Όλοι προσπαθούν να κερδίσουν οικονομική ανεξαρτησία και να δουλέψουν όχι για κάποιον, αλλά για τον εαυτό τους. Αυτό θεωρείται ως η σταδιακή συσσώρευση πρωτογενούς κεφαλαίου, η οποία θα είναι αρκετή για περαιτέρω ζωή ή σταθερά κέρδη κατά την έναρξη μιας επιχείρησης.
Κάνοντας τα χρήματα κάτω από το μαξιλάρι είναι ηλίθιο και επικίνδυνο, το οποίο οι πρόγονοί μας έχουν καταλάβει από καιρό. Ακόμη και εκείνες τις μέρες που οι άνθρωποι δεν ήξεραν τι καταθέσεις ήταν, τα δολάρια δεν πήγαιναν γύρω από τον κόσμο και η ανθρωπότητα δεν ήξερε καθόλου για τα χαρτιά, οι βασικές μέθοδοι υπολογισμού ήταν ο χρυσός και η ανταλλαγή.
Έχοντας συγκεντρώσει αρκετές αξίες, ένας πλούσιος άνθρωπος ανησυχεί για την ασφάλειά τους. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, διότι από τα συστήματα ασφαλείας υπήρχαν μόνο σκύλοι και κάστρα.
Από την άποψη αυτή, η υπηρεσία της αποταμίευσης ιδιοκτησίας έγινε δημοφιλής. Ένας πλούσιος άνθρωπος έδωσε το χρυσό και άλλα τιμαλφή του σε ένα ειδικό ίδρυμα που εξασφάλιζε την προστασία της εμπιστευμένης περιουσίας. Μια τέτοια υπηρεσία δεν παρέχεται δωρεάν, αλλά ένα μερίδιο λήφθηκε για αποθήκευση. Στον σημερινό κόσμο, αυτό μπορεί να συγκριθεί με την υπηρεσία ενός κελύφους θεματοφύλακα σε μια τράπεζα.
Αλλά στη διαδικασία εξέλιξης των οικονομικών σχέσεων, οι άνθρωποι που εμπιστεύτηκαν το χρυσό τους προσέφεραν επίσης μια ανταμοιβή για την αποθήκευση. Έτσι, εμφανίστηκαν οι πρώτες καταθέσεις συγκρίσιμες με τις σύγχρονες.
Τι είναι οι καταθέσεις;
Αυτή η λέξη αναφέρεται σε καταθέσεις μετρητών που τοποθετούνται από πελάτες σε τράπεζες υπό ορισμένες προϋποθέσεις σύμφωνα με τη σύμβαση. Ένα υποχρεωτικό στοιχείο είναι ο υπολογισμός του τόκου για το γεγονός ότι ένα πρόσωπο που ανέθεσε προσωρινά τη διάθεση των χρημάτων του σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Απαντώντας στην ερώτηση σχετικά με τις καταθέσεις, μπορούμε να πούμε ότι πρόκειται για λογαριασμό που ανοίγεται σε τράπεζα για ορισμένο χρονικό διάστημα. Φέρνει εισόδημα στον ιδιοκτήτη. Αυτού του είδους οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο από ιδιώτες όσο και από νομικά πρόσωπα, συμπεριλαμβανομένων διεθνών οργανισμών ή ολόκληρων χωρών.
Τύποι καταθέσεων
Κάθε τράπεζα προσφέρει ατομικές απαιτήσεις για τις οποίες είναι έτοιμη να λάβει χρήματα από τον πελάτη. Δεδομένου ότι οι υπηρεσίες αυτές παρέχονται σε ανταγωνιστική βάση, μπορείτε να επιλέξετε ανεξάρτητα ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με τις πιο ελκυστικές συνθήκες για την κατάθεση.
Έτσι, κατανοώντας τι καταθέσεις είναι, θα τις χωρίσουμε σε διαφορετικούς τύπους ανάλογα με τις ακόλουθες συνθήκες. Δεδομένης της περιόδου ισχύος, οι συνεισφορές χωρίζονται σε:
- επείγουσα ·
- διαρκή.
