La diferencia entre el seguro y la parte financiada de la pensión es completamente incomprensible para la mayoría de los ciudadanos. Sin embargo, existe y es muy significativo. Un hecho interesante es que no solo las personas mayores que se han jubilado o se están preparando para hacerlo están interesadas en este tema, sino también la generación más joven, preocupada por su futuro. Dado que esta parte de la pensión le permite prepararse para una pensión mucho antes de la edad de jubilación, esta es una posición muy correcta para los jóvenes. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que, a pesar de la posibilidad de obtener mayores ingresos en la vejez, existe un riesgo bastante grande de obtener menos o incluso perder todos los fondos.
Pensión de seguro
Seguro y parte financiada de la pensión, ¿qué es? Así es como la mayoría de los ciudadanos hacen la pregunta. Bajo la parte del seguro se entiende exactamente la pensión a la que todos están acostumbrados. Es decir, es parte del ingreso que un empleado paga mensualmente para recibir ciertos pagos de un fondo de pensiones en la vejez, lo que en teoría debería ser suficiente para que una persona mayor pueda vivir.
Está formado tanto por el dinero que una persona transfiere a lo largo de su vida en el proceso de trabajo, como por los montos asignados por el estado. En esta etapa, la pensión se calcula utilizando un sistema de puntos que gana un ciudadano durante toda su carrera, se indexa teniendo en cuenta la inflación y otros factores y se paga en una cantidad determinada. Esto es cierto tanto para las pensiones financiadas como para las de seguros.
Ejemplo de cálculo de una pensión de seguro
La fórmula utilizada para determinar la pensión de seguro es la siguiente: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. En esta fórmula, SK significa pensión de seguro, KPV es el coeficiente de incentivo de incentivo de jubilación, EF es el pago base, IPC es el coeficiente individual, SEC es el coeficiente de pensión.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro y la parte financiada de la pensión? Ejemplos de cálculo de una pensión de seguro. Una persona se jubila a los 60 años. El capital de seguro acumulado es de 12,000 rublos. En primer lugar, el coeficiente individual se calcula según la fórmula: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 puntos. El cálculo adicional se ve así: pensión de seguro = pago base * coeficiente de bonificación + la suma de todos los PKI anuales * costo de un punto * coeficiente de bonificación. Por lo tanto, en nuestro caso, la parte del seguro de la pensión será 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 rublos. En este caso, el pago fijo se entiende como seguro, pago base. La parte financiada de la pensión se calcula de manera algo diferente, más sobre eso más adelante.
La parte financiada de la pensión
El año pasado, la pensión se dividió en dos partes. Uno de ellos era un seguro (es decir, obligatorio, que en cualquier caso se pagará), el otro financiado, que el ciudadano podría gestionar a petición suya. A pesar de que esto ahora ha cambiado un poco, la esencia sigue siendo la misma. La parte financiada es parte de la pensión total, que consiste tanto en fondos como en seguros, pero puede administrar esta parte usted mismo eligiendo fondos de pensiones no gubernamentales (NPF) para administrar sus propios fondos que se acumulan para la vejez.
Se forman a partir de los mismos puntos que la pensión de seguro. Los ciudadanos tienen la oportunidad de elegir entre acumularles solo una pensión de seguro o tanto seguros como fondos. En la segunda opción, el número de puntos deducidos a la parte del seguro se reducirá y se transferirán al acumulado.Gracias a este sistema, un ciudadano puede decidir por sí mismo qué hacer con sus pagos futuros: deje todo como está y obtenga un ingreso garantizado, estable pero pequeño en la vejez, o aproveche la oportunidad e intente obtener mucho más.
Un ejemplo de cálculo de una pensión financiada
¿Cuál es la diferencia entre el seguro y la parte financiada de la pensión? Los ejemplos de cálculo de la pensión financiada son diferentes, le damos uno de ellos. El hombre trabajó durante 12 años y cada mes recibía sueldo 13 000 rublos. Primero debe calcular el tamaño total de los ahorros. Esto se hace simplemente: el período de trabajo (12 años) se multiplica por el número de meses en un año (12) y se multiplica por el salario recibido por mes.
Después de eso, es necesario tomar solo el 22% de la cifra recibida. Es decir, resulta 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 rublos. Cantidad recibida - fondos de pensiones. Ahora, para determinar la parte financiada de la pensión, hacemos lo siguiente. Para ello, dividimos la cifra obtenida en el cálculo anterior por el número de meses de pago de fondos de este tipo (en 2015 son 228 meses). Como resultado, obtenemos 411840/228 = 1806.32 rublos; esta es la parte requerida debido al pensionista. Es decir, lo recibirá y la parte obligatoria del seguro cada mes. Quizás si todos los fondos se transfirieran a la parte del seguro, habría recibido más, y tal vez mucho menos. Este momento solo se puede calcular directamente al momento de la jubilación y hacer los cálculos pertinentes.
