Πίσω στη Σοβιετική Ένωση, μια τέτοια υπηρεσία όπως η σωρευτική ασφάλιση ζωής ήταν ευρέως διαδεδομένη. Η ένωση κατέρρευσε, αλλά το σύστημα παρέμεινε, αν και υποβλήθηκε σε κάποιες αλλαγές. Τι είναι σήμερα ένα ασφαλιστικό σύστημα; Ποια είναι η ουσία του χρηματοδοτούμενου προγράμματος; Και τι λένε οι άνθρωποι που κατάφεραν να συμμετάσχουν σε αυτήν την υπηρεσία;
Ποια είναι τα χαρακτηριστικά ενός χρηματοδοτούμενου ασφαλιστικού συστήματος;
Σε αντίθεση με μια τυποποιημένη πολιτική ασφάλισης ζωής, ένα χρηματοδοτούμενο σύστημα ασφάλισης είναι ένα μίγμα μεταξύ των δύο προγραμμάτων. Αλλά, σε αντίθεση με το κλασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η σωρευτική ασφάλιση ζωής σας επιτρέπει να συσσωρεύετε ένα ορισμένο ποσό αμοιβής, το οποίο στη συνέχεια μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την επίτευξη των δικών σας στόχων. Πρόκειται για ένα είδος τραπεζικής κατάθεσης με τη δυνατότητα συσσώρευσης ενδιαφέροντος.
Τι μοιάζει το σύστημα ασφάλισης περιουσίας στην πράξη;
Ο συσσωρευτικός τύπος ασφάλισης προβλέπει την ακόλουθη διαδικασία εγγραφής. Πρώτα ενδιαφερόμενο πρόσωπο έρχεται στην ασφαλιστική εταιρεία. Στη συνέχεια, υπογράφει σύμβαση παροχής υπηρεσιών για περίοδο 5-25 ετών και μηνιαία καταθέτει ένα συγκεκριμένο ποσό, που ονομάζεται συνεισφορά, στο λογαριασμό της εταιρείας. Μετά τη λήξη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ο ασφαλισμένος μπορεί να λάβει πρόσθετο ποσό κινήτρου με τη μορφή δεδουλευμένων τόκων.
Τι ευκαιρίες προσφέρει το χρηματοδοτούμενο σύστημα;
Το συσσωρευτικό σύστημα ασφάλισης είναι μια μοναδική οικονομική υπηρεσία που επιτρέπει στους ασφαλισμένους να διεκπεραιώνουν τις ακόλουθες ενέργειες:
- σε βάρος των αποταμιεύσεων, να εισπράττετε το απαραίτητο ποσό για μια ορισμένη σοβαρή ή σημαντική στιγμή (για παράδειγμα, μπορεί να είναι ο γάμος σας, η γέννηση ενός παιδιού).
- να παρέχει οικονομική προστασία σε όλα τα μέλη της οικογένειάς σας και να τα προστατεύει από κάθε είδους ατυχήματα.
- μάθετε πώς να διανέμετε τα χρήματα στον οικογενειακό προϋπολογισμό.
Επιπλέον, η σωρευτική ασφάλιση ζωής θα σας βοηθήσει να πραγματοποιήσετε το όνειρό σας για την απόκτηση οικογενειακού αυτοκινήτου και διαμερίσματος, αγοράζοντας εξοχικό σπίτι και εξοχική κατοικία. Επίσης, λόγω του συσσωρευμένου ενδιαφέροντος, μπορείτε να συγκεντρώσετε κεφάλαια για τα παιδιά σας για να εισέλθουν σε ένα ανώτερο εκπαιδευτικό ίδρυμα κ.λπ.
Πώς είναι διαφορετικό το σύστημα αποθήκευσης από το πρότυπο;
Το ασφαλιστικό σύστημα μπορεί να χωριστεί υπό όρους σε δύο μεγάλα υποείδη:
- ασφάλιση κινδύνου ·
- σωρευτική ασφάλιση ζωής.
Η ασφάλιση κινδύνου συνεπάγεται την εφάπαξ καταβολή από τον ασφαλισμένο ενός συγκεκριμένου ποσού της εισφοράς, προκειμένου να παρέχεται κάποια προστασία για τη ζωή του από διάφορα ατυχήματα. Επιπλέον, εάν ένα ασφαλισμένο συμβάν συναντάται με ένα άτομο κατά τη διάρκεια της ασφάλισης, τότε έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε ένα εντυπωσιακό ποσό αποζημίωσης. Εάν η περίπτωση που ορίζεται στη σύμβαση δεν συμβεί, τότε το πρόσωπο αυτό πρέπει είτε να παρατείνει τη συμφωνία είτε να αρνηθεί περαιτέρω συνεργασία με την εταιρεία. Και φυσικά, αν δεν συμβεί κάτι τέτοιο, το ποσό που πληρώσατε προηγουμένως παραμένει στην εταιρεία.
