείο. Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, εκδίδεται απόδειξη με μοναδικό αριθμό.

Διεθνής πρακτική

Η τραπεζική μεταφορά χρησιμοποιείται συχνότερα για την πληρωμή προκαταβολών στο πλαίσιο της σύμβασης ύψους 15-30% πριν από την έναρξη της αποστολής των αγαθών. Το υπόλοιπο χρηματοδοτείται για τα πραγματικά παραληφθέντα εμπορεύματα. Μια τέτοια πληρωμή δεν είναι επωφελής για τον εισαγωγέα. Πρόκειται για μια επικίνδυνη επιχείρηση, καθώς ο αγοραστής μπορεί να χάσει χρήματα σε περίπτωση σύντομης παράδοσης. Για την προστασία των συμφερόντων του εισαγωγέα, μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα εξής:

1. Εγγύηση επιστροφής χρημάτων από ένα ευρωπαϊκό ίδρυμα πρώτης τάξης.

2. Προσωρινή μεταφορά: η τράπεζα του εξαγωγέα προβαίνει σε προκαταβολή μετά την παραλαβή του TTN εντός της συμφωνηθείσας προθεσμίας.

Συλλογή

Οι τραπεζικές μεταφορές σπανίως χρησιμοποιούνται λόγω του υψηλού κινδύνου συναλλαγών. Ο τρόπος πληρωμής της είσπραξης είναι πιο αξιόπιστος.Αυτό ονομάζεται εντολή του πωλητή προς την τράπεζα να πιστώσει απευθείας από τον αγοραστή ή μέσω άλλου οργανισμού ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό ή να λάβει αποδοχή από τον αντισυμβαλλόμενο του πελάτη. Στη δεύτερη περίπτωση, τα αγαθά αποστέλλονται σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης χωρίς προκαταβολή. Ο αγοραστής χρηματοδοτεί την παράδοση μετά την παραλαβή των εγγράφων, έχοντας προηγουμένως ελέγξει την ποσότητα, την ποιότητα, τις τιμές, τους όρους αποστολής κλπ. Εάν ένα από αυτά τα σημεία παραβιαστεί, ο εισαγωγέας μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει για τα εμπορεύματα.

Το κύριο χαρακτηριστικό της διαδικασίας συλλογής είναι ότι η τράπεζα οργανώνει ολόκληρη τη ροή εργασίας: λαμβάνει τα έγγραφα από τον εξαγωγέα μετά την αποστολή, τα αποστέλλει στον εισαγωγέα στο ίδρυμα που τον εξυπηρετεί. Ο δεύτερος οργανισμός θα πρέπει να διασφαλίσει ότι τα κονδύλια για τα αγαθά μεταφέρονται εγκαίρως στον πωλητή. Εάν ο αγοραστής αρνείται να πληρώσει για την παράδοση, η τράπεζα ελέγχει τους λόγους για μια τέτοια απόφαση και ενημερώνει σχετικά τον εξαγωγέα. Σχέδιο διακανονισμού με συλλογή ντοκουμέντων:

1. Η σύναψη της σύμβασης.
2. Αποστολή φορτίων.
3. Υποβολή εγγράφων σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
4. Η τράπεζα του εξαγωγέα προωθεί το TTN στον οργανισμό που εξυπηρετεί τον εισαγωγέα.
5. Ο αγοραστής μαθαίνει σχετικά με την παραλαβή των εγγράφων.
6. Πληρωμή για παράδοση.
7. Ο εισαγωγέας λαμβάνει τα έγγραφα.
8. Τα κεφάλαια μεταφέρονται στο λογαριασμό της Loro.
9. Συμβουλεύοντας μια τράπεζα σχετικά με μια προηγούμενη συναλλαγή ανταποκριτή.
10. Τα χρήματα από τον Loro έρχονται στο λογαριασμό του εξαγωγέα.
11. Συμβουλεύοντας έναν πωλητή για μια προηγούμενη συναλλαγή.