Las diferencias
Como se mencionó anteriormente, el seguro y la parte financiada de la pensión difieren principalmente en el hecho de que la parte financiada se puede administrar de forma independiente al colocarla en fondos de pensiones no estatales o en cualquier otra organización similar. Hasta 2015, del 22% de los ingresos deducidos en fondo de pensiones El 16% fue a una pensión de seguro y el 6% a una pensión financiada (a solicitud del pagador). Desde principios de este año, el seguro y las pensiones financiadas se han dividido y el monto total se acredita directamente al seguro, mientras que usted puede elegir la opción con separación, en la que parte de los puntos se destina a una pensión y el resto a otra. Por lo tanto, la pregunta de si el seguro y la parte financiada de la pensión es qué porcentaje, actualmente, no es tan relevante.
Pros de NPFs
Los beneficios de utilizar fondos de pensiones no estatales para administrar la parte financiada de la pensión son obvios: los ingresos recibidos, que pueden ser de gran ayuda en la vejez. Para transferir este tipo de pagos vencidos al NPF seleccionado, debe comunicarse con el departamento de fondos de pensiones en el lugar de registro con la declaración correspondiente. Después de eso, esta parte de los fondos estará disponible para administrar la organización especificada. De hecho, el riesgo es lo que distingue el seguro y la parte financiada de una pensión. ¿Qué significa esto? Al transferir todos los fondos directamente a un fondo de pensiones, un ciudadano no arriesga nada, pero incluso en la vejez no puede contar con mayores ingresos. En otro caso, tomando riesgos, existe la posibilidad de obtener más ganancias, pero también existe una posible pérdida de todos los fondos enumerados.
Contras NPF
Para responder con precisión la pregunta: “Seguro y parte financiada de la pensión. ¿Qué es esto? ”, Debe comprender que la parte financiada de la pensión es un tipo de depósito, que puede generar ganancias significativas y ser más rentable que el resto de la pensión. Por ejemplo, no todos los fondos de pensiones no estatales son iguales. Cada uno de ellos está controlado por diferentes personas que utilizan diferentes medios (naturalmente legales) para generar ingresos. Por lo tanto, en un NPF el beneficio puede ser más significativo, pero el riesgo de perder fondos, así como cuando los bancos cierran sus depósitos, también es grande.
En otra opción, los ingresos de los fondos de pensiones no estatales serán tan insignificantes que sería más rentable dirigir todos los puntos de pensión recibidos a una pensión de seguro. Para evitar esta situación, se recomienda estudiar cuidadosamente todas las propuestas de los fondos de pensiones no estatales y de ellos mismos.Es mejor elegir aquellos que ya han sobrevivido a una o dos crisis económicas, lo que aumenta significativamente las posibilidades de sobrevivir la próxima, si la hay, y preservar y aumentar los fondos de pensiones de un ciudadano individual.
Otras formas
Naturalmente, no solo el seguro y la parte financiada de la pensión pueden proporcionar una vejez decente. Hay muchas otras opciones que le permitirán administrar libremente sus propios fondos e invertirlos en proyectos probablemente rentables. El más simple de ellos es un depósito regular.
Reposición mensual incluso por la cantidad más pequeña, dada capitalización de intereses para la vejez habrá una gran cantidad de fondos que se pueden gastar en algo que no podía pagar en mi juventud (o simplemente para vivir cómodamente). Además, una buena opción puede considerarse una inversión en bienes raíces (recibir pagos de alquiler puede facilitar en gran medida la vejez futura) o la compra de oro o joyas que nunca baja de precio y constantemente solo aumenta de precio.
Resumen
Dado lo anterior, podemos concluir que el seguro y la parte financiada de la pensión son dos cosas diferentes. Los ahorros se pueden administrar a voluntad, pero la responsabilidad por la pérdida de estos fondos también recaerá directamente en el ciudadano. Una pensión de seguro es precisamente aquellos pagos en la vejez a los que todos están acostumbrados y garantizados por el estado.
A los ciudadanos que están acostumbrados a controlar sus finanzas ellos mismos se les puede aconsejar que intenten obtener un mayor ingreso en la vejez, y aquellos para quienes la fiabilidad y la estabilidad están en primer lugar siempre pueden transferir todos los fondos solo a una pensión de seguro y no preocuparse por posibles pérdidas financieras. Esperamos que en este artículo todos los ciudadanos interesados reciban una respuesta a su pregunta sobre cuál es el seguro y la parte financiada de la pensión, cuál es la diferencia entre ellos, etc.
