Una de las tareas del estado de derecho es maximizar la protección de los derechos e intereses de sus ciudadanos en todas las áreas. Con este fin, se están creando varias instituciones y organizaciones estatales.
Concepto de seguro de depósito
En el campo de la interacción de los bancos con la población con respecto a la apertura de depósitos, la Agencia realiza funciones reguladoras seguro de depósito (DIA) Es lo que se ocupa de los problemas de reembolso en caso de un colapso bancario.
El objetivo principal de la DIA es reembolsar las pérdidas de los depositantes de las organizaciones de crédito incluidas en la lista de bancos incluidos en Sistema de seguro de depósitos. Para ingresar a esta lista, las organizaciones de crédito deben deducir las primas de seguro.
Procedimiento para calcular contribuciones
Inicialmente, se establecieron deducciones iguales al DIA para todas las organizaciones de crédito. Sin embargo, en 2015, se decidió aumentar los estándares para los bancos que ofrecen tasas de depósito más altas. Desde principios de 2016, el monto de las deducciones se calcula en función de la estabilidad financiera de la organización.
Todas estas medidas se están tomando para contrarrestar estructuras no confiables que se equilibran al borde de la bancarrota. Aumentan significativamente las tasas de depósito, tratando de atraer los fondos máximos de la población. Al mismo tiempo, el dinero de los depositantes está en alto riesgo. Ahora, tales organizaciones tendrán que pagar grandes cantidades para ingresar a la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.
¿Qué tipos de depósitos no están asegurados?
Hay una lista de depósitos que no están bajo la protección del estado. Y esta regla se aplica independientemente de quién sea seleccionado como contraparte: bancos con o sin seguro de depósito estatal. Dichos depósitos incluyen:
- cuentas despersonalizadas abiertas en metales;
- depósitos de empresarios individuales, así como sus cuentas de liquidación;
- fondos mantenidos por el banco en fideicomiso;
- depósitos abiertos en sucursales de bancos extranjeros;
- depósitos al portador.
¿Hay bancos cuyos depósitos no están asegurados?
Se determina legalmente que solo los bancos que tienen una licencia para este tipo de actividad y también participan en el seguro de depósitos pueden ofrecer servicios de acuerdos de depósito concluyentes. Es decir, en teoría, los inversores no tienen nada de qué preocuparse.
En la práctica, en Rusia, se registra una gran cantidad de organizaciones de crédito, incluidas las regionales. Hacer un seguimiento de todo lo que el Banco Central no siempre puede. A menudo hay casos en que los administradores deshonestos de las instituciones financieras violan las reglas del seguro de depósitos. Esto puede conllevar el riesgo de pérdida de fondos.
Es por eso que hay una llamada lista de bancos que no están incluidos en el sistema de seguro de depósitos. Incluye aquellas organizaciones de crédito cuya licencia ha sido revocada o se ha impuesto una moratoria sobre sus actividades. Hasta la fecha, esta lista incluye más de 160 bancos. Puede encontrar una lista completa en el sitio web de la Agencia. Recientemente, se incluyeron en este registro Intercommerce LLC, Odintsl Investment Bank for Economic Development of the Central Region, Tuvacredit, Investment Capital y muchos otros. La lista de bancos excluidos del registro de seguro de depósitos se actualiza periódicamente.
¿Cómo verificar si los depósitos están asegurados en un banco en particular?
Al abrir un depósito, es importante asegurarse de que los bancos seleccionados para esto sean participantes en el sistema de seguro de depósitos. La calificación puede decir mucho.Raramente se puede sospechar que las instituciones de crédito, que están en las primeras posiciones, se niegan a asegurar los depósitos.
Hasta la fecha, la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos incluye 842 organizaciones de crédito. Los más grandes son: Sberbank de Rusia, VTB, Gazprombank.
Sin embargo, las tasas de interés de los depósitos en tales instituciones a menudo son insignificantes. Por lo tanto, los inversores tienen que correr riesgos, eligiendo entre la rentabilidad del depósito y la fiabilidad del banco. En cualquier caso, incluso antes de la celebración del contrato, debe aclararse si los depósitos están asegurados con una entidad de crédito. Hay varias formas de hacer esto:
- Vamos al sitio web oficial de la DIA. Aquí hay una lista completa de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos, así como una lista de organizaciones de crédito para las cuales ocurrió el evento asegurado.
- Dicha información se presenta en el sitio web del Banco Central, es suficiente ingresar el nombre del banco en la barra de búsqueda (parte puede ser), y recibirá información completa al respecto.
- DIA organizó una línea directa 8-800-200-08-05. Una llamada dentro del país para este número es gratuita.
