Τι είναι το χρέος; Χρέη προς τις τράπεζες

Κανείς δεν θέλει να είναι οφειλέτης. Αλλά όχι πάντα τα δικά σου οικονομικά είναι αρκετά για να αγοράσεις ένα πολύτιμο πράγμα. Και από την άποψη αυτή, πρέπει να δανειστείτε είτε από φίλους είτε από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, για παράδειγμα, σε τράπεζες.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε λεπτομερώς ποιο είναι το χρέος, ποιους τύπους χρέους υπάρχουν και πώς να εξοφλήσετε γρήγορα το χρέος προς την τράπεζα.

Η ουσία της έννοιας

Η λέξη "καθήκον" απαντάται συχνά τόσο στην ομιλία, όσο και στα επίσημα έγγραφα, καθώς και στη μυθοπλασία.

Εάν ρωτήσετε έναν στρατιώτη "Ποιο είναι καθήκον;", τότε θα μιλήσει πιθανότατα για την έννοια της φράσης "στρατιωτικό καθήκον". Υπονοεί την υποχρέωση κάθε ανθρώπου να υπηρετεί στον στρατό, να μάθει πώς να προστατεύσει τον εαυτό του, την οικογένειά του και την πατρίδα του.

Η έννοια χρησιμοποιείται επίσης στον χρηματοοικονομικό τομέα. Για παράδειγμα, ένας τραπεζίτης θα δώσει την ακόλουθη απάντηση στο ερώτημα του τι είναι το χρέος, η ακόλουθη απάντηση: αυτό είναι το χρέος του δανειολήπτη για ένα δάνειο προς την τράπεζα. Με άλλα λόγια, το χρέος είναι δέσμευση προς όσους παίρνουν δάνειο.

Τι χαρακτηρίζει το χρέος;

Κάθε έννοια μπορεί να οριστεί από διαφορετικές γωνίες, αποκαλύπτοντας την ουσία της. Όλοι οι τύποι χρεών που παρατίθενται παρακάτω, εκτός από τους τελευταίους, έχουν τις ακόλουθες παραμέτρους:

1. Οφειλόμενο ποσό.
2. Ωριμότητα.
3. Κερδοφόρος δανειστής.
4. Συνθήκες αποπληρωμής.
5. Μέτρα που μπορούν να εφαρμοστούν σε περίπτωση καθυστερήσεων και μη πληρωμής χρέους.

Το συνολικό ποσό του χρέους μπορεί να είναι πολύ διαφορετικό: από 1 ρούβλι σε τρισεκατομμύρια δολάρια (όπως, για παράδειγμα, οι Ηνωμένες Πολιτείες). Το μέγεθος του δανείου εκφράζει την ανάγκη του δανειολήπτη για χρήματα. Εάν ένα άτομο θέλει να δανειστεί χρήματα, αυτό είναι ένα ποσό, και εάν μια διεθνής εταιρεία, το πιστωτικό όριο θα είναι πολύ υψηλότερο.

Το μέγεθος του δανείου μπορεί να επηρεαστεί από πολλούς παράγοντες: εμπιστοσύνη στον δανειολήπτη, διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων, εγγυητές κ.λπ.

Ο όρος του χρέους, δηλαδή το χρονικό διάστημα που παρέχεται για την αποπληρωμή του χρέους, ποικίλλει σε αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα: από ένα μήνα έως δεκαετίες. Αυτή η κατάσταση εξαρτάται αποκλειστικά από τον ίδιο τον δανειστή, ο οποίος αναμένει πόσο καιρό είναι έτοιμος να παράσχει στον δανειολήπτη τα χρήματά του.

Το κέρδος του δανειστή χαρακτηρίζεται από το επιτόκιο που αναμένει να λάβει από τον δανειολήπτη. Στην πραγματικότητα, τα έσοδα αυτά θα πρέπει να είναι υψηλότερα από ό, τι εάν ο πιστωτής χρησιμοποίησε τα κεφάλαιά του διαφορετικά, για παράδειγμα, έβαλε κατάθεση ή επένδυσε σε κάποια επιχείρηση.

