Λειτουργίες και ουσία του δανείου

Οι δανειοδοτήσεις προέκυψαν πολύ πριν από τη συγκρότηση της σύγχρονης οικονομίας. Σχεδόν οποιοσδήποτε πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να πάρει δάνεια υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Ωστόσο, τα δάνεια ενδέχεται να διαφέρουν με διαφορετικούς τρόπους. Ανάλογα με τη μορφή και τον τύπο του δανείου, υπάρχουν διάφορες ερμηνείες του ίδιου όρου. Η ουσία και οι λειτουργίες του δανείου είναι η επίλυση ζητημάτων που εκτελούνται σε κρατικό επίπεδο. Ποια είναι η ανάγκη για πίστωση και πόσο επηρεάζει τη σύγχρονη οικονομία, θα εξετάσουμε παρακάτω.

Έννοια δανείου

Η δανειοδότηση αποτελεί αναπόσπαστη πηγή οικονομικής ανάπτυξης. Οι υπηρεσίες των τραπεζών χρησιμοποιούνται τόσο στο αστικό όσο και στο διακρατικό επίπεδο.

Ένα δάνειο είναι μια συναλλαγή μεταξύ πολλών εταίρων (δανειστής και δανειολήπτης). Οι σχέσεις των εταίρων διαμορφώνονται με βάση την ανακατανομή των κεφαλαίων, με βάση την επιστροφή, την επείγουσα ανάγκη και την πληρωμή. Το αντικείμενο του δανείου είναι μετρητά ή ακίνητα.

Τα κεφάλαια που μεταφέρονται για προσωρινή χρήση για πληρωμή με τη μορφή δεδουλευμένων τόκων καλούνται κεφάλαια δανείου. Με τη σειρά του, το δανειακό κεφάλαιο είναι μετρητά που παρέχονται στον ιδιοκτήτη με συμφωνημένους όρους. Η κίνηση δανειακού κεφαλαίου στην οικονομική βιβλιογραφία αντιμετωπίζεται ως πίστωση.

Η ουσία της πίστωσης

Η βασική ουσία του δανείου είναι η ανακατανομή των διαθέσιμων κεφαλαίων. Σας επιτρέπει να αντικαταστήσετε μετρητά με μετρητά, δηλαδή να αντικαταστήσετε πραγματικά τραπεζογραμμάτια με εικονικά χρήματα.

Προς το παρόν όλα τα δάνεια εκδίδονται σε μετρητά, επομένως τα δάνεια αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των νομισματικών σχέσεων. Τα δάνεια είναι επιστρεπτέα - αυτή είναι η κύρια διαφορά μεταξύ αυτής της ενέργειας και άλλων τύπων νομισματικών σχέσεων. Η ουσία και οι λειτουργίες του δανείου είναι η αναδιανομή του κεφαλαίου μετρητών.

Οι σχέσεις παραγωγής εξαρτώνται επίσης από την πίστωση, δεδομένου ότι μια τράπεζα ή άλλη νομική οντότητα προσφέρει κεφάλαια σε έναν δανειολήπτη υπό όρους αποπληρωμής. Χωρίς τέτοιες σχέσεις, ο σχηματισμός μιας κρατικής οικονομίας είναι αδύνατος. Οποιαδήποτε επιχείρηση σε διάφορα στάδια ανάπτυξης μπορεί να χρειαστεί χρηματοδότηση με τη μορφή δανείου. Κατά τη διαδικασία αναπαραγωγής, η εταιρεία πραγματοποιεί κέρδος και επιστρέφει στον πιστωτή δανειακά κεφάλαια με ενδιαφέρον.