Si al menos una de estas opciones lo ha ayudado a asegurarse de que la entidad de crédito esté incluida en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos, puede firmar un acuerdo de depósito con ella por hasta 1,4 millones de rublos. Es cierto que se deben seguir varias reglas importantes.
Consejos para quienes deciden abrir una contribución
Después de asegurarse de que los depósitos estén asegurados en el banco seleccionado, debe tomar una serie de medidas:
- Verifica qué tipo de depósito haces. No todos los depósitos están asegurados.
- Recuerde que la cantidad asegurada no supera los 1,4 millones de rublos. Por lo tanto, si decide invertir una gran cantidad, divídala entre varias organizaciones que están incluidas en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.
- Verifique cuidadosamente todos los datos personales ingresados en el contrato, asegúrese de que el empleado del banco no cometió errores al completarlos.
- Si cambia alguna información sobre usted, intente informar al banco de manera oportuna.
Es importante asegurarse de que la dirección postal actual se ingrese en el contrato. Es sobre esta base que el DIA envía notificaciones cuando se revoca una licencia de un banco.
Como conseguir dinero
En caso de revocación de una licencia bancaria, la información sobre esto se publica en el sitio web del Banco Central de Rusia. Por lo general, al día siguiente aparece en el sitio web oficial de la DIA.
Luego, se lleva a cabo una competencia dentro de dos o tres días, cuyo resultado es la elección del banco, que será el agente para los pagos del seguro. Después de eso, la administración provisional de la institución de crédito colapsada envía el registro a la agencia de seguros. Refleja las obligaciones de la institución en quiebra para con los inversores.
DIA tiene una semana para publicar información sobre dónde, cuándo y en qué forma se aceptarán las solicitudes de los depositantes de una institución de crédito colapsada, que se ha incluido en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos. Además, esta información se publica necesariamente en la publicación oficial del Banco de Rusia - Vestnik. Se envían cartas formales a todos los depositantes, cuya información está disponible en el registro. Los pagos comienzan catorce días después de la ocurrencia del evento asegurado.
Para recibir una compensación por un evento asegurado, el depositante debe comunicarse con el banco, que es designado como el agente de pago. Esto se puede hacer hasta el final de la bancarrota (es decir, dentro de los 18-24 meses).
Pero incluso si se vence el plazo, puede intentar ponerse en contacto con el DIA. En algunos casos, pagan después de la expiración del período de limitación.
Documentos requeridos para recibir un reembolso
Para recibir una compensación de seguro, el depositante está obligado a presentar a la organización de crédito que realiza los pagos un mínimo de documentos que están consagrados en la ley sobre el sistema de seguro de depósitos.La lista de bancos que realizan las funciones de un agente en cada caso de seguro específico, así como sus direcciones cuando no reciben notificación oficial, se pueden aclarar en el DIA.
Por lo general, los documentos principales son pasaporte y solicitud. El formulario de solicitud debe ser emitido al banco del agente. Además, se puede descargar en el sitio web de la Agencia.
En el caso de que el representante del depositante solicite una compensación, se requerirá un poder notarial notarial. Esto debe ser atendido de antemano.
Existe la posibilidad de envío personal de documentos al agente bancario, o pueden enviarse por correo. Con base en los documentos presentados, el depositante recibe un extracto del registro, que refleja las obligaciones del banco colapsado con él. El estado de cuenta debe indicar el monto a reembolsar.
Matices de pago
La compensación puede pagarse en efectivo o en forma no monetaria. El ex inversionista elige independientemente el método de recibir fondos. Lo indica en una declaración elaborada de acuerdo con los requisitos del sistema de seguro de depósitos. La lista de bancos donde se realizará el pago puede ser aclarada por cualquier contacto de la Agencia.
Es importante comprender que en los casos en que el depósito se abrió en moneda extranjera, el pago se realiza en rublos. Al mismo tiempo, a los fines del cálculo, el Banco Central toma la tasa en la fecha en que se retiró la licencia de una institución de crédito incluida en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.
La cantidad máxima que un depositante puede recibir como compensación de seguro es de 1,4 millones de rublos. Sin embargo, si se concluyó un acuerdo de depósito por una gran cantidad, el depositante tiene derecho a presentar reclamos al banco en quiebra por la diferencia entre el monto del depósito y el recibido como compensación. Este requisito puede cumplirse en orden de prioridad si los activos de una entidad de crédito colapsada son suficientes para esto.
Por lo tanto, no tenga miedo de abrir depósitos. El conocimiento de las leyes y algunos matices ayudarán no solo a ahorrar, sino también a aumentar los fondos.
