Μια κατάθεση είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους επενδύσεων σε όλο τον κόσμο. Ο λόγος για αυτό δεν ήταν μόνο η ταχεία ανάπτυξη αυτού του τομέα της οικονομίας, αλλά και η απλότητα και η προσβασιμότητα της μεθόδου. Ωστόσο, δεν καταλαβαίνουν όλοι ό, τι είναι. Ποια είναι η διαφορά στις έννοιες; Ποια οφέλη φέρνουν;
Η κατάθεση είναι τι;
Ο όρος αναφέρεται σε μετρητά, καθώς και σε τίτλους που γίνονται δεκτοί για αποθήκευση από οικονομικούς, δικαστικούς, τελωνειακούς και διοικητικούς οργανισμούς ιδιωτικού και κρατικού χαρακτήρα και επιστρέφονται στον ιδιοκτήτη μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα. Οι συνεισφορές υπό μορφή πληρωμών σε μετρητά μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως προκαταβολή.
Το πλεονέκτημα αυτού του είδους επένδυσης είναι η προσβασιμότητα και η απλότητα: ο επενδυτής δεν χρειάζεται να διαθέτει ειδικές γνώσεις και να γνωρίζει την κατάσταση στην οικονομική αγορά. Για να κάνετε κέρδος, πρέπει να επιλέξετε έναν οργανισμό, να καταθέσετε κεφάλαια και να περιμένετε να γίνει δεκτός τόκος. Οι επενδυτές βασίζονται σε ένα σταθερό επιτόκιο ανεξάρτητα από τις οικονομικές τάσεις και διάφορους παράγοντες. Τα πιο ελκυστικά για επενδύσεις είναι οι καταθέσεις στις τράπεζες.
Πώς διαφέρει η εισφορά από την κατάθεση;
Με την πρώτη ματιά, μπορεί να φαίνεται ότι η κατάθεση και η κατάθεση είναι συνώνυμα, ωστόσο στην πράξη αυτό απέχει πολύ από την περίπτωση. Επιπλέον, οι υπάλληλοι των τραπεζών χρησιμοποιούν τους δύο όρους όταν επικοινωνούν με τους πελάτες. Ορισμένοι γλωσσολόγοι θεωρούν ότι οι δύο αυτές έννοιες είναι ισοδύναμες: μια κατάθεση είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στην Ευρώπη και μια συνεισφορά στη Ρωσία. Πώς είναι όλα πραγματικά;
Ο ορισμός της λέξης "εισφορά" δίνεται στο άρθρο 36 του περί Τραπεζικών Εργασιών Νόμου. Για τα άτομα, μπορούν να χρησιμοποιηθούν και οι δύο όροι. Για νομικά πρόσωπα - μόνο μια "κατάθεση". Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε αυτό που είναι.
Η κατάθεση είναι μια ευρύτερη έννοια, καθώς συνεπάγεται τη μεταφορά όχι μόνο μετρητών, αλλά και οποιουδήποτε υλικού περιουσιακού στοιχείου. Η συνεισφορά αφορά μόνο τη μεταφορά χρημάτων. Οι δύο όροι είναι ταυτόσημα υπό όρους, δεδομένου ότι η νομοθεσία δεν καθορίζει σαφείς περιορισμούς μεταξύ τους. Κάθε κατάθεση είναι προκαταβολή. Αλλά όχι κάθε κατάθεση μπορεί να είναι μια συμβολή.
Ταξινόμηση
Διακρίνονται οι παρακάτω τύποι καταθέσεων:
- Τραπεζικές καταθέσεις (καταθέσεις).
- Συνεισφορές για την παροχή υπηρεσιών από διάφορους οργανισμούς. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις και τα νομικά πρόσωπα μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν σε αμοιβαίες διευθέτησης.
- Ομόλογα, μετοχές, χρυσό, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, άλλα αξιόγραφα ή στοιχεία αξίας υλικού.
- Καταχωρήσεις σε τραπεζικά μητρώα σχετικά με τις απαιτήσεις των πελατών.
Ημερομηνίες τοποθέτησης
Σύμφωνα με την περίοδο προσωρινής τοποθέτησης, οι τραπεζικές καταθέσεις χωρίζονται σε επείγουσες και "καταθέσεις όψεως". Τα χρήματα που επενδύονται σε καταθέσεις όψεως μπορούν να ληφθούν από τον πελάτη ανά πάσα στιγμή, κατόπιν αιτήματός του. Ως εκ τούτου, το επιτόκιο είναι σημαντικά υποτιμημένο. Οι πιο κερδοφόρες, αλλά λιγότερο υγρές είναι οι "χρονοβόρες" καταθέσεις. Τα κέρδη εξαρτώνται άμεσα από την επενδυτική περίοδο και το ποσό. Όσο περισσότερο αυτά τα δύο συστατικά, τόσο περισσότερα οφέλη λαμβάνει ο πελάτης.
Τα επενδεδυμένα χρήματα δεν μπορούν να αποσυρθούν χωρίς απώλεια ενδιαφέροντος, είναι επίσης αδύνατο να αναπληρωθεί ο λογαριασμός, αν και ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να αποσύρετε μέρος των κεφαλαίων. Μια κατάθεση για ένα έτος έχει ένα ποσοστό, συνήθως από 7 έως 12%. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν πελάτες καταθέσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο Οι όροι τοποθέτησης έχουν αρκετά ευρύ φάσμα - από 30 ημέρες έως αρκετά χρόνια.Κατά κανόνα, την παραμονή των αργιών, οι πελάτες προσφέρονται ευνοϊκότερες συνθήκες για καταθέσεις με υψηλό ενδιαφέρον και ελάχιστους όρους.
