Cuando ocurre una crisis en los países, muchos bancos se enfrentan a la bancarrota. Este fenómeno ocurre en los casos en que la empresa no puede pagar a los acreedores y deja de existir. La razón por la cual el banco se declara en quiebra puede ser el incumplimiento del préstamo, la pérdida de valor de los activos, las pérdidas de las operaciones. Cada una de las razones enumeradas conduce al hecho de que se reduce el patrimonio del banco. Si cae por debajo de cero, entonces el banco se declara insolvente, y esto contribuye al hecho de que los pasivos excederán los activos. En tales situaciones, los auditores generalmente deciden terminar la actividad de esta institución financiera insolvente.
Retraso en el pago del préstamo
Si el prestatario no puede pagar el monto principal del préstamo o los pagos de intereses, se considera vencido. En tales casos, los auditores deciden que el banco cancele el préstamo. Esto significa que ya no debería incluir un préstamo vencido en el balance general. Si el banco obtiene ganancias regulares, la cancelación de varios préstamos menores no afectará sus actividades y no afectará el patrimonio, ya que esta cantidad será bloqueada por las ganancias recibidas de otros préstamos.
En la mayoría de los casos, se produce una quiebra bancaria si durante mucho tiempo sus gastos superan significativamente los ingresos.
Caída de precios
El segundo motivo de quiebra es la caída del valor de los valores en el período desde la fecha de su adquisición hasta su venta. Si el banco adquirió bonos, que luego se volvieron mucho más baratos, esto podría llevar a la bancarrota. En la década de 1930, fue precisamente por la caída del valor de los valores que muchos bancos se declararon en quiebra.
Pérdida
Una de las causas más comunes de quiebra bancaria es la pérdida de sus propias actividades. Esto se debe a que se reduce el capital de una institución financiera. Esta situación puede llevar al hecho de que será igual a cero, como resultado de lo cual el banco irá a la quiebra. La mayoría de las veces esto sucede porque necesita hacer pagos en cantidades que superen con creces el beneficio de los activos. Por lo tanto, se reduce el valor de los activos y se aumentan los pasivos, lo que conduce a una disminución en el patrimonio del banco.
Diversos factores económicos y políticos como causas de quiebra.
Las razones por las cuales el banco quiebra pueden ser factores económicos:
- Inflación
- La tasa de impuestos y préstamos bancarios.
- Cambios en los tipos de cambio.
- El nivel de ingresos de la población del país en el que opera el banco.
También hay varias razones políticas:
- Acciones e intenciones de los entes locales y centrales.
- La actitud de estas autoridades hacia diferentes sectores de la economía.
- La presencia de grupos de influencia en el gobierno y las autoridades estatales.
Vale la pena señalar que, por regla general, solo una de las razones anteriores no puede conducir a la insolvencia de una entidad de crédito. La bancarrota bancaria se produce debido a un largo proceso.
La ley sobre la cual el banco se declara en quiebra
Hay Ley de quiebras Banco No. 127 0FZ: esta es una ley reguladora que regula los motivos por los cuales una institución financiera es declarada insolvente, el procedimiento para su liquidación, así como la secuencia de reclamos de acreedores que deben cumplirse.
Un banco se considera insolvente si sus obligaciones no se cumplieron dentro de los 14 días posteriores al vencimiento de la fecha en que debían realizarse.
Si, a solicitud del Banco de Rusia, se revoca la licencia de una organización de crédito, el tribunal de arbitraje podrá iniciar un procedimiento de quiebra. El solicitante puede ser un acreedor, deudor, organismo autorizado o el propio Banco de Rusia.
Las personas elegibles para ser solicitantes pueden solicitar al Banco Central de la Federación de Rusia una solicitud para revocar una licencia bancaria de una institución financiera insolvente. Si la institución monetaria principal no ha respondido, estas personas pueden apelar ante el tribunal de arbitraje para que una institución financiera sea declarada en quiebra.
El Banco de Rusia debe responder dentro de un mes. Luego, los solicitantes pueden solicitar al tribunal de arbitraje una copia de la orden de revocación de la licencia, que será la razón para abrir un caso de bancarrota.
El Banco de Rusia puede revocar independientemente una licencia de una institución que tenga signos de bancarrota. En este caso, dentro de los 5 días debe presentar una solicitud de quiebra ante el tribunal de arbitraje.
Medidas de prevención de quiebras
Vale la pena señalar que cada quinto banco ruso es problemático, por lo que hay ciertos métodos que previenen y previenen la quiebra:
- Recuperación financiera
- Nombramiento de una administración provisional para la gestión bancaria.
- Reorganización de la institución.
Si no se puede evitar la quiebra del banco, entonces cesa sus actividades.
Características de bancarrota
Tanto el acreedor como el deudor pueden declararse en quiebra.
Las principales tareas que deben realizarse durante los procedimientos de insolvencia bancaria son: el reembolso de la deuda a los acreedores, así como el restablecimiento de todas las condiciones necesarias para el funcionamiento continuo de la institución.
Una petición de bancarrota en un tribunal de arbitraje es la base para presentar evidencia de pago de una deuda. Si no lo son, entonces el tribunal de arbitraje introduce uno de los procedimientos de quiebra, que se llama observación.
En caso de quiebra, el banco ya no puede realizar ninguna operación.
Un banco se declara en quiebra cuando no puede pagar todas sus deudas. Otra razón para la insolvencia de una entidad de crédito es una caída en el valor de los valores, que puede afectar en gran medida su trabajo futuro. Un caso que puede evitar la bancarrota de un banco involucra varios procedimientos. Su implementación puede restaurar el trabajo anterior de una entidad de crédito y salvarlo del estado de un deudor.
El procedimiento de quiebra en sí es bastante largo y complicado. Para evitar pérdidas y costos del deudor, así como del acreedor, es necesario contactar abogados que se especialicen en este campo y puedan brindar la asistencia necesaria.
