Η ασφαλιστική σύμβαση είναι ένας καλός συμβιβασμός μεταξύ των ξηρών στατιστικών των απρόβλεπτων καταστάσεων και του ισοζυγίου πληρωμών του ασφαλισμένου. Κατά κανόνα, για να πάρει ασφάλεια, ο ασφαλιστής υποδεικνύει ένα απίθανο γεγονός που μπορεί να συμβεί στο μέλλον. Υπάρχουν όμως τομείς δραστηριότητας στις οποίες συμβαίνουν ασφαλισμένα γεγονότα ακόμη και πριν από τη σύναψη της σύμβασης. Στη συνέχεια, αυτά τα έγγραφα εγγράφονται στη λεγόμενη αναδρομική περίοδο.
Ορισμός και δράση
Οι συμβάσεις συντάσσονται από δικηγόρους, πράγμα που σημαίνει ότι πολλές ρήτρες τυποποιημένων συμφωνιών είναι αρκετά δύσκολες για τους ανθρώπους με μη-νομική εκπαίδευση να κατανοούν. Αν προσπαθήσετε να εξηγήσετε ποια είναι η αναδρομική ασφαλιστική περίοδος, με απλά λόγια, μπορείτε να φανταστείτε ένα τέτοιο παράδειγμα.
Περιμένετε μια συγκομιδή μήλων από τον κήπο σας. Αλλά υποψιάζεστε ότι τα μήλα σας θα μπορούσαν να έχουν μολυνθεί την περασμένη σεζόν από ένα σφάλμα, των οποίων οι προνύμφες κάνουν τα δέντρα άγονα. Συμμετέχετε σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο με το οποίο ασφαλιστική περίπτωση θα υπάρχει πιθανή μόλυνση του κήπου που σημειώθηκε την περασμένη σεζόν. Σημειώστε: δεν ασφαλίζετε την ίδια την αποτυχία της καλλιέργειας, αλλά την πιθανή αιτία της. Αν το καλοκαίρι δεν περιμένετε τα μήλα και ο λόγος για αυτό είναι ένα σφάλμα που κατέστρεψε τα δέντρα, θα λάβετε αποζημίωση ασφάλισης.
Ποιος εισάγει αναδρομική ασφάλιση
Η σύναψη συμβάσεων αναδρομικής ασφάλισης αποτελεί συνήθη πρακτική για την ασφάλιση SRO (επιθεωρητές, κατασκευαστές ή εργολάβοι). Ωστόσο, παρόμοια μορφή μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε όλες τις άλλες συμβάσεις: από την ασφάλιση χρηματοοικονομικών κινδύνων σε διάφορες γεωργικές συμβάσεις.
Η βασική προϋπόθεση για την ασφάλιση αποζημίωσης είναι μια σαφώς καθορισμένη ρήτρα αναδρομικότητας. Εάν τα συμβαλλόμενα μέρη συνεπάγονται μόνο την ημερομηνία έναρξης της ασφαλιστικής σύμβασης κατά την προηγούμενη περίοδο, αλλά δεν υπάρχει σταθερή αναφορά στη ρήτρα αυτή στη σύμβαση, τότε ο ασφαλισμένος μπορεί να αρνηθεί την αποζημίωση.
Τι συμβαίνει με ένα συμβόλαιο αναδρομικής ασφάλισης;
Εκτός από τις τυποποιημένες ρήτρες που απαριθμούν την εμφάνιση των ασφαλισμένων συμβάντων, η ασφαλιστική κάλυψη για την προηγούμενη περίοδο μπορεί να συναφθεί με δύο μορφές:
- Η ετήσια περίοδος της έκθεσης της περιόδου ασφάλισης. Στην περίπτωση αυτή, η περίοδος ασφάλισης υπολογίζεται από την ημερομηνία που επιτρέπεται στον κατασκευαστικό οργανισμό να ξεκινήσει την εργασία. Η αιτία της διαπιστωθείσας ζημίας, η οποία εμπίπτει στον ορισμό ενός ασφαλισμένου συμβάντος, πρέπει να προκύπτει όχι νωρίτερα από τρία έτη πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης.
- Ασφαλιστική βάση έργου. Στην περίπτωση αυτή, η περίοδος αναδρομικής ασφάλισης αρχίζει από τη στιγμή της επίσημης έναρξης των εργασιών κατασκευής του κατασκευαστικού αντικειμένου.
Υποχρεωτικές ρήτρες της ασφαλιστικής σύμβασης
Πριν από την τελική υπογραφή της ασφαλιστικής σύμβασης, τα μέρη πρέπει πρώτα να καταγράψουν εγγράφως την ημερομηνία έναρξης της ασφαλιστικής περιόδου. Τις περισσότερες φορές, οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν πρόσθετο επίδομα ύψους 10-20% της συνολικής συνεισφοράς για μια πρόσθετη ρήτρα της σύμβασης. Όμως, στην κατασκευαστική επιχείρηση, μια τέτοια ρήτρα ασφαλίζει ενάντια σε περαιτέρω σημαντικά περιουσιακά στοιχεία και έξοδα φήμης, όταν λόγω κακής ποιότητας κατασκευαστικών υλικών ή λάθους της ομάδας σχεδιασμού, το σπίτι μπορεί να καταρρεύσει.
