El concepto de historial crediticio implica el historial de relaciones contractuales entre prestamistas y prestatarios con una indicación de los términos de reembolso del préstamo, los pagos de intereses y los posibles atrasos en los pagos. Por supuesto, el historial crediticio de cada persona debe ser positivo. Después de todo, solo en este caso es posible tomar un nuevo préstamo posterior sin el riesgo de rechazo del banco.
¿Qué incluye un historial de crédito?
Como regla, un historial de crédito (deuda) se compone de 3 partes principales:
- Título parte Indica todos los datos personales del prestatario. En el caso de que la persona que solicita un préstamo bancario sea un individuo, esta sección indicará: nombre, estado civil, código de identificación, número de pasaporte y serie, lugar de registro (lugar de residencia permanente), lugar de trabajo oficial e información sobre educación En el caso de un prestatario que actúa como entidad legal, esta sección también se complementará con dicha información: nombre de la entidad legal en forma completa y abreviada, su TIN, USRN, licencia y otros datos.
- La parte principal Esta sección muestra las capacidades financieras del prestatario, información sobre el pago de los pagos de préstamos anteriores, términos de ejecución y datos sobre el período de tiempo del acuerdo de préstamo.
- Parte adicional Todos los datos sobre usuarios de instituciones bancarias y acreedores se indican aquí. Pero en ningún caso en esta sección no se puede indicar información sobre la propiedad del prestatario, su estado de salud y los elementos de adquisición a expensas de los montos de crédito.
¿Dónde encontrar su historial de crédito?
Todos los datos de los historiales crediticios se forman en una sola institución llamada "Oficina de historiales crediticios" (BKI).
Dentro de la Federación Rusa, solo hay 3 grandes oficinas. Aunque el número de prestatarios supera los 95,5 millones de personas. Pero para muchos ciudadanos, la cuestión del paradero de esta organización sigue sin estar clara.
Además, necesita saber en qué institución se almacena su historial de crédito. Para entender con qué organización contactar, dónde puede encontrar un historial de crédito, debe prestar atención al cuerpo de administración estatal existente: el Catálogo Central (General) de Historial de Crédito (CCCH). Esta estructura es directamente un componente del Banco de Rusia. Sus responsabilidades pueden considerarse: monitoreo y liquidación de historiales crediticios en toda la Federación Rusa. Es en TsKKI donde le dirán dónde encontrar su historial de crédito y qué oficina debe contactar para obtener más información.
Es cierto que si al momento de firmar el acuerdo de préstamo con el banco no confirmó su consentimiento para enviar datos sobre sus obligaciones crediticias a BKI, se cerrará el acceso a la información. Como regla general, el acuerdo de préstamo indica la decisión del prestatario sobre si el historial crediticio de este préstamo se mostrará en el BCI.
¿Puedo encontrar un historial de crédito a través de Internet?
Hoy en día, casi nada es imposible. E incluso puede ver su historial de crédito sin salir de su casa. Pero hay muchos problemas que no le permiten utilizar este servicio. Inicialmente, el prestatario debe conectarse y visitar el recurso oficial del banco. Allí puede estudiar su información personal y averiguar qué BCI vale la pena contactar.
Pero tales acciones solo se pueden realizar si hay un código individual del prestatario.Y muchos quieren saber cómo encontrar un código de historial de crédito. Vale la pena señalar que siempre se indica en la sección del contrato de préstamo. Y si él no estaba allí, tendrá que visitar el BKI en persona y organizarlo. Por lo tanto, es mejor no perder el tiempo y seguir inmediatamente a la Oficina.
El principio de funcionamiento del código del tema de los préstamos.
El código del sujeto del historial de operaciones de crédito es un tipo de contraseña que abre el acceso a la información personal del prestatario, que se almacena en CCCH. Consiste en una combinación de letras y números y funciona según el principio de un código PIN para tarjetas bancarias. Los extraños, que no conocen este código de acceso, no podrán averiguar sus datos personales ni el historial de relaciones crediticias con instituciones bancarias.
La contraseña para acceder a la información clasificada se puede cambiar o eliminar en el sitio web del Banco de Rusia de forma gratuita. Pero en caso de que el prestatario olvide o pierda su código, crear uno nuevo requerirá tiempo y dinero. Dado que no es posible recuperar este cifrado por razones de seguridad del cliente. Pero, ¿cómo sabe su historial de crédito en tal situación? Tal vez debería contactar al banco de inmediato para obtener ayuda.
El procedimiento para obtener datos generalizados sobre la relación contractual entre el prestatario y el prestamista.
Me gustaría señalar que toda la información sobre sus acuerdos mutuos con la estructura bancaria de BKI debe emitirse dentro de los 15 minutos. Entonces este proceso puede llamarse relativamente rápido. Si realiza una solicitud de información sobre sus operaciones de crédito utilizando los servicios de la oficina de correos, debe emitir una carta a sabiendas como registrada y con una notificación. Cuando el CCI considera su solicitud, su documento recibido debe contener las siguientes secciones:
- reembolsos de préstamos;
- montos totales del préstamo;
- hechos de demoras en el pago de los montos de los préstamos.
