Asuntolainavakuutus on avain asuntolainan hankkimiseen. Lainsäädäntö velvoittaa vakuuttamaan panttioikeuden vahingolta tai menetykseltä. Mutta luotto-organisaatiot asettavat melko usein vaatimuksia potentiaalisen lainanottajan vammais- ja henkivakuutuksille. Mikä on asuntolainan vakuutus, on mahdollista kieltäytyä?
Miksi tarvitsen vakuutusta?
Asuntolainamarkkinoiden tärkeimmät toimijat ovat pankit. Keskittyen nykyaikaiseen verolainsäädäntöön he velvoittavat asiakkaansa vakuuttamaan hankitun omaisuuden. Pankkien tehtävänä on minimoida mahdolliset riskit. Asuntolainan myöntäminen on sinänsä riskialtista tapahtumaa, koska rahaa jaetaan enimmäisjaksolle minimikorolla.
Omistusoikeudellinen asuntovakuutus on välttämätön, jotta minimoidaan riski riitauttaa kauppa oikeudenkäynnissä, etenkin toissijaisessa asunnossa. Usein käytännössä tapahtuu myös samojen asuntojen jälleenmyyntiä ja muita virheitä. Henkivakuutus on välttämätöntä sekä lainanottajalle että pankille. Koska vakuutustapahtuma tapahtuu, vakuutusyhtiö maksaa asuntolainamaksut.
Vakuutetut tapahtumat
Ennen asunto- ja henkivakuutussopimuksen allekirjoittamista sinun tulee tutustua luetteloon vakuutuskorvaukset.
Jos lainanottajan henki on vakuutettu, tällaisia tapauksia ovat:
- kuolema;
- osittainen tai täydellinen vammaisuus.
Näissä tapauksissa omaisuus jää lainanottajan omaisuudeksi, ja vakuutusyhtiö maksaa lainan takaisin kokonaan.
Jos vakuutettu esine on kiinteistö:
- tulipalojen, tulvien, luonnonkatastrofien aiheuttamat omaisuuden vahingot tai menetykset;
- kolmansien osapuolten laiton toiminta;
- suunnittelun puutteet.
Omistusvakuutus suojaa asuntolainalla ostetun omaisuuden omistusoikeuden menettämiseltä.
Jos omaisuus vaurioituu, lainanottaja saa vakuutuskorvauksen. Ja jos se fyysisesti menetetään ja omistusoikeus menetetään, rahat maksetaan velkojapankille.
Tällaisissa tapauksissa ota heti yhteyttä vakuutusyhtiöön.
Puhdistusprosessi
Asuntovakuutus myönnetään vapaaehtoisesti. Tätä varten sinun on täytettävä hakemus haluamisesta vakuutus. Tässä myös sinun on määritettävä luettelo asiakirjoista, jotka liitetään hakemukseen.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus pyytää lisätietoja ja asiakirjoja, joita ei ole mainittu hakemuksessa. Hän voi myös tarkistaa vakuutuksenottajan toimittamien tietojen paikkansapitävyyden. Jälkimmäinen sitoutuu ilmoittamaan kaikki olennaiset olosuhteet, jotka vaikuttavat riskien tunnistamisasteeseen.
Luettelo henkivakuutusta koskevista asiakirjoista
Asuntolaina- ja henkivakuutukset voidaan yleensä antaa pankissa. Siksi vaaditaan vain passi vakuutetulta.
Jos tapahtuu vakuutustapaus, toimitettavien asiakirjojen luetteloa laajennetaan huomattavasti.
Lainanottajan kuollessa sinun on toimitettava:
- Asiakirja, joka vahvistaa kuoleman tosiasian.
- Ohje kuoleman syyt.
- Ohje-ote sairauskertomuksesta.
- Onnettomuuslaki, jos näin tapahtui tehtaalla.
- Toimivaltaisten organisaatioiden myöntämät asiakirjat, joissa vahvistetaan vakuutustapahtuma.
Jos vamma menetetään, sinun on annettava:
- Vammaisuusryhmän todistus.
- Työkyvyttömyyseläkkeen vahvistamista koskevat asiakirjat.
- Diagnoositodistus, jossa kuvataan vammaisuuden syyt.
- Ohje-ote sairauskertomuksesta.
