Pankkien tehtävänä on suorittaa tiettyjä menettelyjä rahayksiköiden, arvopapereiden ja omaisuuden suhteen. Näiden toimien yleinen nimi on pankkitoiminta. Jotkut niistä toteutetaan pankkien omasta aloitteesta ja osa asiakkaiden pyynnöstä. Pankkien aloitteesta suoritetut menettelyt ovat yleensä tavoitteena voiton saaminen ja joissakin tapauksissa myös oman toiminnan varmistaminen.
Asiakkaiden aloitteesta suoritetuilla toimenpiteillä pyritään asiakkaiden itsensä määrittelemiin tavoitteisiin (pankit voivat myös tuottaa voittoa, kun ne toteutetaan). Niiden tavoitteena voi olla säästöjen suojeleminen arvonalentumiselta, voiton tuotto tai rahan saaminen väliaikaiseen käyttöön. Rahayksiköille tai arvopapereille yleisimmät menettelyt jaetaan useisiin pääluokkiin:
- Rahansiirrot.
- Valuuttaoperaatiot.
- Korttipalvelu.
- Tilipalvelu (CSC).
- Luotto-operaatiot.
- Kokoelma.
- Talletustoimet.
- Leasing.
- Vaihtotoimet.
Rahansiirrot
Nämä toimet suoritetaan tavallisten kansalaisten (yksityishenkilöiden) puolesta. He eivät seuraa tilin avaamista, eivätkä lähettäjältä vaadi sitä. Toimenpiteet voidaan toteuttaa suhteessa muihin kansalaisiin ja oikeushenkilöihin. Joissain tapauksissa tällaisiin toimiin kohdistuu tiettyjä rajoituksia. Useimmiten ne liittyvät ulkomaan valuutan käyttöön Venäjän federaation asukkaiden (kansalaisten) keskuudessa.
Tällaiset pankkitoiminnot ovat teknisesti yksinkertaisimpia. Asiakas vahvistaa henkilöllisyyden ja siirtää rahat pankkiin, joka siirtää ne vastaanottajalle. Siirto, johon liittyy tilin avaaminen, on monimutkaisempi toimenpide. Mutta tämä antaa asiakkaalle huomattavasti suuremmat mahdollisuudet: esimerkiksi suorittaa säännöllisiä tai kertaluontoisia maksuja ja käyttää Internetiä näihin tarkoituksiin.
Valuuttaoperaatiot
Nämä ovat valuuttayksiköiden hankintaan tai myyntiin liittyviä menettelyjä. Yleensä ne kohdistuvat suoraan valuutan ostamiseen tai myyntiin (vaihtoon). Joissain tapauksissa nämä toimet ovat välitavoitteisia: esimerkiksi ulkomaan valuutassa laskutettujen laskujen maksaminen. Tuottaaksesi tuotteen, sinun on ensin ostettava oikea määrä ilmoitettuja rahayksiköitä.
Lähes kaikki ulkomaisten valuuttojen kanssa työskentelemiseen liittyvät pankkitoiminnot ovat tiettyjen rajoitusten alaisia. Ne asetetaan valtion toteuttaman valuuttasäännöksen mukaisesti. Sen tarkoituksena on luoda kompromissi yksittäisten kansalaisten nykyisten tarpeiden ja Venäjän kansallisen valuutan hallinnan tarpeen välillä. Huomioon otetut rajoitukset koskevat vain Venäjän federaation asukkaita.
Korttipalvelu
Tähän luokkaan kuuluvat kaikki pankkitoiminnot, joiden käytön vahvistaa vain itse kortti ja erityisen koodin tuntemus. Pankkiautomaatti tai maksupääte lukee korttiin tallennetut tiedot, tarkistaa haltijansa syöttämän koodin ja suorittaa vaadittavat toimenpiteet: useimmiten tavaroiden tai palveluiden maksamisen sekä varojen siirron kortilta toiselle.
Tällaiset toimenpiteet ovat erittäin käteviä, ne vaativat asiakkaalta minimaalisen vaivan, ne suoritetaan erittäin nopeasti. Mutta tällainen yksinkertaisuus vähentää jonkin verran turvallisuutta. Tämän kompensoimiseksi pankkikortilla suoritettavilla operaatioilla on tietyt rajat. Erityisesti joitain toimintoja ei voida vahvistaa vain kortilla, niiden suorittamiseksi on tarpeen ottaa yhteys pankkikonttoriin tai toimistoon.
Tilipalvelut (CSC)
Kyse on luotto-organisaatioiden (tai pankkien itsensä) kaikista pankkitoiminnoista, jotka suoritetaan kaikenlaisille asiakastilille: varojen siirto tililtä toiselle, käteis- ja muiden käteismaksujen ja maksujen suorittaminen, luottojen hyvitys tai nosto. Tähän sisältyy myös maksumääräysten toteuttaminen, lausuntojen ja muiden asiakirjojen toimittaminen asiakkaan pyynnöstä. Näiden palvelujen kokonaisuutta kutsutaan yleensä käteissuorituspalveluiksi; niiden tarjoamisesta voidaan vahvistaa palkkio tai kiinteä maksu vahvistettujen tariffien mukaisesti.
Tällaisiin menettelyihin voidaan soveltaa tiettyjä rajoituksia. Esimerkiksi, jos ne käynnistetään Internetin kautta. Kun asiakas osoittaa sivukonttoriin tai toimistoon, minkä tahansa mittakaavan toiminnot ovat mahdollisia. Tämä palveluvaihtoehto on turvallisempi kuin korttipalvelu. Mutta se vaatii asiakkaan fyysisen läsnäolon ja henkilöllisyytensä vahvistamisen varojen turvallisuuden varmistamiseksi. Joissakin tapauksissa riittää, että on asianmukainen asiakirja - maksumääräys (asiakkaan itse poissa ollessa).
