Κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών με κεφάλαια μέσω του δικτύου διακανονισμού της Κεντρικής Τράπεζας, εκτός από τους λογαριασμούς διακανονισμού του αποστολέα και του αποδέκτη των κεφαλαίων, υποδεικνύονται οι λογαριασμοί των χρηματοπιστωτικών οργανισμών στους οποίους διατηρούνται οι λογαριασμοί διακανονισμού. Για να καταλάβετε τι είναι ένας λογαριασμός ελέγχου και λογαριασμός ανταποκριτή, θεωρήστε αυτές τις δύο έννοιες χωριστά.
Τρεχούμενος λογαριασμός
Ο τρεχούμενος λογαριασμός ανοίγει στον οργανισμό ή στον ιδιώτη επιχειρηματία στα τραπεζικά ιδρύματα. Έχει δικό του ισολογισμό για την αποθήκευση κεφαλαίων και για τη διεξαγωγή συναλλαγών πληρωμών με άλλα πρόσωπα. Ο τρεχούμενος λογαριασμός είναι το κύριο εργαλείο για την πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς μετρητά.
Ενεργοποίηση τρεχούμενο λογαριασμό όλα τα μετρητά που συσσωρεύονται από την επιχείρηση ή τον ιδιώτη επιχειρηματία, οι πληρωμές γίνονται μέσω αυτού με προμηθευτές αγαθών και υπηρεσιών, με φορολογικές υπηρεσίες και συνταξιοδοτικά ταμεία και οι μισθοί καταβάλλονται σε υπαλλήλους του οργανισμού. Η Κεντρική Τράπεζα ενδιαφέρεται να διασφαλίσει ότι όλες οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές θα πραγματοποιηθούν σε μη μετρητά μορφή και ως εκ τούτου εισήγαγε περιορισμούς στις πληρωμές σε μετρητά εντός εκατό χιλιάδων ρουβλών σε μία συμφωνία (CBR με ημερομηνία 20.06.2007 αρ. 1843-U).
Λογαριασμός αλληλογραφίας
Ένας λογαριασμός ανταποκριτή ανοίγεται από ένα πιστωτικό ίδρυμα σε ένα άλλο. Ο λογαριασμός αυτός καταγράφει τις πράξεις που πραγματοποιούνται από την πρώτη τράπεζα για λογαριασμό και εις βάρος του δεύτερου, ως μέρος μιας γραπτής συμφωνίας που ονομάζεται συμφωνία αλληλογραφίας.
Ο αριθμός λογαριασμού ανταποκριτή αποτελείται από είκοσι ψηφιακές τιμές, καθένα από τα οποία φέρει συγκεκριμένες πληροφορίες.
- Οι τρεις πρώτες τιμές υποδεικνύουν τον αριθμό του λογαριασμού ισολογισμού της πρώτης τάξης.
- Δύο τιμές είναι ο αριθμός λογαριασμού ισολογισμού δεύτερης τάξης.
- Οι επόμενες τρεις αριθμητικές τιμές είναι ο κωδικός νομίσματος.
- Στη συνέχεια, το επόμενο ένα ψηφίο είναι μια δοκιμή.
- Άλλες οκτώ τιμές υποδεικνύουν τον κωδικό τραπεζικού λογαριασμού.
- Τα τελευταία τρία ψηφία συμπίπτουν με τα τελευταία ψηφία του BIC ενός τραπεζικού ιδρύματος.
Διατραπεζικοί διακανονισμοί
Στο πλαίσιο ενός αντίστοιχου λογαριασμού, οι διατραπεζικές συναλλαγές πραγματοποιούνται με τρεις τρόπους.
1. Βάσει λογαριασμών ανταποκριτών που εξυπηρετούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα:
- μεταξύ τους σε αμοιβαία επωφελείς όρους.
- σε έναν από τους πιστωτικούς οργανισμούς, συνήθως σε μεγαλύτερο.