Άμεσες συναλλαγές

Η υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων από προσωπικό λογαριασμό σε τράπεζα στη Ρωσία παρέχεται από πολλούς φορείς: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Τα χρήματα αποσύρονται από κάρτα συστήματος πληρωμών VISA ή MasterCard.

Στην περίπτωση του φορέα Megafon, μπορείτε να παραγγείλετε μια τραπεζική κάρτα στην ιστοσελίδα της εταιρείας. Στη φόρμα θα πρέπει να εισαγάγετε έναν αριθμό τηλεφώνου. Θα εμφανιστεί ένας κωδικός πρόσβασης, ο οποίος ανοίγει την πρόσβαση στην υπηρεσία. Μετά την εξουσιοδότηση, πρέπει να εισαγάγετε τον αριθμό της κάρτας του παραλήπτη. Τιμές:

• από 1 έως 4999 ρούβλια - 7,35% + 95 ρούβλια.
• από 5 χιλιάδες έως 15 χιλιάδες ρούβλια. - 7,35% + 259 ρούβλια.

Η μεταφορά σε κάρτα από την Beeline πραγματοποιείται μέσω της υπηρεσίας "Πληρωμή από λογαριασμό". Στη φόρμα αίτησης, πρέπει να επιλέξετε τον τύπο πλαστικού φορέα, να καταχωρίσετε τον αριθμό κινητού τηλεφώνου, το ποσό και τον λογαριασμό του παραλήπτη. Τιμολόγιο - 4,95%.

Αν μιλάμε για τον χειριστή του MTS, μπορείτε να παραγγείλετε και μια τραπεζική κάρτα στην ιστοσελίδα της εταιρείας. Για να δημιουργήσετε μια εφαρμογή, πρέπει να καθορίσετε τον αριθμό τηλεφώνου, το ποσό, τον λογαριασμό από τον οποίο θα χρεωθούν τα χρήματα, τα στοιχεία του παραλήπτη. Τιμές: από 1700 έως 15000 ρούβλια. - 4%, αλλά ελάχιστο. 25 τρίψτε Μόνο 5 αιτήσεις μπορούν να γίνουν ανά ημέρα.

Η μεταφορά σε κάρτα με το TELE2 πραγματοποιείται μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας. Στην κατάλληλη ενότητα, πρέπει να καθορίσετε τον αριθμό τηλεφώνου, την ποσότητα και την κάρτα του παραλήπτη. Τιμές: από 50 έως 15 χιλιάδες ρούβλια. -5,75%, min. 25 τρίψτε Όριο: 10 μεταφορές ανά ημέρα.

Σε όλες τις περιπτώσεις δεν ισχύουν χρεώσεις SMS. Δεν είναι δυνατή η ανάληψη μπόνους ή πίστωσης από έναν λογαριασμό συνδρομητή.

Τραπεζικές μεταφορές χωρίς άνοιγμα λογαριασμού

Αυτή η υπηρεσία είναι διαθέσιμη μόνο σε άτομα. Για να κάνετε μια μεταφορά, απλά πρέπει να παρουσιάσετε το διαβατήριό σας, την απόδειξη πληρωμής και να συμπληρώσετε μια αίτηση. Έτσι, πληρώνονται λογαριασμοί κοινής ωφελείας, πληρωμές φόρων, εθελοντικές εισφορές. Για να ολοκληρωθεί η συναλλαγή, είναι απαραίτητο να ενημερωθεί ο φορέας εκμετάλλευσης το όνομα, η διεύθυνση του δικαιούχου, το όνομα της τράπεζας του δικαιούχου, τα στοιχεία, ο κωδικός SWIFT, ο αριθμός λογαριασμού του δικαιούχου (εάν υπάρχει).

Μεταφορές Sberbank

Το Blitz είναι ένα από τα πιο δημοφιλή συστήματα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται σε δύο κατευθύνσεις

• Επείγουσες μεταφορές μεταξύ διαρθρωτικών τμημάτων της Sberbank σε όλη τη Ρωσία.
• Διεθνείς συναλλαγές στο Καζακστάν, την Ουκρανία και τη Δημοκρατία της Λευκορωσίας.

