Pankkikorttipetokset. Uuden tyyppiset petokset

Melko usein tänään joudut kuulemaan termin "petos". Venäjän federaation rikoslaki tunnustaa sen rikokseksi ja säätää asianmukaisesta rangaistuksesta. Tämän määritelmän tulkinta vallankumousta edeltävinä aikoina oli hiukan erilainen kuin nykyinen.

määritelmä

Petos on omaisuuden varkautta tai siihen liittyvien oikeuksien hankkimista luottamuksen tai petoksen väärinkäytöksillä. Tämän rikoksen ensimmäinen määritelmä, joka on lähellä nykyaikaista, kirjattiin Katariinan toisen asetukseen vuonna 1781. Nykyään Venäjän federaation rikoslain petoksilla tarkoitetaan omaisuuden kohtuuttomia takavarikointeja tai kohtelua syyllisen tai muiden henkilöiden hyväksi, ja se tehdään palkkasoturitarkoituksella väärinkäyttämällä luottamusta tai petoksia, aiheuttamalla vahinkoa esineen omistajalle tai toiselle omistajalle tai omaisuuden laittomaan hankkimiseen samoilla menetelmillä.

luokitus

Petos esiintyy monissa muodoissa. Siksi laiton toiminta voidaan tehdä kirjallisesti tai suullisesti. Rikos voi koostua sopimuksen kohteen väärentämisestä, huijaustapojen käytöstä korttipelissä, rahasumman korvaamisesta, pakkauksesta jne. Viime aikoina on ilmennyt uuden tyyppisiä petoksia. Tarkastellaan sitä yksityiskohtaisemmin.

Pankkikorttipetokset: yleisiä tietoja

Tällaisessa kalastuksessa mukana olevat rikolliset muodostavat rikollismaailman "eliitin". Heidät erottaa korkea älykkyys, heillä on tietoa erilaisista tieteen ja tekniikan aloista. Jokainen uudentyyppinen petos ilmenee vastauksena tietyllä alueella tapahtuneisiin muutoksiin. Joten talousjärjestelmän parantuessa ihmiset alkoivat varastoida rahaa paitsi tavallisille tileille. Korttimaksujärjestelmä on levinnyt kaikkialle. Se eliminoi kansalaisten tarpeen kuljettaa mukanaan suuria määriä rahaa, mikä puolestaan ​​eliminoi varkauksien mahdollisuuden.

Tällaisen käteisvarojen säilytys- ja kierrätysjärjestelmän käyttöönotto ei kuitenkaan estä tekemään rikoksia tällä alueella, ja ajan myötä pankkikortteihin liittyviä petoksia havaittiin. Joka päivä maassa todetaan satoja tapauksia, joissa kansalaiset takavarikoivat rahan laittomasti. Sberbankin ja monien muiden suurten ja pienten taloudellisten kaupallisten organisaatioiden pankkikorteilla on yleistä petosta. Tässä tilanteessa sinun on tiedettävä, mitä menetelmiä rikolliset käyttävät voidakseen joutua heidän laittomien tekojensa uhreiksi.

PIN-koodin

Käytännössä on erityyppisiä luottokorttipetoksia. Yksi niistä on varojen haltijan PIN-koodin sieppaaminen. Numeroiden syöttämiseksi hänen tunnistamiseksi omistajakseen ja käteissuoritusten suorittamiseksi käytetään erityistä laitetta. Sitä kutsutaan PIN-PAD: ksi. Melko usein huijarit asentavat väärän laitteen lukuanturin viereen. PIN-pad-simulointi muistaa kortin haltijan antaman koodin. Lisäksi käyttämällä kehittynyttä tietotekniikkaa, elektronisen avaimen läsnä ollessa, käteistä nostetaan tililtä.

phishing

Pankkikorttipetokset voidaan tehdä Internetin avulla. Tietokalastelu on sähköpostien lähettäminen palveluorganisaation puolesta sähköpostitse. Liite sisältää pääsääntöisesti pyynnön luottamuksellisten tietojen vahvistamisesta yrityksen verkkosivuilla. Henkilö seuraa linkkiä ja toimittaa itselleen tiedot rikollisille.

vishing

Tällainen pankkikorttipetos on ilmestynyt äskettäin.Toive on äänihuijaus. Puhelinpetokset pankkikorteilla pidetään yhtenä yleisimmistä rikoksista. Näyttämisen ydin on samanlainen kuin yllä kuvatun menetelmän sisältö. Tällä tapauksella on kuitenkin omat erityispiirteensä. Petos simuloi automaattisen puhelun. Varojen haltija saa seuraavat tiedot:

• Varoitus, että hänen kortillaan tehdään vilpillisiä toimia.
• Ohjeet ja suositukset. Erityisesti varojen haltija saa puhelinnumeron, jonka avulla hänen tulisi välittömästi soittaa takaisin. Puheluita vastaan ​​hyökkääjä kutsuu väärää nimeä ja sanoo toimivansa finanssijärjestön puolesta.

