De vuelta en la Unión Soviética, un servicio como el seguro de vida acumulativo estaba muy extendido. El sindicato colapsó, pero el sistema permaneció, aunque sufrió algunos cambios. ¿Qué es un sistema de seguro hoy? ¿Cuál es la esencia del programa financiado? ¿Y qué dicen las personas que lograron participar en este servicio?
¿Cuáles son las características de un sistema de seguro financiado?
A diferencia de una póliza de seguro de vida estándar, un sistema de seguro financiado es una mezcla entre los dos programas. Pero, a diferencia de la póliza de seguro clásica, el seguro de vida acumulativo le permite acumular una cierta cantidad de remuneración, que luego puede usar para alcanzar sus propios objetivos. Este es un tipo de depósito bancario con la capacidad de acumular intereses.
¿Cómo se ve el sistema de seguro de dotación en la práctica?
El tipo de seguro acumulativo prevé el siguiente procedimiento de registro. Primero persona interesada llega a la compañía de seguros. Luego firma un contrato de servicio por un período de 5 a 25 años y deposita mensualmente una cierta cantidad, llamada contribución, en la cuenta de la empresa. Al vencimiento póliza de seguro la persona asegurada puede recibir un incentivo adicional en forma de intereses devengados.
¿Qué oportunidades ofrece el sistema financiado?
El sistema de seguro acumulativo es un servicio financiero único que permite a las personas aseguradas llevar a cabo las siguientes acciones:
- a expensas de los ahorros, para recolectar la cantidad necesaria para un momento solemne o importante (por ejemplo, puede ser su boda, el nacimiento de un hijo);
- brindar protección financiera a todos los miembros de su familia y protegerlos de todo tipo de accidentes;
- aprenda a distribuir dinero dentro del presupuesto familiar.
Además, el seguro de vida acumulativo lo ayudará a cumplir su sueño de adquirir un auto y un departamento familiar, comprar una casa de verano y una casa de campo. Además, debido al interés acumulado, puede recaudar fondos para que sus hijos ingresen a una institución de educación superior, etc.
¿En qué se diferencia el sistema de almacenamiento del estándar?
El sistema de seguro puede dividirse condicionalmente en dos grandes subespecies:
- seguro de riesgo;
- seguro de vida acumulativo.
El seguro de riesgo implica un pago único por parte de la persona asegurada de una cantidad específica de la contribución para proporcionar cierta protección para su vida contra diversos accidentes. Además, si se produce un evento asegurado con una persona durante la vigencia de la póliza, tiene derecho a contar con una cantidad impresionante de compensación. Si no se produce el caso especificado en el contrato, esta persona debe extender el acuerdo o rechazar una mayor cooperación con la empresa. Y, por supuesto, si tal caso no ocurre, la cantidad que pagó anteriormente permanece con la compañía.
Acumulativo programa de seguro La vida, a su vez, proporciona un seguro tanto para la vida como para la salud de una persona en particular. Además, la primera parte del dinero depositado por el cliente se destina precisamente a riesgos para la vida y la salud, y la segunda parte del monto se destina a su cuenta con el objetivo de acumular más intereses sobre ella. Además, si el evento asegurado no ocurre, se le garantiza que recibirá una cierta cantidad de dinero, que durante todo el período de vigencia de la póliza estuvo acumulado y acumulado en su cuenta.
¿Dónde puedo obtener una póliza?
La póliza puede emitirse en compañías de seguros, bancos y organizaciones intermediarias. Por ejemplo, Rosgosstrakh ofrece seguro de vida acumulativo.En este caso, esta organización ofrece cuatro programas principales:
- "Familia" ("Prestigio").
- "Niños" ("Prestigio").
- "Ahorro" ("Prestigio").
- "Prestigio 2".
Programa familiar: ¿qué es?
El seguro de vida acumulativo de Rosgosstrakh permite a cada familia alcanzar sus objetivos y al mismo tiempo proteger la vida y la salud de ellos y de sus seres queridos. ¿Cómo se implementa esto en la práctica? Supongamos que ha emitido esta política por un período de no más de 10 años e invertido 1,000,000 de rublos en ella. Además, mientras su contrato esté vigente, debe depositar aproximadamente 8,781 rublos mensualmente. Y si despues duración del contrato un evento asegurado no ocurre, Rosgosstrakh le paga una compensación adicional por un monto de 1 202 022 rublos.
¿Qué es el programa para niños?
Rosgosstrakh también ofrece seguros de vida financiados bajo el programa Niños. Proporciona no solo un seguro de vida para sus hijos, sino también la oportunidad de ahorrar dinero para su educación, para comprar un apartamento, para una boda, etc.
Supongamos que su hijo tiene cinco años y usted decide elaborar una póliza para su nombre por un monto de 900,000 rublos por hasta 13 años. De acuerdo con los términos del contrato, debe pagar alrededor de 5,882 rublos al mes a la cuenta de la compañía de seguros. Como resultado, su hijo recibirá 1,150,000 rublos de la compañía por sus 18 años.
¿Qué es el programa de ahorro?
En Rosgosstrakh puede solicitar una póliza de seguro de vida bajo el programa de Ahorros. La duración de dicho acuerdo se determina individualmente y puede ser de 5 a 40 años. Establece la elección de la persona asegurada para hacer contribuciones al seguro a la vez, trimestralmente o mensualmente, anualmente o una vez cada seis meses.
Según el programa, las personas de entre 18 y 70 años pueden convertirse en clientes de una compañía de seguros. El programa, como los dos anteriores, permite acumular la cantidad necesaria para grandes adquisiciones y compras.
