Una comprensión moderna de la economía del país es imposible sin los bancos y otras instituciones que brindan servicios financieros. Se sabe que los préstamos activos aumentan la velocidad de movimiento y la creación de nuevo capital.
La mayoría de los préstamos son préstamos de consumo.
En este artículo consideraremos este tipo particular de préstamo, descubriremos las tasas promedio, así como las condiciones para su emisión.
¿Qué tipo de servicio es este?
Los préstamos de consumo son préstamos que las personas reciben para consumo personal. Pueden ser en forma de dinero o en forma de mercancía. A menudo, los prestamistas son bancos o cooperativas de crédito.
Las características distintivas que caracterizan los préstamos de consumo en medio de préstamos comerciales son una cantidad relativamente pequeña de pasivos y altas tasas de interés.
Tipos de préstamos para la población.
Antes de analizar las tasas de interés y las condiciones para tales préstamos, destacamos los principales tipos que se encuentran y son populares en la Federación de Rusia:
- Préstamos de consumo al contado.
- Préstamos para bienes y servicios.
- Préstamos de auto.
- Hipotecas
Cada uno de los tipos de préstamos anteriores se distingue por sus condiciones y tasas de interés promedio que prevalecen en el mercado de servicios financieros. Analizaremos cada uno de ellos por separado.
Préstamo en efectivo
Este tipo de préstamos al consumidor se considera el más caro. Esto se debe al mayor riesgo de incumplimiento de préstamo. De hecho, los bancos u otras instituciones financieras dan efectivo para las necesidades del prestatario, sin saber cómo planea gastarlo.
Para garantizar un reembolso, los bancos ofrecen a los prestatarios que redacten adicionalmente un contrato de seguro de vida. Si no hay dinero para pagar el contrato de inmediato, se recomienda incluirlo en el monto del préstamo.
Se ofrecen productos similares a aproximadamente 15-20% por año. Por ejemplo, bajo dicho préstamo al consumidor, Sberbank ofrece una tasa del 15.9%.
El monto máximo depende de la política del banco, las propuestas de diferentes instituciones financieras pueden variar significativamente. Por lo general, ofrecen hasta 1,5 millones de rublos.
¿Es difícil de emitir?
No todos los que quieren tomar un préstamo al consumidor en efectivo. Por lo tanto, si tiene un historial de crédito malo en al menos un banco, existe una alta probabilidad de rechazo automático cuando ingresa la solicitud correspondiente en otras instituciones. El período de revisión de la solicitud es de 1 a 2-3 días.
Si hablamos de la duración del préstamo, generalmente establecemos un período de 3 a 60 meses para el reembolso total del préstamo.
La mayoría de las veces existen tales ofertas con un tipo de pago de anualidad, es decir, cada mes es necesario pagar la misma cantidad, pagando la deuda de acuerdo con el cronograma especificado en el contrato de préstamo.
Puede calcular el crédito al consumidor a través de Internet: casi todos los bancos en sus sitios web tienen una calculadora en línea especial.
Para bienes y servicios
Quizás cada uno de nosotros se enfrentó al hecho de que cuando vinieron a la tienda de electrodomésticos, inmediatamente quisieron comprar algo para sí mismos. Pero pocas personas pueden simplemente entrar al piso de negociación, elegir lo que les gusta e inmediatamente pagar la factura.
El tipo de cambio del rublo está cayendo gradualmente, y con él el equipo se está volviendo más caro. Por lo tanto, muchos se inclinan a tomar un préstamo de consumo para equipos, rompiendo el pago el mayor tiempo posible para ir a lo seguro.
Para facilitar este procedimiento, los bancos alquilan varios metros cuadrados en grandes pisos comerciales y colocan allí a su asesor financiero, cuya tarea principal es emitir préstamos para bienes. Entonces, en el acto, podrá calcular un préstamo al consumidor y hablar sobre sus condiciones.
La tasa de interés de dichos préstamos es un orden de magnitud menor que en la opción de efectivo. Esto sucedió porque, en primer lugar, el banco sabe con qué propósito financia al prestatario y, en segundo lugar, en caso de impago de los pagos obligatorios, puede confiscar los bienes comprados, compensando así su daño. El plazo de dicha transacción puede variar de 3 a 24 meses al 15-20% anual.
A menudo también se llevan a cabo varios tipos de promociones, lo que le permite tomar los productos en el llamado plan de cuotas, que es el mismo préstamo, pero según los términos del contrato, la comisión bancaria está sujeta al 0% de ciertas reglas.
¿No hay dinero para un auto?
Comprar un auto nuevo siempre es un evento alegre. De hecho, para los automovilistas, sus automóviles no son solo un medio de transporte, sino un motivo de orgullo, al que están dispuestos a dedicar mucho tiempo.