Jos henkilö soittaa takaisin määritettyyn numeroon, simuloitu tietokoneääni ehdottaa täsmäyttämistä ja kortin numeron syöttämistä mobiililaitteen näppäimistöltä. Lisäksi hyökkääjä voi pyytää PIN-koodia, tilinumeroa, koodisanaa, kortin vanhenemispäivää ja tarkistaa passitiedot. Siksi pankkikorteilla tehdään petos matkapuhelimen kautta.

Edistynyt menetelmä

Erityisen suosittuja pankkikorttipetos matkapuhelimen kautta oli vuonna 2012. Tänä aikana hyökkääjät lähettivät massiivisesti tekstiviestejä. Teksti osoitti, että käyttäjän kortti oli estetty. Kun haluat avata lukituksen, soita annettuun numeroon takaisin. Jotkut ihmiset seurasivat rikollisia. Kun tällaista luottokorttipetoksia tapahtuu, sinun ei tule seurata heti annettuja ohjeita. Jotta et joutuisi petosten uhreiksi, sinun on ensin selvitettävä saadut tiedot. Jos henkilö soittaa takaisin määritettyyn numeroon, hyökkääjä, joka ilmoittaa olevansa finanssilaitoksen tai sen turvallisuuspalvelun työntekijä, selvittää uhralta, onko hän liittänyt matkapuhelinpalvelun korttiin.

Jos tämä vaihtoehto toimii, rikoksentekijä pyytää antamaan perustiedot tilistä. Erityisesti hän selvittää kortin numeron, henkilökoodin ja voimassaoloajan. Hyväksymisen esteen vuoksi hyökkääjä saa kansalaisen suostumuksen operaatiosarjaan. Internetin avulla rikollinen poistaa rahat tilille. Kaikilla ei kuitenkaan ole yhteys matkapuhelinpankkiin. Hyökkääjä antaa tällöin kansalaiselle mennä lähimpään terminaaliin ja suorittaa useita toimintoja. Niiden aikana, harhaan uhri, hän siirtää varoja muille tileille tai puhelinnumeroihin omilla käsillään. Pankkikorttipetokset matkaviestinpankin välityksellä johtuu ihmisten yksinkertaisesta tietämättömyydestä, ettei kukaan, edes itse rahoituslaitos, saa oikeutta vaatia sähköistä avainta ja asiakastilinumeroa.

Ei-elektroninen tietojenkalastelu

Tämä pankkikorttien petos liittyy erilaisten pankkisiirtojen toteuttamiseen PIN-koodin käyttöönoton myötä. Ei-sähköisiin tietojenkalastelujärjestelmiin kuuluvat tosiasiallisesti toimivat kauppa- ja palveluyritykset tai käytetään olemassa olevia yrityksiä. Kortinhaltijat tekevät erilaisia ​​ostoksia, nostavat rahaa tai vastaanottavat palveluita. Kaikki toimenpiteet suoritetaan, kun asiakas syöttää PIN-koodin. Samanaikaisesti tällaisten vilpillisten yritysten työntekijät kopioivat salaa tietoa, tallentavat kortin magneettinauhalle sijoitetut tiedot. Myöhemmin varat nostetaan tililtä terminaalien kautta.

virus

Tämä on yksi uusimmista tavoista karttatietojen sieppaamiseen. Hyökkääjät laukaisevat terminaalissa viruksen, joka tarkkailee kaikkia toimia ja kerää tietoja ja lähettää sen sitten rikollisille. Tällainen pankkikorttipetos vaatii syvällistä tietotekniikan tuntemusta ja kykyä säveltää erilaisia ​​ohjelmia.

