Kirjeenvaihtotili. Mikä on sekkitili ja kirjeenvaihtajatili

Suorittaessaan rahansiirtoja keskuspankin selvitysverkon kautta, varojen lähettäjän ja vastaanottajan selvitystilien lisäksi ilmoitetaan niiden rahoituslaitosten kirjeenvaihtajatilit, joissa näitä maksutilejä pidetään. Ymmärtää mikä on sekkitili ja kirjeenvaihtotili, harkitse näitä kahta käsitettä erikseen.

Vaihtotili

Pankkitilit avataan organisaatiolle tai yksittäiselle yrittäjälle. Sillä on oma tase varojen varastointiin ja maksutapahtumien suorittamiseen muiden henkilöiden kanssa. Vaihtotili on tärkein väline käteisettömien maksujen toteuttamisessa.

päälle vaihtotili kaikki yrityksen tai yksittäisen yrittäjän keräämät käteisvarat kerätään, maksut suoritetaan sen kautta tavaroiden ja palveluiden toimittajille, veropalveluille ja eläkerahastoille, ja palkat maksetaan organisaation työntekijöille. Keskuspankki on kiinnostunut varmistamaan, että kaikki rahoitustaloustoimet tapahtuvat muussa muodossa kuin rahana, ja siksi hän asetti rajoituksia sadan tuhannen ruplan sisällä suoritettaville käteismaksuille yhdellä sopimuksella (CBR, päivätty 20.06.2007, nro 1843-U).

Kirjeenvaihtotili

Yksi luottolaitos avaa kirjeenvaihtajatilin toiselle. Tällä tilillä kirjataan ensimmäisen pankin toisen puolesta ja kustannuksella suorittamat toimet osana kirjallista sopimusta, jota kutsutaan kirjeenvaihtosopimukseksi.

Vastaavan tilinumero koostuu kahdestakymmenestä digitaalisesta arvosta, joista jokaisessa on erityistietoja.

• Kolme ensimmäistä arvoa ilmaisevat ensimmäisen tilauksen tase-tilinumeron.
• Kaksi arvoa on toisen asteen saldotilin numero.
• Seuraavat kolme numeerista arvoa ovat valuuttakoodi.
• Seuraava yksi numero on testi.
• Toiset kahdeksan arvoa ilmaisevat pankkitilin koodin.
• Kolme viimeistä numeroa ovat samat kuin pankkilaitoksen BIC: n viimeiset numerot.

Pankkien väliset sovintoratkaisut

Pankkienväliset transaktiot suoritetaan kirjeenvaihtajatilin puitteissa kolmella tavalla.

1. Rahoituslaitosten ylläpitämien kirjeenvaihtotilien perusteella:

• toisiaan molemminpuolisesti hyödyllisillä ehdoilla;
• yhdessä luotto-organisaatiossa, yleensä suuressa.

2. Kaupallisten rahoituslaitosten kolmannessa pankissa avaamien kirjeenvaihtajatilien puitteissa. Erinomainen esimerkki tällaisesta sopimussuhteesta on rahoitustransaktioiden toteuttaminen keskuspankin palveleman kirjeenvaihtajan tilin kautta.

3. Perustamalla selvityskeskuksia, niiden osallistujat kompensoivat keskinäisiä vaatimuksia.

Nostaminen kirjeenvaihtajatililtä

Kirjanpitotililtä suoritetut arvonalennukset tehdään vain tilin avanneen pankin suostumuksella. Laissa voidaan kuitenkin määrätä tapauksia, joissa tilillä olevista varoista voidaan suorittaa kiistaton ja suora veloitus.

Kirjeenvaihtajatilien tyypit

Kirjeenvaihtajatilejä on kolme tyyppiä:

1. Nostro - tili, joka avattiin kirjeenvaihtajapankissa kaupalliselle rahoitusorganisaatiolle;
2. Loro - liikepankin avaama tili kirjeenvaihtajapankille;
3. Vostro on ulkomailla asuvan pankin kirjeenvaihtotili, jota hoitaa valtion asukaspankki. Toisin sanoen, tämä on sama Loro-tili, vain se on avoin ulkomaiselle pankille.

Kuinka selvittää kirjeenvaihtotilin numero?

