La necesidad de enviar dinero al extranjero puede surgir no solo en las empresas, sino también en las personas. Puede llevar a cabo dicha operación a través de Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Las personas pueden transferir a la tarjeta bancaria de Sberbank desde su cuenta en su teléfono móvil. Las empresas tienen que usar los servicios de las instituciones financieras. Las características de estas transacciones serán discutidas en el artículo.

Circuito estándar

Transferencia bancaria: una instrucción de una entidad de crédito para enviar a su corresponsal una cierta cantidad a expensas del beneficiario. Este documento contiene un método para reembolsar los fondos pagados. Esta operación se lleva a cabo mediante orden de pago, que es dirigida por una institución a otra, y sujeta a un acuerdo, mediante cheque. Es emitido por una institución de crédito bajo la dirección del traductor. El pagador instruye a la institución sobre las condiciones para la transferencia. En tales operaciones, el banco se guía por la instrucción Nº 1 "Sobre el procedimiento para realizar transferencias internacionales", así como las condiciones especificadas en la orden de pago. Esquema de cálculo:

1. El exportador envía documentos a su contraparte. Los bienes pueden ser entregados antes o después del pago.
2. El importador emite una orden de pago.
3. El banco transfiere dinero a la cuenta de Loro.
4. El banco notificado recibe una notificación de una transacción anterior.
5. El dinero de la cuenta de Loro se acredita a la cuenta del exportador.
6. Asesor exportador de una operación previa.

Los bancos autorizados llevan a cabo las instrucciones de los clientes rusos para transferir moneda extranjera al extranjero para pagar: bienes, servicios, tarifas de arbitraje, multas, reembolso de deudas que surgieron después de nuevos cálculos, cuotas de membresía, pagos anticipados bajo los términos del contrato, etc.

Al realizar tales operaciones, el banco se guía por las instrucciones de la orden de pago. El documento puede contener una condición sobre el pago al beneficiario del monto después de proporcionarle documentos comerciales, financieros o un recibo. Los bancos no son responsables de la transacción, no controlan el hecho de la entrega. La responsabilidad de la organización es transferir fondos después de la presentación de documentos.

Exportaciones internacionales

Los bancos extranjeros reciben notificaciones de operaciones de exportación en forma de telégrafos o pedidos por correo. Dicho mensaje se redacta como una orden conmemorativa, cuya copia se envía al beneficiario. Después de que se acredita la transferencia bancaria internacional, la institución de crédito indica en ella la fecha límite para la presentación de documentos. No puede exceder los 15 días calendario. En caso de violación de los términos por parte del exportador, el banco autorizado cancela el monto de su cuenta corriente y solicita instrucciones al corresponsal para la devolución de los fondos.

La transferencia bancaria de dinero se realiza en rublos al recibir la cobertura de un socio extranjero al tipo de cambio del mercado. Las excepciones son las aplicaciones que permiten a la institución debitar el monto de la transferencia a la cuenta de Loro. En este caso, la entidad de crédito acredita los fondos a la cuenta del destinatario en rublos y envía una solicitud telegráfica al corresponsal para transferir la cobertura a la cuenta del beneficiario "Nostro" la cantidad indicada. El importador debe notificar al banco antes de los 15 días de la cancelación del registro de los documentos pagados.

Liquidación de transacción

La transferencia bancaria internacional se realiza sobre la base de una solicitud. Indica:

• El monto de la transacción (en números y palabras) en la moneda del precio del contrato.Si el pago se realiza en una moneda diferente, el traductor proporciona la tasa de conversión exacta. La diferencia está regulada por el remitente.
• Método de ejecución (por correo aéreo o telégrafo).
• Nombre del beneficiario, su dirección.
• El nombre del banco que atiende al cliente.
• El propósito de la traducción.

También se presenta una copia del contrato con la solicitud. El remitente está obligado a informar quién pagará la comisión, los costos de transferencia y otros datos. La aplicación se ejecuta en 3 copias: una está firmada por el jefe o contador principal de la empresa del remitente. Se coloca un sello en la parte superior. El banco acepta los documentos ejecutados correctamente contra el recibo de las copias. Según los datos especificados en la solicitud, se emite una orden de pago a un corresponsal extranjero.

