Η μη προβλεψιμότητα της οικονομικής και πολιτικής κατάστασης στη Ρωσία οδήγησε πολλούς ανθρώπους στη χώρα μας να είναι δύσπιστοι για τη διατήρηση των αποταμιεύσεών τους σε τραπεζικούς λογαριασμούς. Ωστόσο, η πρακτική δείχνει ότι ο βαθμός δυσπιστίας σε αυτό το είδος υπηρεσιών αρχίζει ήδη να μειώνεται - η κατάσταση με την τοποθέτηση ιδιωτικών κεφαλαίων υπό μορφή καταθέσεων βελτιώνεται από έτος σε έτος.
Ένα σημαντικό μέρος των Ρώσων επιδιώκει όχι μόνο να διατηρήσει το εισόδημα που έχει κερδίσει σκληρά, αλλά και να διασφαλίσει τη σταθερή ανάπτυξή του. Τι είναι η κεφαλαιοποίηση των καταθέσεων; Όχι, κάθε δυνητικός επενδυτής γνωρίζει ότι αυτό το τραπεζικό εργαλείο είναι σε θέση να τον βοηθήσει να επιλύσει ένα τόσο επείγον καθήκον όπως η διατήρηση και η αύξηση της προσωπικής αποταμίευσης. Ας προσπαθήσουμε να διευκρινίσουμε την κατάσταση.
Η κύρια έννοια του όρου
Η έννοια της "κεφαλαιοποίησης της συμβολής" έχει ήδη εισέλθει σταθερά στην καθημερινή ζωή των συμπατριωτών μας. Σύμφωνα με αυτόν τον όρο είναι η διαδικασία της συγκέντρωσης εσόδων από τόκους στο αρχικό ποσό κατάθεσης (σώμα της κατάθεσης). Ο υπολογισμός γίνεται σύμφωνα με τον τύπο σύνθετου ενδιαφέροντος.
Ως αποτέλεσμα μιας ειδικής τραπεζικής διαδικασίας που διεξάγεται από τον υπάλληλο που είναι υπεύθυνος για τις πράξεις κατάθεσης, το δεδουλευμένο ποσό προστίθεται στα διαθέσιμα κονδύλια καταθέσεων στο λογαριασμό καταθέσεων. Ο περαιτέρω υπολογισμός του εισοδήματος θα γίνει λαμβάνοντας υπόψη το ποσό των τόκων που υπολογίζεται με την κατάθεση για την προηγούμενη περίοδο.
Είναι η χρηματική κεφαλαιοποίηση ευεργετική για τους πελάτες;
Πιθανότατα, δεν θα καταφέρουν ποτέ να αποκτήσουν μια ενιαία και σωστή άποψη σχετικά με αυτό το σκορ. Για να γίνει ένα συμπέρασμα σχετικά με την ελκυστικότητα ενός συγκεκριμένου προγράμματος καταθέσεων είναι δυνατή μόνο μετά από προσεκτική αποσαφήνιση όλων των αποχρώσεων.
Ο υπολογισμός των καταθέσεων με κεφαλαιοποίηση πραγματοποιείται σύμφωνα με τους όρους που καθορίζονται στη σύμβαση. Τις περισσότερες φορές, οι τόκοι συγκεντρώνονται και συγκεντρώνονται μηνιαία ή τριμηνιαία. Το ποσό των εσόδων που εισπράττονται εξαρτάται άμεσα από το καθορισμένο επιτόκιο και τη διάρκεια της προθεσμίας για την τοποθέτηση κεφαλαίων στην κατάθεση.
Ως αποτέλεσμα της ανάλυσης, αποδεικνύεται ότι το συνολικό εισόδημα που εισπράττει ο καταθέτης για την παροχή της προσωπικής του αποταμίευσης στην τράπεζα, με κεφαλαιοποίηση τόκων, θα είναι σημαντικά υψηλότερο από ό, τι στα αντίστοιχα προγράμματα χωρίς την προσθήκη κεφαλαίων. Ωστόσο, αυτό το φαινόμενο συχνά μειώνεται στο μηδέν. Το γεγονός είναι ότι τα επιτόκια ορισμένων τύπων προθεσμιακών καταθέσεων που δεν προβλέπουν κεφαλαιοποίηση υπερβαίνουν αισθητά το εισόδημα από τους κατανεμημένους πόρους με τη δυνατότητα προσθήκης τόκων στο κύριο ποσό εξοικονόμησης.
