Είναι κοινό για τους ανθρώπους και τις κυβερνήσεις να κάνουν οικονομίες. Τα κίνητρα και οι μορφές αυτού του φαινομένου μπορεί να είναι διαφορετικά, αλλά είναι ένας πολύ σημαντικός οικονομικός παράγοντας. Επομένως, οι ερωτήσεις σχετικά με το ποσοστό αποταμίευσης, την αποτελεσματική μορφή εξοικονόμησης και τη διαφοροποίησή τους εξακολουθούν να ισχύουν.
Έννοια της εξοικονόμησης
Ένα λογικό πρόσωπο κατανοεί ότι είναι απαραίτητο να υπάρχει ένα συγκεκριμένο οικονομικό αποθεματικό για ένα απρόβλεπτο γεγονός. Αυτή η κατανόηση οδηγεί τους ανθρώπους να εξοικονομήσουν χρήματα. Έτσι υπάρχουν εξοικονομήσεις. Οι εξοικονομήσεις είναι αναβαλλόμενη κατανάλωση. Ένα άτομο ή ένας οργανισμός δεν ξοδεύει πόρους προς το παρόν, αλλά συλλέγει κεφάλαια για να τα ξοδέψει σε μια συγκεκριμένη κατάσταση. Το κίνητρο για την αποθήκευση είναι συνήθως οι ακόλουθοι τέσσερις παράγοντες:
- Προφύλαξη. Στην περίπτωση αυτή, το πρόσωπο ή το κράτος επιδιώκει να ασφαλίσει έναντι περιπτώσεων ανωτέρας βίας, μείωσης εισοδήματος ή αύξησης των εξόδων.
- Εξασφάλιση γήρατος και αναπηρίας. Για πολλούς ανθρώπους, αυτό είναι το κύριο κίνητρο για τη συσσώρευση αποταμιεύσεων. Ο όγκος αυτών των αναβαλλόμενων κεφαλαίων επηρεάζεται από τη γενική οικονομική κατάσταση στο κράτος, την εμπιστοσύνη ενός ατόμου στην τύχη του "σκληρού κέρδους" του προσδόκιμου επιβίωσης στο κράτος.
- Συσσώρευση με σκοπό την κληρονομιά. Αφού φθάσει σε ένα ορισμένο επίπεδο ευημερίας, ένα άτομο μπορεί να αρχίσει να σκέφτεται την υλική υποστήριξη των απογόνων του, πράγμα που οδηγεί στην ανάγκη να συνεχίσει να εξοικονομεί χρήματα ακόμα και μετά τη συνταξιοδότηση.
- Αναβαλλόμενη ζήτηση. Για να κάνετε μεγάλες αγορές, ένα άτομο είναι έτοιμο να εξοικονομήσει χρήματα, απορρίπτοντας σήμερα κάποια κατανάλωση.
Αποταμιεύσεις - ένα σημαντικό οικονομικό φαινόμενο που συνδέεται με μια ολόκληρη αλυσίδα εργαλείων και φαινομένων στην οικονομία.
Ο ρόλος της οικονομίας στην οικονομία
Η συσσώρευση των αποταμιεύσεων είναι ένα σημαντικό οικονομικό φαινόμενο, εδώ συγκλίνουν τα συμφέροντα του πληθυσμού, του κράτους και των οργανισμών που παρέχουν διάφορες υπηρεσίες για τη συντήρηση των συσσωρευμένων πόρων. Οι αποταμιεύσεις αποτελούν τον σημαντικότερο δείκτη του πραγματικού βιοτικού επιπέδου του πληθυσμού της χώρας και αντιπροσωπεύουν επίσης έναν ισχυρό επενδυτικό πόρο που μπορεί να επηρεάσει την οικονομική ανάπτυξη του κράτους. Η συσσώρευση πολιτών μπορεί να αποτελέσει πηγή επενδύσεων και δανεισμού στις οικονομικές δραστηριότητες των οικονομικών οντοτήτων. Ως αποτέλεσμα της μετατροπής αυτών των κεφαλαίων σε επενδύσεις, υπάρχει εισροή χρηματοδότησης στην οικονομία, η οποία την αναζωογονεί και δημιουργεί πρόσθετα κίνητρα για ανάπτυξη. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό ο πληθυσμός να εμπιστεύεται τα χρήματά τους σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να μην αποθηκεύει πόρους στο σπίτι. Η εξυπηρέτηση των αποταμιεύσεων των πολιτών είναι η κύρια δραστηριότητα πολλών οργανισμών, το έργο τους στο σύνολό τους επηρεάζει ευνοϊκά τη δραστηριότητα της οικονομίας.
