Δεν υπάρχει ποτέ πολλά χρήματα: όσο περισσότερο κερδίζουμε, τόσο περισσότερο ξοδεύουμε. Αλλά, μερικοί τυχεροί καταφέρνουν να συσσωρεύουν ένα καθαρό ποσό. Εάν είστε μεταξύ τους, τότε σίγουρα θα αναρωτηθείτε πού να το περάσετε.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι, αλλά πρέπει να το σκεφτείτε προσεκτικά. Αν θέλετε τα χρήματά σας να λειτουργούν για σας, τότε μπορείτε να επιχειρήσετε να κάνετε επιχειρήσεις. Ωστόσο, δεν είναι όλοι εφοδιασμένοι με ταλέντο για επιχειρηματική δραστηριότητα και υπάρχει πιθανότητα αποτυχίας.
Εναλλακτικά, μπορείτε να εξετάσετε την προσωρινή κατανομή του κεφαλαίου σε λογαριασμός μεσεγγύησης. Ποια είναι η χρήση; Πρώτον, τα χρήματα θα αποθηκευτούν σε ένα ασφαλές μέρος στο οποίο οι εισβολείς δεν μπορούν να διεισδύσουν. Δεύτερον, θα είναι δυνατό να κερδίσουμε κάποια χρήματα εις βάρος του επιτοκίου καταθέσεων που θα πληρώσει η τράπεζα.
Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά Τι είναι μια κατάθεση; τι είδους υπηρεσίες είναι αυτό, τα χαρακτηριστικά και τις συνθήκες του.
Η εμφάνιση των καταθέσεων
Τραπεζικό σύστημα όχι πάντα τόσο ανεπτυγμένο όσο είναι τώρα. Για παράδειγμα, μέχρι τον 19ο αιώνα, δεν υπήρχε ούτε μία τράπεζα στη Ρωσία, πολύ λιγότερο όποιος ήξερε τι είναι μια κατάθεση.
Σε μια εποχή που μόνο οι συγγραφείς μπορούσαν να ονειρεύονται νομισματικό νόμισμα, οι άνθρωποι πραγματοποιούσαν εμπορικές συναλλαγές κυρίως σε χρυσά, χάλκινα ή αργυρά νομίσματα.
Και από καιρό καιρό υπήρχαν πλούσιοι κύριοι που κατείχαν πλούτο σε μεγάλες ποσότητες. Προσέλαβαν ασφάλεια, η οποία έπρεπε να προστατεύει την ιδιοκτησία τους καθημερινά και νύχτα από τη δολοφονία κλεφτών, οι οποίοι ως επί το πλείστον ήταν απλοί εργάτες χωρίς ένα επιπλέον κομμάτι ψωμιού.
Όπως γνωρίζετε, δεν υπάρχει προμήθεια χωρίς ζήτηση, και στην αρχαία Ελλάδα, ξεκίνησαν να εμφανίζονται ειδικά αποταμιευτικά κύτταρα στους ναούς. Θα μπορούσαν να αποθηκεύσουν την ιδιοκτησία τους, προπληρώνοντας την υπηρεσία αυτή.
Στη διαδικασία εξέλιξης των οικονομικών σχέσεων, η Ευρώπη άρχισε να πληρώνει τους εμπόρους για να τοποθετήσουν τα χρήματά τους στους λεγόμενους πρώτους τραπεζίτες. Αυτό μπορεί να θεωρηθεί η εμφάνιση των πρώτων καταθέσεων, οι οποίες μέχρι σήμερα είναι αρκετά δημοφιλείς.
Τι είναι μια κατάθεση;
Αυτή είναι μια κατάθεση που τοποθετείται σε ειδικό λογαριασμό. Για το γεγονός ότι ένα άτομο έχει αναθέσει και βάλει τα χρήματά του σε μια κατάθεση, μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ανοίγει ένα λογαριασμό, συγκεντρώνει ένα μπόνους (τόκους) επί του ποσού της κατάθεσης.
Αυτό είναι επωφελές και για τα δύο μέρη:
- ο καταθέτης έχει τοποθετήσει τα χρήματά του σε ασφαλές μέρος, δεν ανησυχεί για την ασφάλειά τους.
- σε βάρος των παλαιών κεφαλαίων, ο επενδυτής κερδίζει ένα νέο.
- η τράπεζα λαμβάνει υποχρεώσεις που μπορεί να χρησιμοποιήσει για δανεισμό σε πελάτες.
Φυσικά, ο τρέχων τόκος των καταθέσεων δεν σας επιτρέπει να κερδίσετε με την πλήρη έννοια της λέξης. Αλλά είναι σε θέση να μειώσουν τις αρνητικές επιπτώσεις του πληθωρισμού και έχουν αποδειχθεί στην πράξη.
Είδη καταθέσεων
Συνεχίζουμε να κατανοούμε τι είναι μια κατάθεση, εξετάστε τους υπάρχοντες τύπους καταθέσεων.
Κατά τη διάρκεια ισχύος, μπορείτε να διαιρέσετε τις καταθέσεις στις ακόλουθες θέσεις:
- Βραχυπρόθεσμη (μέχρι 3 μήνες).
