Κατά την κατάρτιση μιας σύμβασης δανείου, κάθε υπεύθυνος προσδοκά ότι θα είναι σε θέση να εκπληρώσει πλήρως τις υποχρεώσεις του εγκαίρως. Αλλά οι συνθήκες είναι διαφορετικές, διότι η ζωή μερικές φορές παρουσιάζει εκπλήξεις και λίγοι άνθρωποι καταφέρνουν να παραμείνουν στο πρόγραμμα πληρωμών. Οι απρόβλεπτες δαπάνες, οι αναρρωτικές άδειες, η καθυστέρηση των μισθών και, τέλος, η μείωση μπορεί να αποτρέψει την έγκαιρη καταβολή μηνιαίας πληρωμής. Και ποιο είναι το αποτέλεσμα; Απώλειες δανείων, συσσώρευση χρεών, κλήσεις τραπεζικών υπαλλήλων και χαλασμένα νεύρα και πιστωτικό ιστορικό. Πρέπει να υπολογίσετε ποιες είναι οι συνέπειες μιας αδράνειας πληρωμής, πώς να λύσετε το πρόβλημα και ποιες ενέργειες μπορεί να κάνουν λάθος οι οφειλέτες και να αποτρέψετε την πληρωμή χρεών.
Καθυστέρηση πληρωμής έως 5 ημέρες
Οι ελάχιστες συνέπειες οδηγούν σε μικρή καθυστέρηση του δανείου - από 3 έως 5 ημέρες. Κατά κανόνα, η τράπεζα υπενθυμίζει στον δανειολήπτη τη χαμένη πληρωμή μέσω SMS τραπεζών ή κλήσεων. Πολύ σπάνια, η σύμβαση του δανειολήπτη καταφέρνει να πέσει στα χέρια της υπηρεσίας συλλογής ή του γραφείου συλλογής. Πιο συχνά, μια ποινή ύψους 300-700 ρούβλια, πλέον τόκου για καθυστερημένο δάνειο, έχει χρόνο να προσθέσει στο ποσό της πληρωμής. Παρόμοιο πρόστιμο επιβάλλεται στην υπόθεση ότι η επόμενη φορά που ο πληρωτής δεν επιθυμεί να επιφέρει πρόσθετα έξοδα και να αυξήσει το συνολικό ποσό των πληρωμών στην τράπεζα.
Η κατάσταση είναι πολύ πιο περίπλοκη όταν οι μικρές καθυστερήσεις γίνονται σταθερή τάση. Αυτό μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστωτική ιστορία, για να μην αναφέρουμε το γεγονός ότι στη συγκεκριμένη τράπεζα θα υπάρχουν σίγουρα προβλήματα με το επόμενο δάνειο. Η υπηρεσία εξουσιοδότησης θα είναι ύποπτη για τον εν λόγω δανειολήπτη κατά την υποβολή αίτησης, κατά πάσα πιθανότητα θα σας ζητήσει πολλές δυσάρεστες ερωτήσεις ή ακόμα και θα αρνηθεί εντελώς να χορηγήσει δάνειο.
Μια άλλη από τις ανεπιθύμητες συνέπειες των επαναλαμβανόμενων βραχυπρόθεσμων καθυστερήσεων είναι η ανάκτηση όλων των χρεών πριν από το χρονοδιάγραμμα. Μια τέτοια προϋπόθεση μπορεί να διευκρινιστεί σε μια σύμβαση δανείου. Φυσικά, μια τέτοια κατάσταση είναι σπάνια, διότι σε αυτή την περίπτωση η τράπεζα χάνει τα έσοδά της από το δάνειο. Αλλά αυτή η επιλογή δεν μπορεί να αποκλειστεί εντελώς, επομένως είναι καλύτερο να προσπαθήσουμε να αποφύγουμε ακόμη και περιστασιακά ένα τέτοιο φαινόμενο όπως μια καθυστέρηση στο δάνειο.
Τι να κάνετε
Αποφύγετε τις μικρές καθυστερήσεις κάνοντας μια μηνιαία πληρωμή εκ των προτέρων. Η καλύτερη λύση είναι να μην αναβληθεί η πληρωμή μέχρι αργότερα, στηριζόμενη σε επαρκή αριθμό ημερών μέχρι την ημερομηνία αποπληρωμής. Ένα επιπλέον κίνητρο θα είναι να διαβάσετε τη ρήτρα της σύμβασης δανείου σχετικά με καθυστερούμενες πληρωμές και κυρώσεις εναντίον τους. Τι γίνεται αν δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσει το δάνειο; Το πρώτο βήμα είναι να ενημερώσετε την τράπεζα για την καθυστέρηση πληρωμής. Μην αποφύγετε τις κλήσεις των διαχειριστών πίστωσης και των ειδικών διαχείρισης χρέους. Αυτό επηρεάζει αρνητικά τη στάση της τράπεζας.