Ταμεία αποταμίευσης
Οι μορφές εξοικονόμησης μπορεί να είναι διαφορετικές, καθώς και τα μέσα. Για τι μιλάς; Ένα μέσο εξοικονόμησης είναι μια καθιερωμένη ισοδύναμη αξία που εξοικονομείται για μεταγενέστερη ανταλλαγή αγαθών και υπηρεσιών. Η πιο κοινή επιλογή είναι τα χρήματα. Αλλά η συσσώρευση αποταμιεύσεων είναι επίσης δυνατή σε τέτοια γενικά αποδεκτά μέσα όπως τα πολύτιμα μέταλλα και οι πέτρες, τα ακίνητα, τα επενδυτικά κέρματα, οι τίτλοι και άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα και τα αντικείμενα τέχνης. Τα μέσα συσσώρευσης μπορεί να είναι, στην πραγματικότητα, οποιαδήποτε αντικείμενα με ρευστότητα. Ωστόσο, αυτό εγείρει το ζήτημα της διατήρησης της αξίας του μέσου. Για παράδειγμα, σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού, τα χρήματα μπορούν να γίνουν ένα μη κερδοφόρο μέσο συσσώρευσης.Ή, για παράδειγμα, η τιμή των πολύτιμων μετάλλων μπορεί να πέσει δραματικά όταν ανακαλυφθεί μια νέα μεγάλη αποθήκη αυτού του μετάλλου.
Ποσοστό αποταμιεύσεων
Οι έννοιες του "ποσοστού αποταμίευσης", του "ποσοστού συσσώρευσης" μπορούν να ληφθούν υπόψη σε δύο πτυχές:
1. Μικροοικονομική, δηλαδή, στο πλαίσιο ενός νοικοκυριού. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό συσσώρευσης είναι το εξοικονό μενο μέρος του εισοδήματος σε σχέση με το σύνολο των εισοδημάτων που εισπράττει η οικογένεια.
2. Η μακροοικονομική προσέγγιση καθορίζει το ποσοστό συσσώρευσης ως μέρος των επενδύσεων στο ακαθάριστο εγχώριο προϊόν της χώρας. Αυτός είναι ένας δείκτης που σηματοδοτεί την κατάσταση της οικονομίας. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό αποταμίευσης, τόσο καλύτερη είναι η κατάσταση της οικονομίας.
Επίσης, η έννοια του "ποσοστού συσσώρευσης" χρησιμοποιείται στο πλαίσιο της κατανομής του εισοδήματος των επιχειρήσεων διαφόρων μορφών ιδιοκτησίας. Ανάλογα με διάφορους παράγοντες, μπορεί να κυμαίνεται από 10 έως 40% του συνολικού εισοδήματος μιας οικογένειας, μιας επιχείρησης, μιας χώρας. Επηρεάζεται από το μέγεθος του επιτοκίου του δανείου στη χώρα, τον όγκο των εθνικών κερδών, τη φορολογική πολιτική, το ποσοστό εισοδήματος στην εθνική οικονομία ή το συνολικό ποσό εξοικονόμησης του πληθυσμού. Για ένα συγκεκριμένο νοικοκυριό, το ποσοστό αποταμίευσης καθορίζεται με βάση τόσο εξωτερικούς όσο και μακροοικονομικούς παράγοντες, καθώς και εσωτερικούς, για παράδειγμα, στόχους. Έτσι, στις αδύναμες οικονομίες με δυσμενείς προβλέψεις, υπάρχει συνήθως η τάση να μειώνονται τα ποσοστά αποταμίευσης και αντιστρόφως, σε σταθερές πολιτείες οι άνθρωποι εξοικονομούν χρήματα πιο εύκολα.