Οι τραπεζικές καταθέσεις του πρώτου τύπου έχουν συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο δράσης, οι οποίες καθορίζονται στη σύμβαση για το άνοιγμα λογαριασμού και την τοποθέτηση κεφαλαίων. Μετά από αυτό το διάστημα, η σύμβαση θεωρείται κλειστή και η τράπεζα πρέπει να πληρώσει τα κεφάλαια με δεδουλευμένους τόκους στον καταθέτη.
Ωστόσο, υπάρχουν παρατεταμένες καταθέσεις χρημάτων - εκείνες στις συμφωνίες στις οποίες ορίζεται ότι εάν ο πελάτης δεν επικοινωνήσει εγκαίρως με το υποκατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για διάφορους λόγους, η τράπεζα θα ανανεώσει αυτόματα τη σύμβαση για την ίδια περίοδο με το τρέχον επιτόκιο.
Οι αδιάθετοι λογαριασμοί είναι συσσωρευμένοι λογαριασμοί που χαρακτηρίζονται από χαμηλό επιτόκιο. Σύμφωνα με τους όρους αυτών των καταθέσεων, ο πελάτης δεν έχει περιορισμούς στις αποσύρσεις. Το χαμηλό ενδιαφέρον της τράπεζας για τέτοιες συμφωνίες είναι κατανοητό, διότι δεν είναι επωφελές για αυτόν να έχει υποχρεώσεις που μπορεί να εξαφανιστούν ανά πάσα στιγμή.
Πώς υπολογίζεται ο τόκος;
Εξίσου σημαντική είναι η μέθοδος υπολογισμού του ενδιαφέροντος. Εξαρτάται σοβαρά από το όφελος που θα αποφέρουν τα κεφάλαιά σας στις καταθέσεις. Εστιάζοντας σε αυτόν τον δείκτη, υπάρχουν συμβολές:
- με κεφαλαιοποίηση.
- χωρίς κεφαλαιοποίηση.
Τα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες που επηρεάζουν τη γνώμη των ανθρώπων όταν επιλέγουν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να τοποθετήσουν μια κατάθεση.Ωστόσο, ο τρόπος υπολογισμού του ενδιαφέροντος παίζει επίσης σημαντικό ρόλο.
Η κεφαλαιοποίηση των τόκων είναι καθημερινή και μηνιαία (πιο συνηθισμένη). Αυτό συνεπάγεται ότι η τράπεζα συγκεντρώνει τόκους κάθε μήνα και την προσθέτει στο σώμα της κατάθεσης. Έτσι, από τον επόμενο μήνα, θα γίνονται ήδη δεδουλευμένες συναλλαγές στην επενδυτική κατάθεση, η οποία αυξάνεται κατά το ποσό των τόκων του προηγούμενου μήνα.
Για παράδειγμα, έχετε 1 εκατομμύριο ρούβλια. Εξετάζετε τις συνθήκες των δύο τραπεζών: το ένα προσφέρει 4% για τέσσερις μήνες με κεφαλαιοποίηση, και το άλλο - 4,05% με σταθερές χρεώσεις. Τι να επιλέξετε;
Παράδειγμα υπολογισμού
Μπορείτε να υπολογίσετε μια καλύτερη προσφορά ως εξής.
Προσφορά από την τράπεζα αριθ. 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - τον πρώτο μήνα.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 ρ. - δεύτερος μήνας.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 ρ. - τον τρίτο μήνα.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 ρ. - τον τέταρτο μήνα.
Κατώτατη γραμμή: σε τρεις μήνες θα λάβετε 1030301 ρούβλια.
Προσφορά από την τράπεζα αριθ. 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 ρ. για τέσσερις μήνες.
Κατώτατη γραμμή: θα λάβετε 1040500 ρούβλια στο τέλος της συμφωνίας κατάθεσης.
Όπως μπορείτε να δείτε, ξεκινώντας από τον τέταρτο μήνα, μια κατάθεση με κεφαλαιοποίηση ενδιαφέροντος γίνεται πιο κερδοφόρα για τον επενδυτή, παρά το χαμηλότερο ποσοστό από ό, τι στη δεύτερη προσφορά.
Προσφορές της Τράπεζας
Η αγορά τραπεζικών υπηρεσιών όσον αφορά τις καταθέσεις και τα δάνεια στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι αρκετά συγκεκριμένη, όπως σε ορισμένες άλλες χώρες. Η διαφορά είναι τα υψηλά επιτόκια των δανείων και, κατά συνέπεια, των καταθέσεων.
