Al realizar transacciones con fondos a través de la red de liquidación del Banco Central, además de las cuentas de liquidación del remitente y el destinatario de los fondos, se indican las cuentas corresponsales de las organizaciones financieras en las que se mantienen estas cuentas de liquidación. Entender ¿Qué es una cuenta corriente? y la cuenta correspondiente, considere estos dos conceptos por separado.
Cuenta corriente
La cuenta corriente está abierta a la organización o empresario individual en instituciones bancarias. Tiene su propio balance general para almacenar fondos y realizar transacciones de pago con otras personas. La cuenta corriente es la herramienta principal para la implementación de pagos sin efectivo.
En cuenta corriente todo el efectivo acumulado por la empresa o empresario individual se acumula, los pagos se realizan a través de él con proveedores de bienes y servicios, con servicios de impuestos y fondos de pensiones, y los salarios se pagan a los empleados de la organización. El Banco Central está interesado en garantizar que todas las transacciones financieras se realicen en forma no monetaria, por lo tanto, introdujo restricciones en los pagos en efectivo dentro de cien mil rublos bajo un acuerdo (CBR de fecha 20.06.2007 No. 1843-U).
Cuenta corresponsal
Una entidad de crédito abre una cuenta corresponsal para otra. Esta cuenta registra las operaciones realizadas por el primer banco en nombre y a expensas del segundo como parte de un acuerdo escrito llamado acuerdo corresponsal.
El número de cuenta correspondiente consta de veinte valores digitales, cada uno de los cuales lleva información específica.
- Los primeros tres valores indican el número de la cuenta del balance del primer pedido.
- Dos valores son el número de cuenta de saldo de segundo orden.
- Los siguientes tres valores numéricos son el código de moneda.
- Entonces el siguiente dígito es una prueba.
- Otros ocho valores indican el código de la cuenta bancaria.
- Los últimos tres dígitos coinciden con los últimos dígitos en el BIC de una institución bancaria.
Liquidaciones Interbancarias
En el marco de una cuenta corresponsal, las transacciones interbancarias se llevan a cabo de tres maneras.
1. Basado en cuentas corresponsales atendidas por instituciones financieras:
- entre sí en términos mutuamente beneficiosos;
- en una de las organizaciones de crédito, generalmente en una más grande.
2. En el marco de las cuentas corresponsales abiertas por instituciones financieras comerciales en un tercer banco. Un excelente ejemplo de dicha relación contractual es la implementación de transacciones financieras a través de una cuenta corresponsal atendida por el Banco Central.
3. Al establecer centros de compensación, sus participantes compensan los reclamos mutuos.
Retiro de la cuenta corresponsal
La cancelación de la cuenta correspondiente se lleva a cabo solo con el consentimiento del banco que abrió la cuenta. Sin embargo, puede haber casos estipulados por la ley en los que puede ocurrir un débito indiscutible y directo de fondos de la cuenta.
Tipos de cuentas corresponsales
Hay tres tipos de cuentas corresponsales:
- Nostro - una cuenta abierta con un banco corresponsal para una organización financiera comercial;
- Loro: una cuenta abierta por un banco comercial para un banco corresponsal;
- Vostro es una cuenta corresponsal de un banco no residente, atendido por una institución bancaria que es residente del estado. En otras palabras, esta es la misma cuenta de Loro, solo que está abierta a un banco extranjero.
¿Cómo averiguar el número de una cuenta corresponsal?
Examinamos los conceptos generales anteriores que describen una cuenta correspondiente. ¿Cómo averiguar qué número de cuenta en la institución bancaria donde se le atiende?
- Todos los detalles del banco, incluido el número de la cuenta correspondiente, se pueden encontrar en el contrato para el mantenimiento de la cuenta bancaria.
- Como regla general, las instituciones bancarias publican información sobre los detalles en el sitio web oficial.
- El número de cuenta también se puede encontrar llamando a la línea directa del banco.
- Detalles bancarios Puede imprimir en cualquier sucursal del banco en el que recibe servicios.
¿Cómo abrir una cuenta corresponsal en el Banco Central?
Abrir una cuenta corresponsal en el Banco de Rusia implica la provisión por parte de los bancos comerciales de la siguiente documentación:
- solicitud para abrir una cuenta;
- copia de la licencia para transacciones financieras, certificada por un notario;
- copias notariadas de documentos constituyentes;
- certificado de registro en el servicio de impuestos;
- una carta del Banco de Rusia, en la cual hay confirmación de las personas que pertenecen a los cargos de jefe y contador principal de una institución financiera;
- certificado de registro con el PFR y MHIF;
- una carta de la autoridad de registro y una copia del extracto de la cuenta de ahorros abierta temporalmente, donde puede ver la transferencia de dinero de la misma a la cuenta correspondiente;
- una tarjeta certificada por un notario con firmas de muestra del jefe, contador principal y otro banco central autorizado de la Federación de Rusia para poner su firma en los documentos de pago de la persona;
- Aviso del titular de la póliza del FSS;
- copia de una carta de Rosreestr con una lista de códigos estadísticos pertenecientes a la organización.
Abrir una cuenta corresponsal en un banco comercial
Al abrir una cuenta corresponsal de una organización dedicada a actividades financieras, un banco comercial puede requerir los siguientes tipos de documentos:
- solicitud para abrir una cuenta corresponsal, que debe estar respaldada por el sello de la entidad de crédito y las firmas del jefe y el contador principal;
- una copia de la licencia para transacciones financieras certificada por un notario;
- copias notariadas de documentos constituyentes;
- una carta del Banco de Rusia, en la cual hay confirmación de las personas que pertenecen a los cargos de jefe y contador principal de una institución financiera;
- una tarjeta con firmas de muestra de personas autorizadas que tienen derecho a realizar transacciones con fondos en la cuenta y el sello del sello de la institución bancaria que abre la cuenta;
- copias de pedidos para personas que tienen derecho a firmar en los documentos de pago;
- copias de pasaportes de personas indicadas en la tarjeta con firmas de muestras certificadas por un notario;
- para compañías de responsabilidad limitada - una lista de fundadores; para sociedades anónimas - una lista de accionistas;
- una copia certificada por un notario que acredite que la organización está registrada en el servicio de impuestos;
- copia de una carta de Rosreestr con una lista de códigos estadísticos pertenecientes a la organización;
- copia notariada del certificado OGRN.
Si una institución de crédito tiene la intención de abrir una cuenta corresponsal para su sucursal, entonces debe contar con:
- una copia del reglamento sobre el establecimiento de una sucursal, certificada por un notario;
- una copia notariada de la carta de información del Banco Central, que indica el número de serie de la sucursal en el Libro de Registro Estatal de las instituciones financieras;
- el poder original emitido al jefe de la sucursal por la oficina central del banco, que confirma su capacidad para abrir una cuenta corresponsal y administrar el dinero en ella;
- Una copia del certificado certificado por un notario que confirme que la sucursal está registrada en el servicio de impuestos.
