Μια σύγχρονη αντίληψη της οικονομίας της χώρας είναι αδύνατη χωρίς τις τράπεζες και άλλα ιδρύματα που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Ο ενεργός δανεισμός είναι γνωστό ότι αυξάνει την ταχύτητα της κίνησης και τη δημιουργία νέων κεφαλαίων.
Τα περισσότερα δάνεια είναι καταναλωτικά δάνεια.
Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε αυτό το συγκεκριμένο είδος δανείου, θα ανακαλύψουμε τις μέσες τιμές, καθώς και τις προϋποθέσεις για την έκδοσή του.
Τι είδους υπηρεσία είναι αυτή;
Τα καταναλωτικά δάνεια είναι δάνεια που λαμβάνουν ιδιώτες για προσωπική κατανάλωση. Μπορούν να είναι είτε με τη μορφή χρημάτων είτε υπό μορφή εμπορευμάτων. Συχνά, οι δανειστές είναι τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις.
Τα διακριτικά χαρακτηριστικά που χαρακτηρίζουν τα καταναλωτικά δάνεια με βάση τα εμπορικά δάνεια είναι ένα σχετικά μικρό ποσό υποχρεώσεων και υψηλά επιτόκια.
Είδη δανείων για τον πληθυσμό
Πριν από την ανάλυση των επιτοκίων και των συνθηκών για τέτοια δάνεια, υπογραμμίζουμε τους κύριους τύπους που βρίσκονται και είναι δημοφιλείς στη Ρωσική Ομοσπονδία:
- Καταναλωτικά μετρητά.
- Δάνεια για αγαθά και υπηρεσίες.
- Δάνεια αυτοκινήτων.
- Υποθήκες.
Κάθε ένα από τα παραπάνω είδη δανείων διακρίνεται από τις συνθήκες και τα μέσα επιτόκια που επικρατούν στην αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Θα αναλύσουμε το καθένα ξεχωριστά.
Χρηματικό δάνειο
Αυτός ο τύπος καταναλωτικού δανεισμού θεωρείται το πιο ακριβό. Αυτό οφείλεται στον αυξημένο κίνδυνο αθέτησης δανείων. Στην πραγματικότητα, οι τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δίνουν μετρητά για τις ανάγκες του δανειολήπτη, χωρίς να ξέρουν πώς σχεδιάζει να το ξοδέψει.
Για να εξασφαλιστεί επιστροφή χρημάτων, οι τράπεζες προσφέρουν στους οφειλέτες να συντάξουν επιπλέον συμβόλαια ασφάλισης ζωής. Εάν δεν υπάρχουν χρήματα για την πληρωμή της σύμβασης άμεσα, τότε συνιστάται να συμπεριληφθεί στο ποσό του δανείου.
Παρόμοια προϊόντα προσφέρονται σε περίπου 15-20% ετησίως. Για παράδειγμα, με ένα τέτοιο καταναλωτικό δάνειο, η Sberbank προσφέρει ποσοστό 15,9%.
Το μέγιστο ποσό εξαρτάται από την πολιτική της τράπεζας, οι προτάσεις των διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά. Συνήθως προσφέρουν έως και 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.
Είναι δύσκολο να εκδοθεί;
Δεν είναι καθένας που θέλει να πάρει ένα καταναλωτικό δάνειο σε μετρητά. Έτσι, εάν έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό σε τουλάχιστον μία τράπεζα, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα αυτόματης άρνησης όταν εισάγετε την αντίστοιχη αίτηση σε άλλα ιδρύματα. Η περίοδος αναθεώρησης της αίτησης είναι από 1 έως 2-3 ημέρες.
Αν μιλάμε για τη διάρκεια του δανείου, τότε συνήθως θέτουμε μια περίοδο 3-60 μηνών για την πλήρη εξόφληση του δανείου.
Τις περισσότερες φορές υπάρχουν τέτοιες προσφορές με έναν τύπο αποπληρωμής, δηλαδή κάθε μήνα είναι απαραίτητο να πληρώσετε το ίδιο ποσό, πληρώνοντας το χρέος σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου.
Μπορείτε να υπολογίσετε την καταναλωτική πίστη μέσω του Διαδικτύου: σχεδόν όλες οι τράπεζες στις ιστοσελίδες τους έχουν μια ειδική ηλεκτρονική αριθμομηχανή.
Για αγαθά και υπηρεσίες
Ίσως ο καθένας από μας ήταν αντιμέτωπος με το γεγονός ότι όταν ήρθαν στο κατάστημα οικιακών συσκευών, ήθελαν αμέσως να αγοράσουν κάτι για τον εαυτό τους. Αλλά λίγοι άνθρωποι μπορούν απλά να πάνε στο πάτωμα συναλλαγών, να επιλέξουν αυτό που τους άρεσε και να πληρώσουν αμέσως τον λογαριασμό.
