Acumulación de ahorros. Formas de ahorrar

Es común que las personas y los gobiernos ahorren. La motivación y las formas de este fenómeno pueden ser diferentes, pero son un factor económico muy importante. Por lo tanto, las preguntas sobre la tasa de ahorro, la forma efectiva de ahorro y su diversificación siempre siguen siendo relevantes.

Concepto de ahorro

Una persona cuerda entiende que es necesario tener una cierta reserva financiera para un evento imprevisto. Este entendimiento lleva a las personas a ahorrar dinero. Entonces hay ahorros. Los ahorros son consumo diferido. Una persona u organización no gasta recursos en este momento, sino que recolecta fondos para gastarlos en una situación específica. La motivación para ahorrar suele ser los siguientes cuatro factores:

1. Precaución En este caso, la persona o el estado busca asegurarse contra casos de fuerza mayor, una disminución de los ingresos o un aumento de los gastos.
2. Garantizar la vejez y la discapacidad. Para muchas personas, este es el motivo principal para acumular ahorros. El volumen de estos fondos diferidos se ve afectado por la situación económica general en el estado, la confianza de una persona en el destino de su esperanza de vida en el estado "duramente ganada".
3. Acumulación con fines de herencia. Al alcanzar un cierto nivel de bienestar, una persona puede comenzar a pensar en el apoyo material de sus descendientes, lo que lleva a la necesidad de continuar ahorrando dinero incluso después de la jubilación.
4. Demanda diferida. Para realizar grandes compras, una persona está lista para ahorrar dinero, rechazando un poco de consumo hoy.

Ahorro: un importante fenómeno económico asociado con toda una cadena de herramientas y fenómenos en la economía.

El papel del ahorro en la economía.

La acumulación de ahorros es un fenómeno económico importante, aquí convergen los intereses de la población, el estado y las organizaciones que brindan diversos servicios para atender los recursos acumulados. Los ahorros son el indicador más importante del nivel de vida real de la población en el país, y también representan un poderoso recurso de inversión que puede influir en el desarrollo económico del estado. La acumulación de ciudadanos puede ser una fuente de inversión y préstamo para actividades económicas de entidades económicas. Como resultado de la conversión de estos fondos en inversiones, hay una afluencia de financiación en la economía, que la revitaliza y crea incentivos adicionales para el crecimiento. Por lo tanto, es importante que la población confíe su dinero a las instituciones financieras y no almacene recursos en el hogar. Servir a los ahorros de los ciudadanos es la actividad principal de varias organizaciones, su trabajo en su conjunto afecta favorablemente la actividad de la economía.

Fondos de ahorro

Las formas de ahorro pueden ser diferentes, así como los medios. De que estas hablando Un medio de ahorro es un valor equivalente establecido que se guarda para el intercambio posterior de bienes y servicios. La opción más común es el dinero. Pero la acumulación de ahorros también es posible en medios generalmente aceptados como metales preciosos y piedras, bienes raíces, monedas de inversión, valores y otros instrumentos financieros y objetos de arte. Los medios de acumulación pueden ser, de hecho, cualquier objeto material con liquidez. Sin embargo, esto plantea la cuestión de mantener el valor del instrumento. Por ejemplo, durante los períodos de alta inflación, el dinero puede convertirse en un medio de acumulación no rentable.O, por ejemplo, el precio de los metales preciosos puede caer dramáticamente cuando se descubre un nuevo depósito grande de este metal.

Tasa de ahorro

Los conceptos de "tasa de ahorro", "tasa de acumulación" pueden considerarse en dos aspectos:

1. Microeconómico, es decir, en el marco de un hogar. En este caso, la tasa de acumulación es la parte ahorrada de los ingresos en relación con todos los ingresos recibidos por la familia.

2. El enfoque macroeconómico define la tasa de acumulación como parte de las inversiones en el producto interno bruto del país. Este es un marcador que señala el estado de la economía. Cuanto mayor sea la tasa de ahorro, mejor será el estado de la economía.

Además, el concepto de "tasa de acumulación" se utiliza en el marco de la distribución de los ingresos de las empresas de diversas formas de propiedad. Dependiendo de varios factores, puede variar del 10 al 40% del ingreso total de una familia, empresa, país. Se ve afectado por el tamaño de la tasa de interés del préstamo en el país, el volumen de ganancias nacionales, la política fiscal, la tasa de ingresos dentro de la economía nacional o la cantidad total de ahorro de la población. Para un hogar individual, la tasa de ahorro se determina en función de factores externos y macroeconómicos, así como de objetivos internos, por ejemplo. Entonces, en economías débiles con pronósticos desfavorables, generalmente hay una tendencia a reducir las tasas de ahorro, y viceversa, en estados estables, las personas ahorran dinero con mayor facilidad.