- Μεσοπρόθεσμα (από 3 έως 6 μήνες).
- Μακροπρόθεσμα (περισσότερο από 6 μήνες).
Συχνά, οι τράπεζες ενδιαφέρονται για μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις, έτσι οι καταθέσεις με διάρκεια άνω των 6 μηνών έχουν υψηλότερα ποσοστά σε σχέση με άλλες. Μια εξαίρεση μπορεί να είναι η κατάσταση ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που δεν έχει αρκετά χρήματα. Στην περίπτωση αυτή, οι τράπεζες προτιμούν να δημιουργούν προτιμησιακούς όρους και να αυξάνουν τα επιτόκια για τις βραχυπρόθεσμες καταθέσεις.
Για τον πληθυσμό και τις επιχειρήσεις
Ανάλογα με τον τύπο του καταθέτη, οι τράπεζες ανοίγουν:
- καταθέσεις σε ιδιώτες ·
- καταθέσεις σε νομικά πρόσωπα.
Συχνά, προσφέρεται στους ανθρώπους να τοποθετούν καταθέσεις με υψηλότερο επιτόκιο από τις επιχειρήσεις και τις επιχειρήσεις. Αυτό γίνεται για να προσελκύσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα από τα άτομα.
Οι τράπεζες ενδιαφέρονται για αυτό, καθώς οι επιχειρήσεις και οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να κρατήσουν τα χρήματά τους σε λογαριασμό καταθέσεων για μεγάλο χρονικό διάστημα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις, επομένως προσπαθούν να προσελκύσουν τον μέγιστο αριθμό καταθέσεων εις βάρος του πληθυσμού.
Τόκοι υπερημερίας
Ανάλογα με τη μέθοδο υπολογισμού των τόκων, υπάρχουν καταθέσεις:
- με κεφαλαιοποίηση.
- χωρίς κεφαλαιοποίηση.
Συνήθως, η κεφαλαιοποίηση γίνεται από καταθέσεις που μπορούν να αναπληρωθούν ανά πάσα στιγμή και δεν υπάρχουν περιορισμοί στην ανάληψη κεφαλαίων μέχρι τη λήξη της συμφωνίας τραπεζικής υπηρεσίας. Επομένως, το ποσό της κατάθεσης υπολογίζεται εκ νέου και οι τόκοι συγκεντρώνονται μόνο στο υπόλοιπο.
Στις καταθέσεις χωρίς κεφαλαιοποίηση, οι τιμές είναι πάντα υψηλότερες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι καταθέσεις αυτές έχουν καθορισμένο όρο και δεν συνεπάγονται τη δυνατότητα απόσυρσης ή αναπλήρωσης, γεγονός που είναι πιο επωφελές για την τράπεζα.
Ποια κατάθεση πρέπει να επιλέξετε;
Με βάση την παραπάνω λίστα των τύπων καταθέσεων, μπορούμε να πούμε ότι σε κάθε τράπεζα υπάρχει ένα ευρύ φάσμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσφέρονται.
Για παράδειγμα, οι καταθέσεις της Sberbank αντιπροσωπεύονται από τον ακόλουθο κατάλογο:
- "Αποθήκευση".
- "Αναπληρώστε".
- "Διαχείριση."
- "Δώστε ζωή."
- "Πολυετείς καταθέσεις της Sberbank της Ρωσίας."
- "Διεθνές".
- Λογαριασμός Ταμιευτηρίου.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να δημιουργήσουν τον μέγιστο αριθμό επιλογών έτσι ώστε ο δυνητικός πελάτης να μπορεί να επιλέξει για τον εαυτό του τον κατάλληλο τύπο κατάθεσης.
Τα κύρια σημεία που πρέπει να προσέξετε κατά την επιλογή ενός τραπεζικού προϊόντος θα πρέπει να είναι:
- επιτόκιο ·
- τραπεζική φήμη.
- διαφανείς όρους παροχής υπηρεσιών.
Οι τόκοι από τις καταθέσεις δείχνουν την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς και τη σταθερότητα της θέσης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που τις προσφέρει. Εάν το επίπεδο επιτοκίου διαφέρει αισθητά από τις μέσες προσφορές άλλων τραπεζών, τότε αυτό μπορεί να υποδηλώνει μια ασταθή κατάσταση ή μια παραβίαση του χρηματοπιστωτικού στοιχείου.
Οι καταθέσεις σήμερα διαδραματίζουν ειδικό ρόλο: συμβάλλουν στην εξοικονόμηση και την αύξηση των κεφαλαίων. Σε αυτό το θέμα, είναι πολύ σημαντικό να εμπιστευτείτε τα χρήματά σας σε αυτές τις τράπεζες που έχουν φήμη για αξιόπιστη. Κανείς δεν θέλει να καταθέσει κεφάλαια σε ένα λογαριασμό σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είναι ελάχιστα γνωστό.
Οι διαφανείς όροι υπηρεσίας δεν συνεπάγονται κρυφά τέλη στις καταθέσεις. Για παράδειγμα, είναι δυνατή η μεταφορά μετρητών από άλλους λογαριασμούς, καθώς και οι αναλήψεις μετρητών από ταμειακές μηχανές.
