Obtener una garantía bancaria: instrucciones paso a paso

En relación con la entrada en vigor de la nueva ley que rige el sistema de contratos, muchos postores enfrentan problemas al contactar latas Obtener una garantía bancaria En la actualidad, el procedimiento es muy específico. Consideremos en detalle a continuación.

Relevancia del problema

Hasta hace poco obtener una garantía bancaria en Sberbank o cualquier otra estructura financiera competente no fue particularmente difícil. Las organizaciones de crédito hicieron negocios voluntariamente con los oferentes. Mientras tanto, la calidad de la interacción y las decisiones tomadas causaron muchas dudas. En la práctica, hay muchos ejemplos en los que las empresas que concluyeron con éxito un contrato y proporcionaron una garantía, a solicitud del cliente, tuvieron que volver a emitirlo ya en el cumplimiento de las obligaciones.

Primeras dificultades

La nueva ley redujo sustancialmente la lista de instituciones financieras autorizadas para trabajar con los ganadores de las licitaciones. Al mismo tiempo, resultó que algunas de las organizaciones que entraron en él no iban a emitir garantías, algunos acordaron interactuar solo con "sus" clientes de confianza. Las estructuras que están listas para trabajar con cualquier ganador imponen requisitos estrictos, que no todas las empresas pueden cumplir.

Punto importante

Según los expertos que proporcionan asistencia en la obtención de una garantía bancariaEs extremadamente irracional esperar hasta la victoria en la licitación y solo después de eso establecer contacto con una organización financiera. Con este enfoque, es probable que la empresa simplemente no tenga tiempo para completar la autorización a la hora programada. Obtención de una garantía bancaria bajo 44-FZ - un proceso que consta de varias etapas. En la primera etapa, es importante que el licitador analice cuidadosamente su situación financiera.

Requisitos

Hay ciertas condiciones para obtener una garantía bancaria. Antes de aplicar, verifique:

1. Fecha de registro Al momento de presentar la solicitud, la empresa debe trabajar durante al menos 3 meses.
2. Cumplimiento de la garantía solicitada con el tamaño de las revoluciones. Este párrafo es controvertido en la práctica. Sin embargo, podemos decir con confianza que es poco probable que las instituciones financieras asuman riesgos si los ingresos anuales de la empresa son inferiores al monto de la garantía solicitada.
3. Pérdidas en los estados financieros. Este indicador tampoco se puede describir claramente. Es importante entender aquí que la estructura financiera puede no dar importancia a la pérdida en uno o incluso varios períodos si está económicamente justificada (por ejemplo, debido a la estacionalidad del trabajo).
4. Experiencia en participación en diversas licitaciones y ejecución de contratos. Este requisito no es vinculante. Sin embargo, por supuesto, una compañía financiera estará más dispuesta a trabajar con una empresa con experiencia en la ejecución exitosa de órdenes. Si la empresa recién comienza, el banco puede solicitar información adicional.

La elección de la estructura financiera.

Como se mencionó anteriormente, obtener una garantía bancaria posible solo en la organización presente en la lista aprobada. En la actualidad, se imponen requisitos estrictos a las estructuras financieras. Por lo tanto, la cantidad de capital debe ser de al menos mil millones p. Además, un requisito obligatorio es la ausencia de requisitos del Banco Central. La lista contiene más de 300 bancos. La lista se actualiza mensualmente en el sitio web del Ministerio de Hacienda. Al mirar la lista, es poco probable que la persona interesada pueda comprender de inmediato con cuál de las estructuras se debe contactar. Expertos proporcionando asistencia en la obtención de una garantía bancariarecomendar lo siguiente:

1. Póngase en contacto con la institución financiera que presta servicios a la empresa. Por supuesto, debería estar en la lista.
2. Obtenga información de otras compañías involucradas en adquisiciones.
3. Examine el registro de garantías emitidas. Se puede encontrar en el sitio web de adquisiciones.
4. Póngase en contacto con un corredor.

Al elegir una institución financiera, se debe prestar especial atención a la región de presencia. En general obtener una garantía bancaria en un banco pasa sin dificultad para las empresas que operan en la misma entidad que la estructura crediticia. Sin embargo, hay excepciones a esta regla. Entonces, las compañías que operan en otra región pueden enviar una solicitud para obtener una garantía bancaria a algunas organizaciones financieras. Dichas estructuras de crédito tienen una gestión de registros electrónicos bien desarrollada.

