Jokaisen lainanottajan tulisi tietää, että asuntolainaa haettaessa hänen ei tarvitse vakuuttaa elämäänsä ja terveyttään.
Mutta silti, kun hän hakee vakuutusta, hänelle tarjotaan edullisemmat lainaehdot ja alennus korkoon. Siksi tarvitsetko asuntovakuutusta - jokainen päättää itse. Kuten tilastot osoittavat, ihmiset turvautuvat yhä enemmän pankkien palveluihin, etenkin asuntolainoihin. Kuten viime vuoden tulokset osoittivat, asuntolainojen määrä on kaksinkertaistunut.
Miksi venäläiset tarvitsevat asuntolainaa?
Ensinnäkin lainanottajat pitivät siitä, että asuntolainojen korot ovat pudonneet, jotka ovat voimassa nykyään. Mutta tämä koski vain niitä, jotka vakuuttavat sopimuksen kanssa. Jos asiakas kieltäytyy tästä, korkoa korotetaan vastaavasti. Puhutaanan tämän prosessin kaikista yksityiskohdista ja sudenkuopista ja tehdään johtopäätöksiä.
Pitäisikö minun hyväksyä pankin ehdot?
Tietysti asiakas voi kieltäytyä asuntolainan vakuutussopimuksen tekemisestä, koska tämä on lisäkustannus. On syytä tietää, että tällainen voimakkaasti asetettu palvelu ei ole lainkaan pakollista eikä yhdelläkään pankilla ole oikeutta pakottaa asiakasta rekisteröimään sitä, puhumattakaan kieltäytymästä asuntolainan myöntämisestä. Kuten käytäntö osoittaa, kieltäytyessään kattavasta vakuutuksesta korko nousee salaa 0,4–1,3% vuodessa.
Itse asiassa pankeilla on rajalliset mahdollisuudet vähentää omia riskejä, mikä johtaa korkojen nousuun lainassa. Vaikuttaa siltä, että tämä on pieni prosenttiosuus korosta, mutta se valuu kymmeniin tuhansiin ruplaan. Siksi useimmissa tapauksissa on parempi maksaa ja järjestää asuntolainavakuutus (mikä se on - harkitsemme yksityiskohtaisemmin alla). Tämä toimenpide on paljon kannattavampi kuin korkeammat tarjoukset.
Asuntolaina- ja sairausvakuutus
Sitoumuksella lainan saamiseen pankkipohjalta voit todella suojata ja pelastaa perheesi monista ongelmista. Jos perheessä tapahtuu surua, lainanottaja kuolee tai muuttuu työkyvyttömäksi, niin kukaan ei voi häätää perillisiä, mutta vain sillä ehdolla, että lainanottaja on antanut vakuutuksen. Vain sinä teet lopullisen päätöksen asuntolainan vakuutussopimuksen tekemisestä.
Vakuutus maksetaan kerran vuodessa koko laina-ajan. Jos puhumme omaisuuden vakuutuksesta, sitä tarvitaan vain kolme vuotta. Toisin sanoen siihen aikaan, kunnes vanhentumisaika on päättynyt, joka on varattu kiinteistökauppojen riitauttamiseen. Sinun on vakuutettava otsikko paitsi toissijaisen asunnon lisäksi myös ensisijaisen asumisen osalta. Kaikki riippuu jälleen kerran lainanottajasta itse.
Et halua vakuutusta - maksa!
Monien mielestä VTB-vakuutus (asuntolainavakuutus) on pakollinen palvelu, koska aikaisemmilla pankeilla oli oikeus pakottaa asiakkaita tarjoamaan tätä palvelua. Mutta nyt kaikki on muuttunut. Pari vuotta sitten hyväksyttiin päätöslauselma, joka koskee luotto- ja vakuutusyhtiöiden välisten sopimusten kaikkia versioita.
