Yksittäinen sijoitustili (IIA): kuvaus, kuinka avata ja tarkistaa

Sijoitusten houkuttelemiseksi viranomaiset päättivät ottaa käyttöön kannustimia arvopaperimarkkinoiden osallistujille. Vuodesta 2014 lähtien ohjelma alkoi toimia. verovähennykset. 1.1.2015 alkaen jokainen voi avata IIS: n (henkilökohtainen sijoitustili) ja säästää henkilökohtaisen tuloveron maksuissa.

Kenelle

ISS: n avulla voit sijoittaa ja saada etuja palauttamalla 13% henkilöverotuksesta investointien määrästä. Sijoittamalla esimerkiksi valtion joukkovelkakirjalainoihin, jotka tuottavat 10% vuodessa, voit saada yhteensä 20% voittoa. Rahastoja voidaan sijoittaa vain Venäjän federaatiossa liikkeeseen laskettuihin arvopapereihin. Sijoitusaika - 3 vuotta. Jos nostat varoja aikaisemmin, henkilökohtainen tulovero on maksettava.

Yksityiskohtainen selvitys laskelmista olisi esitettävä veroilmoituksessa. Ensimmäinen palautus maksetaan keväällä 2016. Henkilöille, joilla on jo sopimuksia välitysyritysten kanssa, ei makseta etuutta. Sinun on avattava erillinen yksittäinen sijoitustili.

summa

Voit tallettaa jopa 400 tuhatta yksittäiselle sijoitustilille 12 kuukauden sisällä. Vain tässä tapauksessa veron palautus lasketaan. Vähimmäismäärä on rajoitettu 10 tuhanteen ruplaan.

esimerkki

Veronmaksaja on avannut henkilökohtaisen sijoitustilin. Pankki, jossa se toimitetaan vuosittain, siirtää välittäjälle 400 tuhatta ruplaa. 3 vuoden ajan. Nämä varat sijoitetaan joukkovelkakirjalainoihin 13% vuodessa. Saanut tuloja 400 x 0,13 = 52 tuhatta ruplaa. sijoitetaan uudelleen. Kolmen vuoden kuluttua asiakkaan tilillä on (tuhat ruplaa):

Tulot vähennys huomioon ottaen ovat 495 919 tuhatta ruplaa.

Missä avata yksittäinen sijoitustili?

Hallinto- ja välitysyhtiöt harjoittavat IMS: n ylläpitoa. Voit avata tilin pankissa. Tarvitset vain passin. Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin, missä luottolaitoksessa voit avata yksittäisen sijoitustilin:

• Sberbank.
• AO IC FINAM.
• OTKRITIE DB OJSC.
• UK Alfa Capital.
• "Gazprombankin".
• "PSB".
• "Raiffeisenbank".
• LLC "RSHB UA".

Kokeneet sijoittajat, jotka seuraavat osakemarkkinoita, voivat ottaa yhteyttä välittäjään. Tuulettimien ja aloittelijoiden, jotka eivät voi tehdä päätöksiä yksin, tulee ottaa yhteyttä rahastoyhtiöön antamaan henkilökohtainen sijoitustili.

Missä on parempi avata saadaksesi enemmän voittoa? Rahastoyhtiöt tarjoavat lisäksi mahdollisuuden sijoittaa osa varoista talletukseen. Vuodesta 2016 lähtien enintään 15% sijoitusten kokonaismäärästä voidaan siirtää talletukselle.

Kun IMS (yksittäinen sijoitustili) on avattu, Sberbank tai ammattimainen markkinaosapuoli ilmoittaa asiasta liittovaltion veropalvelulle 3 päivän kuluessa. Verovirasto ottaa tämän tosiseikan huomioon harkittaessaan tuloslaskelmaa.

Jotkut yritykset asettavat rajoituksia varojen talletukselle. On suositeltavaa sijoittaa pienimmätkin määrät mahdollisimman varhain, jotta yksittäinen sijoitustilit voidaan antaa nopeasti. Missä se on parempi avata, kaikki valitsevat itsenäisesti. Mutta useiden tilien myöntämistä ei suositella. Vero voi kieltäytyä vähentämästä vähennystä. Siksi sinun on päätettävä yrityksestä etukäteen. Jos palvelusehdot eivät kategorisesti täyty, sinun on päätettävä uudesta välittäjästä, määritettävä sopimuksessa, että toimielinten välinen sopimus on jo avattu, ja siirrä sitten rahaa toiselle tilille kuukauden sisällä.