Και για τον δανειολήπτη, το ποσοστό του χρέους σημαίνει το τέλος που πρέπει να καταβληθεί για τη χρήση πιστωτικών (δανεισμένων) κεφαλαίων.

Όταν εκδίδουν δάνεια, τα μέρη πρέπει να συζητήσουν τους όρους αποπληρωμής τους. Αυτό μπορεί να είναι μηνιαίες πληρωμές, δόσεις ή άλλες πράξεις που σχετίζονται με τη μεταφορά κεφαλαίων από τον οφειλέτη στον δανειστή.

Επίσης, απαραίτητη προϋπόθεση είναι τα μέτρα που μπορεί να εφαρμοστούν από τον πιστωτή σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης μέρους του χρέους. Συχνά πρόκειται για πρόστιμα, πένες ή άλλες χρεώσεις για καθυστερήσεις.

Τύποι χρέους

Κατανοώντας ποιο είναι το χρέος, ας μελετήσουμε λεπτομερέστερα τους τύπους του. Είτε πρόκειται για ένα απλό άτομο είτε για μια νομική οντότητα, από καιρό σε καιρό συναντούν αυτήν την έννοια.

Μπορούν να διακριθούν οι ακόλουθοι τύποι χρεών:

• εθνικό ·
• δημοτικό;
• εταιρική
• προσωπικά
• δημόσια ·
• ηθική.

Στη συνέχεια, θα αναλύσουμε καθεμιά από τις παραπάνω κατηγορίες χρέους.

Εθνικό (κρατικό) χρέος

Η έννοια του εθνικού χρέους χρησιμοποιείται στις στατιστικές. Όπως καταλαβαίνετε ήδη, όχι μόνο ένα άτομο μπορεί να δανειστεί, αλλά ένα ολόκληρο κράτος που εκπροσωπείται από την κυβέρνησή του.Σε εθνική κλίμακα, λαμβάνονται υπόψη οι εσωτερικές και εξωτερικές υποχρεώσεις της χώρας.

Το δημόσιο χρέος χωρίζεται σε:

1. Κεφάλαιο.
2. Τρέχουσα.
3. Εξωτερικό χρέος.
4. Εσωτερικά.

Το χρέος κεφαλαίου ισούται με το άθροισμα όλων των υπολοίπων υποχρεώσεις χρέους καθώς και των δεδουλευμένων εσόδων και τόκων. Τυπικά, το ποσό αυτού του χρέους δείχνει μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Τρέχον χρέος

Αν μιλάμε για τρέχον χρέος, εννοούμε το ποσό των υποχρεώσεων για αυτά τα χρεόγραφα, η ωριμότητα των οποίων έχει ήδη έρθει.

Ανάλογα με το ποιος οφείλει η κυβέρνηση της χώρας, εκχωρεί εξωτερικά και εσωτερικά χρέη του κράτους. Το πρώτο χαρακτηρίζεται από χρέη προς τον πληθυσμό του, καθώς και νομικά πρόσωπα που εργάζονται στο εσωτερικό της χώρας.

Το δεύτερο είναι μια έκφραση των υποχρεώσεων που πρέπει να πληρώνονται στους εξωτερικούς επενδυτές, τους πιστωτές κλπ. Για παράδειγμα, το χρέος της Ρωσίας προς εξωτερικούς πιστωτές από τον Ιανουάριο είναι περίπου 515 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Η πρακτική δείχνει ότι το μερίδιο του λέοντος στο συνολικό χρέος του κράτους προς τους εξωτερικούς πιστωτές αποτελείται από υποχρεώσεις έναντι διεθνών τραπεζών.

Δημοτικό

Μια τοπική κοινότητα με επικεφαλής την τοπική κυβέρνηση μπορεί επίσης να δανειστεί. Στην περίπτωση αυτή, το συνολικό ποσό αυτών των υποχρεώσεων θα ονομάζεται δημοτικό χρέος. Προϋπόθεση είναι η επιβεβαίωση του χρέους από το δημοτικό ακίνητο, το οποίο διατίθεται στο δημόσιο ταμείο.