Siitä lähtien pakollinen vakuutus asuntolainan saamisessa on teoreettisesti tarpeen vain vakuudeksi. Kaikki muu riippuu asiakkaan valinnasta. Siksi melkein kaikki lainanottajat alkoivat kieltäytyä vakuutuksista säästääkseen rahaa. Pankeilla oli paljon tappioita ja kattamaan ne alkoivat myöntää lainoja korkealla korolla.Lähes kaikki maan luotto-organisaatiot käyttivät tätä esimerkkiä, ja nyt on tullut vaikea löytää kannattavaa asuntolainaa ilman vakuutusta. Korko nousee keskimäärin 3–4 prosenttia.
Kattava vakuutus
Kattava asuntolainavakuutus - mikä se on? Tämä on sellainen vakuutus, joka kattaa kaikki vakuutustyypit kerralla. Tämä on henkivakuutus, terveys ja vakuudet, samoin kuin useat muut tyypit. Tällainen tuote on paljon halvempi. Lisäksi korko vahvistetaan koko laina-ajan. Itse maksujen osalta ne vähenevät, koska ne riippuvat velan määrästä. Tämä on kokonaisvakuutuksen tunnusmerkki.
Tarvitsenko ollenkaan vakuutusta?
Lain mukaan VTB-vakuutusta (asuntolainavakuutusta) ei vaadita. Tämä koskee vain vakuutta. Pankkien tulisi kuitenkin pitää riskinsä minimaalisena, koska asuntolainaa myönnetään erittäin pitkään alhaisella korolla. Siksi luotto-organisaatioille on hyödyllistä, että lainanottajat vakuuttavat henkensä, terveytensä ja asuntonsa.
Kuten edellä mainittiin, kiinteistön omistusoikeus on järkevää vakuuttaa vain kolmeksi vuodeksi. Tämä johtuu vanhenemisesta asuntokauppojen riitauttamiseksi. Pankit unohtaa jotenkin kaksinkertaisen myynnin, tahallisen tai virheellisen myynnin. Mitä tulee vastaukseen henkivakuutuksen tarpeesta, se on piilotettu tilastoissa, koska epäonnistumisia ei juuri ole. Toisaalta niille, jotka eivät ottaneet vakuutusta, pankit korottavat korkoja, mutta toisaalta lainanottajat tietävät hyvin, että elämässä voi tapahtua mitä tahansa, ja ostetaan asunto, jotta lapset voivat elää siinä rauhallisesti. Joten jos otat huomioon kaikki riskit, kattava asuntolainavakuutus on itse asiassa hyödyllistä sekä asiakkaalle että pankille.
Hintaan liittyvä kysymys
Luultavasti sinun ei pitäisi puhua jokaisesta vakuutustyypistä erikseen, koska kukin vakuutusyhtiö tarjoaa kattavia tuotteita, jotka sisältävät yleensä kolme erilaista vakuutusta, joita pankki tarvitsee. Tällainen paketti maksaa 0,5–1,5 prosenttia lainan kokonaiskustannuksista. Jos jokainen riski on vakuutettu erikseen, se on paljon kalliimpaa.
Asuntolainavakuutus - mikä se on? Tämä on hyvin yksilöllinen asia, se voi olla erilainen, koska asiakkaat ovat erilaisia. Jos asuntolaina myönnetään toimistossa työskentelevälle nuorelle miehelle, joka kerää postimerkkejä tai perhosia, hänelle vakuutus maksaa vähemmän kuin viisikymmentä vuotta vanha metallurgisen kuunvalo kaskadina. Todennäköisesti ei edes kannata sanoa miksi.
Vakuutuksen hinta riippuu myös hankitusta omaisuudesta, koska se toimii panttina. Esimerkiksi, jos nuori mies ensimmäisestä tapauksesta päätti ostaa talon maanjäristykselle alttiilla alueilla, vakuutus maksaa tietysti enemmän.
Mikä on maksun koko?
