Ero vakuutuksen ja rahastoidun eläkkeen osan välillä on täysin käsittämätön useimmille kansalaisille. Se on kuitenkin olemassa ja on erittäin merkittävä. Mielenkiintoinen tosiasia on, että eläkkeelle siirtyneiden tai vasta valmistautuvien ikääntyneiden kiinnostus tähän aiheeseen on myös nuoremman sukupolven huolta tulevaisuudestaan. Koska tämän eläkkeen osan avulla voit valmistautua eläkkeeseen jo kauan ennen eläkeikää, tämä on nuorten kannalta erittäin oikea asema. On kuitenkin pidettävä mielessä, että huolimatta mahdollisuudesta saada lisää tuloja vanhuudessa, on olemassa melko suuri riski saada vähemmän tai jopa menettää kaikki varat.
Vakuutuseläke
Mikä on vakuutus ja rahoitettu osa eläkettä? Näin useimmat kansalaiset kysyvät kysymyksen. Vakuutusosassa tarkoitetaan tarkalleen sitä eläkettä, johon kaikki ovat tottuneet. Toisin sanoen se on osa tuloista, jotka työntekijä maksaa kuukausittain saadakseen tiettyjä maksuja eläkerahastosta vanhuudessa, joiden teoreettisesti pitäisi riittää ikääntyneelle elää.
Se muodostuu sekä rahasta, jonka henkilö siirtää koko elämänsä työn aikana, että valtion myöntämistä varoista. Tässä vaiheessa eläke lasketaan pistejärjestelmällä, jonka kansalainen ansaitsee koko uransa, indeksoidaan ottaen huomioon inflaatio ja muut tekijät ja maksetaan tietyn määrän. Tämä pätee sekä rahastoiviin että vakuutuseläkkeisiin.
Esimerkki vakuutuseläkkeen laskemisesta
Vakuutuseläkkeen määrittämiseen käytetty kaava on seuraava: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Tässä kaavassa SK tarkoittaa vakuutuseläkettä, KPV on eläkkeelle siirtymisen kannustinkerroin, EF on perusmaksu, IPC on henkilökohtainen kerroin, SEC on eläkekerroin.
Mitä eroa vakuutuksen ja rahastoidun eläkkeen välillä on? Esimerkkejä vakuutuseläkkeen laskemisesta. Henkilö jää eläkkeelle 60-vuotiaana. Kertynyt vakuutuspääoma on 12 000 ruplaa. Ensinnäkin henkilökohtainen kerroin lasketaan kaavan mukaan: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 pistettä. Lisälaskelma näyttää tältä: vakuutuseläke = perusmaksu * bonuskerroin + kaikkien PKI: n vuotuisten * yhden pisteen kustannusten * bonuskertoimen summa. Siksi meidän tapauksessamme eläkkeen vakuutusosa on 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 ruplaa. Kiinteä maksu tarkoitetaan tässä tapauksessa vakuutuksena, perusmaksuna. Eläkkeen rahastoitu osa lasketaan hieman eri tavalla, myöhemmin siitä enemmän.
Rahoitettu osa eläkettä
Viime vuonna eläke jaettiin kahteen osaan. Yksi niistä oli vakuutus (eli pakollinen, joka joka tapauksessa maksetaan), toinen rahoitettu, jota kansalainen pystyi hoitamaan omasta pyynnöstään. Huolimatta siitä, että tämä on nyt muuttunut jonkin verran, ydin pysyy samana. Rahoitettu osa on osa kokonaiseläkettä, joka koostuu sekä rahastoidusta että vakuutuksesta, mutta voit hallita tätä osaa itse valitsemalla valtiosta riippumattomat eläkerahastot (NPF) hallitsemaan omia varojasi, jotka kerääntyvät vanhuudelle.