Τρόποι συσσώρευσης αποταμιεύσεων: έννοια και τύποι
Σχεδόν κάθε άτομο αρχίζει αργά ή γρήγορα να σκέφτεται τις επενδύσεις, οι αποφάσεις αυτές δεν είναι χαρακτηριστικές μόνο των φτωχότερων χωρών και των ανθρώπων. Και τότε τίθεται το ερώτημα του πώς και ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να κρατήσετε χρήματα. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι εξοικονόμησης. Παραδοσιακά, διαιρούνται σε νομισματικά και μη νομισματικά (για παράδειγμα, η συσσώρευση αποταμιεύσεων σε καταθέσεις και τίτλους). Κάθε ένα από αυτά τα είδη έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες. Διακρίνονται επίσης οι τρόποι συσσώρευσης κατά τις περιόδους διατήρησης των κεφαλαίων: μακροπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα. Για παράδειγμα, τα ακίνητα και οι τίτλοι, δεν έχει νόημα να αγοράσετε για γρήγορο κύκλο εργασιών.
Εξοικονόμηση χρημάτων
Τις περισσότερες φορές, οι αποταμιεύσεις συσσωρεύονται σε μετρητά. Το πλεονέκτημα αυτής της μεθόδου είναι ότι ο ιδιοκτήτης διατηρεί την αγοραστική του δύναμη, μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα σχετικά γρήγορα και οι γενικές οικονομικές γνώσεις είναι συνήθως αρκετές για να διεξάγουν πράξεις συσσώρευσης. Οι αποταμιεύσεις περιλαμβάνουν τη συσσώρευση εθνικών νομισμάτων, μεταλλικών νομισμάτων, καθώς και τη χρήση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι συνηθέστεροι τύποι συσσώρευσης μετρητών είναι:
- μετρητά (σε εθνικό ή άλλο νόμισμα).
- τραπεζικές καταθέσεις (περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου, προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις).
Το μειονέκτημα αυτής της μεθόδου εξοικονόμησης είναι η μεγάλη εξάρτησή της από το οικονομικό σύστημα. Έτσι, ο αυξανόμενος πληθωρισμός μπορεί να καταστρέψει όλες τις επιστροφές των καταθέσεων. Επίσης, ένα μειονέκτημα αυτής της μεθόδου είναι η χαμηλή απόδοση των επενδύσεων, δεδομένου ότι κανένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να προσφέρει μεγάλο ενδιαφέρον.
Μη νομισματικοί τρόποι εξοικονόμησης
Σε αυτή την περίπτωση, ο πληθυσμός θα απαιτήσει ειδικές γνώσεις και δεξιότητες ή τη βοήθεια ενός μεσάζοντος (μεσίτη). Στην αγορά αποταμίευσης χωρίς μετρητά, οι κίνδυνοι είναι πολύ μεγαλύτεροι, αλλά η κερδοφορία μπορεί να είναι πολύ υψηλή. Αυτές οι μορφές περιλαμβάνουν τέτοιες μεθόδους εξοικονόμησης:
- Τα συνταξιοδοτικά και ασφαλιστικά ταμεία είναι ένας τρόπος μακροπρόθεσμης αποθήκευσης κεφαλαίων με μεγάλη κατανάλωση.
- Η συσσώρευση αποταμιεύσεων σε καταθέσεις και τίτλους είναι η χρήση ειδικών εργαλείων, τα οποία συχνά αποφέρουν πολύ υψηλές αποδόσεις. Αλλά αυτές οι επενδύσεις μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνες.
- Πολύτιμα μέταλλα και πέτρες - αυτή η μέθοδος συνδέεται με τη δυσκολία αλίευσης συνθήκες της αγοράς αλλά η επένδυση μπορεί να αποφέρει μεγάλες αποδόσεις.
- Ακίνητα. Τέτοιες επενδύσεις μπορούν να είναι επικερδείς, αλλά τα κέρδη μπορούν συνήθως να αποκτηθούν σε μεγάλο χρονικό διάστημα.Αυτή η μέθοδος συνδέεται με δυσκολίες στην επιστροφή των επενδύσεων, καθώς ένα διαμέρισμα, για παράδειγμα, είναι δύσκολο να πωληθεί γρήγορα και με κέρδος. Λόγω αυτού του μεγάλου κύκλου εργασιών, οι επενδύσεις σε ακίνητα δεν είναι απλώς μια εξοικονόμηση, αλλά μια επένδυση.
