Nykyaikainen käsitys maan taloudesta on mahdoton ilman pankkeja ja muita rahoituspalveluja tarjoavia instituutioita. Aktiivisen lainanannon tiedetään lisäävän liikkumisen nopeutta ja uuden pääoman luomista.
Suurin osa lainoista on kulutuslainoja.
Tässä artikkelissa tarkastellaan tätä erityyppistä lainaa, selvitetään keskimääräiset korot sekä sen myöntämisedellytykset.
Millainen palvelu tämä on?
Kulutuslainat ovat lainoja, joita yksityishenkilöt saavat henkilökohtaiseen kulutukseen. Ne voivat olla joko rahan tai hyödykkeen muodossa. Lainanantajat ovat usein pankkeja tai luotto-osuuskuntia.
Kuluttajalainoille kaupallisten lainojen luonteenomaisia piirteitä ovat suhteellisen pieni määrä velkoja ja korkeat korot.
Väestön lainatyypit
Ennen tällaisten lainojen korkojen ja ehtojen analysointia nostamme esille niiden päätyypit, jotka ovat suosittuja Venäjän federaatiossa:
- Kuluttajien käteislainat.
- Tavaroiden ja palveluiden lainat.
- Autolainat.
- Kiinnitykset.
Jokainen yllä mainituista lainatyypeistä eroaa ehdoistaan ja rahoituspalvelujen markkinoilla vallitsevista keskimääräisistä koroista. Analysoimme kutakin niistä erikseen.
Käteislaina
Tämän tyyppistä kulutusluottoa pidetään kalleimpana. Tämä johtuu lisääntyneestä lainanriskiriskistä. Itse asiassa pankit tai muut rahoituslaitokset antavat rahaa lainanottajan omiin tarpeisiin tietämättä, miten hän aikoo käyttää sen.
Palautuksen takaamiseksi pankit tarjoavat lainanottajille tehdä lisäksi henkivakuutussopimuksen. Jos ei ole rahaa maksaa sopimusta heti, on suositeltavaa sisällyttää se lainasummaan.
Samanlaisia tuotteita tarjotaan noin 15-20% vuodessa. Esimerkiksi tällaisella kulutuslainalla Sberbank tarjoaa korkoa 15,9%.
Enimmäismäärä riippuu pankin politiikasta, eri rahoituslaitosten ehdotukset voivat vaihdella huomattavasti. Yleensä ne tarjoavat jopa 1,5 miljoonaa ruplaa.
Onko se vaikea antaa?
Kaikki eivät halua ottaa kulutuslainaa käteisellä. Joten jos sinulla on huono luottohistoria ainakin yhdessä pankissa, automaattisen epäämisen todennäköisyys on suuri, kun kirjoitat vastaavan hakemuksen muihin laitoksiin. Hakemuksen tarkistusjakso on 1 - 2–3 päivää.
Jos puhumme lainan kestosta, aseta yleensä 3–60 kuukauden määräaika lainan takaisinmaksulle kokonaisuudessaan.
Useimmiten on olemassa sellaisia tarjouksia, joissa maksetaan eläketyyppiä, ts. Joka kuukausi on maksettava sama summa maksamalla velka lainasopimuksessa määritellyn aikataulun mukaisesti.
Voit laskea kulutusluottoja Internetissä: melkein kaikilla verkkosivujen pankeilla on erityinen online-laskin.
Tavaroita ja palveluita varten
Ehkä jokaisella meistä oli edessään se, että tultuaan kodinkonekauppaan he halusivat heti ostaa jotain itselleen. Mutta harvat ihmiset voivat vain mennä kauppakeskukseen, valita mitä he pitivät ja maksaa heti laskun.
Ruplan vaihtokurssi laskee vähitellen, ja sen myötä laitteet kallistuvat. Siksi monet ovat taipuvaisia ottamaan kulutuslainan laitteista, rikkoen maksun niin pitkään kuin mahdollista, jotta se pelataan turvallisesti.
Tämän menettelyn helpottamiseksi pankit vuokraavat useita neliömetriä suurilla kauppapaikoilla ja sijoittavat sinne talousneuvojan, jonka päätehtävänä on lainata tavaroita. Joten heti paikan päällä voit laskea kulutuslainan ja puhua sen ehdoista.
Tällaisten lainojen korko on suuruusluokkaa alhaisempi kuin käteisellä. Näin tapahtui, koska ensinnäkin pankki tietää, mihin tarkoitukseen se rahoittaa lainanottajaa, ja toiseksi, jos pakollisia maksuja ei makseta, se voi takavarikoida ostetut tavarat ja korvata siten vahingot. Tällaisen kaupan aika voi vaihdella 3–24 kuukaudesta 15–20 prosentilla vuodessa.
Usein järjestetään myös erityyppisiä tarjouksia, joiden avulla voit ottaa tavarat ns. Eräsuunnitelmaan, joka on sama laina, mutta sopimuksen ehtojen mukaan pankkipalkkio on 0% tietyin säännöksin.
Ei rahaa autolle?
Uuden auton ostaminen on aina iloinen tapahtuma. Autoilijat eivät todellakaan ole vain kuljetusväline, vaan ylpeyden aihe, johon he ovat valmiita omistamaan paljon aikaa.
Mutta valitettavasti auto on melko kallista, jos vertaat normaalin auton kustannuksia Venäjän federaatiossa asuvan ihmisen keskipalkkaan. Apua saavat pankit, jotka ovat valmiita myöntämään kulutuslainan.