Αρχές δανείου

Υπάρχουν τέτοιες αρχές, χωρίς τις οποίες δεν είναι δυνατή η λήψη δανείου:

1. Επιστροφή - η ανάγκη αποπληρωμής του δανείου στον λογαριασμό του πιστωτή εντός της προθεσμίας που καθορίζεται από τη σύμβαση. Αν δεν τηρηθεί αυτή η προϋπόθεση, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να επιβάλλει κυρώσεις. Η υποχρέωση επιστροφής κεφαλαίων οφείλεται στο γεγονός ότι κατά τη λήξη της σύμβασης, ο δανειολήπτης πρέπει να εξοφλήσει το χρέος και έτσι να αναπληρώσει τους πόρους της τράπεζας (δανειστή).
2. Επείγουσα ανάγκη - απαίτηση επιστροφής δανείου εντός συγκεκριμένης περιόδου που καθορίζεται με συμφωνία.
3. Καταβάλλεται - συνίσταται στην καταβολή όχι μόνο του ποσού του δανείου, αλλά και των τόκων για τη χρήση των πιστωτικών ταμείων. Κέρδη υπό μορφή τόκων ή επιπλέον εισπραχθέντα κεφάλαια μέσω της χρήσης διαθέσιμων κεφαλαίων.

Η ουσία και οι αρχές της πίστης βασίζονται σε αυτές τις τρεις προϋποθέσεις.

Είδη πιστώσεων

Οι πιστώσεις, ανάλογα με τις παραμέτρους και τις συνθήκες, έχουν πολλές διαφορές.

Διαχωρίστε αυτά τα είδη δανείων:

1. Ανάλογα με τον όρο: βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
2. Ανάλογα με τη μορφή της ασφάλειας: μη εξασφαλισμένη και εξασφαλισμένη (με εγγύηση).
3. Ανάλογα με τη μέθοδο παροχής: η εφάπαξ καταχώρηση, πιστώσεων υπερανάληψης και άλλες επιλογές.
4. Ανάλογα με τον τρόπο αποπληρωμής: σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών ή μια εφάπαξ πληρωμή.
5. Ανάλογα με τον τύπο των επιτοκίων: κυμαινόμενο ή σταθερό.
6. Ανάλογα με τον τύπο καταβολής τόκων: κάθε μήνα ή στο τέλος της θητείας.
7. Ανάλογα με τη μέθοδο δανεισμού: δάνειο ή υπερανάληψη.
8. Ανάλογα με το πιστωμένο νόμισμα: εθνικό ή ξένο.
9. Ανάλογα με τον αριθμό των δανειστών: μία ή περισσότερες τράπεζες εταίρων.
10. Ανάλογα με τον τύπο των δανειοληπτών: ιδιώτες ή νομικά πρόσωπα.

Η φύση και τα είδη δανείων εξαρτώνται άμεσα από τη χρηματοοικονομική πολιτική του κράτους.

Δανειακά έντυπα

Τα δάνεια ταξινομούνται σύμφωνα με διάφορα κριτήρια, τα κυριότερα από τα οποία είναι το νομικό καθεστώς του δανειστή και του δανειολήπτη.

Υπάρχουν μορφές παραδοσιακών δανείων:

• Τράπεζες
• Εμπορική.
• Καταναλωτές.
• Διεθνές
• Φτωχός.
• Κράτος.

Ουσία και δάνεια διαφέρουν επίσης ανάλογα με τον τύπο του.

Τραπεζικό δάνειο

Τα δάνεια σε μετρητά παρέχονται μόνο από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει άδεια για τη διεξαγωγή τέτοιων δραστηριοτήτων. Ένα δάνειο που παρέχεται από μια τράπεζα είναι μία από τις πιο συνηθισμένες οικονομικές συναλλαγές σε κρατικό επίπεδο. Ένας πιστωτής μπορεί να είναι μόνο νομική οντότητα. Με τη μορφή ενός μέσου που ρυθμίζει τέτοιες σχέσεις, χρησιμοποιείται η σύμβαση που έχει συναφθεί. Το επιτόκιο καθορίζεται σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική της τράπεζας. Η διαδικασία υπολογισμού των τόκων και τα επιτρεπόμενα όρια καθορίζονται και ρυθμίζονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η σημασία της απόκτησης κεφαλαίων σε πίστωση, η ουσία της λειτουργίας και της μορφής εξαρτώνται επίσης από την Κεντρική Τράπεζα.

