Mikä on sekkitili, minkä tyyppisiä on ja minkä kriteerien perusteella pankin on valittava avata se, jokaisen nykyajan ihmisen tulisi tietää. Tiliä käytetään pankkitoiminnot käteisellä sekä käteisellä että muulla kuin käteisellä.
Mikä on sekkitili?
Vaihtotili on yksilöivä numero, joka annetaan pankkiorganisaation asiakkaalle. Tämä on yksityishenkilön tai oikeushenkilön tili, jonka tehtävänä on varastoida rahaa ja suorittaa käteissuorituksia. Sen tärkein etu on kyky suorittaa nopeasti finanssitapahtumia.
Kuka voi avata käyttötilin?
Pankkitilin voivat avata sekä yksityishenkilöt että oikeushenkilöt. Ensimmäisessä tapauksessa sitä kutsutaan nykyiseksi, ja toisessa käytetään termiä "kysyntätili".
Yksityishenkilöt avaavat tilin pääasiassa palkkojen ja oman taloutensa keräämistä varten. Kaikkien saapuvien varojen ei pitäisi olla luonteeltaan kaupallisia - tämä on pankin tärkein edellytys. Jos rahat ovat ulkopuolisten organisaatioiden maksuja henkilöille minkä tahansa palvelun tarjoamisesta, se on uusittava sopimus.
Oikeushenkilöt voivat käyttää vaihtotiliä seuraaviin tarkoituksiin:
- maksut lainoista ja koroista rahoituslaitosten kanssa;
- henkilöstön palkkojen ja muiden sosiaalietuuksien siirrot;
- maksujen hyvittäminen valtuutettujen toimeenpanoelinten keräämistä varten;
- muut selvitysoperaatiot.
Pankin valintakriteerit
Pankkiorganisaation sijainti on kaukana tärkeimmästä kohdasta, johon sinun tulisi kiinnittää huomiota valittaessa pankkia yhteistyöhön. Teknologisen kehityksen aikakaudella melkein jokaisella finanssilaitoksella on arsenaalissaan verkkopankkipalvelu, joka vapauttaa asiakkaan henkilökohtaisista vierailuista toimistoon.
Tärkein huomiota vaativa kriteeri on luettelo palveluista, joita pankki tarjoaa asiakkailleen, palkkion suuruus tilin ylläpidosta ja ylläpidosta. Nämä tiedot ovat laitoksen virallisella verkkosivustolla.
Kova kilpailu rahoituspalvelumarkkinoilla saa pankit taistelemaan jokaisesta asiakkaasta. Tätä varten työntekijät kehittävät säännöllisesti uusia kannattavia tarjouksia ja ylennyksiä houkutellakseen enemmän ihmisiä, jotka hakevat heitä. Joskus nämä ovat vain mainoskampanjoita, joihin ei pidä luottaa sokeasti. Vaihtotili on parasta avata melko suuressa ja vakiintuneessa pankkiorganisaatiossa.
Kuinka avata vaihtotili yksilölle?
Tietäen, mikä on vaihtotili ja päättänyt pankkilaitoksen valinnasta, voit alkaa laatia sopimuksen tällaisten palvelujen tarjoamisesta.
Yksityishenkilön on kirjoitettava hakemus rahoituslaitokselle vaihtotilin avaamiseksi. Esimerkki täytteestä löytyy pankin verkkosivuilta tai kysy toimiston työntekijältä. Sen jälkeen operatiivisen osaston asiantuntijat lähettävät vastaanotetut tiedot ABS-yleiseen tietokantaan. Tässä vaiheessa tilille annetaan yksilöivä numero, jonka omistaja käyttää myöhemmin.
Tilin avaamista haettaessa henkilön on toimitettava Venäjän federaation kansalaisen passi ja TIN (jos sellainen on). Nämä asiakirjat ovat tarpeen, jotta pankkien työntekijöillä on mahdollisuus valmistella tapaus. Yhdessä finanssilaitoksessa voidaan avata useita rahoitustilejä, joista kutakin käytetään omaan tarkoitukseensa yksilön harkinnan mukaan.Voit esimerkiksi tallentaa varoja eri valuutoissa.