Luotto-operaatiot
Luottopankkitoiminnot ovat kaikkia luotonantoprosessin aikana suoritettuja toimia: luottolimiitin myöntäminen, luottovarojen hyvittäminen tilille tai käteisen laskeminen. Tähän sisältyy myös asiakkaan suorittamat maksut lainan takaisinmaksamisen yhteydessä ja sakkojen soveltaminen myöhästyneistä maksuista. Lainan saaminen asiakkaalta on myös luottomenettely.
Pankkitoimintojen järjestäminen tässä luokassa on samanlainen kuin talletusten houkutteleminen ja sijoittaminen. Lainananto asiakkaille pankin kannalta on täsmälleen sama omien varojen sijoittaminen korkoon. Pankki sijoittaa varojaan asiakkaisiin luottaen heidän tuottoonsa ajallaan korkoineen. Vain prosentit itse eroavat toisistaan: ne ovat talletuksissa huomattavasti alhaisemmat. Siksi talletusmenettelyjä kutsutaan usein luottoksi, jota kutsutaan passiivisiksi luottotoimiksi.
kokoelma
Pankit tarjoavat perintäpalveluita. Ja tämäntyyppisiin pankkitoimintoihin kuuluu pankkityöntekijöiden vastaanottama asiakkaan käteinen raha ja sen jälkeinen siirto hänen pankkitililleen. Saatuaan asiakirja laaditaan asianmukainen asiakirja. Asiakirjojen rekisteröintiproseduuriin ei liity, vaan se näytetään raporteissa vastaavana kuittaustapahtumana.
Tällaisia palveluja käyttävät melkein kaikki kaupalliset organisaatiot, jotka saavat rahaa asiakkailta maksuina tavaroista tai palveluista. Tämä lisää merkittävästi asiakasvarojen turvallisuutta. Hänen ei tarvitse varastoida suuria määriä ja varmistaa niiden turvallisuus. Pankki ottaa myös käteisen kuljetuksen vastaan ja suorittaa sen valmistelussa kuljetuksena aseistettujen vartijoiden mukana.
Talletustoimet
Talletuspankkitoiminnot ovat joukko toimenpiteitä asiakkaiden varojen houkuttelemiseksi talletuksissa: talletus, tarvittavien tilien huolto, korkojen laskeminen ja laskeminen sekä varojen palauttaminen ajallaan. Joskus tähän luokkaan sisältyy myös käynnissä olevat mainoskampanjat houkuttelevana prosessina.
Pankin etuna talletuksen asettamisessa on mahdollisuus sijoittaa asiakkaiden varoja uudelleen siihen päivään mennessä, jona ne palautetaan. Asiakkaan etu on pysäyttää eri tekijöiden aiheuttamat varojen arvonalentumiset. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi asiakkaat voivat avata talletuksia toisen valtion (tai useamman) kansallisessa valuutassa. Jalometalleissa on myös talletuksia (yleisin vaihtoehto on kulta).
liisaus
Pankkitoimintojen toteuttaminen voi liittyä tietyn kiinteistön hankkimiseen pankilla omalla kustannuksellaan tällaisen asiakkaan pitkäaikaiseksi vuokraamiseksi. Yksinkertaisin sanoin - pankki ostaa mitä asiakas haluaa, ja vuokraa sen hänelle tariffia vastaavalla maksulla.Tulevaisuudessa asiakkaalla on oikeus sekä ostaa että palauttaa kiinteistö vuokrasopimuksen päättymisen yhteydessä. Tätä menettelyä kutsutaan leasing-sopimukseksi.
Tämä palvelu voi olla erinomainen ratkaisu tilanteissa, joissa yksityinen tai oikeushenkilö vaatii ostamaan kalliita kiinteistöjä tarvittavien varojen puuttuessa. Viime kädessä tällainen menettely maksaa vuokraajalle enemmän kuin vain ostoksen. Mutta häntä ei vaadita maksamaan kaikkia kustannuksia kerrallaan. Laitteet on myös mahdollista palauttaa vuokralle antajalle, jos niiden ostamiseen ei ole tarpeeksi rahaa.
Vaihtotoimet
Tämä määritelmä sisältää arvopaperien ostoa tai myyntiä koskevat pankkitoiminnot. Nämä menettelyt voidaan suorittaa yksityishenkilön tai oikeushenkilön puolesta. Joissakin tapauksissa ne suoritetaan pankin aloitteesta uudelleeninvestoinnin aikana. Näiden toimien lopullinen päämäärä voi olla erilainen: voiton saaminen arvopapereiden omistamisesta, riskien hallinta tai keinottelutoiminnan tuotot.
Vaihtomenettelyihin sisältyy myös valuuttamarkkinoilla spekulaatiotoimintaa harjoittavien henkilöiden palvelutilejä: valuutan ostaminen tai myyminen näiden henkilöiden puolesta. Pankit tarjoavat tällaisia palveluja melko yleisesti.
Muu pankkitoiminta
Pankkien omasta aloitteestaan tai yksityishenkilöiden tai oikeushenkilöiden puolesta toteuttamia menettelyjä on muun tyyppisiä. Pankki voi toimia paitsi luotonantajana tai lainanottajana myös takaajana, takaajana tai välittäjänä. Kaikentyyppisen toiminnan toteuttamiseen tarvitaan lupa. Sen vastaanottaminen voi olla tarpeen muille rahoituslaitoksille, jos niiden toiminta edellyttää pankkitoimintaan liittyvien menettelyjen toteuttamista.
