Los préstamos surgieron mucho antes de la formación de la economía moderna. Casi cualquier ciudadano de la Federación de Rusia puede obtener dinero prestado bajo ciertas condiciones. Sin embargo, los préstamos pueden variar de diferentes maneras. Dependiendo de la forma y tipo de préstamo, hay varias interpretaciones del mismo término. La esencia y las funciones del préstamo son resolver los problemas que se realizan a nivel estatal. ¿Cuál es la necesidad de crédito y cuánto afecta a la economía moderna? Consideraremos a continuación.
Concepto de préstamo
Los préstamos son una fuente integral de desarrollo económico. Los servicios de los bancos se utilizan tanto a nivel civil como interestatal.
Un préstamo es una transacción entre varios socios (prestamista y prestatario). Las relaciones de los socios se forman sobre la base de una redistribución de fondos, sobre la base del reembolso, la urgencia y el pago. El sujeto del préstamo es efectivo o propiedad.
Los fondos transferidos para uso temporal para pagos en forma de intereses acumulados se denominan capital de préstamo. A su vez, el capital del préstamo es efectivo que se proporciona al propietario en los términos acordados. El movimiento de capital de préstamo en la literatura económica se trata como crédito.
Esencia de crédito
La esencia principal del préstamo es la redistribución de los fondos disponibles. Le permite reemplazar efectivo con efectivo, es decir, reemplazar billetes reales con dinero virtual.
Por el momento, todos los préstamos se emiten en efectivo, por lo que los préstamos son una parte integral de las relaciones monetarias. Los préstamos son reembolsables: esta es la principal diferencia entre esta operación y otros tipos de relaciones monetarias. La esencia y las funciones del préstamo son redistribuir el capital en efectivo.
Las relaciones de producción también dependen del crédito, ya que un banco u otra entidad legal ofrece fondos a un prestatario en condiciones de reembolso. Sin tales relaciones, la formación de una economía estatal es imposible. Cualquier empresa en diversas etapas de desarrollo puede necesitar financiación en forma de préstamo. En el proceso de reproducción, la empresa obtiene ganancias y regresa al acreedor. fondos prestados con interés
Principios de préstamo
Existen tales principios, sin los cuales es imposible obtener un préstamo:
- Reembolso: la necesidad de reembolsar el préstamo a la cuenta del acreedor dentro del plazo establecido por el contrato. Si no se observa esta condición, el acreedor tiene derecho a aplicar sanciones. La obligación de pagar los fondos se debe al hecho de que al final del contrato, el prestatario debe pagar la deuda y así reponer los recursos del banco (prestamista).
- Urgencia: un requisito para pagar un préstamo dentro de un período específico establecido por acuerdo.
- Pagado: consiste en pagar no solo el monto del préstamo, sino también los intereses sobre el uso de los fondos de crédito. Beneficio en forma de interés o fondos recibidos adicionalmente mediante el uso de fondos disponibles.
La esencia y los principios del crédito se basan en estas tres condiciones.
Tipos de credito
Los créditos, según los parámetros y las condiciones, tienen varias diferencias.
Distinguir estos tipos de préstamos:
- Dependiendo del plazo: a corto plazo, mediano plazo y largo plazo.
- Dependiendo de la forma de seguridad: sin garantía y asegurada (bajo fianza).
- Dependiendo del método de provisión: acumulación única, línea de crédito sobregiro y otras opciones.
- Dependiendo del método de reembolso: de acuerdo con el calendario de pagos o un pago único.
- Dependiendo del tipo de tasas de interés: flotantes o fijas.
- Dependiendo del tipo de devengo de intereses: cada mes o al final del plazo del préstamo.
- Dependiendo del método de préstamo: préstamo o sobregiro.
- Dependiendo de la moneda acreditada: nacional o extranjera.
- Dependiendo del número de prestamistas: uno o más bancos asociados.
- Dependiendo del tipo de prestatarios: personas físicas o jurídicas.
La naturaleza y los tipos de préstamos dependen directamente de la política financiera del estado.
Formas de préstamo
Los préstamos se clasifican de acuerdo con varios criterios, el principal de los cuales es el estado legal del prestamista y el prestatario.
Existen tales formas de préstamos utilizados tradicionalmente:
- Banca
- Comercial.
- Consumidor.
- Internacional
- Usurario
- Estado
Esencia y formularios de préstamo También difieren según su tipo.
Préstamo bancario
Los préstamos en efectivo son otorgados solo por instituciones financieras con licencia para realizar tales actividades. Un préstamo otorgado por un banco es una de las transacciones financieras más comunes a nivel estatal. Un acreedor solo puede ser una entidad legal. En la forma de un instrumento que regula tales relaciones, se utiliza el contrato celebrado. La tasa de interés se determina de acuerdo con la política de crédito del banco. El procedimiento para calcular el interés y los límites permisibles están establecidos y regulados por el Banco Central de la Federación de Rusia. La relevancia de obtener fondos a crédito, la esencia de la función y la forma también depende del Banco Central.
