Monet lainanottajat, jotka tekevät lainaa asialle tai jopa kiinteistölle, eivät usein ihmettele mahdollisesta konkurssistaan. Ja joutuessaan samanlaiseen tilanteeseen he alkavat etsiä kaikkia mahdollisia tapoja päästä eroon lainoista. Lain mukaan nyt maksukyvytön Venäjän kansalainen voi päästä eroon luottoveloista ilman ongelmia ja mikä tärkeintä, laillisesti.
Vuonna 2014 hyväksytyn lakiehdotuksen ydin on seuraava: Kun lainanottaja on virallisesti julistettu maksukyvyttömäksi, koko velka tai osa siitä on järjestettävä uudelleen enintään viideksi vuodeksi tai peruutettava konkurssimenettelyjen vuoksi.
Jotta vältettäisiin äärimmäiset toimenpiteet, ennen lainan ottamista on valittava luotto-organisaatiot oikein, tutkittava huolellisesti lainan myöntämisedellytykset ja arvioitava riittävästi lainan tarve. Jos tapahtuu odottamaton tapahtuma, on kuitenkin oikein tutustua siihen, miten lainasta pääsee eroon laillisesti, eikä yrittää ylittää itseäsi.
Lailliset tapoja päästä eroon velasta
On olemassa useita laillisia tapoja päästä eroon lainasta:
- Velkojen uudelleenjärjestely.
- Vakuuksien myynti.
- Maksun lykkäys.
- Vetoomus takaajiin.
- Konkurssin julistaminen tuomioistuimen kautta.
Älä ota uusia lainoja vanhojen velkojen maksamiseksi. Siten lainanottaja voi vain huonontaa jo jo epävarmaa tilannettaan. Jos maksukyvyttömyyden syy oli työn menetys, niin tässä tapauksessa on parempi yrittää löytää kompromissi pankin kanssa ja lykätä maksua jonkin aikaa, kunnes on uusi paikka ansaita rahaa.
Niissä tilanteissa, joissa lainanottajan sairaus sai syyn rahapulaan, ratkaisuksi voisi tulla lainanottajan työkyvyttömyyden vakuuttaminen.
Velkojen uudelleenjärjestely
Velkojen uudelleenjärjestelyllä tarkoitetaan lainasopimuksen eräiden kohtien muutosta, joka koskee korkoa, päävelan maturiteettiä ja myös maksujen maksuaikataulua. Tämä vaihtoehto siitä, miten lainasta pääsee eroon laillisesti, on hyväksyttävin tilanteissa, joissa maksun laiminlyöjällä on väliaikaisia vaikeuksia ja maksujen viivästyminen vaaditaan tietyn ajanjakson ajan. Pankki tekee usein tällaisia myönnytyksiä, ja uuden lain antamisen jälkeen se vain velvoitetaan antamaan lainanottajalle uskollisempia ehtoja lainan takaisinmaksamiseen.
Vakuuksien myynti
Helpoin ja nopein tapa maksaa velka on myydä vakuuksia. Jos kaikki velat voidaan maksaa, se ei välttämättä onnistu, merkittävämpi osa velasta voidaan kattaa. Tässä on kuitenkin otettava huomioon eräät vivahteet. Parasta on myydä vakuus yksin, koska pankkiorganisaatiot myyvät sen 10-20 prosenttia alle markkina-arvon. Loput velasta voidaan pyytää ”jäädyttämään” pankki tai tarkistamaan maksuaikataulua.
Jos lainanottajalla on ainoa omaisuus, niin edes tuomioistuimessa ei ole oikeutta ottaa sitä, ellei lainanottaja itse ole kiinnittänyt sitä pankkiin.
Maksun lykkäys
Maksuviivästys on käytännössä sama velan uudelleenjärjestely, mutta tässä tapauksessa pankki voi yksinkertaisesti siirtää velan maturiteettiä myöhemmin turvautumatta lainan ja muiden sopimuksen mukaisten erien korkojen muutokseen. Maksun lykkääminen on kätevää niille lainanottajille, jotka joutuvat lyhytaikaisiin vaikeuksiin, kun taas he ovat varmoja varhaisesta vakavaraisuudestaan.Päätettäessä siitä, miten päästä eroon lainoista vaikeassa taloudellisessa tilanteessa, lykkättyä maksua voidaan käyttää vain väliaikaisena toimenpiteenä
Takaaja-apu
Vaikeassa tilanteessa ja koska et pysty enää maksamaan lainamaksuja, voit pyytää apua takaajalta, jonka lainanottaja toi pankkiin maksukykynsä takaamiseksi. Jos takuu on lähellä ja pystyy todella ratkaisemaan jonkin aikaa kysymyksen lainoista eroonpidosta, voit turvallisesti etsiä muita vaihtoehtoja lainan takaisinmaksuun kaudella, jolloin takuu maksaa velan.