Pero desafortunadamente, un automóvil es bastante costoso si compara el costo de un automóvil normal con el salario promedio de una persona que vive en la Federación Rusa. A la ayuda llegan bancos que están listos para emitir un préstamo de consumo.
Las tasas de los préstamos son atractivas: del 14 al 18%. El monto máximo del préstamo depende en gran medida del banco en sí, pero en promedio puede concentrarse en automóviles con un valor de hasta 10 millones de rublos.
Dichos préstamos en la mayoría de los bancos implican un pago inicial obligatorio. Por lo tanto, verifican la solvencia del cliente.
Se emite una solicitud de préstamo al consumidor para comprar un automóvil dentro de los 10 minutos. La decisión tendrá que esperar unos días. El término depende de los principios y mecanismos para verificar la información, así como para emitir un veredicto (en algunos casos, esto ocurre automáticamente, y en otros, manualmente).
Como producto adicional, los bancos ofrecen emitir pólizas CASCO y CTP, cuyo costo puede incluirse en el cuerpo del préstamo. Por supuesto, será mucho más costoso, pero el automóvil y la responsabilidad del conductor estarán totalmente asegurados contra situaciones imprevistas que causen daños a la propiedad o la salud.
Hipoteca
Hay muchos chistes diferentes sobre el tema "hipoteca = esclavitud", etc. ¿Es peligroso este crédito al consumo?
Las condiciones de este tipo de préstamos son bastante transparentes y claras:
- plazo del préstamo hasta 20-25 años;
- la tasa de interés anual está en el nivel del 10-15%;
- cantidad mínima de 500 mil rublos;
- pago inicial de al menos 10%.
¿Por qué son tan a menudo ridiculizados entre la gente? Todo debido a los largos plazos del préstamo, el prestatario paga en exceso grandes cantidades de dinero, que es suficiente para comprar varios apartamentos.
Es decir, durante diez años a una tasa del 10%, solo pagará al banco una cantidad que igualará el valor de su casa pagando solo el uno por ciento. Que hacer Después de todo, los tiempos en que el estado asumió la obligación de proporcionar apartamentos y casas para sus ciudadanos han terminado hace mucho tiempo y vivimos en la era del capitalismo.
Por supuesto, el gobierno está haciendo todo lo que está en su poder para proporcionar a los ciudadanos económicamente vulnerables e incapaces un techo sobre sus cabezas, pero han estado esperando en la cola durante años. Por lo tanto, muchas personas prefieren emitir una hipoteca sin tener otra opción.
¿Qué se necesita para obtener un préstamo?
Solo necesita traer su pasaporte y código de identificación para obtener un préstamo de consumo. Sberbank, como otras instituciones financieras, puede requerir un estado de resultados y otros documentos dependiendo del tipo de préstamo que se emita, por ejemplo, un certificado de composición familiar, etc.
Si los documentos están en orden, tiene un ingreso estable, que es suficiente para pagar facturas de servicios públicos, comidas, apoyo familiar e intereses sobre el préstamo, entonces lo más probable es que la solicitud sea aprobada.
Sin embargo, si cumple con las condiciones anteriores, aún puede recibir un rechazo a pedido. En la mayoría de los casos, esto se debe a un historial crediticio negativo. Muy a menudo, las personas retiran dinero de las tarjetas de crédito y no pagan el préstamo a tiempo.
Esto implica la aparición de deuda vencida, que comienza a caracterizarlos como prestatarios inescrupulosos. E inmediatamente en la historia, se establece una marca de verificación correspondiente, que en el futuro ahuyentará a varias instituciones financieras con las que dicho cliente se pondrá en contacto para obtener un préstamo de consumo.
¿Qué banco es mejor?
Esta pregunta no se puede responder de manera inequívoca, ya que en todas partes hay dificultades. El principal error que comete la gente al elegir un prestamista es prestar atención exclusivamente a los intereses del préstamo.
Vale la pena señalar que estas tasas en publicidad o en vallas publicitarias son solo una fracción del número total de pagos en exceso en un préstamo. Diversas tarifas por emisión, servicio, reembolso anticipado de un préstamo etc.
Para no caer en el truco de la publicidad, solicite al gerente del banco un ejemplo de un acuerdo de préstamo y estudíelo cuidadosamente. Las estadísticas muestran que solo 1 de cada 10 personas lee los documentos que firma hasta el final. Si te conviertes en esta persona, puedes estar seguro de que no esperarás sorpresas desagradables.
También preste atención al tipo de apuesta: si está flotando, estudie las condiciones bajo las cuales puede cambiar. De lo contrario, las sorpresas son posibles en forma de un fuerte aumento de interés sin previo aviso.
Y los bancos deberían elegir preferentemente los de propiedad estatal o los que pertenecen a grupos financieros internacionales, ya que su estabilidad y fiabilidad son mucho más altas que las de otras instituciones.