Η περίοδος αναδρομικής ασφάλισης δεν αποτελεί μόνο πρόσθετη εγγύηση ποιότητας, αλλά και μετατόπιση του ενδεχόμενου σημαντικού κόστους δικαστικών πληρωμών στους μελλοντικούς κατοίκους στους ώμους της ασφαλιστικής εταιρείας.
Πώς λειτουργεί αναδρομική ασφάλιση
Βασικά, η αναδρομική ασφάλιση είναι προς το συμφέρον της κατασκευαστικής εταιρείας.Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, ο τελικός αποδέκτης της ασφάλισης (νομικό ή φυσικό πρόσωπο) υποχρεούται να αποδείξει ότι το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη και πρέπει να γίνει πληρωμή.
Οι αμφιλεγόμενες περιπτώσεις πρέπει να εξετάζονται από εμπειρογνώμονες σε θέματα κατασκευών που εργάζονται για λογαριασμό του δικαστηρίου. Αν η τραγωδία προκλήθηκε από ελλείψεις και σφάλματα όχι μόνο των προμηθευτών οικοδομικών υλικών και σχεδιαστών αλλά και των ίδιων των κατασκευαστών, η υπόθεση θα παραπεμφθεί στο διαιτητικό δικαστήριο το οποίο βάσει εμπειρογνωμοσύνης θα προβεί σε νομική εκτίμηση των ενεργειών των δραστών και θα εκδώσει τελική ετυμηγορία σύμφωνα με την οποία θα διαπραχθεί (ή δεν πρόκειται) αποζημίωση.
Πέρυσι και ασφαλιστική απάτη
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που περιλαμβάνει παρελθόν περίοδο μπορεί να είναι γεμάτο με πολλά κόλπα που χρησιμοποιούνται από διάφορους απατεώνες. Για παράδειγμα, στα αρχικά στάδια κατασκευής, οι εργολάβοι ενημερώνονται για τις ελλείψεις στην τεκμηρίωση του σχεδιασμού. Παρ 'όλα αυτά, η κατασκευή της μονάδας συνεχίζεται και η διοίκηση της εταιρείας συνάπτει ασφαλιστική σύμβαση με αναδρομική περίοδο, ελπίζοντας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης να "ξεπεράσει" με ασφάλεια την κατάσταση, λαμβάνοντας ασφαλιστική αποζημίωση μαζί της.
Τέτοιες περιπτώσεις έχουν γίνει αρκετά συνηθισμένες, έτσι οι ασφαλιστές προσπαθούν να προστατευθούν από αγωγές από ανέντιμους εργολάβους με διάφορους τρόπους. Εκτός από το αυξημένο ασφάλιστρο, ορισμένοι ασφαλιστές μεταπωλούν την αντασφάλιση σε άλλες εταιρείες. Πολλοί από αυτούς απαιτούν άμεση συμμετοχή στις εργασίες σχετικά με το αντικείμενο των εμπειρογνωμόνων τους.
Υπάρχουν πολλές επιλογές, αλλά ένα πράγμα είναι σαφές: αν οι δικηγόροι της ασφαλιστικής εταιρείας αποδείξουν στο δικαστήριο ότι ο ασφαλισμένος έλαβε πληροφορίες σχετικά με τις παραβιάσεις εκ των προτέρων, αλλά δεν μεριμνήσει για την εξάλειψή τους, μια τέτοια εταιρεία δεν θα λάβει καμία ασφάλιση. Οι πράξεις της διοίκησης μιας τέτοιας εταιρείας θα θεωρούνται ως απάτη σε ιδιαίτερα μεγάλη κλίμακα και δεν διώκονται βάσει του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, αλλά βάσει του Ποινικού Κώδικα.
Όπως μπορείτε να δείτε, η περίοδος αναδρομικής ασφάλισης δεν είναι πολύ δύσκολο να κατανοηθεί. Αρκεί να γνωρίζουμε ότι στην προκειμένη περίπτωση το μη ικανοποιητικό αποτέλεσμα της εργασίας είναι ασφαλισμένο (σε γενικές περιπτώσεις, η καταστροφή του τελικού κτιρίου). Ο λόγος για την ασφάλιση είναι οι λόγοι που προέκυψαν στο παρελθόν, αλλά έχουν άμεσο αντίκτυπο στο τελικό αποτέλεσμα. Α αποζημιώσεις σε αυτή την περίπτωση, καλούνται να μετριάσουν τις τελικές συνέπειες των εσφαλμένων ενεργειών που διαπράττονται για μεγάλο χρονικό διάστημα.