Αυτά τα χρέη μπορούν να υπάρχουν υπό τις ακόλουθες μορφές:

1. Συμφωνία δανείου ή συμφωνία.
2. Δάνεια που εμφανίστηκαν λόγω της έκδοσης τίτλων.
3. Σύμβαση παραλαβής δανείου.
4. Συμφωνία εγγύησης.

Η ζωή ενός δημοτικού χρέους δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερη από 10 χρόνια. Οι τοπικές αρχές είναι υπεύθυνες γι 'αυτό.

Εταιρική

Αυτός ο τύπος χρέους χαρακτηρίζει το χρέος των ιδιωτικών εταιρειών τόσο στην εγχώρια όσο και στην ξένη αγορά. Το εταιρικό χρέος μπορεί να χωριστεί σε διάφορους τύπους. Ανάλογα με τον τύπο της οργάνωσης, οι δεσμεύσεις για:

• χρηματοπιστωτικές εταιρείες ·
• μη κερδοσκοπικές ενώσεις.

Ανάλογα με τη θέση των δανειστών, μπορεί να υπάρχει εσωτερικό ή εξωτερικό χρέος.

Αυτός ο δείκτης χρησιμοποιείται συχνά για να συγκρίνει την αποτελεσματικότητα της επιχειρηματικής δραστηριότητας με εταιρείες σε μια χώρα. Για παράδειγμα, σύμφωνα με επίσημες στατιστικές, το εξωτερικό εταιρικό χρέος της Κίνας είναι περίπου το 160% του ΑΕγχΠ της χώρας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι κινεζικές εταιρείες επιδιώκουν να αγοράσουν ξένους ανταγωνιστές και γι 'αυτό λαμβάνουν δάνεια από διεθνείς πιστωτικούς οργανισμούς.

Για λόγους σύγκρισης, μπορεί να σημειωθεί ότι κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008, το εταιρικό χρέος της Ρωσίας ανήλθε σε 300 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, που αντιστοιχούσε μόνο σε ⅓ του ΑΕΠ του κράτους.

Προσωπικά

Το προσωπικό χρέος είναι το χρέος που έχει ένα άτομο. Μπορεί να είναι τόσο επίσημες υποχρεώσεις όσο και τεκμηριωμένες συμφωνίες μεταξύ πολλών ανθρώπων.

Το χρέος των καταναλωτών προς τις τράπεζες είναι μόνο το πρώτο είδος χρέους. Για παράδειγμα, πήρατε ένα δάνειο 10 χιλιάδων ρούβλι. Από εκείνη τη στιγμή, έχετε την υποχρέωση για αυτό το ποσό στον δανειστή (το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εξέδωσε το δάνειο σε εσάς).

Μέχρι να το επιστρέψετε, θα παραμείνετε οφειλέτης. Μηνιαία, το συνολικό ποσό του χρέους μπορεί να αυξηθεί κατά το ποσό των τόκων ή καθυστερούμενων οφειλών. Σε περίπτωση που εξοφλήσετε το δάνειο πιο γρήγορα ή σύμφωνα με το κατάλληλο χρονοδιάγραμμα, το συνολικό ποσό του χρέους θα μειωθεί.

Αν δεν λάβετε υπόψη τις οφειλές προς τις τράπεζες, μπορείτε να έχετε χρέη προς το κράτος, τις επιχειρήσεις, καθώς και τα άτομα.

Πώς να πληρώσετε γρήγορα ένα χρέος σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα;

Με τη σύναψη δανειακής σύμβασης με τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο οφειλέτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να εξοφλήσει πλήρως το δάνειο εντός της καθορισμένης προθεσμίας.Αλλά συμβαίνει συχνά ότι ένα άτομο για έναν ή άλλο λόγο δεν είναι σε θέση να κάνει άλλη πληρωμή δανείου εγκαίρως.