Οι τραπεζικές μεταβιβάσεις μεταξύ ιδιωτών πραγματοποιούνται από θυγατρικές της Sberbank χωρίς να ανοίξουν τρεχούμενους λογαριασμούς. Οι ενέργειες αυτές δεν πρέπει να σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Οι όροι και η προειδοποίηση Blitz αναφέρονται στον πίνακα.

Πλεονεκτήματα του "Blitz":

1. Τα κεφάλαια μπορούν να σταλούν χωρίς να προσδιοριστεί το υποκατάστημα που θα λάβει.
2. Ταχεία προθεσμία.

Το υψηλό ποσοστό προμηθειών δεν προσελκύει πελάτες που θέλουν να μεταφέρουν χρήματα σε τραπεζική κάρτα εντός της χώρας. Εάν όμως χρειαστεί να στείλετε μια πληρωμή στη Λευκορωσία ή το Καζακστάν, τότε είναι προτιμότερο να χρησιμοποιήσετε το "BLITZ".

Πώς να υποβάλετε αίτηση;

Εξετάστε τι χρειάζεται για να ολοκληρώσετε την εφαρμογή:

• Παρόν διαβατήριο και TIN στο ταμείο στην τράπεζα.
• Όνομα του παραλήπτη.
• Αναφέρετε τις λεπτομέρειες του διαβατηρίου του δικαιούχου.
• Ελέγξτε την ορθότητα της συμπλήρωσης της εφαρμογής.
• Μεταφέρετε χρήματα στο ταμείο.
• Αποκτήστε απόδειξη με τον αριθμό συναλλαγής.

Πώς να πάρει τα χρήματα;

Η σειρά παραλαβής της μεταφοράς:

1. Επιλέξτε ένα υποκατάστημα της Sberbank.
2. Παρουσιάστε το διαβατήριο στο ταμείο.
3. Δώστε τον αριθμό μεταφοράς και το επώνυμο του αποστολέα.
4. Πάρτε τα χρήματα.
5. Πληρώστε το μερίδιό σας για τις διεθνείς μεταφορές.

Σφάλματα κατά τη συμπλήρωση αίτησης για τραπεζική μεταφορά "BLITZ":

1. Ο παραλήπτης δεν θα λάβει χρήματα αν το όνομα του είναι εσφαλμένα. Ο αποστολέας θα χάσει προμήθεια: 150 rub. για την καταχώριση και το ίδιο ποσό για τον καθορισμό του σφάλματος.
2. Εάν ο πελάτης έδειξε λάθος αριθμό μεταφοράς, τότε δεν θα λάβει χρήματα. Η αίτηση πρέπει να διαμορφωθεί χωρίς σφάλματα.

Η ακύρωση μιας μεταφοράς είναι δυνατή μόνο μέχρι την στιγμή κατά την οποία τα χρήματα αξιώνονται από τον παραλήπτη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα της Sberbank στην οποία εκδόθηκε η αίτηση, με ένα διαβατήριο, πληρώστε μια πρόσθετη αμοιβή των 150 ρούβλια, γράψτε μια αίτηση για επιστροφή χρημάτων. Εάν η επιχείρηση εγκριθεί από τον προϊστάμενο της μονάδας, ο πελάτης θα λάβει μετρητά.

Περίληψη

Στην καθημερινή ζωή, μερικές φορές υπάρχει ανάγκη να στείλουμε χρήματα στο εξωτερικό. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες διεθνών συστημάτων, όπως η Επικοινωνία ή με τραπεζική μεταφορά. Η οικονομική απόδοση της συναλλαγής εξαρτάται από το ποσό και τη χώρα του δικαιούχου. Για τις συναλλαγές στις χώρες της πρώην ΕΣΣΔ είναι προτιμότερο να χρησιμοποιείτε το "BLITZ". Εάν πρέπει να στείλετε χρήματα "στο εξωτερικό" - τραπεζική μεταφορά ή Western Union.