2. Στο πλαίσιο των ανταποκριτών λογαριασμών που ανοίγονται από εμπορικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε τρίτη τράπεζα. Ένα εξαίρετο παράδειγμα τέτοιας συμβατικής σχέσης είναι η εφαρμογή χρηματοοικονομικών συναλλαγών μέσω ενός λογαριασμού ανταποκριτή που εξυπηρετεί η Κεντρική Τράπεζα.
3. Με τη δημιουργία κέντρων εκκαθάρισης, οι συμμετέχοντες αντιστάθμισαν τις αμοιβαίες απαιτήσεις.
Απόσυρση από λογαριασμούς ανταποκριτών
Η διαγραφή από τον λογαριασμό ανταποκριτή πραγματοποιείται μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας που άνοιξε το λογαριασμό. Εντούτοις, ενδέχεται να υπάρχουν περιπτώσεις που προβλέπονται από το νόμο, όταν μπορεί να συμβεί αδιαμφισβήτητη και άμεση χρέωση κεφαλαίων από το λογαριασμό.
Είδη λογαριασμών ανταποκριτών
Υπάρχουν τρεις τύποι λογαριασμών ανταποκριτών:
- Nostro - ένας λογαριασμός που ανοίγεται σε μια ανταποκριτική τράπεζα για έναν εμπορικό χρηματοπιστωτικό οργανισμό.
- Loro - λογαριασμός που ανοίγει μια εμπορική τράπεζα για μια ανταποκριτική τράπεζα.
- Το Vostro είναι ένας λογαριασμός ανταποκριτή μιας μη κατοίκου τράπεζας, που εξυπηρετείται από ένα τραπεζικό ίδρυμα που είναι κάτοικος του κράτους. Με άλλα λόγια, αυτός είναι ο ίδιος λογαριασμός Loro, αλλά είναι ανοικτός σε μια ξένη τράπεζα.
Πώς να μάθετε τον αριθμό του λογαριασμού ανταποκριτή;
Εξετάσαμε τις παραπάνω γενικές έννοιες που περιγράφουν έναν λογαριασμό ανταποκριτή. Πώς να μάθετε τον αριθμό λογαριασμού στο τραπεζικό ίδρυμα όπου εξυπηρετείται;
- Όλες οι λεπτομέρειες της τράπεζας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού του λογαριασμού ανταποκριτή, βρίσκονται στη σύμβαση για την εξυπηρέτηση του τραπεζικού λογαριασμού.
- Κατά κανόνα, τα τραπεζικά ιδρύματα δημοσιεύουν πληροφορίες σχετικά με τις λεπτομέρειες στον επίσημο ιστότοπο.
- Ο αριθμός λογαριασμού μπορεί επίσης να βρεθεί τηλεφωνώντας στην ανοικτή τηλεφωνική γραμμή.
- Στοιχεία τράπεζας Μπορείτε να εκτυπώσετε σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας στην οποία εξυπηρετείτε.
Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή στην Κεντρική Τράπεζα;
Το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή στην Τράπεζα της Ρωσίας περιλαμβάνει την παροχή από τις εμπορικές τράπεζες των ακόλουθων εγγράφων:
- αίτηση ανοίγματος λογαριασμού ·
- αντίγραφο της άδειας για χρηματοπιστωτικές συναλλαγές, πιστοποιημένο από συμβολαιογράφο ·
- αντίγραφα συμβολαιογραφικών εγγράφων ·
- πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική υπηρεσία.
- επιστολή της Τράπεζας της Ρωσίας, στην οποία υπάρχει επιβεβαίωση των προσώπων που ανήκουν στις θέσεις αρχηγού και προϊσταμένου λογιστή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ·
- πιστοποιητικό εγγραφής στο PFR και στο MHIF ·
- μια επιστολή από την αρχή καταχώρισης και ένα αντίγραφο του αποσπάσματος από το λογαριασμό ταμιευτηρίου που ανοίχθηκε προσωρινά, όπου μπορείτε να δείτε τη μεταφορά χρημάτων από αυτό στο λογαριασμό ανταποκριτή.