Ne muodostuvat samoista pisteistä kuin vakuutuseläke. Kansalaisille annetaan mahdollisuus valita, kertyykö heille vain vakuutuseläke vai molemmat vakuutus ja rahasto. Toisessa vaihtoehdossa vakuutusosaan vähennettyjen pisteiden lukumäärää vähennetään ja ne siirretään kertyvään.Tämän järjestelmän ansiosta kansalainen voi itse päättää tulevaisuuden maksuistaan: jättää kaiken sellaisenaan ja saada vanhuudessa taatut, vakaat, mutta pienet tulot tai käyttää mahdollisuutta ja yrittää saada paljon enemmän.
Esimerkki rahastoidun eläkkeen laskemisesta
Mitä eroa vakuutuksen ja rahastoidun eläkkeen välillä on? Esimerkit rahastoidun eläkkeen laskemisesta ovat erilaisia, annamme yhden niistä. Mies työskenteli 12 vuotta ja kuukausittain hän sai palkka 13 000 ruplaa. Ensin sinun on laskettava säästöjen kokonaismäärä. Tämä tehdään yksinkertaisesti: työaika (12 vuotta) kerrotaan kuukausien lukumäärällä vuodessa (12) ja kerrotaan saaneella palolla kuukaudessa.
Sen jälkeen on tarpeen ottaa vain 22% vastaanotetusta luvusta. Eli osoittautuu 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 ruplaa. Saatu määrä - eläkerahastot. Nyt selvitämme eläkkeen rahoitettua osaa seuraavasti. Tätä varten jaamme edellisessä laskelmassa saatu luku tämän tyyppisten varojen maksukuukausien lukumäärällä (vuonna 2015 se on 228 kuukautta). Seurauksena on, että saamme 411840/228 = 1806,32 ruplaa - tämä on vaadittu osa eläkeläiselle. Eli se saa sen ja pakollisen vakuutusosan joka kuukausi. Ehkä jos kaikki varat siirretään vakuutusosaan, hän olisi saanut enemmän, ja ehkä paljon vähemmän. Tämä hetki voidaan laskea vain suoraan eläkkeelle siirtyessään ja tarvittavien laskelmien tekemisen jälkeen.
erot
Kuten edellä mainittiin, vakuutus ja rahastoitu osa eläkkeestä eroavat pääasiassa siinä, että rahastoitua osaa voidaan hoitaa itsenäisesti sijoittamalla se muihin kuin valtion eläkerahastoihin tai muihin vastaaviin organisaatioihin. Vuoteen 2015 asti 22 prosenttia tuloista vähennettiin vuonna 2006 eläkekassa 16% meni vakuutuseläkkeeseen ja 6% rahastoivaan eläkkeeseen (maksajan pyynnöstä). Tämän vuoden alusta lähtien vakuutus ja rahastoidut eläkkeet on jaettu ja koko summa hyvitetään suoraan vakuutukseen. Voit kuitenkin valita vaihtoehtona vaihtoehdon, jossa osa pisteistä menee yhteen eläkkeeseen ja loput toiseen. Siksi kysymys siitä, onko vakuutus ja rahastoitu osa eläkettä, mikä, kuinka monta prosenttia, ei tällä hetkellä ole niin merkityksellinen.
Plussat NPF
Muiden kuin valtiollisten eläkerahastojen käytön edut eläkerahastoidun osan hallinnoinnissa ovat ilmeiset - saadut tulot, jotka voivat auttaa suuresti vanhuudessa. Jos haluat siirtää tämän tyyppisiä vanhuudessa maksettavia maksuja valitulle NPF: lle, sinun tulee ottaa yhteyttä rekisteröintipaikan eläkerahaston osastoon asianmukaisella lausunnolla. Sen jälkeen tämä osa varoista tulee käytettäväksi määritetyn organisaation hallinnointiin. Itse asiassa riski erottaa vakuutuksen ja eläkkeen rahoitetun osan. Mitä tämä tarkoittaa? Siirtämällä kaikki varat suoraan eläkerahastoon, kansalainen ei riski mitään, mutta vanhuudessaan hän ei voi luottaa kasvaneisiin tuloihin. Toisessa tapauksessa riskejä ottaen on mahdollisuus saada enemmän voittoa, mutta myös kaikkien lueteltujen rahastojen mahdollinen menetys on olemassa.