Αθροιστική ασφαλιστικό πρόγραμμα η ζωή, με τη σειρά της, παρέχει ασφάλιση τόσο για τη ζωή και την υγεία ενός συγκεκριμένου προσώπου. Επιπλέον, το πρώτο μέρος των χρημάτων που καταθέτει ο πελάτης πηγαίνει ακριβώς στους κινδύνους για τη ζωή και την υγεία και το δεύτερο μέρος του ποσού πηγαίνει στο λογαριασμό του, με σκοπό να συγκεντρώσει περαιτέρω τόκους σε αυτό. Επιπλέον, αν δεν συμβεί το ασφαλισμένο συμβάν, έχετε εγγυηθεί ότι θα λάβετε ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων, το οποίο κατά τη διάρκεια ολόκληρου του όρου της πολιτικής ήταν ψέμα και συσσωρεύτηκε στο λογαριασμό σας.
Από πού μπορώ να πάρω μια πολιτική;
Η πολιτική μπορεί να εκδοθεί από ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες και ενδιάμεσους οργανισμούς. Για παράδειγμα, η Rosgosstrakh προσφέρει σωρευτική ασφάλεια ζωής.Στην περίπτωση αυτή, ο οργανισμός αυτός προσφέρει τέσσερα κύρια προγράμματα:
- "Οικογένεια" ("Prestige").
- "Παιδιά" ("Prestige").
- "Αποταμιεύσεις" ("Prestige").
- "Prestige 2".
Οικογενειακό πρόγραμμα: τι είναι αυτό;
Η συσσωρευτική ασφάλεια ζωής Rosgosstrakh επιτρέπει σε κάθε οικογένεια να πραγματοποιήσει τους στόχους της και παράλληλα να προστατεύσει τη ζωή και την υγεία των ίδιων και των αγαπημένων τους. Πώς εφαρμόζεται αυτό στην πράξη; Ας υποθέσουμε ότι έχετε εκδώσει αυτήν την πολιτική για περίοδο όχι μεγαλύτερη των 10 ετών και έχετε επενδύσει 1.000.000 ρούβλια σε αυτήν. Περαιτέρω, ενώ η σύμβασή σας είναι σε ισχύ, θα πρέπει να καταθέσετε περίπου 8.781 ρούβλια σε μηνιαία βάση. Και αν μετά διάρκεια της σύμβασης ένα ασφαλισμένο συμβάν δεν συμβαίνει, η Rosgosstrakh σας καταβάλλει αποζημίωση μπόνους ύψους 1 202 022 ρούβλια.
Τι είναι το πρόγραμμα για παιδιά;
Η Rosgosstrakh προσφέρει επίσης χρηματοδοτούμενη ασφάλιση ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος για τα παιδιά. Παρέχει όχι μόνο ασφάλεια ζωής για τα παιδιά σας, αλλά και την ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα για την εκπαίδευσή τους, για αγορά ενός διαμερίσματος, για γάμο κλπ.
Ας υποθέσουμε ότι το παιδί σας είναι ηλικίας πέντε ετών και εσείς αποφασίζετε να συντάξετε μια πολιτική για το όνομά του ύψους 900.000 ρούβλια για 13 χρόνια. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, θα πρέπει να πληρώσετε περίπου 5.882 ρούβλια το μήνα στο λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας. Ως αποτέλεσμα, το παιδί σας θα λάβει 1.150.000 ρούβλια από την εταιρεία για τα 18 χρόνια του.
Τι είναι το πρόγραμμα αποταμιεύσεων;
Στο Rosgosstrakh μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πολιτική ασφάλισης ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος Savings. Η διάρκεια μιας τέτοιας συμφωνίας καθορίζεται ξεχωριστά και μπορεί να κυμαίνεται από 5 έως 40 έτη. Προβλέπει την επιλογή του ασφαλισμένου να καταβάλει ασφαλιστικές εισφορές κάθε φορά, τριμηνιαία ή μηνιαία, ετησίως ή μία φορά κάθε έξι μήνες.
Στο πλαίσιο του προγράμματος, άτομα ηλικίας 18 έως 70 ετών μπορούν να γίνουν πελάτες μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Το πρόγραμμα, όπως και οι δύο προηγούμενες, καθιστά δυνατή τη συγκέντρωση του αναγκαίου ποσού για μεγάλες αγορές και αγορές.