Αυτός είναι ο λόγος που αξίζει να προσεγγίζετε υπεύθυνα την επιλογή κατάθεσης και την υπογραφή τραπεζικής συμφωνίας. Συχνά αποκαλύπτεται ότι μια συνηθισμένη κατάθεση τοποθετημένη για μια ορισμένη περίοδο είναι πιο επικερδής από μια κατάθεση με κεφαλαιοποίηση τόκων που εκδόθηκε για την ίδια περίοδο.
Το αποτέλεσμα των υπολογισμών
Υπάρχουν πολλά τραπεζικά ιδρύματα όπου παρέχεται κεφαλαιοποίηση της προκαταβολής. Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει επίσης καταθέσεις με άτοκες καταθέσεις στους καταθέτες της.
Υποθέστε ότι μια προκαταβολή των 30,00 ρούβλια συντάσσεται για 730 ημέρες (2 χρόνια). Σε περίπτωση που η συμφωνία καταθέσεων περιέχει ένδειξη της κεφαλαιοποίησης εσόδων από τόκους, η αύξηση των καταθέσεων καθ 'όλη τη διάρκεια θα ανέλθει σε 7125 ρούβλια με επιτόκιο 10,5% ετησίως. Εάν τοποθετήσετε το ίδιο ποσό σε άλλες συνθήκες (μια κατάθεση με τόκο στο τέλος της περιόδου σε 12% ετησίως), τότε τα έσοδα από τόκους για ολόκληρη την περίοδο θα είναι 7200 ρούβλια. Η διαφορά δεν είναι πολύ αισθητή αν το μέγεθος της κατάθεσης είναι μικρό. Αλλά σε μεγάλες ποσότητες καταθέσεων, μπορείτε να χάσετε ένα σημαντικό μερίδιο του εισοδήματος.
Σε ποια περίπτωση ο υπολογισμός των τόκων θα φέρει το μέγιστο εισόδημα;
Λόγω του γεγονότος ότι η αύξηση του ποσού των τόκων πραγματοποιείται με μια ορισμένη περιοδικότητα (συνήθως μηνιαία), σε κάθε επόμενη περίοδο το εισόδημα συγκεντρώνεται για το αυξημένο ποσό κατάθεσης. Ως εκ τούτου, πρέπει να θυμόμαστε: όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεση, τόσο υψηλότερο θα είναι το εισόδημα του πελάτη από την παροχή των προσωπικών του χρηματικών πόρων στην τράπεζα. Η κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης θα είναι πιο συμφέρουσα για τα άτομα που έχουν ανοίξει κατάθεση διαρκείας 365 ημερών ή περισσότερο.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι μελλοντικοί επενδυτές;
Σε ορισμένες συμφωνίες υπάρχει μια ρήτρα που δηλώνει ότι μετά την εκπνοή της καθορισμένης περιόδου για την κατάθεση, είναι δυνατό να παραταθεί εάν ο πελάτης δεν πάρει τα χρήματα. Θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις λεπτομέρειες του προγράμματος, καθώς η επέκταση της κατάθεσης μπορεί να είναι μειονεκτική για τον πελάτη. Η παράταση της κατάθεσης εκτελείται συχνότερα υπό τις συνθήκες που ισχύουν επί του παρόντος. Ως εκ τούτου, ο καταθέτης μπορεί να χάσει σημαντικό μέρος του εισοδήματος εάν δεν καταρτίσει νέα σύμβαση καταθέσεων με πιο ελκυστικούς όρους.
Έτσι, η κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης μπορεί να αποτελέσει μια ευχάριστη έκπληξη για όσους κατάφεραν να επιλέξουν από όλες τις προσφορές το τραπεζικό πρόγραμμα που έχει τις καταλληλότερες προϋποθέσεις για την κατανομή των ταμειακών πόρων. Μια κατάθεση που εκδίδεται για έναν βέλτιστο όρο θα σας επιτρέψει να εξασφαλίσετε και να αυξήσετε σημαντικά το συσσωρευμένο προσωπικό κεφάλαιο!