- ένα δελτίο πιστοποιημένο από συμβολαιογράφο, με δείγματα υπογραφών του επικεφαλής, του επικεφαλής λογιστή και άλλης εξουσιοδοτημένης Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας να υπογράψει τα έγγραφα πληρωμής του προσώπου ·
- Ειδοποίηση του αντισυμβαλλομένου FSS.
- αντίγραφο επιστολής της Rosreestr με κατάλογο κωδικών στατιστικών που ανήκουν στον οργανισμό.
Άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή σε εμπορική τράπεζα
Το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή ενός οργανισμού που ασχολείται με χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, μια εμπορική τράπεζα μπορεί να απαιτήσει τα ακόλουθα είδη εγγράφων:
- αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή, η οποία πρέπει να υποστηρίζεται από τη σφραγίδα του πιστωτικού ιδρύματος και τις υπογραφές του επικεφαλής και του επικεφαλής λογιστή ·
- αντίγραφο της άδειας για χρηματοοικονομικές συναλλαγές που πιστοποιείται από συμβολαιογράφο ·
- αντίγραφα συμβολαιογραφικών εγγράφων ·
- επιστολή της Τράπεζας της Ρωσίας, στην οποία υπάρχει επιβεβαίωση των προσώπων που ανήκουν στις θέσεις αρχηγού και προϊσταμένου λογιστή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ·
- μια κάρτα με υποδείγματα υπογραφών εξουσιοδοτημένων προσώπων που έχουν το δικαίωμα να διεξάγουν συναλλαγές με κεφάλαια στο λογαριασμό και τη σφραγίδα της σφραγίδας του τραπεζικού ιδρύματος που ανοίγει το λογαριασμό.
- αντίγραφα παραγγελιών για πρόσωπα που έχουν το δικαίωμα να υπογράφουν έγγραφα πληρωμής ·
- αντίγραφα των διαβατηρίων των προσώπων που αναγράφονται στην κάρτα με υπογραφές που πιστοποιούνται από συμβολαιογράφο ·
- για τις εταιρείες περιορισμένης ευθύνης - κατάλογο ιδρυτών · για τις ανώνυμες εταιρείες - κατάλογο μετόχων ·
- αντίγραφο επικυρωμένο από συμβολαιογράφο που βεβαιώνει ότι ο οργανισμός είναι εγγεγραμμένος στη φορολογική υπηρεσία.
- αντίγραφο επιστολής της Rosreestr με κατάλογο κωδικών στατιστικών που ανήκουν στον οργανισμό ·
- πιστοποιημένο αντίγραφο του πιστοποιητικού OGRN.
Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα σκοπεύει να ανοίξει λογαριασμό ανταποκριτή για το υποκατάστημά του, τότε πρέπει να του παρασχεθούν:
- αντίγραφο του κανονισμού για την ίδρυση υποκαταστήματος, πιστοποιημένο από συμβολαιογράφο ·
- ένα συμβολαιογραφικό αντίγραφο της ενημερωτικής επιστολής της Κεντρικής Τράπεζας, το οποίο αναφέρει τον αύξοντα αριθμό του υποκαταστήματος στο βιβλίο καταχώρησης του κράτους των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ·
- την αρχική πληρεξούσια που εκδίδεται στον επικεφαλής του υποκαταστήματος από την έδρα της τράπεζας, η οποία επιβεβαιώνει την ικανότητά του να ανοίξει λογαριασμό αλληλογραφίας και να διαχειριστεί χρήματα σε αυτόν ·
- αντίγραφο του πιστοποιητικού που βεβαιώνεται από συμβολαιογράφο που βεβαιώνει ότι το υποκατάστημα είναι εγγεγραμμένο στη φορολογική υπηρεσία.