Jos asumisen kustannukset ovat 3 miljoonaa ruplaa (miljoona omia varoja ja vastaavasti 2 lainaa) korolla 12% vuodessa, lainamaksut ovat 22 tuhatta ruplaa. Jos lisäät tähän vakuutuksen, esimerkiksi yhden prosentin lainan kustannuksista, käy ilmi, että ensimmäisenä vuonna sinun on maksettava yli 20 tuhatta ruplaa, mikä on melkein yhtä suuri kuin kuukausimaksu. Ajan myötä, kun perusvelka vähenee, vakuutuskustannukset pienenevät. Toisaalta myös ostettu asunto vanhenee vuosittain, ja siksi vakuutuksen suuruutta on erittäin vaikea ennustaa.
Mitä tehdä, kun tapahtuu vakuutustapahtuma?
Vakuutustapahtuman tapahtuessa on ilmoitettava vakuutusyhtiölle ja pankille vakuutusmekanismin käynnistämisestä. Asia on, että pankki saa maksun, ja siksi asiasta päätetään pankin ja vakuutusyhtiön välillä, vaikka asiakas tietysti on tilanteen seurannan arvoinen.
Mitä tehdä, jos vakuutustapahtuman yhteydessä ei ole tarpeeksi rahaa velan maksamiseen?
Asuntolainavakuutuksessa (Sberbank tai muu pankki) oletetaan, että tällaista tapausta ei yksinkertaisesti tapahdu, koska vakuutusyhtiö määrittelee velan määrän ennen kuin se selvittää pankin kanssa. Ja pankki puolestaan ei salli, että ainakin osa velasta katetaan vakuutuksella.
Voivatko he kieltäytyä maksamasta?
Asuntolainavakuutus - mikä se on, olet jo ymmärtänyt, mutta voiko vakuutusyhtiö kieltäytyä maksamasta?
Jos uskot tässä tapauksessa olevan oikeassa, ota yhteyttä välimiesoikeuteen. Tärkeintä tässä ei ole unohtaa, että pankki on liittolaisesi. Vasta nyt on tarpeetonta nostaa kannetta, jos vakuutussopimuksen tekohetkellä piilotettiin tosiseikka, joka jostain syystä johti vakuutustapahtuman tapahtumiseen. Tällaisessa tilanteessa tuomioistuin on vakuuttajan puolella - ja asunto on myytävä.
Voinko irtisanoa vakuutussopimuksen?
Tietysti se on mahdollista, mutta silloin pankki vaatii maksamaan loput velasta, josta sopimuksessa määrätään, eikä tämä ole niin pieni määrä. Joten jos haluat muuttaa vakuutusyhtiötä, koordinoi asia pankin kanssa ja saat sen hyväksynnän. Luottolaitokset yrittävät yleensä työskennellä suurten yritysten kanssa, joille suuret maksut eivät ole kauheaa tapahtumaa. Siksi et voi huolestua siitä, että sinut jää ilman maksua.
Loppujen lopuksi haluaisin antaa yhden neuvo: on parasta löytää itsellesi vakuutusyhtiö, joka myy vakuutuksia edullisemmin ehdoin, koska kun teet tällaista tuotetta pankissa, on erittäin todennäköistä, että maksat yli summan, joka on melko konkreettinen budjetille.
johtopäätös
Varmista ennen asuntolainan ottamista, että mietit vakuutuksia. Tarvitsetko sitä? Vai oletko tyytyväinen korotettuun korkoon? Mitä riskejä voi syntyä lainan takaisinmaksuaikana? Yritä lisäksi laskea, kuinka paljon vakuutus ja korotettu korko maksaa sinulle. Mikä on lopulta kannattavampaa? Ehkä tässä tapauksessa vakuutus ei ole ollenkaan pelottavaa? Ajattele hyvin ja vasta kun olet ratkaissut kaikki nämä kysymykset, voit vihdoin selvittää, kannattaako ottaa vakuutusta.