Programa de seguro Prestige 2: ¿qué es?
El programa Prestige 2 proporciona un seguro de vida acumulativo (la calificación de este programa se puede encontrar al estudiar numerosas reseñas de usuarios). ¿Qué ofrece ella? En primer lugar, brinda la oportunidad de asegurarse a usted y a sus familiares de todo tipo de accidentes, incluidas lesiones industriales y desastres naturales. En segundo lugar, el programa permite que la parte lesionada (debido a un evento asegurado) se someta a un tratamiento calificado en clínicas asociadas. En tercer lugar, la política de la compañía brinda la oportunidad de recibir asistencia técnica calificada en el camino, asesoramiento legal, asistencia de un centro de despacho.
Además, el programa ofrece una oportunidad para que los clientes de Rosgosstrakh reciban una tarjeta de crédito del Rosgosstrakh Bank con un límite de crédito de hasta 300,000 rublos y un período de gracia de hasta 50 días. Además, la política es relevante para familias que viajan al extranjero y para clientes corporativos. El importe asegurado para esta póliza será de 30.000 euros. El monto del pago mensual de las primas de seguro es de solo 250 euros, y el monto de la compensación acumulada es de aproximadamente 45,000 euros.
Esto es lo que Rosgosstrakh ofrece seguro de vida acumulativo. Las revisiones sobre los programas y sobre la propia empresa se pueden estudiar a continuación.
¿Cuáles son los aspectos positivos y negativos de estos programas?
El contrato de seguro de vida acumulativo bajo el programa Family tiene sus aspectos positivos y negativos. De lo positivo:
- recibe dinero independientemente de si se produjo un evento asegurado o no;
- Además del dinero, usted asegura la salud y la vida de su familia;
- cada mes recibe información sobre el monto acumulado de intereses;
- el dinero recibido se puede gastar en beneficio de la familia;
- Puede aprovechar los servicios adicionales de las compañías asociadas de la aseguradora.
De los puntos negativos, podemos distinguir:
- la presencia de primas mensuales de seguros;
- dependencia del sistema de acumulación del estado del mercado financiero y actividades exitosas de inversión de la empresa.
Seguro de Sberbank de Rusia
Sberbank of Russia ofrece seguro de vida acumulativo para todos. Este programa se aplica a los clientes Sberbank First y Sberbank Premier. Permite a sus participantes acumular una cierta cantidad para la educación de un niño o una compra grande, una tarifa de entrada para un préstamo de vivienda, etc.
Además, los participantes del sistema pueden usar otros privilegios al contactar con otros productos bancarios. Por ejemplo, los clientes del banco están esperando una tasa de refinanciación reducida del Banco Central y la tasa del impuesto sobre la renta personal, así como la oportunidad de formular su propia capital de reserva debido al ahorro de intereses.
¿Cuál es el principio de funcionamiento del programa Sberbank?
Al elegir un programa de ahorro de seguro de Sberbank, puede determinar la cantidad necesaria para calcular los intereses, los plazos y la frecuencia para pagar los depósitos del seguro. Damos un ejemplo de cálculo para este programa. Supongamos que ha firmado un acuerdo con un banco por hasta 18 años. El tamaño de la prima de seguro anual será de solo 250,000 rublos para usted. Después del vencimiento de la política, podrá acumular hasta 6 906 425 rublos.
Un ejemplo de lo segundo. Suponga que tiene un hijo de tres años para quien planea ganar $ 100,000 al participar en el programa de seguro. Además, desea asegurarse contra lesiones en el trabajo (la suma asegurada es de $ 25,000) y contraer una enfermedad mortal (el monto del seguro es de $ 30,000). Al mismo tiempo, planea acumular la cantidad de dinero anterior hasta el momento en que su hijo tenga 15 años. El tamaño de la contribución trimestral será igual: $ 1,758. Además, para reducir sus propios costos, puede utilizar el servicio "Exención de impuestos".
Supongamos que, después de un tiempo desde el momento de la firma del contrato, usted tropieza en el trabajo y se fractura. La compañía de seguros le reembolsa $ 2,500. Si después de un par de años tiene un ataque cardíaco, el monto de la compensación en este caso será de $ 30,000. Entonces, al final del contrato, su hijo recibe un monto de $ 115,269. Obtiene $ 67,660, de los cuales vale la pena restar el costo de la compensación del seguro después de una lesión, tratamiento después de un ataque cardíaco y por utilizar el servicio "Exención de contribuciones" por un monto de 35,160 (en solo 5 años).
Dotación de seguros de vida: revisiones
Como se puede ver en los ejemplos, la acumulación de intereses es algo bueno. Sin embargo, también tiene sus dificultades. Para conocerlos, debe estudiar detenidamente las revisiones de todos los usuarios que hayan emitido una póliza de seguro con un sistema financiado. Por ejemplo, algunos de ellos responden positivamente a las compañías de seguros que han contactado. Afirman que estaban contentos de cooperar. Y aunque no devolvieron el dinero invertido, lograron acumular la cantidad necesaria para la compra de la vivienda.
La segunda afirma que están satisfechos con el programa, porque durante la vigencia del contrato no solo acumularon una cantidad adecuada para la compra de un automóvil, sino que también utilizaron el pago del tratamiento cuando se lesionaron en el lugar de trabajo.
Recordemos que Rosgosstrakh ofrece un seguro de vida acumulativo. Las opiniones sobre esta empresa son las más controvertidas. A algunas personas les gusta, pero a otras no. En una palabra, evalúe los pros y los contras y decida usted mismo si vale la pena concluir un acuerdo con la aseguradora para el programa de ahorro del seguro.