Formas de acumular ahorros: concepto y tipos

Casi cualquier persona, tarde o temprano, comienza a pensar en inversiones, tales decisiones no son características solo de los países y personas más pobres. Y luego surge la pregunta de cómo y cuál es la mejor manera de mantener el dinero. Hay varias formas de ahorrar. Tradicionalmente, se dividen en monetarios y no monetarios (por ejemplo, la acumulación de ahorros en depósitos y valores). Cada una de estas especies tiene sus propios detalles. También distinguen formas de acumulación por los períodos de preservación de fondos: a largo plazo, mediano plazo y corto plazo. Por ejemplo, bienes raíces y valores, no tiene sentido comprar para una rotación rápida.

Ahorro en efectivo

Muy a menudo, los ahorros se acumulan en efectivo. La ventaja de este método es que el propietario retiene su poder adquisitivo, puede devolver los fondos con relativa rapidez y el conocimiento financiero general suele ser suficiente para realizar operaciones de acumulación. Los ahorros incluyen la acumulación de monedas nacionales, monedas de metal, así como el uso de instituciones financieras. Los tipos más comunes de acumulación de efectivo son:

• efectivo (en moneda nacional u otras monedas);
• depósitos bancarios (estos incluyen cuentas de ahorro, depósitos a plazo y depósitos).

La desventaja de este método de ahorro es su gran dependencia del sistema económico. Por lo tanto, el aumento de la inflación puede destruir todos los rendimientos de los depósitos. También una desventaja de este método es el bajo retorno de la inversión, ya que ninguna institución financiera puede ofrecer un gran interés.

Formas no monetarias de ahorro

En este caso, la población requerirá conocimientos y habilidades especiales o la ayuda de un intermediario (corredor). En el mercado de ahorro no monetario, los riesgos son mucho mayores, pero la rentabilidad puede ser muy alta. Estas formas incluyen tales métodos de ahorro:

1. Los fondos de pensiones y seguros son una forma de almacenamiento a largo plazo de fondos con consumo altamente diferido.
2. La acumulación de ahorros en depósitos y valores es el uso de herramientas especiales, que a menudo producen rendimientos muy altos. Pero tales inversiones pueden ser muy arriesgadas.
3. Metales preciosos y piedras: este método está asociado con la dificultad de atrapar condiciones del mercado pero invertir puede traer grandes ganancias.
4. Bienes inmuebles Dichas inversiones pueden ser rentables, pero las ganancias generalmente se pueden obtener en mucho tiempo.Este método está asociado con dificultades para devolver las inversiones, ya que un apartamento, por ejemplo, es difícil de vender de manera rápida y rentable. Debido a una rotación tan larga, la inversión en bienes raíces no es solo un ahorro, sino más bien una inversión.

Ahorros e inversiones

Los términos "acumulación", "ahorro", "inversiones" se utilizan a menudo como sinónimos, aunque existen diferencias entre ellos. Las acumulaciones generalmente se denominan activos monetarios y no monetarios, los ahorros son exactamente dinero y las inversiones son inversiones en cualquier proyecto económico con el objetivo de obtener ganancias. La diferencia entre inversiones y ahorros es la siguiente:

1. Los ahorros suelen ser dinero "corto", es decir, pueden retirarse rápidamente de la circulación, y la inversión, por el contrario, es dinero "largo", porque Puede devolverlos solo después de obtener un beneficio.
2. Los ahorros generalmente traen ganancias garantizadas (si se trata de depósitos en una institución financiera), en el caso de las inversiones, generalmente no hay garantías y no pueden existir.
3. Los ahorros no requieren mucho esfuerzo por parte del inversor, pero las inversiones deben planificarse, calcularse, y este es un trabajo serio y riesgoso.

Ahorro personal

Cuando se trata de individuos y su dinero, esto se refiere al ahorro personal o al ahorro personal de los ciudadanos. Esto se explica por el hecho de que es la población la principal fuente de ahorro en las instituciones financieras. Los emprendedores suelen ser inversores. Las habilidades y la educación no permiten que muchas personas administren sus ahorros, por lo que están satisfechas con un ingreso pequeño pero garantizado y llevan dinero a los bancos. Los especialistas recomiendan diversificar los ahorros personales e invertirlos en diferentes instrumentos: fondos de pensiones, bancos, acciones, para recibir diferentes ingresos y tomar menos riesgos. Posponer a los financieros aconsejó al menos el 10% ingreso total y una persona siempre debe tener un suministro mínimo de fondos para poder vivir con una pérdida de fuente de ganancias durante al menos 6 meses.

El problema de preservar el ahorro

Cuando se trata de acumular ahorros, el problema de riesgo surge de inmediato. La forma menos peligrosa es colocar dinero en un banco, aunque todavía existe el riesgo de perder depósitos, pero es insignificante. Es necesario distribuir su dinero ganado con esfuerzo en varios bancos para no exceder la cantidad garantizada por el estado. Mucho más graves son los riesgos inflacionarios, que pueden minimizar o incluso destruir el beneficio de las inversiones. Por lo tanto, a menudo las personas piensan en inversiones. Pero en este caso, los riesgos aumentan significativamente. Puede invertir dinero en bienes raíces, pero no hay garantía de que después de un tiempo no baje de precio, lo mismo se aplica a los valores, metales preciosos Al elegir un lugar de inversión, siempre debe consultar con especialistas para evitar riesgos irrazonables.