Työkalut

IIS: lle (yksittäiselle sijoitustilille) siirretty raha voidaan sijoittaa keskuspankkiin.Salkun perusta suositellaan luotavaksi joukkovelkakirjoista. Heillä on rajoitettu liikkeeseenlaskuaika ja kuponki, josta maksetaan korvaus. Voit myös ostaa osakkeita tai tehdä transaktioita valuutan kanssa. Tällaisia ​​liiketoimia koskevia rajoituksia ei ole määritelty lainsäädännössä. Mutta vero voi kieltäytyä vähentämästä, jos Forex-operaatioista on saatu tuloja.

On parempi avata IIS (yksittäinen sijoitustili) välittäjän kautta. Käyttäjäarvostelut vahvistavat, että ensinnäkin tässä tapauksessa asiakas päättää mihin työkaluihin sijoittaa. Toiseksi talletus voidaan avata tavallisessa pankissa. Toinen asia on, että rahastoyhtiö tarjoaa yleensä useita sijoitusstrategioita: osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin tai molempiin instrumentteihin kerralla.

piirteet

Arvopapereiden omistusaika lasketaan ostopäivästä. Arvopapereiden vaihdolle ei ole rajoituksia, lisäksi yritykset ovat uskollisia sijoitusstrategian muuttamiselle. Kolmen vuoden kuluttua Yhdistynyt kuningaskunta laskee itse keskuspankin omistajakauden, vähennyksen määrän ja siirtää tiedot liittovaltion verovirastolle. Vaihtoehtoisiin tileihin ja suljettuihin rahastoihin vapautusta ei sovelleta. Keskuspankin kanssa suoritetun toiminnan kannattavuudelle ei ole rajoituksia.

takaisinmaksu

Vähennyksen saamiseksi sinun on ladattava ilmoituslomake FTS-verkkosivustolta, ilmoitettava siinä kaikki tulot (palkka, ISS-tulot, muut lähteet) ja toimitettava se verolle. Kun asiakirjat on tarkistettu, varat siirretään pankkitilille.

tyypit

Katsausten mukaan sijoittaja voi valita yhden kahdesta sijoitusohjelmasta: veroilla tai ilman veroja. Tarkastellaan niitä yksityiskohtaisemmin.

Etu osallistumisesta

Asiakas on avannut yksilöllisen sijoitustilin. Sberbank tai muu luottolaitos, jossa henkilöä palvelevat, siirsi välittäjälle 400 tuhatta ruplaa. Sijoittaja voi luottaa henkilökohtaisen tuloveron vähennykseen, joka on 13% talletussummasta eli 52 tuhatta ruplaa. Edun saamiseksi sinun on annettava välittäjältä liittovaltion veropalvelulle lausunto, josta ilmenee siihen tehtyjen investointien määrä. Verokauden lopussa varat siirretään tilille. Tällaisen palautuksen voi saada vain verovelvollinen, joka on aiemmin maksanut henkilöveron ensimmäisen sijoitusvuoden aikana. Siksi korvauksen enimmäismäärä vastaa jo talousarvioon siirrettyä määrää. Kun suljet IIS: n etukäteen, joudut maksamaan veron. Tämä vaihtoehto sopii konservatiivisille sijoittajille.

esimerkki

Tammikuussa 2015 asiakas avasi henkilökohtaisen sijoitustilin ja talletti siihen 400 tuhatta ruplaa. Näistä rahastoista ostettiin joukkovelkakirjalaina, jonka kuponkituotto oli 7%. Vuoden tuloksen mukaan voitto on 52 + 28 = 80 tuhatta ruplaa. Nämä varat voidaan sijoittaa uudelleen tai poistaa tililtä.

Tulot ilman veroja

Tämän tyyppinen tili olettaa, että tallettaja ei saa etua, mutta henkilökohtaista tuloveroa ei makseta kaikista tuloista, jotka on saatu operaatioista keskuspankissa 3 vuoden kuluttua tilin sulkemishetkestä. Tämä vaihtoehto sopii aktiivisemmille sijoittajille. Ainoa tänään voimassa oleva rajoitus on valuutoilla tehtävien operaatioiden kielto.

tilasto

Yksilöllinen sijoitustili on tarkoitettu aktiivisille edustajille, joiden kuukausitulot ovat 35–40 tuhatta ruplaa. Pitkäaikaiset sijoitukset juurtuvat vasta Venäjän federaatioon. Väestön luottamus talouden ja valtion rakenteisiin on korkea. IMS on lisä nykyiseen eläkesäästöjärjestelmään, ja edut lisäävät sijoitusten kannattavuutta. Suurin ero näiden työkalujen välillä on kyky valita sijoituskohde. IIS-hallinnon tehtävänä on tarjota tilinomistajille täydet palvelut ja palvelut. Tärkein niistä on palvelu taloudellisen lukutaidon parantamiseksi.