Lainojen korot ovat houkuttelevia: 14-18%. Lainan enimmäiskoko riippuu suurelta osin pankista, mutta keskimäärin voit keskittyä autoihin, joiden arvo on jopa 10 miljoonaa ruplaa.
Tällaiset lainat edellyttävät useimmissa pankeissa pakollista käsirahaa. Siten he tarkistavat asiakkaan vakavaraisuuden.
Kulutuslainahakemus auton hankkimiseksi annetaan 10 minuutissa. Päätöksen on odotettava muutama päivä. Termi riippuu periaatteista ja mekanismeista, jotka koskevat tietojen todentamista sekä tuomion antamista (joissakin tapauksissa tämä tapahtuu automaattisesti, toisissa tapauksissa - manuaalisesti).
Lisätuotteena pankit tarjoavat liikkeeseen CASCO- ja CTP-vakuutuksia, joiden kustannukset voidaan sisällyttää lainaan. Se on tietysti paljon kalliimpaa, mutta auto ja kuljettajan vastuu on täysin vakuutettu odottamattomilta tilanteilta, jotka aiheuttavat vahinkoa omaisuudelle tai terveydelle.
kiinnitys
Aiheesta ”asuntolaina = orjuus” on monia erilaisia vitsejä. Onko tämä kulutusluotto vaarallinen?
Tämän tyyppisten lainojen ehdot ovat melko avoimet ja selvät:
- laina-aika jopa 20-25 vuotta;
- vuotuinen korko on 10-15%;
- vähimmäismäärä 500 tuhatta ruplaa;
- käsiraha vähintään 10%.
Miksi niitä pilkataan niin usein ihmisten keskuudessa. Kaikkien pitkien laina-ehtojen takia lainanottaja maksaa suuria rahasummia, jotka riittävät useiden asuntojen ostamiseen.
Toisin sanoen, kymmenen vuoden ajan 10 prosentilla maksat pankille vain summan, joka vastaa kotisi arvoa maksamalla vain yhden prosentin. Mitä tehdä? Loppujen lopuksi ajat, jolloin valtio otti itselleen velvoitteet tarjota kansalaisilleen huoneistoja ja taloja, ovat kauan päättyneet, ja elämme kapitalismin aikakaudella.
Tietenkin hallitus tekee kaikkensa tarjotakseen taloudellisesti haavoittuville ja kyvyttömille kansalaisille kattopalan päänsä yli, mutta he ovat odottaneet johtoa jo vuosia. Siksi monet ihmiset mieluummin myöntävät asuntolainan, koska heillä ei ole muuta vaihtoehtoa.
Mitä tarvitaan lainan saamiseksi?
Sinun tarvitsee vain tuoda passi ja tunnuskoodi mukaasi kulutuslainan saamiseksi. Sberbank, kuten muutkin finanssilaitokset, voi vaatia tuloslaskelmaa ja muita asiakirjoja myönnettävän lainan tyypistä riippuen, esimerkiksi todistuksen perheen kokoonpanosta jne.
Jos asiakirjat ovat kunnossa, sinulla on vakaa tulo, joka riittää maksamaan laitoslaskut, ateriat, perhetuet ja lainakorot, niin todennäköisesti hakemus hyväksytään.
Jos kuitenkin täytät yllä olevat ehdot, saatat silti saada kieltäytymisen pyynnöstä. Useimmissa tapauksissa tämä johtuu negatiivisesta luottohistoriasta. Hyvin usein ihmiset nostavat rahaa luottokorteilta eivätkä maksa takaisin lainaa ajoissa.
Tämä edellyttää erääntyneiden velkojen syntymistä, joka alkaa luonnehtia niitä häikäilemättömiksi lainanottajiksi. Ja heti historiaan, asetetaan vastaava valintamerkki, joka tulevaisuudessa pelottaa erilaisia finanssilaitoksia, joihin tällainen asiakas ottaa yhteyttä saadakseen kulutuslainan.
Mikä pankki on parempi?
Tähän kysymykseen ei voida vastata yksiselitteisesti, koska kaikkialla on sudenkuoppia. Suurin virhe, jonka ihmiset tekevät valitessaan lainanantajaa, on kiinnittää huomiota yksinomaan lainan korkoihin.
On syytä huomata, että nämä hinnat mainonnassa tai mainostauluilla ovat vain murto-osa lainan ylimääräisten maksujen kokonaismäärästä. Erilaiset maksut myöntämisestä, huollosta, lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja t. d.
Kysy pankin johtajalta esimerkki lainasopimuksesta, jotta et joutuisi mainonnan temppuun. Tutki sitä huolellisesti. Tilastot osoittavat, että vain yksi henkilö kymmenestä lukee asiakirjat, jotka hän allekirjoittaa loppuun saakka. Jos sinusta tulee tämä henkilö, voit olla varma, että et odota epämiellyttäviä yllätyksiä.
Kiinnitä huomiota myös vedon tyyppiin: jos se kelluu, tutkia olosuhteita, joissa se voi muuttua. Muuten yllätykset ovat mahdollisia kiinnostuksen voimakkaan kasvun muodossa ilman erillistä ilmoitusta.
Ja pankkien tulisi mieluiten valita valtion omistamat tai kansainvälisiin finanssiryhmiin kuuluvat pankit, koska niiden vakaus ja luotettavuus ovat huomattavasti korkeammat kuin muilla instituutioilla.
