La imprevisibilidad de la situación económica y política en Rusia ha llevado a muchas personas en nuestro país a ser escépticos de mantener sus ahorros en cuentas bancarias. Sin embargo, la práctica muestra que el grado de desconfianza en este tipo de servicio ya está empezando a disminuir: la situación con la colocación de fondos privados en forma de depósitos está mejorando año tras año.
Una parte importante de los rusos busca no solo mantener sus ingresos duramente ganados, sino también asegurar su crecimiento estable. ¿Qué es la capitalización de depósitos? No todos los inversores potenciales saben que esta herramienta bancaria puede ayudarlo a resolver una tarea tan urgente como la preservación y el aumento de los ahorros personales. Tratemos de aclarar la situación.
El significado principal del término
El concepto de "capitalización de la contribución" ya ha entrado firmemente en la vida cotidiana de nuestros compatriotas. Bajo este término se encuentra el proceso de devengar ingresos por intereses al monto del depósito inicial (cuerpo del depósito). El cálculo se realiza utilizando la fórmula de interés compuesto.
Como resultado de un procedimiento bancario especial llevado a cabo por el empleado responsable de las operaciones de depósito, el monto acumulado se agrega a los fondos de depósito disponibles en la cuenta de depósito. El cálculo adicional de los ingresos se realizará teniendo en cuenta el monto de interés calculado sobre el depósito para el período anterior.
¿La capitalización de depósitos es beneficiosa para los clientes?
Lo más probable es que nunca logren obtener una opinión unificada y correcta sobre este puntaje. Llegar a una conclusión sobre el atractivo de un programa de depósito en particular es posible solo después de una cuidadosa aclaración de todos los matices.
El cálculo de los depósitos con capitalización se realiza de acuerdo con las condiciones especificadas en el contrato. Muy a menudo, los intereses se acumulan y se acumulan mensualmente o trimestralmente. La cantidad de ingresos recibidos depende directamente de la tasa de interés establecida y la duración del plazo para colocar fondos en el depósito.
Como resultado del análisis, resulta que el ingreso agregado recibido por el depositante por proporcionar sus ahorros personales al banco, con capitalización de intereses, será significativamente mayor que en programas similares sin agregar fondos. Sin embargo, este efecto a menudo se reduce a cero. El hecho es que las tasas de interés en ciertos tipos de depósitos a plazo que no proporcionan capitalización superan notablemente los ingresos de los recursos asignados con la posibilidad de agregar intereses a la cantidad principal de ahorros.
Es por eso que vale la pena acercarse de manera responsable al elegir un depósito y firmar un acuerdo bancario. A menudo se revela que un depósito ordinario realizado durante un cierto período es más rentable que un depósito con capitalización de intereses emitido para el mismo período.
El resultado de los cálculos.
Hay muchas instituciones bancarias donde se proporciona la capitalización del depósito. Sberbank de Rusia también ofrece depósitos con intereses a sus depositantes.
Supongamos que se deposita un depósito de 30,00 rublos durante 730 días (2 años). En el caso de que el acuerdo de depósito contenga una indicación de la capitalización de los ingresos por intereses, el crecimiento del depósito durante todo el plazo ascenderá a 7125 rublos a una tasa del 10.5% anual. Si coloca la misma cantidad en otras condiciones (un depósito con intereses al final del plazo al 12% anual), los ingresos por intereses para todo el período serán 7200 rublos. La diferencia no es demasiado notable si el tamaño del depósito es pequeño. Pero en grandes cantidades de depósitos, puede perder una parte significativa de los ingresos.
¿En qué caso el cálculo de intereses traerá el ingreso máximo?
Debido al hecho de que el aumento en la cantidad de interés se lleva a cabo con una cierta periodicidad (generalmente mensual), en cada período posterior se devengan los ingresos por la cantidad aumentada del depósito. Por lo tanto, debe recordarse: cuanto más tiempo se realice el depósito, mayores serán los ingresos del cliente al proporcionar sus recursos monetarios personales al banco. La capitalización del depósito será más beneficiosa para las personas que hayan abierto un depósito que dure 365 días o más.
¿Qué deben saber los futuros inversores?
En algunos acuerdos hay una cláusula que establece que después de la expiración del período especificado para el depósito, es posible prolongarlo si el cliente no toma el dinero. Debe estudiar cuidadosamente todos los detalles del programa, ya que la extensión del depósito puede ser desventajosa para el cliente. La prolongación del depósito se realiza con mayor frecuencia en aquellas condiciones que están actualmente en vigor. Por lo tanto, el depositante puede perder una parte sustancial de los ingresos si no elabora un nuevo acuerdo de depósito en términos más atractivos.
Por lo tanto, la capitalización del depósito puede ser una sorpresa agradable para quienes lograron elegir entre todas las ofertas del programa bancario que tiene las condiciones más adecuadas para la asignación de recursos en efectivo. ¡Un depósito emitido por un plazo óptimo le permitirá asegurar y aumentar significativamente el capital personal acumulado!
