Monet venäläiset ovat valinneet asuntolainoja hankkiessaan rakastettua kiinteistöä. Tunnolliset lainansaajat suotuisissa elämänolosuhteissa pyrkivät sulkemaan lainan nopeasti, mikä asettaa vastuutaakan. Mikä voisi olla parempi kuin päästä eroon velasta? Tässä asiassa on kuitenkin monia vivahteita, joita ihmiset eivät tiedä. On tärkeää ymmärtää, kuinka asuntolaina maksetaan takaisin oikein ja voittaa silti. Yksi ei voi tehdä ilman ammatillista neuvoa.
Ennenaikainen takaisinmaksu: onko se kannattavaa vai ei?
Monet kuluttajat eivät edes tajua, että asuntolainan takaisinmaksu on mahdollista ennenaikaisesti. Jotkut kansalaiset ovat kuulleet tästä, mutta he eivät ole innostuneita siitä. Ja kaikki siksi, että he eivät tiedä, että siitä on mahdollista hyötyä. Ihmiset uskovat pankin kiinnostavan korkoa muutenkin, joten älä työnnä itseäsi entistä vaikeampaan tilanteeseen.
Jos et tiedä onko lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta hyötyä, kannattaa kuunnella asiantuntijoiden mielipiteitä. Asiantuntijat sanovat luottavaisesti, että tällainen menettely voi olla sinulle kannattava. Mutta sinun on ymmärrettävä kaikki vivahteet.
Mikä on luotto meille? Tämä on mahdollisuus käyttää muiden ihmisten rahaa. Mutta pankki vaatii kuukausittain maksamaan koron muodossa palkkion resurssien käytöstä. Tästä seuraa, että pienemmällä velamäärällä on vähemmän korkoa. Siksi ennenaikainen takaisinmaksu on hyvä tilaisuus vähentää korkoa ja vähentää yleistä ylimaksua.
Suurin hyöty odottaa ihmisiä, jotka ottivat lainan erittäin pitkäksi ajaksi tai sen määrä oli suuri. Muista, että varhaiset maksut ovat tehokkaimpia alkuvaiheessa. Jatkossa niiden tehokkuus heikkenee asteittain, mutta tarjoaa silti mahdollisuuden säästää.
Maksuaikataulu
Sinun tulee aina lukea huolellisesti sopimusehdot. Tietenkin kaukana kaikista sen ehdoista on meille selvä. Kiinnitä huomiota maksuaikatauluun. Oletetaan, että pankki on valinnut kunkin kuukauden 29. päivän suorittaaksesi kuukausimaksun. Jos asiakkaalla on varoja ennen suunniteltua määräaikaa, esimerkiksi 15., hän voi maksaa palkkion etukäteen lisäämällä siihen jonkin muun summan.
Kaikki lainanottajat eivät tiedä, että heidän on vielä maksettava 29. päivä. Loppujen lopuksi maksettu summa menee ennenaikaiseen takaisinmaksuun, mikä vähentää velan kokonaismäärää. Korot velan määrästä oikaistaan yleensä.
Pankki tarjoaa asiakkaille erityyppisiä aikatauluja: annuiteetti- ja eriytettyjä aikatauluja. Ensimmäisessä tapauksessa maksat saman summan joka kuukausi, josta osa maksaa korot ja toisessa - lainan kokonaisuuden.
Toisessa tapauksessa lainasumma jaetaan tasaisiin osiin. Korkojen osalta ne veloitetaan velan loppusummasta. Tällainen aikataulu ei ole täysin kätevä. Mutta se on taloudellisesti hyödyllisempi kuluttajille.
Aikataulun muuttamiseen on kaksi vaihtoehtoa:
- Voit lyhentää sopimuksen kestoa lisäämällä maksua.
- Ja voit pienentää maksun kokoa säilyttäen maturiteetin.
Ennen aikataulun muuttamista selvitä sinulle parhaiten kannattava vaihtoehto.
Milloin on kannattavaa lyhentää toimikautta?
Tyypillisesti ihmiset, jotka ovat allekirjoittaneet annuiteettisopimuksen, vähentävät lainaehtoja. Tällaisilla kansalaisilla on yleensä keinot ja he pystyvät maksamaan suuria summia, mutta he ovat vakuutettuja mahdollisilta odottamattomilta tilanteilta. Asiakkaat voivat maksaa vaaditun maksun ylittäviä summia. Ylimäärä maksaa suurimman osan velasta. Mutta maksun koko pysyy ennallaan. Kun suurin osa velasta on maksettu takaisin, ihmiset pyrkivät pääsemään eroon lainasta mahdollisimman pian.
