Νόμος N 161-Φ3 "Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών": η ουσία, οι διευκρινίσεις, οι παρατηρήσεις, οι αλλαγές

161 του ομοσπονδιακού νόμου «για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» διατυπώνει τις οργανωτικές και νομικές αρχές του, τη διαδικασία για την παροχή υπηρεσιών. Περιγράφει, μεταξύ άλλων, τους κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων, τη χρήση ηλεκτρονικών εργαλείων, τις απαιτήσεις για φορείς που εμπλέκονται στις σχετικές νομικές σχέσεις.

161 ομοσπονδιακό νόμο "για το εθνικό σύστημα πληρωμών": η ουσία της νομικής ρύθμισης

Μια κανονιστική πράξη βασίζεται στις διατάξεις του Συντάγματος και των διεθνών συνθηκών. Για τη ρύθμιση των νομικών σχέσεων στο NPS, η κυβέρνηση και οι κρατικοί εκτελεστικοί φορείς μπορούν να υιοθετούν νομικά έγγραφα εντός των αρμοδιοτήτων τους. Η Κεντρική Τράπεζα έχει παρόμοιο δικαίωμα.

Βασικές έννοιες

Εξετάστε τους βασικούς όρους που χρησιμοποιεί ο Ομοσπονδιακός Νόμος 161 "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών". Οι επεξηγήσεις των εννοιών αναφέρονται στο άρθρο. 3:

1. NPC. Το εθνικό σύστημα πληρωμών είναι ένα σύνολο φορέων που παρέχουν υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων.
2. Μεταφραστής. Είναι ένας οργανισμός που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί την κίνηση χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρονικών μέσων και χωρίς να ανοίγει λογαριασμό.
3. Τραπεζικός πράκτορας πληρωμών (υποπρόσωπος). Λειτουργεί ως νομική οντότητα που δεν είναι πιστωτική εταιρεία. Ένας πράκτορας μπορεί να είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας. Αυτές οι οντότητες προσελκύονται από ένα πιστωτικό ίδρυμα για την εκτέλεση ορισμένων πράξεων. Αυτό το στοιχείο απουσίαζε στο παρελθόν στον 161 Ομοσπονδιακό Νόμο «για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών». Οι αλλαγές εισήχθησαν στις 5 Μαΐου 2014.
4. Διαχειριστής συστήματος πληρωμών. Είναι ένας οργανισμός που καθορίζει τους κανόνες της δομής, εκτελεί άλλα καθήκοντα που προβλέπονται στην κανονιστική πράξη.
5. Διαχειριστής υπηρεσιών υποδομής. Περιλαμβάνει τα κέντρα εκκαθάρισης λειτουργιών, διακανονισμού και πληρωμών.
6. Κέντρο Επιχειρήσεων. Είναι ένας οργανισμός που παρέχει στους συμμετέχοντες και στους πελάτες του συστήματος πρόσβαση στις υπηρεσίες μεταφοράς κεφαλαίων.
7. Κέντρο εκκαθάρισης. Αυτή η συνιστώσα του συστήματος δέχεται οδηγίες των συμμετεχόντων σχετικά με την εκτέλεση των μεταφορών και την εκτέλεση άλλων ενεργειών που προβλέπονται από τον υπό εξέταση ομοσπονδιακό νόμο.
8. Κέντρο Διακανονισμού. Εξασφαλίζει την εκτέλεση των παραγγελιών που λαμβάνονται από τους συμμετέχοντες μέσω χρέωσης και πίστωσης κεφαλαίων σε τραπεζικούς λογαριασμούς και αποστέλλει επιβεβαιώσεις για ολοκληρωμένες λειτουργίες.
9. Μεταφορά χρημάτων. Περιλαμβάνει τις ενέργειες του φορέα εκμετάλλευσης στο πλαίσιο των εντύπων πληρωμής χωρίς μετρητά που συνδέονται με την παροχή κεφαλαίων στον αποδέκτη από τον πληρωτή.

Η παροχή υπηρεσιών

Η κανονιστική πράξη αριθ. 161-ΦЗ "για το εθνικό σύστημα πληρωμών" θεσπίζει ειδική διαδικασία για την εκτέλεση πράξεων μεταφοράς κεφαλαίων. Ειδικότερα, το έγγραφο προβλέπει ότι ο φορέας εκμετάλλευσης παρέχει υπηρεσίες σύμφωνα με συμβάσεις που συνάπτονται με πελάτες και μεταξύ φορέων για τη μεταφορά χρημάτων, εντός των ορίων των τύπων πληρωμών χωρίς μετρητά που χρησιμοποιούνται σύμφωνα με τις νομικές απαιτήσεις. Η ρύθμιση των δραστηριοτήτων των τραπεζικών αντιπροσώπων (subagents) πραγματοποιείται σύμφωνα με το άρθρο. 14 του Ομοσπονδιακού Νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας 161 "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών". Οι οργανισμοί ταχυδρομικών υπηρεσιών πραγματοποιούν πράξεις μεταφοράς κεφαλαίων σύμφωνα με τη σχετική κανονιστική πράξη. Είναι ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 176.