Αποταμιεύσεις και επενδύσεις
Οι όροι "συσσώρευση", "εξοικονόμηση", "επενδύσεις" χρησιμοποιούνται συχνά ως συνώνυμα, αν και υπάρχουν διαφορές μεταξύ τους. Οι συσσωρεύσεις ονομάζονται συνήθως νομισματικά και μη χρηματικά περιουσιακά στοιχεία, οι αποταμιεύσεις είναι χρήματα και οι επενδύσεις είναι επενδύσεις σε οποιεσδήποτε οικονομικές δραστηριότητες με στόχο τη δημιουργία κέρδους. Η διαφορά μεταξύ επενδύσεων και αποταμιεύσεων έχει ως εξής:
- Οι αποταμιεύσεις είναι συνήθως "σύντομα" χρήματα, δηλαδή μπορούν γρήγορα να αποσυρθούν από την κυκλοφορία και οι επενδύσεις, αντίθετα, είναι "μεγάλα" χρήματα, επειδή Μπορείτε να τα επιστρέψετε μόνο μετά από κέρδος.
- Οι αποταμιεύσεις συνήθως φέρνουν εγγυημένα κέρδη (αν πρόκειται για καταθέσεις σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα), στην περίπτωση επενδύσεων, συνήθως δεν υπάρχουν εγγυήσεις και δεν μπορούν να γίνουν.
- Οι αποταμιεύσεις δεν απαιτούν μεγάλη προσπάθεια από τον επενδυτή, αλλά οι επενδύσεις πρέπει να προγραμματιστούν, να υπολογιστούν και αυτό είναι μια σοβαρή και επικίνδυνη δουλειά.
Προσωπική αποταμίευση
Όταν πρόκειται για τα άτομα και τα χρήματά τους, αυτό αφορά την προσωπική αποταμίευση ή την προσωπική αποταμίευση των πολιτών. Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι ο πληθυσμός είναι η κύρια πηγή συσσώρευσης σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Οι επιχειρηματίες είναι συνήθως επενδυτές. Οι δεξιότητες και η εκπαίδευση δεν επιτρέπουν σε πολλούς να διαχειρίζονται τις αποταμιεύσεις τους, έτσι είναι ικανοποιημένοι με ένα μικρό αλλά εγγυημένο εισόδημα και μεταφέρουν χρήματα στις τράπεζες. Οι ειδικοί συστήνουν τη διαφοροποίηση της προσωπικής αποταμίευσης και την επένδυση σε διάφορα μέσα: τα συνταξιοδοτικά ταμεία, τις τράπεζες, τα αποθέματα, προκειμένου να λαμβάνουν διαφορετικά εισοδήματα και να παίρνουν λιγότερο κίνδυνο. Αναβολή χρηματοδότες ενημέρωσε τουλάχιστον το 10% συνολικό εισόδημα και ένα άτομο πρέπει πάντα να έχει μια ελάχιστη προσφορά κεφαλαίων έτσι ώστε να μπορεί να ζήσει με απώλεια πηγής κέρδους για τουλάχιστον 6 μήνες.
Το πρόβλημα της διατήρησης των αποταμιεύσεων
Όταν πρόκειται για συσσώρευση αποταμιεύσεων, προκύπτει άμεσα το πρόβλημα του κινδύνου. Ο λιγότερο επικίνδυνος τρόπος είναι να τοποθετήσετε χρήματα σε μια τράπεζα, αν και εξακολουθεί να υπάρχει ο κίνδυνος να χάσει τις καταθέσεις, αλλά είναι ασήμαντη. Είναι απαραίτητο να διανείμετε τα χρήματα που κερδίσατε σε διάφορες τράπεζες, ώστε να μην υπερβείτε το ποσό που εγγυάται το κράτος. Πολύ σοβαρότεροι είναι οι πληθωριστικοί κίνδυνοι, οι οποίοι μπορούν να ελαχιστοποιήσουν ή και να καταστρέψουν το κέρδος από επενδύσεις. Ως εκ τούτου, συχνά οι άνθρωποι σκέφτονται τις επενδύσεις. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, οι κίνδυνοι αυξάνονται σημαντικά. Μπορεί επενδύουν χρήματα σε ακίνητα, αλλά δεν υπάρχει εγγύηση ότι μετά από κάποιο χρονικό διάστημα δεν θα πέσει σε τιμή, το ίδιο ισχύει και για τις κινητές αξίες, πολύτιμα μέταλλα. Κατά την επιλογή ενός τόπου επένδυσης, πρέπει πάντα να συμβουλευτείτε τους ειδικούς για να αποφύγετε παράλογους κινδύνους.