Miinukset NPF
Kysymykseen vastataan oikein: ”Vakuutus ja rahastoitu osa eläkkeestä. Mikä tämä on? ”, Sinun on ymmärrettävä, että eläkkeen rahoitettu osa on eräänlainen talletus, joka voi sekä tuottaa merkittäviä voittoja että olla kannattamattomampaa kuin muu eläke. Esimerkiksi kaikki valtiosta riippumattomat eläkerahastot eivät ole samoja. Jokaista heistä kontrolloivat eri ihmiset, jotka käyttävät tulojen tuottamiseen erilaisia keinoja (luonnollisesti laillisia). Siten yhdessä NPF: ssä voitto voi olla merkittävämpi, mutta myös riski menettää varoja ja pankkien sulkeessa talletuksiaan on suuri.
Toisessa vaihtoehdossa tulot valtiosta riippumattomista eläkerahastoista ovat niin vähäisiä, että olisi kannattavampaa ohjata kaikki saadut eläkepisteet vakuutuseläkkeeseen. Tämän tilanteen estämiseksi on suositeltavaa tutkia huolellisesti kaikki valtiosta riippumattomien eläkerahastojen ehdotukset ja itse.On parasta valita ne, jotka ovat jo kokeneet yhden tai kaksi talouskriisiä, mikä lisää huomattavasti mahdollisuuksia selviytyä seuraavasta, jos sellainen on, ja yksittäisen kansalaisen eläkerahastojen turvallisuuteen ja lisäyksiin.
Muita tapoja
Luonnollisesti paitsi vakuutus ja rahoitettu osa eläkkeestä voivat tarjota kunnollisen vanhuuden. On monia muita vaihtoehtoja, joiden avulla voit hallita vapaasti omia varojasi ja sijoittaa niitä todennäköisesti kannattaviin hankkeisiin. Niistä yksinkertaisin on säännöllinen talletus.
Täydennetään sitä kuukausittain pienimmällekin annetulle määrälle korkojen pääomat vanhuuteen mennessä kertyy melko paljon varoja, jotka voidaan käyttää mihin tahansa, mitä minulla ei ollut varaa nuoruudessani (tai vain elää mukavasti). Hyväksi vaihtoehtona voidaan pitää sijoittamista kiinteistöihin (vuokramaksujen saaminen voi helpottaa huomattavasti tulevaisuuden vanhuutta) tai kullan tai korujen ostamista, joka ei koskaan laske hintoihin ja jatkuvasti vain nousee.
tulokset
Edellä esitetyn perusteella voidaan päätellä, että vakuutus ja eläkkeen rahoitettu osa ovat kaksi eri asiaa. Säästöjä voidaan hallita tahdon mukaan, mutta vastuu näiden varojen menetyksestä kuuluu myös suoraan kansalaiselle. Vakuutuseläke on juuri niitä vanhuuden maksuja, joihin kaikki ovat tottuneet ja valtion takaamat.
Niitä kansalaisia, jotka ovat tottuneet hallitsemaan omaa talouttaan, voidaan neuvoa yrittämään saada korkeampia tuloja vanhassa iässä, ja niille, joille luotettavuus ja vakaus ovat ensisijaisesti, voi aina siirtää kaikki varat vain vakuutuseläkkeelle eikä olla huolissaan mahdollisista taloudellisista menetyksistä. Toivomme, että kaikki kiinnostuneet kansalaiset saivat tässä artikkelissa vastauksen kysymykseen siitä, mikä on vakuutus ja rahastoitu osa eläkettä, mikä ero on heidän välilläan ja niin edelleen.