Στο εξωτερικό στις ανεπτυγμένες χώρες, οι καταθέσεις δεν θεωρούνται ως τρόπος να κερδηθούν χρήματα. Οι καταθέσεις χρησιμοποιούνται μόνο ως αξιόπιστο εργαλείο για να κρατηθούν τα χρήματά τους σε ασφαλές μέρος, γεγονός που θα κρατήσει το κόστος του κεφαλαίου σε χαμηλό πληθωρισμό.
Παραδείγματα στοιχημάτων
Σήμερα, παρατηρούνται τα ακόλουθα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες της Ρωσίας:
- Επείγον σε ρούβλια: για 3 μήνες. - 6,0-7,0%, 6 μήνες - 7,0-7,5%, 12 μήνες - 7.5-8.0%.
- Επείγουσα σε ξένο νόμισμα: για 3 μήνες. - 0,2-0,5%, 6 μήνες. - 0,5-1,0%, 12 μήνες 1,0-1,7%.
- Απεριόριστα σε ρούβλια: 0,1-5,0%.
- Διαρκής σε ξένο νόμισμα: 0,1-0,5%.
Όπως μπορείτε να δείτε, οι τόκοι καταθέσεων σε ξένο νόμισμα είναι πολύ χαμηλότεροι από ό, τι σε ρούβλια. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην επιρροή της συναλλαγματικής ισοτιμίας στα κέρδη των τραπεζών. Εάν η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου μειωθεί απότομα, τότε οι καταθέσεις σε άλλο νόμισμα θα γίνουν δαπανηρές γι 'αυτούς.
Το ύψος των επιτοκίων στις τραπεζικές καταθέσεις εξαρτάται από την επιχειρηματική πολιτική ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα έχει μεγάλη ανάγκη για παροχή χρήματος, τότε ο τόκος των καταθέσεων θα αυξηθεί. Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι σε θέση να επιβεβαιώσει πλήρως τα δάνεια που εκδίδονται με ένα υπόλοιπο διαθέσιμων χρημάτων, δεν θα κυνηγήσει τους πελάτες με νέες καταθέσεις, προσφέροντάς τους τις πιο ευνοϊκές συνθήκες στην αγορά.
Τι χρειάζεται για να ανοίξετε ένα τέτοιο λογαριασμό;
Έτσι, αν έχετε αποφασίσει για μια κατάλληλη τράπεζα και είδος κατάθεσης, τότε για να ανοίξετε ένα λογαριασμό θα πρέπει να έχετε ένα διαβατήριο, έναν κωδικό αναγνώρισης και, φυσικά, χρήματα. Για να συνάψετε μια συμφωνία, πρέπει να έρθετε στο υποκατάστημα της τράπεζας με τα πρωτότυπα των παραπάνω εγγράφων.
Εάν είστε νομική οντότητα, μπορεί να χρειαστείτε τα εξής:
- νόμιμο κεφάλαιο, καθώς και άλλα νόμιμα έγγραφα.
- φορολογικό πιστοποιητικό εγγραφής ·
- απόσπασμα από το κρατικό μητρώο νομικών προσώπων ·
- το διαβατήριο, τον κωδικό αναγνώρισης του επικεφαλής της εταιρείας, καθώς και τον κύριο λογιστή.
Απόσταση από απόσταση
Υπάρχουν επίσης τέτοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν πλήρως μέσω του Διαδικτύου χωρίς φυσικές αναπαραστάσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, για να ανοίξετε μια κατάθεση, θα πρέπει να κάνετε σαρωμένα αντίγραφα των εγγράφων σας, να τα στείλετε στην καθορισμένη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Επιπλέον, θα πρέπει να συμπληρωθεί μια ειδική εφαρμογή στον υπολογιστή. Μετά από αυτό, είναι δυνατή μια κλήση από το κέντρο επαφών με επιβεβαίωση των λειτουργιών. Σε περίπτωση που ζητήσετε μια σύμβαση ή άλλα δικαιολογητικά με "υγρή" σφραγίδα της τράπεζας, θα σας αποσταλούν με courier.