Παραγγελία Μετάφρασης

Ο νόμος 161-ΦЗ "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών" ορίζει ότι ο φορέας εκμετάλλευσης εκτελεί πράξεις με κεφάλαια με εντολή του πληρωτή ή του αποδέκτη.Η εντολή αυτή εκτελείται σύμφωνα με τη μορφή της πληρωμής χωρίς μετρητά. Η μεταφορά πραγματοποιείται από τον πληρωτή. Χρεώνονται από τον τραπεζικό λογαριασμό του ή του παρέχονται χωρίς να ανοίξει λογαριασμό μισθοδοσίας. 161 Ομοσπονδιακός νόμος "για το εθνικό σύστημα πληρωμών" προβλέπει:

1. Πιστοποίηση κεφαλαίων στο λογαριασμό του δικαιούχου.
2. Ανάληψη μετρητών.
3. Λογιστική των κεφαλαίων υπέρ του δικαιούχου χωρίς άνοιγμα λογαριασμού (στην περίπτωση μεταφοράς ηλεκτρονικού χρήματος).

Το χρονοδιάγραμμα

Σύμφωνα με το άρθρο 161 του Ομοσπονδιακού Νόμου "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών", τα κεφάλαια μεταφέρονται μέσα σε όχι περισσότερο από 3 ημέρες. Εξαίρεση από τον κανόνα αυτό είναι οι λειτουργίες με ηλεκτρονικό χρήμα. Ο υπολογισμός τριήμερης προθεσμίας αρχίζει από την ημερομηνία χρέωσης των χρημάτων από το λογαριασμό ή από την ημέρα που ο πληρωτής παρέχει τα μετρητά (εάν η μεταφορά γίνεται χωρίς άνοιγμα λογαριασμού πληρωμών).

161 Ομοσπονδιακός Νόμος "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών": σχόλια

Η κανονιστική πράξη ορίζει ότι από μια συγκεκριμένη στιγμή ο πληρωτής χάνει το δικαίωμα να αποσύρει την εντολή κατά τη μεταφορά. Εμφανίζεται αμέσως μετά τη χρέωση κεφαλαίων ή την παροχή μετρητών. Ένας διαφορετικός κανόνας μπορεί να παρέχεται στο πλαίσιο του χρησιμοποιούμενου εντύπου υπολογισμού ή του ομοσπονδιακού νόμου. Η μη μεταχείριση της μεταφοράς πραγματοποιείται κατά την εκπλήρωση των όρων που καθορίζονται από τον αποδέκτη / πληρωτή ή άλλους φορείς. Αυτές περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε αυτές, την εφαρμογή της αντίθετης κατεύθυνσης του χρήματος σε άλλο νόμισμα, τη μεταβίβαση τίτλων και την παροχή εγγράφων. Η ανεπιφύλαξη μπορεί να συμβεί χωρίς την ύπαρξη οποιωνδήποτε προϋποθέσεων.

Το αμετάκλητο της μετάφρασης

Ορίζεται στο 161 ομοσπονδιακό νόμο "για το εθνικό σύστημα πληρωμών", ανάλογα με τους φορείς εκμετάλλευσης. Εάν ο παραλήπτης και ο πληρωτής εξυπηρετηθούν από μία οντότητα, η μεταφορά είναι τελική όταν τα χρήματα πιστώνονται στο λογαριασμό ή εάν είναι δυνατή η λήψη μετρητών. Εξαίρεση αποτελούν οι ηλεκτρονικές συναλλαγές. Αν ο πληρωτής και ο παραλήπτης εξυπηρετηθούν από διαφορετικές οντότητες, η τελική μεταφορά πραγματοποιείται όταν το ποσό πιστώνεται στο λογαριασμό του διαχειριστή του παραλήπτη.

Ενημέρωση

Ο φορέας εκμετάλλευσης που μεταβιβάζει τα κεφάλαια, πριν προβεί στη συναλλαγή, πρέπει να παρέχει στους πελάτες την ευκαιρία να εξοικειωθούν με τους όρους παροχής υπηρεσιών. Οι πληροφορίες πρέπει να τίθενται στη διάθεση των ατόμων. Πελάτες, συμπεριλαμβανομένων των, λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με:

1. Το ύψος της αμοιβής και η διαδικασία είσπραξής της, εφόσον προβλέπεται στη σύμβαση.
2. Μια μέθοδος για τον καθορισμό της συναλλαγματικής ισοτιμίας που χρησιμοποιείται στη μεταφορά ξένου νομίσματος.
3. Η διαδικασία υποβολής αξιώσεων, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών για επικοινωνία με τον χειριστή.
4. Άλλα δεδομένα υλικού λόγω του ισχύοντος υποδείγματος υπολογισμού.