Καθυστέρηση πληρωμής έως ένα μήνα
Εάν η καθυστέρηση στην πληρωμή για αρκετές ημέρες ήταν αποτέλεσμα της έλλειψης πειθαρχίας του πληρωτή, τότε ο μήνας καθυστέρησης του δανείου είναι συνέπεια σοβαρών περιστάσεων που δεν μπορούν να εξαρτηθούν από τον οφειλέτη.
Το γεγονός της καθυστέρησης δεν θα περάσει απαρατήρητο και θα επηρεάσει αναγκαστικά το πιστωτικό ιστορικό. Η υπηρεσία συλλογής θα δώσει προσοχή στον οφειλέτη, θα πρέπει να περιμένει πολλές κλήσεις με ερωτήσεις σχετικά με τους λόγους για την καθυστέρηση και τη λήξη της πληρωμής. Το έργο των ειδικών είναι να επιμείνουμε στην πλησιέστερη πληρωμή, έτσι μερικές φορές θα είναι απαραίτητο να μην διεξάγουμε τις πιο ευχάριστες συνομιλίες. Οι κλήσεις και οι επιστολές μπορούν επίσης να απευθύνονται σε συγγενείς και πρόσωπα επαφής.
Τι να κάνετε
Εάν ο οφειλέτης γνωρίζει εκ των προτέρων πιθανές δυσκολίες, πρέπει να ειδοποιήσει την τράπεζα σχετικά με την καθυστέρηση πληρωμής. Μερικές φορές αυτό βοηθά στην αποφυγή των προστίμων ή των εισπράξεων πίστωσης. Μπορεί να χρειαστεί να επικοινωνήσετε προσωπικά με το γραφείο για να γράψετε μια δήλωση στην οποία ο οφειλέτης πρέπει να περιγράψει τη φύση του προβλήματος.
Εάν η πληρωμή έχει ήδη χαθεί, τότε το πρώτο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να το εξοφλήσετε το συντομότερο δυνατόν, έτσι ώστε το ενδιαφέρον για την καθυστέρηση του δανείου να μην έχει χρόνο να συγκεντρωθεί μέχρι το μέγεθος ενός τακτικού ποσού. Όταν λαμβάνετε κλήσεις από δανειστές, είναι καλύτερο να ορίσετε συγκεκριμένες ημερομηνίες πληρωμής. Οι υπάλληλοι της τράπεζας θα καταγράφουν αναγκαστικά τις ληφθείσες πληροφορίες από τον πελάτη. Η πληρωμή του δανείου σύμφωνα με την αναφερόμενη ημερομηνία θα επηρεάσει τη σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ του δανειολήπτη και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Καθυστέρηση πληρωμής για τρεις μήνες
Εάν ο δανειολήπτης δεν μπορούσε να εξοφλήσει το χρέος μέσα σε ένα μήνα, και ένα άλλο προστίθεται στην αναπάντητη πληρωμή του, η επιστροφή στο χρονοδιάγραμμα καθίσταται δύσκολη υπόθεση. Εάν η καθυστέρηση του δανείου είναι 2-3 μήνες - αυτό είναι ένα σοβαρό ορόσημο, αφού έχετε προχωρήσει, θα πρέπει να αποφασίσετε για περαιτέρω ενέργειες σε σχέση με την τράπεζα. Είναι απαραίτητο να εκτιμηθούν σωστά οι ικανότητές τους προκειμένου να κατανοηθεί εάν απαιτείται εξωτερική βοήθεια για να κλείσουν τα χρέη.
Ένα δάνειο με ανοικτές καθυστερήσεις για αρκετούς μήνες είναι μια ευκαιρία για κλήσεις από την υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας και τις υπηρεσίες είσπραξης. Μπορείτε να προετοιμαστείτε για κλήσεις εκ των προτέρων, το κύριο πράγμα για τον δανειολήπτη σε αυτή την περίπτωση είναι να είναι σίγουροι για τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις τους. Είναι καλύτερα να μην αποφεύγετε συνομιλίες, είναι πολύ πιο χρήσιμο να έρθετε σε επαφή με την τράπεζα, να είστε ευγενικοί με τους υπαλλήλους και να δώσετε συγκεκριμένες απαντήσεις.
Πιθανότατα, η ηθική πίεση θα εφαρμοστεί στον οφειλέτη, θα του πει σχετικά με όλες τις πιθανές συνέπειες, θα αρχίσει να τους τρομάζει με δικαστήρια, έναν κατάλογο περιουσιών και μια φυλακή. Μια άλλη μέθοδος επηρεασμού του οφειλέτη είναι ο εκφοβισμός συγγενών και φίλων. Σε τέτοιες περιπτώσεις, είναι σημαντικό να παραμείνουν ήρεμοι, να μην κρύβονται και να μην τολμούν σε αντάλλαγμα - οι υπάλληλοι των υπηρεσιών συλλογής κάνουν μόνο τη δουλειά τους.