Versión clásica

Obtener una garantía bancaria en una estructura financiera particular tiene sus propias características. Convencionalmente, los procedimientos se pueden dividir en tres tipos:

1. Clasico
2. Acelerado
3. Electrónica.

El primero se usa, como regla, en casos, paracuando reciba una garantía bancaria debido a la gran cantidad del contrato (de 20 millones o más) o es necesario establecer un límite superior para la emisión. En este último caso, una evaluación de la situación financiera de la empresa. Al mismo tiempo, se fija una cierta cantidad, dentro de la cual se emitirá una garantía. Como regla, el límite se establece por un año. El procedimiento estándar es aplicado por aquellas organizaciones financieras que no tienen en su línea de productos propuestas especialmente diseñadas para la consideración acelerada de la solicitud.

Versión electrónica

Algunas instituciones financieras aceptan documentos para obtener una garantía bancariacertificado por una firma digital. Toda interacción con el cliente ocurre a través de Internet. Esta opción se considera hoy la más preferible, ya que le permite ahorrar mucho tiempo, incluida la recopilación de medios en papel. Como muestra la práctica, plazo de recepción de una garantía bancaria en formato electrónico no es más de 4 días. Sin embargo, esta opción tiene varias desventajas. En primer lugar, las instituciones financieras no tienen prisa por aumentar el monto máximo de la garantía proporcionada en forma electrónica. Como regla general, una empresa puede contar con 3-5 millones de rublos. en una aplicación La suma del total de las garantías no suele superar los 10 millones de rublos. por cliente

Procedimiento acelerado

Las instituciones financieras interesadas en atraer empresas que se han convertido en ganadoras de licitaciones están desarrollando programas especiales en cuyo marco se aprueba rápidamente la solicitud. Proporcionan requisitos claros, una lista simplificada y fija de valores, un procedimiento efectivo para pasar documentación e interacción dentro de una organización bancaria. Todo esto le permite considerar rápidamente la aplicación y reducir significativamente el tiempo de procesamiento. Como resultado, la garantía se puede obtener dentro de los 5 días. Las cantidades, por regla general, no superan los 10-15 millones de rublos.

Depósitos y depósitos

Muchas instituciones financieras tienen requisitos adicionales. Hoy, la emisión de garantías, por regla general, prescinde de depósitos y garantías. Estas herramientas se usan solo cuando la situación financiera del cliente no es satisfactoria o la rotación de la empresa no coincide con el tamaño de la aplicación.

Apertura de cuenta

En la práctica, es bastante difícil agrupar compañías financieras por el método de formar una cuenta de nómina. Cada banco tiene sus propias reglas. Para algunas organizaciones, abrir un r / sy realizar operaciones en él es un requisito obligatorio, en otras, dicha condición no se proporciona en absoluto. Podemos decir que emitir y mantener una cuenta es necesario en casos excepcionales. Como regla general, se lleva a cabo como parte del trabajo con garantías por un monto de hasta 10-15 millones de rublos.

Garantía

Su necesidad depende de la política de la organización bancaria y las condiciones para emitir la garantía. Sin embargo, los expertos señalan que la mayoría de las instituciones financieras llaman a la garantía un requisito previo para el trabajo. Vale la pena reconocer que, en ausencia de depósitos y garantías, es bastante razonable y no debería causar dificultades al solicitante.

Etapas

Como regla general, las compañías que brindan asistencia para obtener garantías desarrollan el servicio al cliente de la siguiente manera. El análisis inicial se realiza primero. Por lo general, no lleva más de una hora. En la segunda etapa, se preparan documentos para obtener una garantía bancaria. La duración de la etapa depende de la situación específica. Si se utiliza la opción acelerada, la aplicación se revisa y se recibe una respuesta dentro de 3-5 días. Después de la primera etapa, se forma una idea general sobre la posibilidad de emitir una garantía. En esta etapa, se selecciona la opción de procedimiento, así como la compañía financiera a la que se enviará la solicitud. No debemos olvidar el monto de la remuneración que la organización tiene derecho a proporcionar una garantía.

Análisis preliminar

En esta etapa, debe proporcionar la siguiente información y documentos:

1. Breve descripción de la empresa. Puede proporcionar la dirección del sitio en el que se encuentra la información necesaria.
2. Extracto del registro. Debe recibirse no antes de un mes antes de la solicitud.
3. Estados contables (f. 1 y 2) del último año de informe (trimestral). Si la empresa utiliza el sistema impositivo simplificado, se proporciona una declaración.
4. Enlace al número de registro o licitación.

Como puede ver, la lista es pequeña. Proporcionar esta información suele ser sencillo.