Η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου μειώνεται σταδιακά και με αυτόν τον τρόπο ο εξοπλισμός γίνεται όλο και πιο ακριβός. Ως εκ τούτου, πολλοί είναι διατεθειμένοι να λάβουν ένα καταναλωτικό δάνειο για τον εξοπλισμό, σπάζοντας την πληρωμή όσο το δυνατόν περισσότερο για να το παίξετε ασφαλές.
Για να διευκολυνθεί αυτή η διαδικασία, οι τράπεζες νοικιάζουν αρκετά τετραγωνικά μέτρα σε μεγάλα εμπορικά δάπεδα και τοποθετούν εκεί τον οικονομικό τους σύμβουλο, ο κύριος στόχος του οποίου είναι η έκδοση δανείων για εμπορεύματα. Έτσι, σωστά επί τόπου, θα μπορείτε να υπολογίσετε ένα καταναλωτικό δάνειο και να μιλήσετε για τους όρους του.
Το επιτόκιο των εν λόγω δανείων είναι κατά τάξη μεγέθους μικρότερο από το επιτόκιο. Αυτό συνέβη επειδή, πρώτον, η τράπεζα γνωρίζει για ποιο σκοπό χρηματοδοτεί τον οφειλέτη και, δεύτερον, σε περίπτωση μη καταβολής υποχρεωτικών πληρωμών, μπορεί να κατασχέσει τα αγορασθέντα αγαθά, αντισταθμίζοντας έτσι τη ζημία που υπέστη. Η διάρκεια μιας τέτοιας συναλλαγής μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως 24 μήνες με 15-20% ετησίως.
Διαφορετικοί τύποι προωθήσεων πραγματοποιούνται επίσης συχνά, επιτρέποντάς σας να μεταφέρετε τα αγαθά στο λεγόμενο πρόγραμμα δόσεων, το οποίο είναι το ίδιο δάνειο, αλλά σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, η τραπεζική προμήθεια είναι 0% υπόκεινται σε ορισμένους κανόνες.
Δεν υπάρχουν χρήματα για ένα αυτοκίνητο;
Η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου είναι πάντα ένα χαρούμενο γεγονός. Πράγματι, για τους αυτοκινητιστές τα αυτοκίνητά τους δεν είναι μόνο ένα μέσο μεταφοράς, αλλά ένα θέμα υπερηφάνειας, στο οποίο είναι έτοιμα να αφιερώσουν πολύ χρόνο.
Όμως, δυστυχώς, ένα αυτοκίνητο είναι αρκετά ακριβό εάν συγκρίνετε το κόστος ενός κανονικού αυτοκινήτου με το μέσο μισθό ενός ατόμου που ζει στη Ρωσική Ομοσπονδία. Στην ενίσχυση προέρχονται οι τράπεζες που είναι έτοιμες να εκδώσουν ένα καταναλωτικό δάνειο.
Τα επιτόκια των δανείων είναι ελκυστικά: από 14 έως 18%. Το μέγιστο μέγεθος του δανείου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ίδια την τράπεζα, αλλά κατά μέσο όρο εσείς μπορείτε να εστιάσετε σε αυτοκίνητα αξίας έως και 10 εκατομμυρίων ρούβλων.
Τα εν λόγω δάνεια στις περισσότερες τράπεζες συνεπάγονται υποχρεωτική προκαταβολή. Επομένως, ελέγχουν την φερεγγυότητα του πελάτη.
Μια αίτηση για καταναλωτικό δάνειο για την αγορά αυτοκινήτου εκδίδεται εντός 10 λεπτών. Η απόφαση θα πρέπει να περιμένει λίγες μέρες. Ο όρος εξαρτάται από τις αρχές και τους μηχανισμούς για την επαλήθευση των πληροφοριών, καθώς και την έκδοση ετυμηγορίας (σε ορισμένες περιπτώσεις αυτό γίνεται αυτόματα, και σε άλλες - με το χέρι).
Ως πρόσθετο προϊόν, οι τράπεζες προσφέρουν την έκδοση πολιτικών CASCO και CTP, το κόστος των οποίων μπορεί να συμπεριληφθεί στο σώμα του δανείου. Φυσικά, θα είναι πολύ πιο ακριβό, αλλά το αυτοκίνητο και η ευθύνη του οδηγού θα είναι πλήρως ασφαλισμένα για απρόβλεπτες καταστάσεις που έχουν ως αποτέλεσμα την πρόκληση ζημιάς στην ιδιοκτησία ή την υγεία.
Υποθήκη
Υπάρχουν πολλά διαφορετικά αστεία σχετικά με το θέμα "υποθήκη = δουλεία", κλπ. Είναι αυτή η καταναλωτική πίστη επικίνδυνη;
Οι όροι αυτών των δανείων είναι αρκετά διαφανείς και σαφείς:
- διάρκεια δανείου μέχρι 20-25 χρόνια.
- Το ετήσιο επιτόκιο ανέρχεται σε 10-15%.
- ελάχιστο ποσό από 500 χιλιάδες ρούβλια?
- προκαταβολή τουλάχιστον 10%.