Eläkemaksuilla on hyödyllistä maksaa suuria määriä aluksi. Tämän avulla voit vähentää hinnankorotusta ja lyhentää lainaehtoja.
Huomaa, että asuntolainan ehtojen ja hinnankorotuksen vähentämiseksi ei tarvitse tehdä suurta maksua kerran. Voit maksaa kuukausittaisen summan, joka ylittää pakollisen maksun. Tässä tapauksessa ylimääräinen maksu vähenee.
Milloin on parempi vähentää määrää?
Lainanottaja voi valita ennenaikaisen takaisinmaksun pienentämällä maksujen kokoa. Tämä vaihtoehto on erittäin kätevä. Jos haluat tallettaa enemmän kuin aikataulussa ilmoitettu summa, maksusumma pienenee ja ehdot pysyvät ennallaan.
Asiantuntijoiden mukaan ennenaikainen takaisinmaksu vähentämällä maksumääriä on täysin tappiollinen kuluttajille. Jos velkoja sallii useiden suurten maksujen maksamisen, tätä vaihtoehtoa voidaan harkita, varsinkin kun aikataulu on eriytetty.
On mahdotonta antaa yleismaailmallisia neuvoja ihmisille, jotka haluavat sulkea asuntolainansa etukäteen. Paljon riippuu perheen elämäntilanteista, taloudellisesta tilanteesta. Voimme vain ottaa huomioon erilaiset tilanteet, joita ihmiset kohtaavat, jotta voimme ainakin olla heille vähän valmistautuneita.
Vinkki 1
Lue asuntolainasopimus huolellisesti ennen sen tekemistä. Joskus pankit määräävät mahdollisuuden periä sakkoja yrittämällä sulkea laina aikaisemmin. Jos sopimuksessa ei ole aukkoja, ilmoita rahoitusorganisaation työntekijälle, että aiot maksaa lainan takaisin aikataulussa. Suorita sitten maksu ja tarkista maksuaikataulun muutokset.
Vinkki 2
Mieti, mikä ennenaikainen takaisinmaksuvaihtoehto on sinulle paras. Keskustele tilanteesta perheesi kanssa. Ehkä seitsemän jäsenet eivät suostu lisäkustannuksiin arvioidessaan tilannetta realistisesti. Ei ole aina taloudellisesti perusteltua myöntää suuria määriä perheen budjetista ja ankaria rajoituksia. Muista, että kun hinnat nousevat, niin myös kansalaisten tulot.
Vinkki 3
Jos pankki määrää maksusumman, jonka voit suorittaa päämäärän lisäksi, on helpompaa muuttaa aikataulua lyhentämällä sopimuksen voimassaoloaikaa. Parhaan vaihtoehdon asuntolainan takaisinmaksamiseksi sinun on arvioitava taloudelliset mahdollisuudet vertaamalla vaihtoehtoja maksujen ja ehtojen pienentämiseen.
Vinkki 4
Yleensä ihmiset olettavat, että heidän aineellinen tila voi huonontua. Mutta tällä hetkellä he pystyvät maksamaan suuria määriä. Pienennä tässä tapauksessa kuukausimaksujen kokoa.
Vinkki 5
Jos sinulla on tietty määrä rahaa, sinun on käytettävä sitä viisaasti. Jos maksat lainan takaisinmaksuna, pääsy siihen on rajoitettu. Muista, että elämässä on erilaisia tilanteita. Jos tarvitset rahaa, et voi enää ottaa sitä. Siksi on parempi tehdä talletus. Raha toimii tässä tapauksessa sinulle. Voit noutaa ne milloin tahansa.
Milloin on parempi palauttaa asuntolaina aikataulusta?
Asuntolainat ovat pitkäaikaisia lainoja. Asiantuntijat suosittelevat ennenaikaisten maksujen suorittamista vain alkuvaiheissa. Muista, että joskus yrittäjät pankit kieltävät kansalaiset suorittamasta varhaisia maksuja alkuvuosina. Näin ollen finanssilaitokset menettävät etukäteen mahdollisuuden säästää.
Jälkisanan sijasta
Mahdollisuus menettää luottositoumukset on houkutteleva. Kun päätät, mieti hyvin. Valitettavasti kaikki perheet eivät voi ylpeillä vakaasta taloudellisesta tilanteesta. Kaikkien elämässä tapahtuu odottamattomia tilanteita. Onko sen arvoista rajoittaa itseäsi kaikkeen? Joskus se on tietysti sen arvoista. On tärkeää analysoida kykysi oikein. Ehkä sinun on helpompaa maksaa vaaditut maksut vähitellen ja tuntea olosi mukavammaksi. Päätös on sinun. Riippumatta siitä, ota yhteys asiantuntijaan välttääksesi epämiellyttäviä yllätyksiä.