Εμπορικό δάνειο

Ένα εμπορικό δάνειο είναι μια συναλλαγματική πράξη που χρησιμοποιείται για τη βελτιστοποίηση των οικονομικών και οικονομικών σχέσεων. Κατά κανόνα, οι νομικές οντότητες διαδραματίζουν το ρόλο των φορέων δανεισμού, οι οποίοι παίρνουν ως κύριο στόχο τις πωλήσεις των προϊόντων τους.

Ως χρηματοπιστωτικό μέσο ενεργεί ένα νομοσχέδιο. Ο δανειστής και ο δανειολήπτης μπορούν να είναι νομικά πρόσωπα και ιδιώτες. Κατά την πώληση ενός λογαριασμού, η πιστωτική εταιρεία υποχρεώνει τον οφειλέτη να εξοφλήσει το κόστος των αγορασθέντων προϊόντων εγκαίρως, σε μια ημερομηνία αποπληρωμής. Η ουσία του δανείου, που εκδίδεται στα ΝΧΙ, συνίσταται στη λήψη δανείων για τους φτωχούς.

Καταναλωτικό δάνειο

Τα καταναλωτικά δάνεια στοχεύουν. Τα κεφάλαια παρέχονται για συγκεκριμένο σκοπό. Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί σε μετρητά ή σε μορφή εμπορευμάτων. Ο δανειστής μπορεί να είναι τράπεζες και νομικά πρόσωπα που έχουν άδεια να παρέχουν αυτό το είδος υπηρεσίας.

Καταναλωτικά δάνεια συνηθέστερα μεταξύ του ρωσικού πληθυσμού. Πρόκειται για δάνεια σε μετρητά, πιστωτικές κάρτες, αγορά αγαθών με πίστωση, εγγραφή ακινήτων με εγγύηση κλπ.

Διεθνές δάνειο

Η έννοια της "διεθνής πίστωσης" σημαίνει μια ορισμένη μορφή οικονομικών σχέσεων σε διακρατικό επίπεδο. Τα θέματα είναι: διεθνή χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα, νομικά πρόσωπα και η κυβέρνηση.

Οι διακρατικές χρηματοοικονομικές σχέσεις αυτού του είδους έχουν ειδικό καθεστώς, δεδομένου ότι ο οικονομικός χαρακτήρας της πίστωσης εξαρτάται από πολλές απόψεις. Η χρηματοπιστωτική σταθερότητα του κράτους μπορεί να εξαρτάται από την επιτυχία τέτοιων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Δανειακό δάνειο

Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης εξαφανίζεται σταδιακά από την αγορά δανείων. Η ουσία των εξωχρηματιστηριακών υπηρεσιών είναι η παροχή δανείων σε μετρητά από οργανισμούς που δεν διαθέτουν άδειες για την παροχή αυτού του είδους χρηματοπιστωτικών συναλλαγών. Στις περισσότερες χώρες του κόσμου, τα δάνεια αυτά θεωρούνται παράνομα. Ωστόσο, λόγω ορισμένων οικονομικών δυσχερειών, οι υπηρεσίες αυτές έχουν θέση στη ρωσική οικονομία.

Κατά κανόνα, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης συμμετέχουν στην παροχή τέτοιων δανείων.Η Ρωσία έχει θεσπίσει νόμο που ρυθμίζει τη διαδικασία έκδοσης αδειών και τις δραστηριότητες των εν λόγω οργανισμών.

Κρατικό δάνειο

Κρατικό δάνειο αντιπροσωπεύει μια συγκεκριμένη μορφή σχέσης στην οποία η μια πλευρά είναι το κράτος και η άλλη είναι νομικά ή φυσικά πρόσωπα. Το κράτος μπορεί να είναι τόσο στο ρόλο του πιστωτή όσο και του δανειολήπτη.

Η επιστροφή των δανείων ή η εκπλήρωση οποιωνδήποτε υποχρεώσεων από το κράτος, ενώ οι τελευταίες ελήφθησαν από ιδιώτες ή νομικά πρόσωπα, καλείται επιχορήγηση.