Ασφαλιστικό πρόγραμμα Prestige 2: τι είναι αυτό;
Το πρόγραμμα Prestige 2 προβλέπει σωρευτική ασφάλιση ζωής (η αξιολόγηση αυτού του προγράμματος μπορεί να βρεθεί με τη μελέτη πολλών ανασκοπήσεων χρηστών). Τι προσφέρει; Πρώτον, παρέχει την ευκαιρία να ασφαλίσετε τον εαυτό σας και τα μέλη της οικογένειάς σας από κάθε είδους ατυχήματα, συμπεριλαμβανομένων βιομηχανικών τραυματισμών και φυσικών καταστροφών. Δεύτερον, το πρόγραμμα επιτρέπει στον ζημιωθέντα (λόγω ασφαλισμένου συμβάντος) να υποβληθεί σε κατάλληλη θεραπεία σε συνεργαζόμενες κλινικές. Τρίτον, η πολιτική της εταιρείας παρέχει την ευκαιρία να λάβετε ειδική τεχνική βοήθεια στο δρόμο, νομικές συμβουλές, βοήθεια από ένα κέντρο αποστολής.
Επιπλέον, το πρόγραμμα παρέχει στους πελάτες της Rosgosstrakh την ευκαιρία να λαμβάνουν πιστωτική κάρτα από την Τράπεζα Rosgosstrakh με πιστωτικό όριο έως 300.000 ρούβλια και περίοδο χάριτος μέχρι 50 ημέρες. Επίσης, η πολιτική ισχύει για οικογένειες που ταξιδεύουν στο εξωτερικό και για εταιρικούς πελάτες. Το ασφαλισμένο ποσό για αυτήν την πολιτική θα είναι 30.000 ευρώ. Το ποσό για τη μηνιαία πληρωμή των ασφαλίστρων είναι μόνο 250 ευρώ και το σωρευτικό ποσό αποζημίωσης είναι περίπου 45.000 ευρώ.
Αυτό είναι που προσφέρει η Rosgosstrakh σωρευτική ασφάλεια ζωής. Οι αξιολογήσεις για τα προγράμματα και για την ίδια την εταιρεία μπορούν να μελετηθούν παρακάτω.
Ποιες είναι οι θετικές και αρνητικές πτυχές αυτών των προγραμμάτων;
Η συσσωρευτική σύμβαση ασφάλισης ζωής στο πλαίσιο του προγράμματος Οικογένεια έχει τις θετικές και αρνητικές πτυχές της. Από το θετικό:
- λαμβάνετε χρήματα ανεξάρτητα από το εάν έχει συμβεί ασφαλισμένο συμβάν ή όχι.
- εκτός από τα χρήματα, ασφαλίζετε την υγεία και τη ζωή της οικογένειάς σας.
- κάθε μήνα λαμβάνετε πληροφορίες σχετικά με το συσσωρευμένο ποσό ενδιαφέροντος.
- έλαβε χρήματα μπορεί να δαπανηθεί προς όφελος της οικογένειας?
- Μπορείτε να επωφεληθείτε από τις πρόσθετες υπηρεσίες από συνεργαζόμενες εταιρείες του ασφαλιστή.
Από τα αρνητικά σημεία, μπορούμε να διακρίνουμε:
- την ύπαρξη μηνιαίων ασφαλίστρων ·
- την εξάρτηση του συστήματος συσσώρευσης από την κατάσταση της χρηματοπιστωτικής αγοράς και τις επιτυχημένες επενδυτικές δραστηριότητες της εταιρείας.
Ασφάλιση της Sberbank της Ρωσίας
Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει σωρευτική ασφάλεια ζωής για όλους. Το πρόγραμμα αυτό ισχύει για τους πελάτες Sberbank First και Sberbank Premier. Επιτρέπει στους συμμετέχοντες να συγκεντρώνουν ένα ορισμένο ποσό για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή μια μεγάλη αγορά, ένα τέλος εισόδου για στεγαστικό δάνειο κλπ.
Επίσης, οι συμμετέχοντες στο σύστημα μπορούν να χρησιμοποιήσουν άλλα προνόμια κατά την επικοινωνία με άλλα τραπεζικά προϊόντα. Για παράδειγμα, οι πελάτες της τράπεζας περιμένουν μειωμένο επιτόκιο αναχρηματοδότησης από την Κεντρική Τράπεζα και συντελεστή φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων, καθώς και την ευκαιρία να διατυπώσουν τις δικές τους αποθεματικό κεφάλαιο λόγω της εξοικονόμησης τόκων.