Ευθύνες

Ο πελάτης πρέπει να παρέχει στον φορέα εκμετάλλευσης που πραγματοποιεί τη μεταφορά χρηματικών ποσών αξιόπιστες πληροφορίες για να επικοινωνήσει μαζί του. Κατά την αλλαγή των στοιχείων επικοινωνίας, η οντότητα πρέπει να παρέχει έγκαιρα ενημερωμένες πληροφορίες. Ευθύνες χειριστή προς την κατεύθυνση των κοινοποιήσεων που προβλέπονται από τον υπό εξέταση ομοσπονδιακό νόμο, θεωρείται ότι συμπληρώνεται με την αποστολή της ειδοποίησης σύμφωνα με τα στοιχεία που παρέχει ο πελάτης.

Χαρακτηριστικά της ηλεκτρονικής μεταφοράς

Ο πελάτης παρέχει κεφάλαια στον φορέα εκμετάλλευσης σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης. Ένα άτομο μπορεί να μεταφέρει χρήματα χρησιμοποιώντας το λογαριασμό του ή να μην το ανοίξει (σε ​​μετρητά). Εάν ο πελάτης είναι νομική οντότητα, τότε η παροχή κεφαλαίων πραγματοποιείται μόνο μέσω r / s. Η μεταφορά γίνεται σύμφωνα με τη σειρά του πληρωτή υπέρ του αποδέκτη.

Μια πράξη μπορεί να πραγματοποιηθεί μεταξύ φορέων που εξυπηρετούνται από έναν ή περισσότερους διαφορετικούς φορείς. Κατά τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων, ένα νομικό πρόσωπο ή ένας επιχειρηματίας μπορεί να ενεργεί ως πληρωτές εάν ο δικαιούχος είναι ιδιώτης. Η λειτουργία εκτελείται ταυτόχρονα με την αποδοχή της παραγγελίας του πελάτη, μειώνοντας το υπόλοιπο του πληρωτή και αυξάνοντάς τον στον παραλήπτη κατά το καθορισμένο ποσό. Η μεταφορά πραγματοποιείται αμέσως μετά την αποδοχή της παραγγελίας.

Λειτουργία εκτός σύνδεσης

Μπορεί να προβλεφθεί στη σύμβαση του φορέα εκμετάλλευσης με τον μεμονωμένο πελάτη που ενεργεί ως πληρωτής και τη νομική οντότητα / μεμονωμένο δικαιούχο. Η κατάσταση λειτουργίας εκτός λειτουργίας υποδηλώνει τη μη ταυτότητα των ενεργειών που αναφέρονται παραπάνω. Όταν το χρησιμοποιείτε, ο παραλήπτης πρέπει να διαβιβάζει καθημερινά πληροφορίες στον χειριστή σχετικά με τις πράξεις που εκτελούνται για τη λογιστική. Οι πληροφορίες πρέπει να λαμβάνονται το αργότερο μέχρι το τέλος της μετατόπισης εργασίας της υπηρεσίας εξυπηρέτησης. Κατά την εφαρμογή της λειτουργίας εκτός σύνδεσης, ο φορέας εκμετάλλευσης αποστέλλει στον πληρωτή και, εφόσον προβλέπεται στη σύμβαση, ο παραλήπτης της επιβεβαίωσης της μεταφοράς αμέσως μετά τη συνεκτίμηση των ληφθέντων πληροφοριών.

Μη αμετάκλητη μεταφορά χρημάτων ηλεκτρονικού χρήματος

Σε αυτόνομη λειτουργία, εμφανίζεται τη στιγμή που ο πελάτης χρησιμοποιεί το κατάλληλο εργαλείο πληρωμής. Η τελική μεταφορά θεωρείται αφού ληφθούν υπόψη τα δεδομένα από τον αερομεταφορέα, με τον τρόπο που καθορίζεται παραπάνω. Όταν συμβεί αμετάκλητο, τερματίζεται η οικονομική υποχρέωση του πληρωτή στον λήπτη πελάτη. Ο διαχειριστής συνεχώς παρακολουθεί τις πληροφορίες σχετικά με τα υπόλοιπα των ηλεκτρονικών κεφαλαίων και τις μεταφορές που πραγματοποιήθηκαν. Μπορούν, με εντολή του πελάτη, να πιστωθούν σε τραπεζικό λογαριασμό ή να εκδοθούν σε μετρητά. Αυτή η ευκαιρία μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο από άτομα όσο και από οργανισμούς και επιχειρηματίες. Οι φορείς εκμετάλλευσης δεν έχουν το δικαίωμα να χρεώνουν τόκους επί του υπολοίπου ή να πληρώνουν οποιαδήποτε αμοιβή στον πελάτη. Ο φορέας παροχής υπηρεσιών δεν μπορεί επίσης να παρέχει κεφάλαια για την αύξηση του εναπομένοντος ποσού ηλεκτρονικού χρήματος.