Luonnollisesti on myöhemmin oikeampaa antaa takaisin rahamäärä, jonka vakuus käyttää. Mutta jokainen päättää erikseen. Samanaikaisesti on välttämätöntä lukea lainasopimuksesta, minkä ajanjaksona kolmansien osapuolien tuki toimii takaajina. Joissakin pankeissa se voi toimia koko laina-ajan, toisissa - enintään kuusi kuukautta.
Konkurssin tunnustaminen
Voit päästä eroon lainasta laillisella tavalla voit julistaa itsesi konkurssiin. Tämä menettely suoritetaan tuomioistuimessa, ja kansalainen voidaan julistaa konkurssiin enintään kerran viidessä vuodessa. Tätä vaihtoehtoa olisi kuitenkin käytettävä ääritapauksissa, koska edelleenkään lainalainoja ei voida järjestää.
Lisäksi, jos lainanottaja julistetaan konkurssiin, kaikki sen vakuudellinen omaisuus myydään päävelan palauttamiseksi. Jos tuotot eivät riitä lainan kattamiseen, maksukyvyttömän lainanottajan on maksettava jäljellä oleva määrä tietyn ajanjakson aikana, vähentämällä väkisin rahaa palkastaan.
Asuntolaina
Tapauksissa, joissa asunto on ostettu asuntolainalla, ja joissakin olosuhteissa ei ole mahdollista lainan maksamista, on seuraavia tapoja päästä eroon asuntolainasta:
- Myytä kiinteistöjä ja maksa velka.
- Asunnon vuokraus ja asuntolainan takaisinmaksu vuokrasopimuksella käytetyillä varoilla
- Jos ei ole mahdollisuutta myydä tai vuokrata asuntoa, voit julistaa itsesi konkurssiin ja siirtää kaikki omaisuusoikeudet pankkiin. Eli asunto menee pankkiin, koska se alun perin toimi vakuutena.
Tapauksissa, joissa lainan maksukyvyttömyyden syy on perheen erimielisyys (avioero), paras vaihtoehto olisi myydä asuntolaina ja maksaa velka. Jos toinen puolisoista haluaa jatkaa asuntolainan maksamista, olisi parempi saada vela jäädytettyä tuomioistuimen kautta ja myöhemmin siirtää omaisuus omaisuuteensa.
Lainaa rahaa
Toinen hyvä tapa päästä eroon lainoista on lainata rahaa ystäviltä tai tuttavilta. Se on edullinen tilanteessa, jossa maksu on melkein maksettu ja maksetaan vain muutama kuukausi. Joten vähentääksesi korkomaksujen määrää, voit maksaa ne takaisin aikataulusta ottaen puuttuvan määrän.
Kaikilla ei tietenkään ole niin hyviä ystäviä tai sukulaisia, mutta älä unohda tätä menetelmää, varsinkin kun olet velkareiässä. Vähentämällä korkomaksujen määrää, voit palauttaa näiden lainojen avulla toisen lainan, jos sinulla on, tai nopeasti asettua uusien lainanottajien kanssa ystävien tai sukulaisten muodossa.
Kuinka päästä eroon erääntyneestä lainasta
On myös tapauksia, joissa velkojen "jäädyttämisen" jälkeen laskuja ei voida maksaa. Sitten sen sijaan, että julistaisit itsesi konkurssiin, on parempi julistaa asuntolainojen huutokauppa omaisuutta. Tärkeintä on, että pankki asettaa huutokauppaan lainanottajan omaisuuden, joka puolestaan saa mahdollisuuden myydä kiinteistöä korkeammalla hinnalla kuin ottamalla yhteyttä erikoistuneeseen virastoon.
Kun kiinteistön myynnistä saadut rahat ilmestyvät, lainanottaja maksaa erääntyneen lainan takaisin ja peruuttaa kaikki sitoumukset pankille.
Usein pankit kääntyvät perintätoimistojen puoleen, jotta ne eivät ratkaise itsenäisesti ongelmia lainanottajien kanssa.
Jos velkajärjestelyjen edustajat käyttävät lainanottajaa vastaan laittomia menetelmiä, hän voi ottaa yhteyttä lainvalvontaviranomaisiin.
Lisäksi tuomioistuimessa lainanottajalla on mahdollisuus poistaa suurin osa velasta tai peruuttaa piilotetut korkomaksut, mikä ratkaisee osittain kysymyksen siitä, kuinka päästä eroon lainoista pitkällä viiveellä.
Ongelmalliset luottokortit
Joskus kansalaiset laativat luottokortteja kiireellisissä taloudellisten resurssien tarpeessa. Jos esimerkiksi saat kortin 20 000 ruplasta, joudut maksamaan 35 000–40000 ruplaa kuluttamalla 10–15 tuhatta ruplaa. Tämä lainausmenetelmä on tulossa yhä suositummaksi paitsi Venäjällä myös koko maailmassa.