Γιατί τόσο συχνά γελοιοποιούνται μεταξύ των ανθρώπων. Όλα, λόγω των μακροπρόθεσμων δανειακών όρων, ο δανειολήπτης πληρώνει μεγάλα χρηματικά ποσά, τα οποία αρκούν για να αγοράσουν αρκετά διαμερίσματα.
Δηλαδή, για δέκα χρόνια με επιτόκιο 10%, θα πληρώσετε μόνο στην τράπεζα ένα ποσό που θα ισούται με την αξία του σπιτιού σας, πληρώνοντας μόνο ένα τοις εκατό. Τι να κάνετε; Εξάλλου, οι περιόδους κατά τις οποίες το κράτος ανέλαβε την υποχρέωση παροχής διαμερισμάτων και σπιτιών στους πολίτες του έχουν τελειώσει πολύ και ζούμε στην εποχή του καπιταλισμού.
Φυσικά, η κυβέρνηση κάνει ό, τι είναι στη διάθεσή της για να παρέχει στους οικονομικά ευάλωτους και ανίκαχους πολίτες ένα κομμάτι στέγης πάνω από τα κεφάλια τους, αλλά περιμένουν εδώ και χρόνια. Ως εκ τούτου, πολλοί άνθρωποι προτιμούν να εκδώσουν μια υποθήκη, που δεν έχουν άλλη επιλογή.
Τι χρειάζεται για να πάρετε ένα δάνειο;
Χρειάζεται μόνο να μεταφέρετε μαζί σας το διαβατήριό σας και τον κωδικό αναγνώρισης για να πάρετε ένα καταναλωτικό δάνειο. Η Sberbank, όπως και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μπορεί να απαιτεί δήλωση εισοδήματος και άλλα έγγραφα ανάλογα με τον τύπο του δανείου που εκδίδεται, για παράδειγμα, πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης κ.λπ.
Εάν τα έγγραφα είναι σωστά, έχετε ένα σταθερό εισόδημα, το οποίο είναι αρκετό για να πληρώσει τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, τα γεύματα, την οικογενειακή υποστήριξη και τα ενδιαφέροντα για το δάνειο, τότε κατά πάσα πιθανότητα η αίτηση θα εγκριθεί.
Ωστόσο, εάν πληρούνται από εσάς οι παραπάνω προϋποθέσεις, μπορείτε να λάβετε ακόμη μια άρνηση κατόπιν αιτήματος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό οφείλεται στο αρνητικό πιστωτικό ιστορικό. Πολύ συχνά, οι άνθρωποι αποσύρουν χρήματα από πιστωτικές κάρτες και δεν επιστρέφουν το δάνειο εγκαίρως.
Αυτό συνεπάγεται την εμφάνιση οφειλόμενου χρέους, το οποίο αρχίζει να τις χαρακτηρίζει ως αδίστακτους δανειολήπτες. Και αμέσως στην ιστορία, υπάρχει ένα αντίστοιχο σημάδι ελέγχου, το οποίο στο μέλλον θα τρομάξει διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ένας τέτοιος πελάτης θα επικοινωνήσει για να πάρει ένα καταναλωτικό δάνειο.
Ποια τράπεζα είναι καλύτερη;
Αυτή η ερώτηση δεν μπορεί να απαντηθεί χωρίς αμφιβολία, αφού παντού υπάρχουν παγίδες. Το κύριο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι όταν επιλέγουν έναν δανειστή είναι να δώσουν προσοχή αποκλειστικά στο ενδιαφέρον για το δάνειο.
Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτά τα ποσοστά στη διαφήμιση ή στις διαφημιστικές πινακίδες είναι μόνο ένα κλάσμα του συνολικού αριθμού των αχρεωστήτως καταβληθέντων δανείων. Διάφορα τέλη για την έκδοση, συντήρηση, πρόωρη εξόφληση δανείου κ.λπ.
Για να μην πέσετε στο κόλπο της διαφήμισης, ρωτήστε τον διευθυντή της τράπεζας για ένα παράδειγμα συμφωνίας δανείου και να το μελετήσετε προσεκτικά. Οι στατιστικές δείχνουν ότι μόνο 1 άτομο από τα 10 διαβάζει τα έγγραφα που υπογράφει στο τέλος. Εάν γίνετε αυτό το άτομο, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι δεν θα περιμένετε δυσάρεστες εκπλήξεις.
Προσέξτε επίσης το είδος του στοιχήματος: αν είναι επιπλέουν, τότε μελετήστε τις συνθήκες υπό τις οποίες μπορεί να αλλάξει. Διαφορετικά, οι εκπλήξεις είναι δυνατές υπό τη μορφή μιας απότομης αύξησης του ενδιαφέροντος χωρίς προειδοποίηση.
Και οι τράπεζες θα πρέπει κατά προτίμηση να επιλέγουν κρατικές ή αυτές που ανήκουν σε διεθνείς χρηματοπιστωτικούς ομίλους, καθώς η σταθερότητα και η αξιοπιστία τους είναι πολύ υψηλότερες από άλλα ιδρύματα.