Σε αυτή την κατάσταση, ο πιστωτής είναι το κράτος. Η ρυθμιστική και εκτελεστική λειτουργία εκτελείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η φύση και οι μορφές πίστωσης εξαρτώνται από τη βιομηχανία.

Το κράτος παρέχει δάνεια στους ακόλουθους κλάδους:

• ορισμένες βιομηχανίες και περιφέρειες που χρειάζονται χρηματοδότηση για περαιτέρω κέρδη υπέρ του κράτους ·
• εμπορικούς οργανισμούς και τράπεζες ·

Ως δανειολήπτης, το κράτος έχει το δικαίωμα να τοποθετεί τίτλους, λογαριασμούς και άλλα έγγραφα.

Η ουσία της κρατικής πίστης

Η φερεγγυότητα του κράτους εξαρτάται άμεσα από το ακίνητο που ανήκει στην ιδιοκτησία του.

Η ουσία και οι λειτουργίες της κρατικής πίστης:

• Διανομή - τα κρατικά δάνεια κατέχουν τη δεύτερη θέση μετά τα φορολογικά έσοδα στις δαπάνες του προϋπολογισμού. Η λειτουργία διανομής αποτελεί το συγκεντρωτικό κεφάλαιο του κρατικού προϋπολογισμού.
• Κανονιστική - με την παροχή στοχοθετημένων δανείων, αναπτύσσονται και διαμορφώνονται μεμονωμένοι κλάδοι επιχειρήσεων. Η νομισματική κυκλοφορία που δημιουργείται με τη λήψη κρατικού δανείου μέσω της λογιστικής πολιτικής ελέγχει και κινητοποιεί τις οικονομικές εισπράξεις. Η κρατική πίστωση είναι σε θέση να ρυθμίζει το ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης και να σταθεροποιεί τις διακυμάνσεις των χρηματοοικονομικών ροών.

  Όταν το κράτος ενεργεί ως δανειολήπτης, διεγείρει τη ζήτηση δανειακών κεφαλαίων, αυξάνοντας έτσι τα επιτόκια.

• Έλεγχος - η ουσία είναι να ελέγχει τη βέλτιστη και σωστή κατανομή των κεφαλαίων.

Η διαχείριση είναι το κύριο καθήκον που καθορίζει τη φύση της κρατικής πίστωσης.

Οι οικονομικοί στόχοι που επιδιώκει το κράτος περιλαμβάνουν τη σταθεροποίηση της οικονομίας, την αύξηση του όγκου παραγωγής και την ανταγωνιστικότητα του κράτους. Η επίτευξη οικονομικών και κοινωνικών στόχων είναι αδύνατη χωρίς ρύθμιση των πιστωτικών σχέσεων.

Οι στόχοι του κρατικού δανεισμού είναι η αποτελεσματική διαχείριση, διανομή και χρήση δανειακών και δανειακών κεφαλαίων. Η κύρια κατεύθυνση είναι ο σωστός προσδιορισμός των προτεραιοτήτων για τη διεξαγωγή της πιστωτικής πολιτικής και η έγκαιρη αποπληρωμή των δανειακών κεφαλαίων.

Η ανάγκη και η ουσία του δανείου είναι να διασφαλιστεί η συνεχής παραγωγή και, ως εκ τούτου, να επιταχυνθούν οι ταμειακές ροές. Με την παροχή δανείων, το κόστος της υπόσχεσης μειώνεται. Λόγω του δανείου, μειώνονται τα έξοδα έκδοσης, διανομής και αποθήκευσης νομισματικού νομίσματος.

Η φύση και ο ρόλος της πίστης σε διαφορετικά στάδια της οικονομικής ανάπτυξης δεν είναι η ίδια. Κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ανάκαμψης, ένα δάνειο συμβάλλει στη σταθεροποίηση της κατάστασης σε μια θετική κατεύθυνση. Σε μια οικονομική ύφεση ή στον πληθωρισμό, τα δάνεια δημιουργούν πλεόνασμα χρημάτων, πράγμα που καταστρέφει την ήδη ασταθή οικονομική εικόνα.