Tutkimme yllä olevia yleisiä käsitteitä, jotka kuvaavat kirjeenvaihtajien tiliä. Kuinka selvittää, mikä tilinumero on pankkilaitoksessa, jossa sinua palvellaan?

1. Kaikki pankkitiedot, mukaan lukien kirjeenvaihtotilin numero, löytyvät pankkitilin palvelusopimuksesta.
2. Pankkilaitokset postittavat yleensä tietoja yksityiskohdista virallisella verkkosivustolla.
3. Tilinumero löytyy myös soittamalla pankin hotline-puhelimeen.
4. Pankkitiedot Voit tulostaa missä tahansa pankin konttorissa, jossa sinua palvelee.

Kuinka avata kirjeenvaihtotili keskuspankissa?

Kirjeenvaihtajatilin avaaminen Venäjän pankissa edellyttää, että kaupalliset pankit toimittavat seuraavat asiakirjat:

• tilin avaamishakemus;
• notaarin jäljennös rahoitustoimia koskevasta lisenssistä;
• perustamisasiakirjojen oikeaksi todistetut jäljennökset;
• rekisteröintitodistus verovirastossa;
• Venäjän pankin kirje, jossa vahvistetaan henkilöt, jotka kuuluvat finanssilaitoksen johtajan ja pääkirjanpitäjän tehtäviin;
• rekisteröintitodistus PFR: ssä ja MHIF: ssä;
• rekisteröintiviranomaisen kirje ja kopio väliaikaisesti avatusta säästötilin otteesta, jossa näet rahan siirron siitä kirjeenvaihtajatilille;
• notaarin vahvistama kortti, jolla on Venäjän federaation johtajan, pääkirjanpitäjän ja muun valtuutetun keskuspankin allekirjoitusnäytteet allekirjoituksensa lisäämiseksi henkilön maksutodistuksiin;
• FSS-vakuutuksenottajan ilmoitus;
• kopio Rosreestrin kirjeestä, jossa on luettelo organisaatioon kuuluvista tilastokoodeista.

Kirjeenvaihtajatilin avaaminen liikepankissa

Rahoitustoimintaa harjoittavan organisaation kirjeenvaihtajatilin avaaminen liikepankki voi vaatia seuraavan tyyppisiä asiakirjoja:

• kirjeenvaihtotilin avaamishakemus, joka on tuettava luottolaitoksen sinetillä sekä pää- ja pääkirjanpitäjän allekirjoituksilla;
• jäljennös notaarin vahvistamasta rahoitustoimien lisenssistä;
• perustamisasiakirjojen oikeaksi todistetut jäljennökset;
• Venäjän pankin kirje, jossa vahvistetaan henkilöt, jotka kuuluvat finanssilaitoksen johtajan ja pääkirjanpitäjän tehtäviin;
• kortti, jolla on valtuutettujen henkilöiden allekirjoitusnäytteet, joilla on oikeus suorittaa kauppoja tilillä olevilla varoilla, ja tiliä avaavan pankkilaitoksen sinetin sinetti;
• jäljennökset tilauksista henkilöille, joilla on oikeus allekirjoittaa maksutositteissa;
• jäljennökset kortille merkittyjen henkilöiden passeista notaarin allekirjoittaman mallin avulla;
• osakeyhtiöille - luettelo perustajista; osakeyhtiöille - luettelo osakkeenomistajista;
• notaarin oikeaksi todistama jäljennös siitä, että organisaatio on rekisteröity veroviranomaiseen;
• jäljennös Rosreestrin kirjeestä, jossa on luettelo organisaatiolle kuuluvista tilastokoodeista;
• OGRN-todistuksen virallinen kopio.

Jos luottolaitos aikoo avata kirjeenvaihtotilin sivuliikkeelleen, sille on annettava:

• jäljennös notaarin vahvistamasta sivukonttorin perustamista koskevasta asetuksesta;
• notaarin jäljennös keskuspankin tiedotuskirjeestä, joka osoittaa sivuliikkeen sarjanumeron rahoituslaitosten valtion rekisteröintikirjassa;
• pankin pääkonttorin sivukonttorin päällikölle myöntämä alkuperäinen valtakirja, joka vahvistaa hänen kykynsä avata kirjeenvaihtajatili ja hallita sillä olevia varoja;
• jäljennös notaarin vahvistamasta todistuksesta, jolla vahvistetaan sivuliikkeen rekisteröinti veroviranomaiseen.