Muut yleiset petokset

Helpoin tapa on varastaa kortti ja nollata tili. Näin tapahtuu, kun finanssilaitos ei lukkiudu ajoissa.Korttien väärentäminen on hyvin yleistä. Laittomasti saadut tiedot kansalaisen tilistä siirretään muoviin. Alkuperäisen kartan tietoja voidaan myös muuttaa. Eri palvelujen ja tavaroiden tilaaminen Internetissä, erilaisten palvelujen ja tavaroiden postitse maksutietojen avulla henkilöllä, joka ei ole tilinomistaja, on myös melko suosittu rikoksen tyyppi tällä alueella. Hyökkääjä voi päästä korttiin muuttamalla osoitetta tai vaatimalla luottokortin uusimista. Usein rikolliset käyttävät "kaksinkertaista valintaa". Tällaiset luottokorttipetokset tehdään kauppa- ja palveluyritysten kanssa salaa. Toistuva vieritys antaa sinulle mahdollisuuden saada lisäkopioita dioista, joiden avulla myöhemmin suoritetaan laiton toiminta.

Pankkikorttipetokset: 159 artiklan 3 kohta

Rikoslain mukaan vastuu laittomista toimista tapahtuu kansalaisen rahoilla. Petoksista - jonkun toisen omaisuuden varkaudesta, joka on tehty toisen henkilön omaisuudella tai väärennetyllä maksulla, luottokortilla tai muulla kortilla pettämällä kauppa-, rahoitus- tai muun organisaation työntekijä, syyllinen saa sakkoa. Sen määrä voi olla 120 000 ruplaa. tai yhtä suuri kuin rikoksentekijän palkka tai muut tulot vuodeksi asti. Käytetään myös rangaistuksena:

• Korjaustyö (enintään vuosi).
• Vapauden rajoitus (enintään 2 vuotta).
• Pakollinen työ (jopa 360 tuntia).
• Pidätys (enintään 4 kuukautta).
• Pakkotyö (enintään 2 vuotta).

Kun henkilöryhmä tekee samoja tekoja, laissa säädetään:

• Sakko (enintään 300 tuhatta ruplaa tai tulojen tai palkkojen määrä 2 vuotta).
• Pakollinen työ (enintään 480 tuntia).
• Vankeus (enintään 4 vuotta vapauden rajoituksella tai ilman sitä).
• Pakko, korjaava työ ja niin edelleen.

Laissa säädetään ankarammasta rangaistuksesta käyttäessään virka-asemaansa lainvastaiseen tekoon. Erityisesti sakko voi olla 150-500 tuhatta ruplaa. Virkamiehelle voidaan tuomita vankeusrangaistus myöhemmin kiellolla harjoittaa tiettyä toimintaa usean vuoden ajan tai ilman sitä. Erityisen suurilla varkauksilla määrätään jopa miljoonan ruplan sakko. Rikoksentekijät voidaan myös vangita enintään 10 vuodeksi.

Mitä tehdä, jos henkilöstä tulee rikoksen uhri?

Viime aikoina sisäasiainministeriö on huolestunut pankkikorttipetostilastoista. Laajentamalla selvitysjärjestelmää, ottamalla käyttöön uusia tekniikoita, rikosten määrä kasvaa myös kansalaisten taloudellisen vaihtuvuuden alueella. Nykyään yleisimmänä tapana hallita muiden ihmisten rahaa pidetään pankkikortteihin liittyviä petoksia. Mihin mennä tunkeilijoiden uhreille? Aluksi siitä, että epäilyttävien viestien saatuaan olisi välittömästi tarkistettava tietojen oikeellisuus. Tätä varten sinun tulee ottaa yhteyttä pankkiin tai luottolaitokseen ja kysyä, ovatko saadut tiedot totta. Jos tämä ei jostain syystä ollut mahdollista, sinun on mentävä poliisiin.

Asiantuntijoiden suositukset

Jokainen henkilö pystyy estämään hyökkäykset rahansa vastaan. Suhteellisen yksinkertaisten vinkkien noudattaminen auttaa tässä:

1. Älä missään tapauksessa kerro kenellekään PIN-koodia. Ei ole suositeltavaa kirjoittaa sitä paperille ja säilyttää sitä kortin vieressä.
2. Irtisanominen tapahtuu parhaiten suoraan rahoitusyrityksen toimistoissa tai niiden lähellä. Pankin lähellä ja sen sisällä olevaa aluetta tarkastellaan turvakameroilla. Joissakin tapauksissa on parempi nostaa rahaa suoraan kassalla.
3. Älä ujo, kun suljet ATM-näppäimistön tunkeutumasta muihin silmiin PIN-koodia kirjoittaessasi ja pyydä erityisen kiinnostavia ihmisiä poistumaan.
4. Sinun ei pitäisi turvautua muukalaisten apuun, jos rahan nostovaikeuksissa on vaikeuksia. Tässä tapauksessa on parempi soittaa asiakastukeen tai ottaa suoraan yhteyttä pankkiin.
5. Sinun ei pitäisi tehdä ostoksia sivustoilta, jotka eivät ole luotettavia. Suorittaessasi mitään toimintoja Internetissä, tulee kiinnittää huomiota 3D-Secure-teknologiatukeen. Sen läsnäolo sivustoissa on osoitettu Verified by MasterCard- ja Visa SecureCode -logoilla. Tämän tekniikan avulla voit vahvistaa toiminnan kertaluonteisella salasanalla. Tarkista numerot lähetetään matkapuhelimeen.
6. Kun teet ostoksia Internetissä, virustorjuntajärjestelmä on tarpeen päivittää oikeaan aikaan.
7. Jos matkapuhelin on yhteydessä puhelimeen, voit estää lähettämällä viestin erityiseen numeroon. Tämän toiminnan piirteet tulisi selvittää suoraan sen organisaation toimistossa, jossa tili on auki.
8. Verkkokaupoille suunniteltuun korttiin ei suositella pitävän suuria määriä. Suurissa yritysostoissa on turvallisempaa julkaista “virtuaalinen” maksuerä.
9. Tiliä avattaessa sinun tulee kiinnittää huomiota mahdollisuuteen hankkia pankkikorttivakuutus. Tällaisen palvelun avulla voit joissain tapauksissa palauttaa varat. Vakuutus on voimassa esimerkiksi silloin, kun itse kortti tai siitä saatavat tiedot katoavat, kun raha varastetaan 2 tunnin sisällä nostamisesta ja niin edelleen. Yhdistä vakuutusohjelma tarjoaa taloutta ympäri vuorokauden.
10. Jos kadotat korttisi tai epäilet, että tiedot ovat tullut kolmansien osapuolten saataville, sinun on otettava yhteyttä pankkiin estääksesi sen välittömästi. Tämä voidaan tehdä milloin tahansa vuorokauden aikana.
11. On suositeltavaa yhdistää SMS-tieto. Tämän palvelun avulla voit seurata kaikkia kortilla suoritettuja tapahtumia.
12. Päivittäisen nostorajan asettaminen auttaa myös suojaamaan varoja. Voit tehdä tämän hakemalla pankkiin.
13. Kaupassa, kahvilassa ja muissa vähittäismyymälöissä sinun tulee tarkastella huolellisesti kaikkia kassa- tai myyjätoimintoja. Älä ole ujo, kun pyydät kääntämään lipukkeen läsnä ollessasi. Voit myös mennä kassalle itse.
14. Jos lipsa rullattiin kaupassa ja pankki ei antanut valtuutusta tai tapahtui jotain muuta, joka häiritsee ostoksen suorittamista, on varmistettava, että se tuhoutuu. Slip on kortin painos, ja petoksen tekijän ei ole vaikeaa syöttää siihen tarvittavaa määrää, väärentää allekirjoitus.
15. On suositeltavaa tarkistaa tiliotteesi vähintään kerran kuukaudessa. Jos sinulla on epäilyksiä tai kysymyksiä, voit tehdä valituksen pankille, ja hän puolestaan ​​käsittelee maksujärjestelmää.

johtopäätös

Nykyisessä tilanteessa on kiinnitettävä suurta huomiota keinoihin ja menetelmiin niiden ylläpitämiseksi. Pankkikortin käyttö yksinkertaistaa huomattavasti rahan käsittelyä. Tämän lisäksi innovatiivisten laskentamenetelmien käyttöönotto ja olemassa olevien parantaminen avaa laajat näkymät hyökkääjille. Sinun on suojeltava varojasi itsenäisesti, jotta he eivät joutuisi petosten ja varkausten uhreiksi. Jos toteutetut toimenpiteet eivät olleet riittäviä ja petokset tapahtuivat silti, sinun ei tarvitse epäröida, vaan ottaa yhteyttä lainvalvontaviranomaisiin ja pankkiin. Ennen kirjoittamista lausunto poliisille tilille on tarpeen tehdä lukko. Tässä tapauksessa on mahdollista säästää jäljellä olevat varat kortille. Suorittaessasi mitään toimintoja sijainnista riippumatta, sinun tulee olla valppaana, älä anna luvattomien henkilöiden osoittaa liiallista uteliaisuutta.