Asuntolainan vakuutus: Kustannukset
Riskeihin, jotka luotonantajapankki velvoittaa vakuuttamaan lainanottajan, sovelletaan tiettyjä korkoja.
Asuntovakuutus maksaa 0,3–0,5% enemmän, jos sen kohde on itse kiinteistö. Tässä tapauksessa korko riippuu lattioiden materiaalista, talon teknisestä kunnosta, huoneen sisustuksen luonteesta ja muista vastaavista asioista.
Lainanottajan henkivakuutuksen hinta riippuu hänen toiminnan tyypistä, iästä ja terveydestä. Henkivakuutuksen korko on pääsääntöisesti enintään 1,5%. Pankilla on myös oikeus vaatia vakuutusta lainanottajan tuloista.
Otsikkovakuutuksen korko on enintään 0,7%.
Jos tiivistämme kaikki vakuutuskustannukset asuntolainahakemuksen yhteydessä, niiden osuus on noin 2% vuoden aikana lainan jäännösarvosta. Nämä maksut on suoritettava kerran vuodessa. Vähitellen ne vähenevät suhteessa lainanottajan velkaan pankille.
Onko mahdollista kieltäytyä?
Voit kieltäytyä vakuutuksesta asuntolainalla. Tässä tapauksessa pankki vaatii lainanottajaa maksamaan takaisin sopimuksen mukaiset velat.
Jos vakuutus myönnetään pankissa, todennäköisesti lainanottaja maksaa suuren summan. Vakuutuksenottaja voidaan tässä tapauksessa valita itsenäisesti. Lisäksi sitä voidaan tarvittaessa muuttaa. Olisi valittava luotettavia ja hyvämaineisia organisaatioita, joille suuret maksut ovat yleisiä.
Asuntolainavakuutus: Sberbank (ominaisuudet)
Sberbank on yksi avaintekijöistä asuntolainan markkinoilla. Asuntolainan hankkimisprosessin aikana hän käyttää omaa vakuutusjärjestelmäänsä.
Sberbank pitää asuntolainavakuutusta lisäpalveluna. Lisäksi, jos lainanottaja kieltäytyi siitä, asuntolainan korko nousee välittömästi 1 prosentilla. Vakuutuksen olemassaolo ei ole ennakkoedellytys lainan myöntämiselle.
Vakuutuksen päättäminen on mahdollista vain asiakkaan pyynnöstä. Tätä varten sinun on toimitettava asianmukainen hakemus, ja se käsitellään kahden viikon kuluessa.
Jos lainanottaja on jo vakuutettu toisessa organisaatiossa, sen vakuutuksen on täytettävä ehdot:
- Politiikan on vakuutettava elämä ja vammaisuus.
- Vakuutuksen on katettava asuntolainan takaisinmaksuaika.
Sberbank on vahvistanut seuraavat vakuutushinnat:
- 1,99% - elämä ja terveys;
- 2,5% - elämä ja terveys valittavin lisäolosuhtein;
- 2,99% - tahaton työpaikan menetys.
Tärkeimmät edut ja haitat
Asuntolainavakuutuksen suurin haitta on sopimuksen kustannukset. Lakisääteinen vakuutus myönnetään 3 vuodeksi. Elämä ja terveys on vakuutettu koko maksujaksolle, jonka enimmäisjakso voi olla 30 vuotta. Siksi maksujen määrä on melko suuri. Asumisen lopullinen hinta nousee vakuutusmaksujen määrällä. Jos lainanottaja kieltäytyy vakuutuksesta, pankki voi määrätä lisämaksuja, mukaan lukien korottaa asuntolainan korkoa.
Etuja ovat:
- Vakuutustapauksissa vakuutuksenottaja maksaa lainanottajan velan.
- Lainanottajan perheenjäsenet eivät maksa takaisin erää.
- Matala omaisuuden menetyksen todennäköisyys.
- Asuntolaina voidaan maksaa takaisin, vaikka terveysongelmia olisi.
Siksi pakollinen asuntolainavakuutus on hyödyllistä sekä lainanottajalle että lainanantajalle. Koska asuntolainasopimuksella on melko merkittävä aika, riskivakuutuksella voit suojautua odottamattomilta olosuhteilta.