Características de las traducciones para emprendedores

S.W.I.F.T. - Una comunidad de telecomunicaciones interbancarias que proporciona un sistema de transferencia de dinero. La principal ventaja de este tipo de transacción es la cantidad relativamente pequeña de costos. No existe una única red de tarifas SWIFT: dependen del país del remitente, la moneda y las condiciones bancarias. En Ucrania, por ejemplo, transferir cantidades inferiores a $ 200 a través de SWIFT no tiene sentido, ya que la comisión es de 50 USD / EUR + un porcentaje fijo. Pero para los empresarios, tal esquema es más aceptable, ya que:

• Puede enviar una transferencia bancaria a cualquier país del mundo;
• no hay restricciones en la cantidad y la moneda;
• se realizan transacciones regulares al número de cuenta;
• las personas pueden solicitar una transferencia bancaria incluso sin abrir una cuenta;
• alta confiabilidad de la mensajería;
• las empresas pueden indicar al banco que convierta la moneda escribiendo solo una orden de pago.

Desventajas de SWIFT

Considere las siguientes desventajas de este sistema de pago:

• El pago por transferencia bancaria de bienes se produce dentro de 3-5 días. De acuerdo con otros internacionales las transacciones El tiempo se reduce a 15 minutos. Pero si hay líneas directas entre bancos cuentas corresponsales entonces esta vez se acortará.
• Se pueden aplicar tarifas adicionales, ya que una transacción de dinero puede tener lugar entre varios bancos a la vez. Si la moneda de transferencia difiere de la moneda nacional en el país receptor, tendrá que pagar extra por la conversión. Para solicitudes urgentes, los bancos cobran un 30% adicional.
• Los gastos del beneficiario incluyen una tarifa por cobrar fondos (0.6-2%).

El mecanismo

El sistema de transferencia bancaria SWIFT se lleva a cabo de acuerdo con los siguientes datos:

• pasaporte del remitente;
• número de cuenta del beneficiario;
• propósito del pago;
• Código SWIFT del banco del beneficiario;
• ciudad, país del beneficiario;
• Código IBAN (para pagos a países de la UE);
• Nombre, ciudad, país del banco corresponsal.

El operador elabora un pedido mediante el cual el pago se realiza en la caja. Al finalizar la transacción, se emite un recibo con un número único.

Práctica internacional

La transferencia bancaria se usa con mayor frecuencia para pagar los anticipos en virtud del contrato por un monto de 15-30% antes del inicio del envío de los bienes. El resto se financia para los bienes realmente recibidos. Tal pago no es beneficioso para el importador. Esta es una operación arriesgada, ya que el comprador puede perder dinero en caso de entrega corta. Pero para proteger los intereses del importador, se puede utilizar lo siguiente:

1. Garantía de devolución de dinero por una institución de primera clase (europea).

2. Transferencia condicional: el banco del exportador realiza un pago por adelantado después de recibir el TTN en el tiempo acordado.

Coleccion

Las transferencias bancarias rara vez se utilizan debido al alto riesgo de las transacciones. La forma de cobro de pago es más confiable.Esto se denomina orden del vendedor al banco para acreditar directamente del comprador o a través de otra organización una cierta cantidad de dinero o para recibir la aceptación de la contraparte del cliente. En el segundo caso, los productos se envían según los términos del contrato sin pago anticipado. El comprador financia la entrega después de recibir los documentos, después de haber verificado previamente la cantidad, calidad, precios, términos de envío, etc. Si se viola uno de estos puntos, el importador puede negarse a pagar los bienes.

La característica principal de la operación de cobro es que el banco organiza todo el flujo de trabajo: recibe documentos del exportador después del envío, los envía al importador en la institución que lo atiende. La segunda organización debe garantizar que los fondos para los bienes se transfieran oportunamente al vendedor. Si el comprador se niega a pagar la entrega, el banco verifica los motivos de tal decisión y se lo notifica al exportador. Esquema de liquidación mediante colección documental:

1. La conclusión del contrato.
2. Envío de bienes.
3. Presentación de documentos a una institución financiera.
4. El banco del exportador reenvía el TTN a la organización que sirve al importador.
5. El comprador se entera de la recepción de documentos.
6. Pago por entrega.
7. El importador recibe los documentos.
8. Los fondos se transfieren a la cuenta de Loro.
9. Asesorar a un banco sobre una transacción corresponsal previa.
10. El dinero de Loro llega a la cuenta del exportador.
11. Asesorar a un vendedor sobre una transacción previa.

Transacciones instantáneas

El servicio de transferencia de fondos de una cuenta personal a un banco en Rusia es provisto por muchos operadores: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). El dinero se retira de una tarjeta de sistema de pago VISA o MasterCard.

En el caso del operador Megafon, se puede solicitar una transferencia a una tarjeta bancaria en el sitio web de la compañía. En el formulario debe ingresar un número de teléfono. Le llegará una contraseña, que abre el acceso al servicio. Después de la autorización, debe ingresar el número de tarjeta del destinatario. Aranceles:

• de 1 a 4999 rublos - 7.35% + 95 rublos .;
• de 5 mil a 15 mil rublos. - 7.35% + 259 rublos.