Τι να κάνετε
Κάθε τράπεζα έχει διαφορετικές λύσεις για τέτοιες καταστάσεις. Σε κάθε περίπτωση, μπορείτε να υπολογίζετε στη δυνατότητα ειρηνικής διευθέτησης του ζητήματος, χωρίς να πας στο δικαστήριο. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να έρθετε στο κοντινότερο υποκατάστημα της τράπεζας, να περιγράψετε το πρόβλημα στον αξιωματικό δανείου και να ακούσετε τις προτάσεις του. Πιθανότατα, ο οφειλέτης θα προσφερθεί να εξοφλήσει όλα τα χρέη ταυτόχρονα και να ακυρώσει το συσσωρευμένο ενδιαφέρον και τα πρόστιμα. Αλλά τι γίνεται αν δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσει το δάνειο; Πιθανές επιλογές:
- αναδιάρθρωση δανείων ·
- αναβολή πληρωμής ·
- την παράταση της διάρκειας του δανείου ή τη μείωση του επιτοκίου.
Όποια και αν είναι η απόφαση που λαμβάνει η τράπεζα χωρίς πληρωμή δανείου με ανοικτές καθυστερήσεις, η ειρηνική διευθέτηση του θέματος θα επηρεάσει με ελάχιστο τρόπο την πιστωτική ιστορία του δανειολήπτη.
Καθυστέρηση πληρωμών για ένα έτος ή περισσότερο
Τυπικά, καθυστερήσεις πληρωμών συμβαίνουν με πολλούς δανειολήπτες, και οι περισσότεροι είναι στο χρονοδιάγραμμα μέσα σε 4-5 μήνες κατ 'ανώτατο όριο. Αλλά τι να κάνετε σε μια εντελώς απελπιστική κατάσταση για έναν οφειλέτη που έχει συσσωρεύσει ένα χρόνο καθυστέρησης στο δάνειο;
Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα αποστέλλει συνήθως στον οφειλέτη κοινοποίηση σχετικά με την αίτηση στις δικαστικές αρχές. Από αυτή τη στιγμή, ο πελάτης της τράπεζας θα πρέπει να είναι πολύ προσεκτικός, να διαβάζει το περιεχόμενο των επιστολών, να τους απαντά, να διατηρεί αλληλογραφία, να προετοιμάζει τις αποδείξεις πληρωμών.
Πιστωτικές κάρτες Καθυστέρηση. Το δικαστήριο.
Έτσι, ο δανειολήπτης και η τράπεζα δεν μπορούσαν να συμφωνήσουν, και ο τελευταίος αναγκάζεται να καταφύγει σε ακραία μέτρα. Συχνά, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πωλεί ένα δάνειο σε τρίτους - αυτό προβλέπεται από μια πρόσθετη συμφωνία για τη σύμβαση. Και δεν στέκονται ιδιαίτερα στην τελετή με τους δανειολήπτες, αλλά τουλάχιστον κανείς δεν οφείλει τίποτα στην τράπεζα.
Εάν οι υπάλληλοι της τράπεζας παραπέμπουν την υπόθεση του δανειολήπτη στα δικαστήρια, το δικαστήριο πιθανότατα θα λάβει απόφαση υπέρ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.Στη συνέχεια, ο οφειλέτης θα πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το δάνειο με δεδουλευμένους τόκους και ποινές. Ένα αμελητέο ποσό συνήθως υπολογίζεται από τους μισθούς.
Συχνά, όταν εξετάζει μια περίπτωση καθυστέρησης δανείου, το δικαστήριο αποφασίζει πώληση των ασφαλειών. Εάν όλα πάνε σε αυτό, κάποιος δεν πρέπει να πανικοβάλλει, πόσο μάλλον να δώσει την ιδιοκτησία της τράπεζας πριν από την έκδοση ετυμηγορίας. Είναι καλύτερα να προσπαθήσετε να συνειδητοποιήσετε το ακίνητο υποθήκης μόνοι σας - έτσι μπορείτε να το πωλήσετε σε καλύτερη τιμή και να εξοφλήσετε τα χρέη σας.
Εκτελεστική παραγωγή
Έτσι, το ποσό της καθυστέρησης ήταν αρκετά σημαντικό, και οι κρατήσεις από τους μισθούς δεν αρκούν για να πληρώσουν το χρέος. Το δικαστήριο υπογράφει απόφαση σχετικά με την κατάσχεση της περιουσίας του οφειλέτη. Τι να περιμένετε Πρώτον, η απόκρυψη από τους δικαστικούς επιμελητές ή η απουσία ανοίγματος της πόρτας για αυτούς είναι μια λανθασμένη απόφαση, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε ποινική ευθύνη.