Κεφαλαιοποίηση καταθέσεων τράπεζας
Η κεφαλαιοποίηση των καταθέσεων είναι η προσθήκη δεδουλευμένων τόκων στο επενδυμένο ποσό. Στην πράξη, συνήθως συμβαίνει στο τέλος της κατάθεσης, ωστόσο, μια τέτοια περίοδος μπορεί να είναι ελάχιστη. Η κατάθεση σε τέτοιες περιπτώσεις κεφαλαιοποιείται μηνιαία, και μερικές φορές καθημερινά. Αλλά ένα τέτοιο σύστημα είναι πολύ μειονεκτικό για τις τράπεζες.
Συμφωνία κατάθεσης
Κατά τη μεταφορά χρημάτων για αποθήκευση μεταξύ της τράπεζας και του επενδυτή, συνάπτεται συμφωνία. Σύμφωνα με τον ίδιο, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να εξοφλήσει τα επενδυμένα χρήματα, καθώς και να καταβάλλει μερίσματα με τη μορφή τόκων από αυτούς. Οι όροι και η διαδικασία καθορίζονται στη σύμβαση. Μια συμφωνία θεωρείται άκυρη εάν δεν προβλέπει τη δυνατότητα λήψης κεφαλαίων από πολίτη κατόπιν αιτήματος. Οι τόκοι χρεώνονται την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει τα χρήματα και συνεχίζει μέχρι την περίοδο της επιστροφής τους στον καταθέτη ή έως ότου ζητηθούν. Η σύμβαση μπορεί να προβλέπει την απόσυρση των τόκων καθώς εισπράττονται στο λογαριασμό, την κεφαλαιοποίηση και άλλους όρους.
Πληθωρισμός
Η επιλογή αυτού του επενδυτικού εργαλείου δεν είναι κατάλληλη για την επίλυση οικονομικών προβλημάτων. Οι τράπεζες εγκρίνουν τα επιτόκια με βάση το γενικό ποσοστό πληθωρισμού στη χώρα. Ως εκ τούτου, προσφέρονται λιγότερο από ή ίσες με αυτές. Όλα τα κεφάλαια που λαμβάνονται στο τέλος της περιόδου θα έχουν μικρότερη αγοραστική δύναμη από ό, τι αρχικά έχουν επενδυθεί. Είναι απίθανο να εξοικονομήσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα με τη βοήθεια μιας κατάθεσης, αλλά θα είναι δυνατό να επιβραδυνθεί η διαδικασία της "καύσης" κεφαλαίου. Για να έχετε υψηλότερο εισόδημα, πρέπει να αναζητήσετε άλλες μεθόδους.
Μια πλήρης άρνηση να τοποθετήσετε χρήματα σε μια κατάθεση σε μια τράπεζα είναι επίσης μια λανθασμένη κίνηση. Πολλοί επενδυτές διατηρούν μέρος του κεφαλαίου τους με αυτό τον τρόπο, επειδή αυτή η μέθοδος έχει ελάχιστους κινδύνους. Είναι σημαντικό ότι η τράπεζα είναι μέλος συστήματα ασφάλισης καταθέσεων, που λειτουργεί στη χώρα μας. Στη συνέχεια, τα επενδυμένα χρήματα σε περίπτωση πτώχευσης του οργανισμού θα επιστραφούν στον επενδυτή.
Καταθέσεις σε ρωσικές τράπεζες: χαρακτηριστικά
Η τραπεζική πρακτική σε σχέση με τις καταθέσεις στη χώρα μας έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Ορισμένες οργανώσεις δεν μπορούν να αποθηκεύσουν χρήματα με αυτό τον τρόπο, ωστόσο, μπορούν να εκδίδουν συναλλαγματικές αποστολές, οι οποίες ουσιαστικά είναι καταθέσεις. Είναι επίσης αρκετά ρεαλιστικό να υπογράψουμε συμφωνία με την τράπεζα για το υπολειπόμενο ποσό, το οποίο δεν μειώνεται στον λογαριασμό όπου θα χρεώνονται οι τόκοι. Οποιοδήποτε εμπορικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σύμφωνα με το εφαρμοστέο δίκαιο, υποχρεούται να μεταβιβάσει στην Κεντρική Τράπεζα ένα μέρος των καταθέσεων. Έτσι, υλοποιείται το πρόγραμμα υποχρεωτικών αποθεματικών.
Οι τοκοφόρες καταθέσεις αποτελούν μία από τις προτεραιότητες και προσιτές επενδυτικές μεθόδους. Μαζί με αυτή την έννοια χρησιμοποιείται επίσης ευρέως η λέξη "συνεισφορά", η οποία αποτελεί είδος κατάθεσης. Ωστόσο, οι όροι έχουν διαφορετικές σημασίες - δεν πρέπει να συγχέονται. Οι καταθέσεις για ιδιώτες δεν μπορούν να αυξήσουν το κεφάλαιο, αλλά επιτρέπουν τη συσσώρευση και σε κάποιο βαθμό την εξοικονόμηση. Σε περιόδους οικονομικής σταθερότητας, οι καταθέσεις είναι μία από τις πιο μειονεκτικές αλλά λιγότερο επικίνδυνες μορφές επενδύσεων.