IIS-edut

Asiantuntijoiden mukaan innovaatioiden tärkein plus on verojärjestelmien tasoittaminen. IMS: n tuotto on lähellä pankkitalletuksia, kun taas viimeksi mainitut ovat viime aikoina yleensä laskeneet. Uutta työkalua pidetään kuitenkin riskialtisena ja sen tarkoituksena on ensisijaisesti lisätä pääomaa.

Ne, jotka ovat varovaisia ​​uuden välineen suhteen, asiantuntijat neuvovat tarkastelemaan maita, joissa vapaaehtoiset säästöt ovat luotettavan eläkejärjestelmän perusta: Yhdysvallat, Australia, Hong Kong, Japani, Ruotsi jne.

Kauppojen kannattavuus riippuu pitkälti siitä, kykenevätkö ammattimaiset markkinaosapuolet houkuttelemaan asiakkaita. Käytännössä kaikki puhelinkeskustelujen aikana kaikki välittäjät eivät pysty tarjoamaan täydellistä tietoa sijoitusolosuhteista ja eduista.

Se on tärkeää

IMS-operaatioiden on oltava välitystoiminnan yleisten sääntöjen mukaisia, mutta ottaen huomioon nämä ominaisuudet:

• Tilinhallintaa voivat hoitaa ammattimaiset osallistujat, jotka ovat mukana liittovaltion rahoitusmarkkinapalvelun rekisterissä.
• IIS-omaisuutta ei voida käyttää vakuutena.
• Voit avata tilin kolmannen osapuolen eduksi.
• Federal Financial Markets Service asettaa vaatimukset arvoille, joita Yhdistyneen kuningaskunnan yritykset voivat hankkia lainattujen varojen kustannuksella.
• Ammattimaisen markkinaosapuolen selvitystilassa omaisuus siirretään toiselle välittäjälle.
• Tilityyppiä koskeva päätös tehdään lähempänä vuoden loppua tai ennen varojen nostoa. Tähän saakka IIS toimii välittäjän (BC) tai toimitsijamiehen säännöllisinä tilinä. Jos asiakas haluaa poistua tapahtumasta ennen aikataulua, mikään ei voi estää häntä.

Yksilöllinen sijoitustili (Sberbank): arvostelut

Ensimmäinen suuri etu asiakasarvioiden mukaan on, että palvelumaksut luottolaitoksessa eivät eroa välittäjien kustannuksista. Niitä on Sberbankissa vain kaksi: ”Itsenäinen” ja “Aktiivinen”. Ensimmäinen sopii asiakkaille, jotka suorittavat enemmän toimintoja QUIKin kautta. Heillä on alempi palkkio. Henkilöiden, jotka haluavat tehdä hakemuksia puhelimitse, tulisi valita ”Aktiivinen” tariffi.

Turvallisuuden kannalta QUIK: n käyttö on helpompaa. Ensinnäkin, kun teet puhelinsovelluksia, sinun on määritettävä salainen koodi muovikortista. Toiseksi kaikki hakemukset on kopioitava kirjallisesti pankkikonttorissa 30 päivän kuluessa. Kun työskentelet QUIKin kanssa, sellaisia ​​ongelmia, arvioiden perusteella, ei esiinny. Asiakas vastaanottaa muistitikun avaimen (1900 ruplaa) elektronisella digitaalisella allekirjoituksella. Lisä 850 ruplaa. Voit tilata ohjelman "mobiiliversion" ja tarkastella sen kautta keskuspankin tarjouksia ja tilin saldoja.

Tilin avaaminen Sberbankissa on mahdollista vain tapaamisella, eikä missään nimessä kaikissa kaupungin sivukonttoreissa. Esimerkiksi Moskovassa niitä on vain neljä. IIS: n lisäksi avataan yleinen tili. Sberbankin kortinhaltijoille rekisteröintiprosessi on automatisoitu. Riittää, kun asetat muovia kortinlukijaan, jotta laite lukee tiedot automaattisesti. PIN-koodin syöttäminen on sähköisen allekirjoituksen analogia. Asiakkaiden mukaan tällainen järjestelmä säästää huomattavasti aikaa paperityöhön. Laskua veloitetaan 10 ruplaa.

IIS: n avaamiseen tarvitaan passi ja ”universaalitilin” tiedot. Lisäksi IIS ja BC julkaistaan ​​erikseen. Joten pankki on vakuutettu asiakkaiden yrityksiltä siirtää yli 400 tuhatta ruplaa tilille.