Vaihtotilin avaaminen oikeushenkilölle
Jotta organisaation pankkitili voidaan avata, oikeushenkilön on toimitettava pankille seuraava asiakirjapaketti:
- notaarin allekirjoitusten ja leimojen malli;
- liittovaltion veroviraston tai sosiaaliturvarahaston myöntämä todistus velkojen puuttumisesta / olemassaolosta;
- niiden henkilöiden passit, jotka myöhemmin saavat käyttötiliä (perustajat, pääkirjanpitäjä), virallisesti vahvistetut jäljennökset;
- jäljennökset organisaation perustamisasiakirjoista, notaarit;
- ote rekisteristä, annettu kuukautta ennen tilin avaamista;
- asiakasprofiili;
- hakemuksen;
- valmis sopimus vaihtotilin avaamisesta.
Jotkut venäläiset pankit eivät vaadi virallisia kopioita asiakirjoista, mutta todistavat ne yksin toimittaessaan alkuperäisiä.
Sen jälkeen oikeushenkilölle muodostetaan erityistapaus, joka sisältää kaikki dokumentoidut todisteet pankin ja organisaation välisestä suhteesta.
Kuinka selvittää tilinumero?
Jos pankin asiakkaalla on kiireellinen tarve suorittaa operaatioita käteisellä, hän voi selvittää vaihtotilin numeron monin tavoin.
Joten miten selvittää vaihtotili?
- Voit soittaa pankki-organisaation vihjelinjalle.
- Hanki tilitiedot lähimmästä pankkikonttorista esittämällä henkilökortti.
- Rahoituslaitoksen virallisella verkkosivustolla on pääsääntöisesti kaikki yksityiskohtiin liittyvät tiedot.
- Nykyisen tilinumeroa koskevat tiedot määritetään sopimuksessa.
- Pankkitili voidaan hankkia pankkiautomaatista.
- Ota yhteys pankkipalvelun tukipalveluun. Vastaus tilin yksityiskohdilla lähetetään asiakkaan sähköpostiosoitteeseen.
Sekkitiliin mahdollisesti liittyviä ongelmia
Oikeuslaitoksen päätöksen mukaan vaihtotili voidaan pidättää. Tälle pidätykselle on useita syitä:
- verohelpotuksia ei makseta ajallaan;
- elatusapuvelka;
- Venäjän lainsäädännön vastaisten maksujen suorittaminen;
- seuraamusten määrääminen.
Ilmoitus asiakkaan olemassa olevien varojen pidättämisestä lähetetään rekisteröintipaikan pankkiin. Tässä tapauksessa lainvalvontaviranomaisilla on oikeus saada kaikki tiedot tällä tilillä suoritetuista tapahtumista.
Verovirasto voi myös estää sekkitilin. Näin tapahtuu, jos omistaja ei maksa veroja, sakkoja ajoissa tai jättää ilmoituksen sille osoitetussa määräajassa. On syytä huomata, että veroilmoitus ei voi estää tiliä.
Jos sitä käytetään laittomiin tarkoituksiin, turvallisuusosasto estää sen ja lähettää kaikki tiedot asianmukaisille viranomaisille. Varojen lukituksen avaamiseksi omistajan on annettava tiedot siitä, miten rahat ilmestyvät hänen tililleen. Kun asiantuntijat ovat tarkastaneet kaikki tapauksen vivahteet, maksuja voidaan pitää laillisina ja rahat tulevat asiakkaan saataville.
Tutkittuaan yksityiskohtaisesti, mikä on vaihtotili ja miten se avataan, voit hallita turvallisesti sen toimintaa, tehdä rahoitustapahtumia ja tietää mitä tehdä odottamattoman tilanteen varalta.