El paquete principal de papeles

Los documentos solicitados por el banco se pueden dividir en varios grupos. El primero incluye documentos legales. Estos incluyen:

1. Certificado de registro estatal.
2. Carta (última edición).
3. Pasaportes de la cabeza y dueños de la empresa.
4. La lista de participantes o un extracto del registro de fundadores / accionistas de la organización.
5. Certificado de registro en el Servicio de Impuestos Federales.
6. Certificados de la inspección fiscal sobre la ausencia de deudas con el presupuesto, fondos extrapresupuestarios y cuentas abiertas.
7. Certificado de enmiendas al Registro Estatal Unificado de Entidades Legales (a la última versión de la carta).
8. Papeles que confirman los poderes del director general.

Documentación financiera:

1. Informes contables.
2. Las organizaciones que usan OSNO proporcionan equilibrio en f. 1 e informe sobre f. 2)
3. Los empresarios individuales y las empresas que aplican el sistema tributario simplificado, presentan una declaración de impuestos, extraen de KUDR.
4. Los empresarios que usan OSNO proporcionan un informe sobre f. 3-impuesto sobre la renta personal.

Los documentos del contrato se proporcionan al banco para garantizar que, de hecho, se solicite una garantía. Estos pueden incluir protocolos, una referencia a una compra, un borrador de contrato, etc. Además, la empresa debe proporcionar:

1. Información general sobre ti. Se emiten en cualquier forma.
2. Información que confirma la experiencia y ejecución de dichas órdenes.
3. Otros datos que pueden afectar positivamente la decisión del banco.

Esta lista no puede llamarse exhaustiva. Incluye solo los documentos principales que se solicitan en casos generales. Una institución financiera puede requerir otros documentos o explicaciones. Por ejemplo, a menudo se solicitan declaraciones de balance para la contabilidad.

Matices adicionales

Además de la lista anterior de valores, las instituciones financieras a menudo requieren que complete un cuestionario, que proporciona información sobre el solicitante, su solvencia. También es necesario aplicar. Las partes interesadas a menudo tienen dificultades para completar estos documentos. Pero debes dibujarlos de todos modos. Cuanto antes se haga esto, mejor. Vale la pena decir que debe completar una solicitud y un cuestionario solo una vez. Las apelaciones posteriores a la estructura financiera ya no requerirán esto, lo que reducirá significativamente el tiempo de procesamiento.

Poder notarial para una garantía bancaria: muestra

Muy a menudo, un individuo competente actúa en nombre de la empresa. Esto, en particular, se trata del representante de la empresa intermediaria. Poder notarial para una garantía bancaria debe estar enmarcado en papel y certificado por el sello de la empresa. Los requisitos para ello son estándar. El documento debe indicar:

1. Datos de pasaporte del representante. Se entregan en su totalidad, de acuerdo con un documento de identidad.
2. Detalles de la empresa en nombre de la cual actuará el ciudadano.
3. Las funciones y poderes conferidos al representante.
4. Validez del papel.

Cabe señalar que el contrato se celebrará a nombre del ganador de la licitación, no el representante.

Problema de garantía

Si la primera y la segunda etapa del procedimiento se completaron con éxito, debe esperar la decisión de la organización financiera. Después de recibirlo, se paga una tarifa al banco. De acuerdo con la ley actual, la compañía financiera está obligada a publicar información sobre la decisión durante el día. La información se publica en el registro de garantías emitidas. Comenzó su trabajo oficial el 31 de marzo de 2014. Hoy, el registro se puede encontrar en el sitio web de adquisiciones. El cliente verifica los detalles de la garantía provista. Si se confirma la información, firma un contrato.

Conclusión

En general, podemos decir que para las empresas con cierta experiencia en el sistema de contratos, la obtención de una garantía no va acompañada de dificultades. Pueden surgir algunos problemas en nuevas empresas que no hayan participado previamente en concursos. Tendrán que demostrar su fiabilidad y estabilidad financiera. Mientras tanto, según los analistas, con la adopción de la nueva ley, el procedimiento para obtener una garantía se ha vuelto más transparente. Además, debido al desarrollo de la tecnología de la información, la forma electrónica de interacción con los clientes se está volviendo cada vez más popular. Esta opción de cooperación ahorra tiempo y esfuerzo en ambos lados. Por supuesto, para obtener una garantía, necesita conocer muchas sutilezas. Es aconsejable que las empresas de nueva creación se pongan en contacto con organizaciones jurídicas competentes con experiencia en el trabajo con instituciones financieras.