Και όλα αυτά συνεπάγονται την εμφάνιση καθυστερημένων οφειλών και, ως εκ τούτου, μια εξαγριωμένη υπερπληρωμή, η οποία είναι σε θέση να θέσει το ζήτημα της πτώχευσης με ένα πλεονέκτημα. Ανατρέξτε σύντομα σε μερικές συμβουλές για το πώς μπορείτε να μάθετε πώς να επιστρέψετε γρήγορα ιδιωτικά χρέη.

Το πιο σημαντικό είναι να υπολογίσετε σωστά τη δύναμή σας. Δεν μπορείτε να δανειστείτε ένα τέτοιο χρηματικό ποσό που δεν θα μπορείτε να επιστρέψετε εντός των προθεσμιών που ορίζει ο δανειστής.

Πάρτε το ποσό του μηνιαίου σας εισοδήματος, αφαιρέστε από αυτό το κόστος ζωής και το μέσο ποσό για λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Πάρτε επιπλέον χρήματα για υποχρεωτικές δαπάνες. Ως αποτέλεσμα, θα δείτε το ποσό που μπορείτε να πληρώνετε μηνιαίως στον πιστωτή.

Εκτός από την πραγματοποίηση μιας τέτοιας πληρωμής, προσπαθήστε να εξοικονομήσετε 10-20% του ποσού της στην κουμπαρά. Αυτή η προσέγγιση είναι ιδιαίτερα σημαντική για το μακροπρόθεσμο δανεισμό. Είναι δύσκολο να προβλέψετε τα εισοδήματά σας και τα έξοδα για 2-3 χρόνια. Και με τη βοήθεια ενός τέτοιου μυστικού, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό για μια βροχερή μέρα.

Παρακάτω εξετάζουμε έναν τύπο χρέους που δεν μπορεί να συγκριθεί με αυτούς που αναφέρονται παραπάνω. Η ουσία της δεν έγκειται στις υλικές αλλά πνευματικές υποχρεώσεις του ανθρώπου.

Ηθικό καθήκον

Σε αυτή την περίπτωση, δεν νοούνται δάνεια ή πιστώσεις μετρητών. Κάτω από ηθικό καθήκον να κατανοήσουν τα ηθικά πρότυπα που πρέπει να τηρούν όλοι οι άνθρωποι που θέλουν να ζήσουν στην κοινωνία.

Μετά από όλα, ο άνθρωπος είναι ένα κοινωνικό ον. Από καιρό σε καιρό, κάθε ένας από εμάς πρέπει να αλληλεπιδρά με το δικό μας είδος.

Μπορούμε να διακρίνουμε τη φράση "αίσθηση του καθήκοντος", που χρησιμοποιείται τόσο συχνά στην προφορική μας ομιλία. Χαρακτηρίζει το επίπεδο ανάπτυξης συναισθημάτων που σας κάνει να σκεφτείτε όχι μόνο για τον εαυτό σας, αλλά και για άλλους ανθρώπους.

Στην περίπτωση αυτή, η λέξη "δασμός", η οποία χρησιμοποιήθηκε κατ 'επανάληψη σε μια συνομιλία πριν από αυτό, δεν μπορεί να εφαρμοστεί στο χρέος. Εξάλλου, οποιεσδήποτε υποχρεώσεις συνεπάγονται εξαναγκαστική εκτέλεση, ακόμη και αν ένα άτομο δεν το θέλει αυτό.

Μια αίσθηση του καθήκοντος βοηθά να κάνουμε καλά πράγματα χωρίς καταναγκασμό, με εσωτερική κίνητρο. Υψηλά ηθικά πράγματα που εξαρτώνται από το αντίστοιχο συναίσθημα περιλαμβάνουν:

1. Ανιδιοτελής βοήθεια.
2. Πατριωτικό καθήκον.
3. Γονικό καθήκον.
4. Βοήθεια για ηλικιωμένους και άρρωστους ανθρώπους.
5. Εργαζόμενος, επίσημο καθήκον.
6. Ευγενική προσφορά και ευγνωμοσύνη.

Είναι απαραίτητο να καλλιεργηθεί αυτό το συναίσθημα μέσα στον εαυτό του για να μάθει να κατέχει όλες εκείνες τις ιδιότητες που αναφέρονται παραπάνω.