Solicitud de acceso al historial de crédito
Su solicitud de acceso completo a su historial de crédito debe adjuntarse al documento. El formulario de respuesta oficial de la BCI debe elaborarse de acuerdo con las normas establecidas: un documento por escrito debe estar certificado por el sello oficial de la Oficina y la firma personal de la administración o su persona autorizada.
A veces, un historial de crédito puede no corresponder a la realidad completa, ya que no siempre es la persona (prestatario) la que acepta proporcionar sus datos a BKI. Es difícil decir si es bueno o malo. Después de todo, si hubiera retrasos en los pagos de los préstamos, esto podría afectar negativamente los futuros contratos de préstamos en el futuro. El banco, por este lado, también ve algunos beneficios para sí mismo por el hecho de que las obligaciones vencidas no afectarán su reputación.
Asistencia notarial en la obtención de documentación.
A veces sucede que el prestatario no tiene la oportunidad de visitar personalmente el BCI. En este caso, debe buscar ayuda de estructuras legales especiales para resolver aún más el problema. A menudo, es un notario público quien asume la responsabilidad y redacta un mensaje telefónico de la forma apropiada, certificado por un sello notarial y firma. Este documento debe servir como base para el BCI en la formación de un informe de crédito a solicitud del prestatario.
Desafortunadamente, no todos son conscientes del hecho de que una solicitud de acceso al historial de sus operaciones de crédito solo se puede emitir 1 vez al año. Y, por cierto, este hecho se menciona en los documentos legislativos de la Federación de Rusia.
Para entender cómo averiguar su historial de crédito, solo necesita pasar por un mecanismo simple para obtener un informe de crédito. Pero es importante recordar que dedicar extraños a sus datos sobre los acuerdos de préstamo es simplemente peligroso. De lo contrario, te expones a un cierto riesgo financiero.
A veces, a una persona se le niega un préstamo, argumentando sus acciones con un historial crediticio defectuoso del prestatario.Por lo tanto, si planea firmar un acuerdo hipotecario, es mejor preocuparse de antemano por la "transparencia" de su pasado. Pregúntele a su sucursal bancaria cómo averiguar su historial de crédito.
Detección de errores de crédito
A veces sucede que el deudor no está de acuerdo con los datos indicados en el historial de crédito. Esto debe ser disputado con la Oficina de Crédito. Allí, dentro de un mes, considerarán su solicitud. Y si la presencia de un error es realmente probada, los datos se modificarán y la información en el sitio web del Banco de Rusia con respecto a su identidad se actualizará. Pero es importante recordar lo siguiente: la agencia de crédito no verifica más de una vez. Entonces, si todavía está seguro de que tiene razón, vaya a la corte. Después de todo, ya sabe cómo averiguar su historial de crédito.
Almacenamiento de información por parte de bancos comerciales.
Quizás no sea ningún secreto que los bancos comerciales reciben ingresos sólidos y constantes de las actividades crediticias.
Pero vale la pena considerar el factor por el cual los bancos arriesgan seriamente sus finanzas. Después de todo, ¿dónde está la garantía de que el prestatario no tendrá una causa de fuerza mayor y pagará el monto total del préstamo en el tiempo asignado?
Para reducir su riesgo, los bancos estudian en vano la información sobre cada persona, un posible prestatario. Y esto no solo se aplica a sus datos de pasaporte y lugar de trabajo.
Los inspectores de crédito realizan entrevistas con el prestatario, completan cuestionarios y solicitan información del BKI sobre sus relaciones crediticias con las instituciones bancarias. No será difícil encontrar un historial de crédito en el banco, solo unos minutos de espera. Los datos que el banco recibirá de esta organización serán idénticos a los que el cliente potencial puede recibir.
Problemas encontrados al redactar un acuerdo de préstamo
A menudo hay situaciones en que las instituciones financieras se niegan a pedir un préstamo a un prestatario que tiene un ingreso sólido, un trabajo prestigioso y una buena garantía. Esto puede estar justificado por el hecho de que tiene un historial de crédito malo. Por lo tanto, como opción, vale la pena considerar cómo averiguar un historial de crédito usted mismo, verificar sus datos y asegurarse de que sea cierto.
Después de todo, cada persona es propensa a cometer errores a veces. Un error al completar un historial de crédito puede cambiar significativamente la vida del prestatario. Eso es solo Cómo averiguar un historial crediticio ¿Una persona que realmente puede pagar todas sus obligaciones de deuda? Por lo tanto, cada vez que firme otro acuerdo de préstamo, intente comparar toda la información con los documentos disponibles.
No se apresure en un trato que parezca dudoso. Es mejor buscar la ayuda de instituciones bancarias ya confiables. En un caso extremo, puede recorrer varios bancos a la vez, comparar las condiciones propuestas para obtener un préstamo y solo después de eso, dar preferencia a los más confiables, en su opinión. Los bancos comerciales con una reputación no verificada pueden arruinar la historia de los préstamos para siempre. Por lo tanto, debe tener cuidado con cada cláusula del contrato para no ser víctima de estafadores.