Préstamo comercial
Un préstamo comercial es una letra de cambio de fondos utilizada para optimizar las relaciones financieras y económicas. Como regla general, las entidades legales desempeñan el papel de entidades crediticias, que toman como objetivo principal la venta de sus productos.
Como instrumento financiero actúa una factura. El prestamista y el prestatario pueden ser personas jurídicas y particulares. Al vender una factura, la compañía acreedora obliga al prestatario a pagar el costo de los productos comprados a tiempo, en una fecha reembolsable. La esencia del préstamo, que se emite en la IMF, consiste en obtener préstamos para los pobres.
Préstamo al consumidor
Los préstamos de consumo están dirigidos. Los fondos se proporcionan para un propósito específico. Un préstamo puede emitirse en efectivo o en forma de productos básicos. El prestamista puede ser bancos y entidades legales con licencia para proporcionar este tipo de servicio.
Préstamos de consumo más común entre la población rusa. Estos son préstamos en efectivo, tarjetas de crédito, compra de bienes a crédito, registro de bienes inmuebles bajo fianza, etc.
Préstamo internacional
El concepto de "crédito internacional" significa una cierta forma de relaciones financieras a nivel interestatal. Los temas son: instituciones financieras y de crédito internacionales, entidades jurídicas y el gobierno.
Las relaciones financieras interestatales de este tipo tienen un estatus especial, ya que la naturaleza económica del crédito depende de ellas en muchos aspectos. La estabilidad financiera del estado puede depender del éxito de tales transacciones financieras.
Préstamo de usura
Este tipo de financiamiento está desapareciendo gradualmente del mercado de préstamos. La esencia de los servicios usurarios es la provisión de préstamos en efectivo por parte de organizaciones que no tienen licencias para proporcionar este tipo de transacción financiera. En la mayoría de los países del mundo, estos préstamos se consideran ilegales. Sin embargo, debido a ciertas dificultades financieras, dichos servicios tienen un lugar en la economía rusa.
Como regla general, las organizaciones de microfinanzas están involucradas en la concesión de dichos préstamos.Rusia ha adoptado una ley que regula el procedimiento para emitir licencias y las actividades de estas organizaciones.
Préstamo estatal
Préstamo estatal representa una forma específica de relación en la que un lado es el estado y el otro es personas jurídicas o físicas. El estado puede ser tanto acreedor como prestatario.
El reembolso de préstamos o el cumplimiento de cualquier obligación por parte del estado, mientras que estos últimos fueron tomados por personas físicas o jurídicas, se llama subvención.
En esta situación, el acreedor es el estado. La función reguladora y ejecutiva es realizada por el Banco Central de la Federación Rusa. La naturaleza y las formas de crédito dependen de la industria.
El estado otorga préstamos a las siguientes industrias:
- ciertas industrias y regiones que necesitan fondos para obtener mayores ganancias a favor del estado;
- organizaciones comerciales y bancos;
Como prestatario, el estado tiene derecho a colocar valores, facturas y otros documentos.
La esencia del crédito estatal.
La solvencia del estado depende directamente de la propiedad de su propiedad.
La esencia y las funciones del crédito estatal:
- Distribución: los préstamos del gobierno ocupan el segundo lugar después de los ingresos fiscales en los gastos presupuestarios. La función de distribución forma los fondos centralizados del presupuesto estatal.
- Regulatorio: al proporcionar préstamos específicos, se desarrollan y forman sucursales individuales de empresas. La circulación monetaria creada al recibir un préstamo estatal, a través de la política contable, controla y moviliza los recibos financieros. El crédito estatal puede regular la tasa de crecimiento económico y estabilizar las fluctuaciones en los flujos financieros.
Cuando el estado actúa como prestatario, estimula la demanda de fondos prestados, aumentando así las tasas de interés.
- Control: la esencia es controlar la distribución óptima y correcta de los fondos.
La administración es la tarea principal que determina la naturaleza del crédito estatal.
Los objetivos económicos perseguidos por el estado incluyen la estabilización de la economía, el aumento de los volúmenes de producción y la competitividad del estado. Lograr objetivos económicos y sociales es imposible sin la regulación de las relaciones crediticias.
Los objetivos de los préstamos estatales son la gestión, distribución y uso efectivos de los fondos prestados y prestados. La dirección principal es la identificación correcta de las prioridades para la conducción de la política crediticia y el reembolso oportuno de los fondos prestados.
La necesidad y la esencia del préstamo es garantizar la producción continua y, debido a esto, acelerar el flujo de caja. Al proporcionar préstamos, se reducen los costos de la promesa. Debido al préstamo, se reducen los gastos de emisión, distribución y almacenamiento de moneda monetaria.
La naturaleza y el papel del crédito en las diferentes etapas del desarrollo económico no es el mismo. Durante una recuperación económica, un préstamo ayuda a estabilizar la situación en una dirección positiva. En una recesión económica o inflación, los préstamos generan un exceso de dinero, lo que destruye el cuadro financiero ya inestable.