La transferencia a una tarjeta desde Beeline se realiza a través del servicio "Pago desde cuenta". En el formulario de solicitud, debe elegir el tipo de soporte de plástico, ingresar el número de móvil, la cantidad y la cuenta del destinatario. Arancel - 4.95%.

Si hablamos del operador MTS, también se puede solicitar una transferencia a una tarjeta bancaria en el sitio web de la compañía. Para generar una aplicación, debe especificar el número de teléfono, la cantidad, la cuenta de la que se debitará el dinero, los detalles del destinatario. Tarifas: de 1700 a 15000 rublos. - 4%, pero mín. 25 rub Solo se pueden hacer 5 solicitudes por día.

La transferencia a una tarjeta con TELE2 se realiza a través del sitio web de la compañía. En la sección correspondiente, debe especificar el número de teléfono, la cantidad y la tarjeta del destinatario. Tarifas: de 50 a 15 mil rublos. -5,75%, mín. 25 rub Límite: 10 transferencias por día.

En todos los casos, no se aplican cargos por SMS. No es posible retirar fondos de bonificación o crédito de una cuenta de suscriptor.

Transferencias bancarias sin abrir una cuenta

Este servicio está disponible solo para individuos. Para realizar una transferencia, solo tiene que presentar su pasaporte, recibo de pago y completar una solicitud. Por lo tanto, se pagan facturas de servicios públicos, pagos de impuestos, contribuciones voluntarias. Para completar la transacción, es necesario informar al operador el nombre, la dirección del beneficiario, el nombre del banco del beneficiario, los detalles, el código SWIFT, el número de cuenta del beneficiario (si corresponde).

Transferencias de Sberbank

Blitz es uno de los sistemas más populares en la Federación Rusa. Las transacciones se realizan en dos direcciones.

• Transferencias urgentes entre divisiones estructurales de Sberbank en toda Rusia.
• Transacciones internacionales en Kazajstán, Ucrania y la República de Bielorrusia.

Las transferencias bancarias entre particulares son realizadas por subsidiarias de Sberbank sin abrir cuentas corrientes. Dichas operaciones no deben estar relacionadas con actividades comerciales.
Las condiciones y la comisión Blitz se indican en la tabla.

Ventajas de "Blitz":

1. Los fondos se pueden enviar sin especificar la sucursal a recibir.
2. Plazo rápido.

La alta tasa de comisión no atrae a los clientes que desean transferir dinero a una tarjeta bancaria dentro del país. Pero si necesita enviar un pago a Bielorrusia o Kazajstán, entonces es mejor usar el "BLITZ".

¿Cómo aplicar?

Considere lo que se necesita para completar la solicitud:

• Presente el pasaporte y el TIN al cajero del banco.
• Nombre del destinatario.
• Indique los detalles del pasaporte del beneficiario.
• Verifique la exactitud de completar la solicitud.
• Transfiera dinero al cajero.
• Obtenga un recibo con el número de transacción.

¿Cómo conseguir el dinero?

El orden de recepción de la transferencia:

1. Elige una sucursal de Sberbank.
2. Presente el pasaporte al cajero.
3. Indique el número de transferencia y el apellido del remitente.
4. Consigue el dinero.
5. Pague su parte de la comisión por transferencias internacionales.

Errores al completar una solicitud de transferencia bancaria "BLITZ":

1. El destinatario no recibirá dinero si su nombre está incorrectamente indicado. El remitente perderá comisión: 150 rub. para el registro y la misma cantidad para corregir el error.
2. Si el cliente indicó el número de transferencia incorrecto, no recibirá dinero. La aplicación debe formarse sin errores.

La cancelación de una transferencia solo es posible hasta el momento en que el destinatario reclama el dinero. Para hacer esto, debe comunicarse con la sucursal de Sberbank en la que se emitió la solicitud, con un pasaporte, pagar una tarifa adicional de 150 rublos, escribir una solicitud de reembolso. Si la operación es aprobada por el Jefe de la unidad, el cliente recibirá efectivo.

Resumen

En la vida cotidiana, a veces es necesario enviar dinero al extranjero. En tales casos, puede utilizar los servicios de sistemas internacionales, como Contacto, o mediante transferencia bancaria. La eficiencia económica de la transacción depende de la cantidad y el país del destinatario. Para las transacciones en los países de la antigua URSS, es mejor usar "BLITZ". Si necesita enviar dinero "al extranjero" - transferencia bancaria o Western Union.