Esimerkiksi Tinkoff Bank antaa itsenäisesti luottokortteja. Pankkiasiakkaat, jotka eivät halua jatkaa tällaisen palvelun käyttöä eivätkä tiedä miten päästä eroon Tinkoff-lainasta, ovat taloudellisessa tilanteessa vähintään epämiellyttäviä kuin erääntyneet lainat.
Pelkkä kortin heittäminen on mahdotonta ratkaista sen palautuksen ongelmaa. Pankki pysyy rekisteröitynä lainanottajan tilillä, ja korko kertyy edelleen, vaikka velallinen ei enää näe tätä vääriä luottokortteja.
Joten lopettaaksesi yhteistyön pankin kanssa, löydät neuvoja muille asiakkailleen, jotka ovat päättäneet päästä eroon lainoista. Pankkijärjestöjen entisten lainanottajien palaute auttaa löytämään oikean ja todistetun ratkaisun.
Oikein ja laillisin tapa päästä eroon luottokorteista on maksaa kaikki velat ja sulkea pankkitili.
Asioiden ratkaiseminen tuomioistuimen kautta
Velallinen tunnustaa lainanottajan vain tuomioistuimen kautta. Näin ollen, kun lainanottaja joutuu epämiellyttävään taloudelliseen tilanteeseen eikä pysty enää palauttamaan lainan maksuja, lainanottaja voi oikeudellisesti saada velan maksun ilman piilotettuja korkoja, palkkioita ja muita pankkikuluja.
Toisin sanoen suurin rahallinen velka pankille on edelleen, jonka kansalaisen on maksettava pois ottaen huomioon palkansa suuruus. Samanaikaisesti pankilla ei ole oikeutta vaatia yli 50 prosenttia lainanottajan tuloista. Tämä menetelmä on laillinen ja ratkaisee täydellisesti kysymyksen siitä, kuinka päästä eroon lainoista maksamatta yli valtavia määriä pankkikorkoista ja palkkioista.
Epämiellyttäviä hetkiä
Kaikella halulla päästä eroon lainoista et voi vain mennä oikeuteen ja ilmoittaa haluavasi maksaa velkoja edelleen. Tuomioistuin voi julistaa lainanottajan maksukyvyttömäksi ja ottaa kantaa, jos velallisella on objektiivisia ja pakottavia syitä, kuten sairaudesta johtuva vammaisuus tai tulonlähteen menetys. Muissa tapauksissa tarkoituksellinen luottomaksujen kiertäminen voidaan tunnistaa petokseksi, ja häikäilemättömälle maksajalle asetetaan rikosoikeudellinen vastuu.
Viimeiset vinkit
Erilaisten taloudellisten vaikeuksien sattuessa kuka tahansa lainanottaja voi ottaa yhteyttä erikoistuneeseen finanssijärjestöön, joka ratkaisee ongelmansa pätevästi ja laillisesti ja kertoo kuinka päästä eroon lainoista. Venäjällä on runsaasti erittäin päteviä finanssialan asiantuntijoita, jotka voivat tarjota taloudellista suojaa, myös keräilijöiltä.
Jotkut yritykset saattavat ottaa täyden vastuun pankeille ja tietysti jopa tuomioistuimessa maksua vastaan. Mutta joka tapauksessa, lainanottaja hyötyy paljon enemmän, jos hän maksaa asiasta asianmukaisen ratkaisun, eikä juuttunut vela-aukkoon.
Jotkut maksukyvyttömät lainanottajat turvautuvat jopa sellaisiin äärimmäisiin toimenpiteisiin kuin asuinpaikan vaihtamiseen, jos vain lainanantaja ei löytänyt heitä. He toivovat, että heidän velvollisuutensa unohdetaan, ja kaikki päätetään itse. Tietysti vain lukutaidottomat ihmiset voivat tehdä tämän.Sinun ei pitäisi turvautua tällaiseen päätökseen, koska häikäilemättömälle lainanottajalle asetetaan velan kasvattamisen lisäksi rikosoikeudellinen vastuu.
Kun luotto-ongelmat on ratkaistu, kansalaisille on hyödyllistä neuvoa olla ottamatta liiallisia lainoja ja arvioitava riittävästi heidän taloudellisia kykyjään.
Vuoden 2008 kriisiä muistettaessa haluaisin korostaa, että ei ole syytä auttaa jälleen lisäämään ”saippua” luottomerkkiä, vaan ottaa lainoja vain tarvittaessa ja luottaen vain täysin vakavaraisuuteensa. Luotolla ostetut asiat lakkaavat pian tarjoamasta iloa niiden omistamisesta, vaan niistä tulee ärsytyksen aiheuttaja, kun niistä ei ole mahdollista maksaa velkoja. Joissakin tapauksissa kannattaa hieman odottaa keräämällä tarvittava määrä rahaa kuin maksaa siitä valtavia korkoja.
