Yksi lainan saamisen edellytyksistä on takaajan saatavuus. Käytännössä takaajan löytäminen ei ole niin helppoa. Siksi pankin vaatimukset takaajalle eivät ole paljon erilaisia kuin lainanottajan vaatimukset.
Ihmiset, jotka eivät ole koskaan tavanneet tällaisia lainoja, eivät aina tiedä lain vaatimuksia ja kaikkia sudenkuoppia. Jopa vastuullisimmat ja läheisimmät ihmiset voivat sairastua, menettää työpaikkansa ja joutua muihin elämäongelmiin. Allekirjoittamalla takuusopimuksen asiakas saa useita velkojia velkojalle. On tärkeää tietää, että hyväksymällä tämän ehdon, asiakas ei vain vakuuta lainanottajan luotettavuutta, vaan myös sitoutuu maksamaan lainan. Takaus on tietty takaus velan takaisinmaksulle.
Mikä on takuu
Takuu on tietty sopimus, joka tehdään luotonantajan, lainanottajan ja itse takauksen välillä. Kolmas osapuoli voi olla sekä yksityinen että oikeushenkilö.
Takaussopimuksessa määrätään vastuusta lainan takaisinmaksuun, mikäli päälainanottaja laiminlyö lainan. Järjestelyn tyypistä riippuen vastuuta on kahta tyyppiä:
- Yhteisvastuu - lainanottaja ja takaaja ovat samoilla ehdoilla, joten lainanantajalla on oikeus vaatia velan palauttamista.
- Tuettu vastuu - ensinnäkin lainanottaja on vastuussa velan maksamisesta. Luotonantaja voi vaatia velan palauttamista vain, jos lainanottaja kieltäytyy.
Jos tehtyyn sopimukseen sisältyy tuettu vastuu, pankin on ennen vakuutuksen esittämistä vakuutettava lainanottajan maksukyvyttömyydestä.
On tilanteita, joissa on mahdollista välttää vastuuta lainan takaisinmaksamisesta, puhumme tästä myöhemmin. Pankkitakaus on kumppani, ystävä, sukulainen, tuttava, puoliso tai jopa muukalainen.
Mitä takaaja riskeeraa?
Ihmisidemme lukutaidottomuus taloudellisissa asioissa voi johtaa tuhoisaan tulokseen. Takuu ja lupaus eivät ole vain muodollisuus, monien sellaiseen ansaan joutuneiden kansalaisten kielteiset kokemukset ovat merkittävä todiste tästä.
Toimimalla takaajana riskit paljon.
Harkitse todennäköisiä riskejä:
- Jos lainanottaja kieltäytyy jostakin syystä lainan maksamisesta, lainanantajalla on oikeus vaatia takaisinmaksua takaajalta.
- Henkilön omaisuus voidaan periä takaisin maksuna.
- Lainan takaaja vaarantaa taloudellisen maineen. Hyvin usein lainanottajan syystä takaaja saa myös negatiivisen luottotiedot, mikä estää jatkoyhteistyötä pankkien kanssa.
On tärkeää tietää, että joissain lainasopimuksissa määrätään vakuuksista. Takuita on kahta tyyppiä: tyhjä (ilman vakuutta), omaisuus (vakuutena). Siten, jos sopimuksessa määrätään omaisuuden takauksesta, lainanantajalla on oikeus takavarikoida omaisuutesi.
Milloin voin sopia takauksesta pankissa
On tilanteita, joissa vakuus on asiakkaan talouskumppani tai puoliso, ja tällöin tarve jakaa rahallisia velvoitteita on melko looginen. Ennen kuin hyväksyt tällaisen vakavan askeleen, sinun on kuitenkin harkittava huolellisesti kaikkea.
Mitkä tekijät ovat huomion arvoisia:
- Sinun on selvitettävä kaikki tiedot siitä, kuka saa varoja. Erityisen tärkeää on selvittää asuinpaikka, taloudellinen vakuus, muiden lainojen saatavuus, vakavaraisuus ja henkilön luotettavuus.
- Joka tapauksessa sinun on arvioitava taloudelliset kykysi. Sinun on arvioitava raittiisti ja laskettava, voitko maksaa tämän velan ilman erityisiä vaikeuksia. Takaus on pankin, mutta ei lainanottajan, tarve.
- Ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun on tutkittava koko sopimus ja selvitettävä kysymyksesi.
Miksi pankki vaatii takausta?
Nykyään kaikki pankkituotteet eivät vaadi vakuutta tai takaajaa. Esimerkiksi kulutus- tai hyödykelainat eivät vaadi erityisehtoja. Jos katsot, voit tehdä yhteenvedon siitä, että suurina otetut lainat voivat olla vaarallisia lainanantajalle. Koska on suuri todennäköisyys, että muutaman vuoden kuluttua asiakas voi yhtäkkiä menettää tulolähteen ja tulla maksukyvyttömäksi.
Takaus on eräänlainen lainan maksamisen takaaja. Pankit ymmärtävät, että kaikkia liiketoimia ei vakuuteta, joten on välttämätöntä sulkea pois kaikki riskit siirtämällä vastuu toiselle henkilölle. Lainan takaajan, kuten lainanottajan, on vahvistettava vakavaraisuus ja kerättävä kaikki tarvittavat asiakirjat.
Vastuun välttäminen
Venäjän federaation siviililakissa on tietty luettelo tilanteista, joissa takuu päättyy:
- Kun maksat velan.
- Jos sopimusta muutetaan ilman takaajan suostumusta (korkojen muutos, korotuksen lisääminen).
- Siirtäessä velkaa toiselle vastuuhenkilölle ilman takaajan suostumusta.
- Sopimustakuuajan päätyttyä.
Kuinka voin riitauttaa tuomioistuimen päätöksen?
Voit haastaa pankin päätöksen tällaisissa tapauksissa:
- Jos pankki vaatii perintää kuuden kuukauden kuluttua lainan maksukyvyttömyyspäivästä.
- Jos takuu ei suostu sopimukseen, ja kauppa on kuvitteellinen.
- Jos takaaja on juridisesti epäpätevä.
- Jos takuu vähentää 70% tuloista lapsituki.
- Jos takauksella ei ole tuloja eikä hänellä ole omaisuutta.
Lainanottajan takaajasta voi tulla velallinen missä tahansa tilanteessa. Maksamalla velkaa, takaajalla on oikeus periä rahaa päälainanottajalta tuomioistuimen kautta.