Ποια είναι η αρχή της λειτουργίας του προγράμματος Sberbank;
Κατά την επιλογή προγράμματος αποταμίευσης από την Sberbank, μπορείτε να καθορίσετε το απαραίτητο ποσό για τον υπολογισμό των τόκων, των όρων και της συχνότητας πληρωμής ασφαλιστικών καταθέσεων. Δίνουμε ένα παράδειγμα υπολογισμού για αυτό το πρόγραμμα. Ας υποθέσουμε ότι έχετε υπογράψει συμφωνία με τράπεζα για διάστημα έως 18 ετών. Το μέγεθος του ετήσιου ασφαλίστρου θα είναι μόνο 250.000 ρούβλια για εσάς. Μετά τη λήξη της πολιτικής, θα είστε σε θέση να συγκεντρώσετε έως και 6 906 425 ρούβλια.
Ένα παράδειγμα του δεύτερου. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα γιο τριών ετών για το οποίο σκοπεύετε να κερδίσετε $ 100.000 συμμετέχοντας στο πρόγραμμα ασφάλισης. Επιπλέον, θέλετε να ασφαλίσετε τον εαυτό σας από το να τραυματιστείτε στην εργασία (το ασφαλισμένο ποσό είναι $ 25.000) και από τη σύναψη μιας θανατηφόρου ασθένειας (το ποσό της ασφάλισης είναι $ 30.000). Ταυτόχρονα, σκοπεύετε να συγκεντρώσετε το παραπάνω χρηματικό ποσό μέχρι τη στιγμή που ο γιος σας είναι 15 ετών. Το μέγεθος της τριμηνιαίας συνεισφοράς θα είναι ίσο με $ 1.758. Επιπλέον, για να μειώσετε τα δικά σας έξοδα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία "Φορολογική απαλλαγή".
Ας υποθέσουμε ότι, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα από τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης, σκοντάφτοντας στην εργασία και να πάρετε ένα κάταγμα. Η ασφαλιστική εταιρεία σας επιστρέφει 2.500 δολάρια. Εάν μετά από μερικά χρόνια έχετε καρδιακή προσβολή, το ποσό της αποζημίωσης στην περίπτωση αυτή θα είναι $ 30.000. Έτσι, στο τέλος της σύμβασης, ο γιος σου λαμβάνει $ 115.269. Λαμβάνετε 67.660 δολάρια, από τα οποία αξίζει να αφαιρεθεί το κόστος της ασφαλιστικής αποζημίωσης μετά από τραυματισμό, θεραπεία μετά από καρδιακή προσβολή και για τη χρήση της υπηρεσίας «Εξαίρεση από εισφορές» ύψους 35.160 (σε μόλις 5 χρόνια).
Προσωρινή ασφάλεια ζωής: σχόλια
Όπως φαίνεται από τα παραδείγματα, η συσσώρευση ενδιαφέροντος είναι καλό. Ωστόσο, έχει και τις παγίδες της. Για να μάθετε για αυτά, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις αναθεωρήσεις όλων των χρηστών που έχουν εκδώσει ποτέ ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ένα χρηματοδοτούμενο σύστημα. Για παράδειγμα, μερικοί από αυτούς ανταποκρίνονται θετικά στις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες έχουν έρθει σε επαφή. Ισχυρίζονται ότι ήταν ευτυχείς να συνεργαστούν. Και παρόλο που δεν επέστρεψαν τα επενδυμένα χρήματα, αλλά κατάφεραν να συγκεντρώσουν το απαραίτητο ποσό για την αγορά κατοικίας.
Ο δεύτερος ισχυρισμός ότι είναι ικανοποιημένοι με το πρόγραμμα, διότι κατά τη διάρκεια της σύμβασης όχι μόνο συσσωρεύτηκαν ένα κατάλληλο ποσό για την αγορά ενός αυτοκινήτου αλλά και χρησιμοποίησαν την πληρωμή της θεραπείας όταν τραυματίστηκαν στο χώρο εργασίας.
Θυμηθείτε ότι η Rosgosstrakh προσφέρει σωρευτική ασφάλεια ζωής. Κριτικές για αυτήν την εταιρεία είναι οι πιο αμφιλεγόμενες. Κάποιοι τους αρέσουν, αλλά κάποιοι δεν το κάνουν. Με μια λέξη, ζυγίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και αποφασίστε μόνοι σας αν αξίζει να συνάψετε μια συμφωνία με τον ασφαλιστή για το ασφαλιστικό πρόγραμμα αποταμίευσης.