Δεύτερον, οι δικαστικοί επιμελητές δεν έχουν το δικαίωμα να ληστέψουν τον οφειλέτη στο δέρμα, υπάρχει ένας κατάλογος περιουσιακών στοιχείων που δεν μπορούν να ληφθούν:
- σπίτι ή διαμέρισμα, αν αυτό είναι το μοναδικό μέρος για να ζήσει?
- Είδη προσωπικής υγιεινής και ρουχισμό.
- ζώα ·
- βραβεία και διακρίσεις ·
- τρόφιμα.
Δηλαδή, οι δικαστικοί επιμελητές δεν θα πάρουν πρακτικά τίποτα άλλο από τα είδη πολυτελείας και τις οικιακές συσκευές. Επιπλέον, αν είναι δυνατό να διαπιστωθεί το γεγονός ότι αγοράζουν έπιπλα ή συσκευές από οποιοδήποτε άλλο μέλος της οικογένειας, τότε τέτοια πράγματα δεν θα είναι επίσης σε θέση να πάρουν.
Σε μια τέτοια κατάσταση, το μόνο που αφήνεται για τον ατυχή δανειολήπτη είναι να παρακολουθεί την επάρκεια των τιμών της οφειλής και της κατασχεθείσας περιουσίας, έτσι ώστε σε περίπτωση παράνομων ενεργειών από τους δικαστικούς επιμελητές, να μπορούν να τις αμφισβητήσουν ενώπιον του δικαστηρίου.
Πώς να βγείτε από την κατάσταση
Με μια σημαντική περίοδο καθυστέρησης πληρωμής, είναι πολύ δύσκολο να προσπαθήσετε να διευθετήσετε μικρά ποσά με την τράπεζα μόνοι σας. Οι δεδουλευμένοι τόκοι, οι κυρώσεις και οι καθυστερημένοι τόκοι σε αυτό το σημείο μπορεί να φθάσουν το ήμισυ του ποσού του ίδιου του χρέους. Οι πληρωμές θα αποσταλούν κυρίως για την κάλυψη κυρώσεων, ενώ το κύριο δάνειο θα παραμείνει εκκρεμές και θα παραμείνει καθυστέρηση στο δάνειο. Τι να κάνετε σε αυτή την περίπτωση;
Μόνο μια διέξοδος - να περιμένετε τη δίκη. Οι εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν να κάνουν μικρά ποσά να μην πληρώσουν το χρέος, αλλά σε μια κατάθεση με δυνατότητα αναπλήρωσης, τότε από τη στιγμή της δίκης στον ισολογισμό αρκετά χρήματα μπορούν να συσσωρευτούν για να κλείσουν το κύριο χρέος. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης θα πρέπει να προσφέρει στην τράπεζα να διαγράψει αυτό το ποσό και να διασκορπιστεί ειρηνικά.
Κατά κανόνα, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να συμφωνήσει σε μια τέτοια απόφαση, δεδομένου ότι υπάρχει κίνδυνος να χαθεί στο δικαστήριο και να παραμείνει χωρίς τίποτα. Εξάλλου, ένας ικανός δανειολήπτης δεν θα χάσει την ευκαιρία να πει στον δικαστή ότι η τράπεζα σκόπιμα παύσει την αγωγή, συγκεντρώνοντας πρόστιμα και ποινές για να επιτύχει μεγαλύτερα οφέλη, ενώ ο οφειλέτης είχε την ευκαιρία να επιστρέψει ό, τι πήρε.
Πώς να μην δράσουμε
Οποιοσδήποτε οφειλέτης σε περίπτωση απρόβλεπτης κατάστασης που οδήγησε σε καθυστερημένο δάνειο δεν πρέπει να λάβει τα ακόλουθα μέτρα:
- Πάρτε ένα δάνειο ή ένα δάνειο για να εξοφλήσετε την καθυστέρηση. Αυτό δημιουργεί έναν φαύλο κύκλο και οδηγεί τον οφειλέτη σε μια τρύπα χρέους, από την οποία θα είναι ακόμα πιο δύσκολο να βγούμε.
- Αποφύγετε τις κλήσεις από τους υπαλλήλους των τραπεζών.
- Εμπιστοσύνη των υπαλλήλων, συμπεριφέρονται άγριο.
Το πιο σημαντικό είναι να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας και να διαβάσετε προσεκτικά τη σύμβαση, τότε υπάρχει μια ευκαιρία να διαπραγματευτείτε ειρηνικά με την τράπεζα και να αποφύγετε σοβαρά προβλήματα.
