Ihmisen toiminta ja tuotantoprosessit liittyvät aina haittatapahtuman mahdolliseen puhkeamiseen. Mahdollisten omaisuusvahinkojen vähentämiseksi ja terveyden palauttamisen kustannusten minimoimiseksi yritys turvautuu vakuutuksiin. Tehtyään sopimuksen henkilö tai yritysjohtaja siirtää mahdollisen riskin tunteen ja siihen liittyvät menetykset erikoistuneelle yritykselle.
Mikä on riski?
Arkielämässä sinun on suoritettava odottamattomiin ja spontaanisti tapahtuviin odottamattomiin tilanteisiin liittyviä toimia. Joten matkalla kotiin voit rikkoa jalan. Laitevika voi ilmetä tehtaalla. Tämän seurauksena tuotantoprosessi pysähtyy, mikä vaikuttaa tulevaisuudessa odotettuun voittoon.
Riski on prosessi, jota voi tapahtua tai ei. Ihmisten ymmärryksessä tällaiseen tapahtumaan liittyy aina negatiivinen tulos. Tämä koskee omaisuutta ja terveydentilaa sekä taloudellisten tulosten saamista. Se aiheuttaa mahdollisen menetyksen.
Sanakirjojen tulkintojen perusteella ”riskin” käsite voidaan selittää kahdella tavalla. Toisaalta se merkitsee odotettua vaaraa ja epäonnistumista. Toisaalta "se, joka ei ota riskejä, ei juo samppanjaa". Henkilö, joka suorittaa niin odottamattomia ja ei-triviaalia toimia, olettaa tapahtuman onnistuneen ratkaisemisen. Siksi riski liittyy mahdolliseen epäonnistumiseen tai positiiviseen tulokseen elämässä tai liiketoiminnassa.
Riskit ja vakuutukset
Mahdollisuus saada tappioita odottamattomien tapahtumien seurauksena ajattelee tarvetta suojella itseäsi. Tätä varten on vakuutusyhtiöitä, jotka vastaavat tapahtuman yhteydessä saatujen vahinkojen korvaamisesta. Rahoitusmarkkinoilla riskiin sisältyy negatiivisen tuloksen saaminen, joka ilmaistaan vakuutetun kustannuksina epäsuotuisissa olosuhteissa, joista hän on tehnyt sopimuksen. Vakuutustapaus on tapahtuma, joka on jo tapahtunut ja seurauksena vahingosta. Vakuutusriski on siis odotettu kielteinen tapaus, joka vahingoittaa niitä sopimuksen osapuolia, jotka ovat siihen suoraan yhteydessä.
Vakuutusriskin ominaisuudet
Ihmisen elämän kaikkien alojen epävarmuus merkitsee erikoistuneen organisaation mahdollisuutta kattaa aiheutuvat menetykset. Vakuutusriskin erityispiirteitä ovat:
- yksittäiset tapaukset;
- vakuutusvaraukset tappioiden kattamiseksi;
- kyvyttömyys määrittää etukäteen tapahtuman paikka ja aika;
- käytettävissä oleva määritelmä mahdollisesta menetyksestä;
- vakuutetun laittomien toimien puuttuminen.
Vaaraluokitus
Vakuutusriskin määrä riippuu monista tekijöistä. Joten jos sopimus tehdään kertaluonteiseksi transaktioksi tai se on luonteeltaan yksilöllinen, odottamattoman tilanteen mahdollisuus on erittäin pieni. Esimerkiksi Jennifer Lopezin joidenkin ”maksamatta olevien” ruumiinosien vakuuttaminen oli pikemminkin mainosluonteista kuin vakuutustapahtuman odottamista. Samalla klassisilla suojaussopimuksilla on todellinen mahdollisuus saada korvausta onnettomuuden tai kolmansien osapuolten laittomien toimien, luonnonkatastrofien sattuessa.
Riskin tyyppiä määritettäessä ne tulisi jakaa kahteen ehdolliseen ryhmään.Ensimmäiseen tulisi sisältyä vaara, joka liittyy suoraan henkilön toimintaan tai laiminlyöntiin: varkaus, räjähdys, turvallisuussääntöjen noudattamatta jättäminen, liikennesääntöjen rikkominen. Toiseen ryhmään kuuluvat luonnonuhat: tulvat, maanjäristykset, tulvat.
Arviointimenetelmät
Vakuutusriskijärjestelmää voidaan arvioida monella tapaa. Heistä pidetään suosituimpia
- Prosenttimenetelmä. Keskimääräiset kertoimet otetaan huomioon laskettaessa, joihin sisältyvät myönnetyt edut, alennukset ja muut seikat, joita käytettiin vakuutustapahtumissa. Tätä menetelmää käytetään tapahtuman keskimääräisellä todennäköisyydellä.
- Keskimääräiset arvot. Kaikenlaiset vaarat on jaettu vakuutuskohteiden mukaan. Seurauksena on, että tietoja on kertynyt vahingon keskimääräisestä määrästä, tapahtuman tyypistä ja sen mahdollisuus.
- Yksittäiset laskelmat. Käytetään tapauksissa, joissa kahta edellistä ei voida soveltaa. Tällaiset vakuutusyhtiön riskien laskelmat perustuvat subjektiivisiin tietoihin, jotka muodostavat perustan mahdollisen vaaran määrittämiselle. Tällaista järjestelmää käytetään avaruusriskeissä, kun rekisteröidään vastuu grandiooseista esineistä, ainutlaatuisista projekteista.
Saadakseen todellisuutta lähinnä olevan tuloksen vakuutusyhtiöt yhdistävät arvostusmenetelmät. Erikoistuneet organisaatiot ottavat toiminnassaan huomioon yleisimmät mahdolliset riskit, jotka vakuutukseen voidaan ottaa.
Poliittiset riskit
Valtion poliittisen rakenteen muutokset, vallanvaihdokset tai dramaattiset muutokset ulkopolitiikassa heijastuvat aina yritysten taloudelliseen toimintaan. Monet sijoittajat ovat kiinnostuneita sijoittamisesta tuotannon tai muun alueen kehittämiseen. Heidät pysäyttää kuitenkin mahdollisuus menettää pääomansa. Tällaisissa tilanteissa vakuutusriski on omaisuuden kansallistaminen, sen peruuttamaton takavarikointi ja viennin ja tuonnin voimakkaat muutokset. Omaisuuden turvallisuuden takaamiseksi suuret kansainväliset omistukset tekevät mieluummin vakuutussopimuksen taloudellisia etujaan varten ja siirtävät vastuun vakuutuksenantajalle mahdollisista haitallisista tapahtumista.
Innovatiiviset riskit
Kalleimmat vakuutussopimukset ovat sopimuksia, jotka liittyvät tutkimukseen, organisointiin ja kokeiden ja kokeiden suorittamiseen. Vakuutuksen määrä riippuu projektiin sijoitettujen varojen määrästä, sen kehittämisestä ja toteuttamisesta, odotetusta taloudellisesta vaikutuksesta. Vakuutusriski liittyy suoraan tavoitteen lopulliseen saavuttamiseen, ja siksi ohjelmat kehitetään kullekin tietylle vakuuttajalle erikseen, sille osoitettu tehtävä ja laskettu tulos.
Suuret riskit
Joka vuosi merkittävistä luonnonkatastrofeista tulee katastrofaalisia aiheuttamien vahinkojen suuruutta. Päivittäistä tietoa saadaan roskien virtauksista, laajoista tulvista, tuhoisista maanjäristyksistä, hurrikaaneista, tsunamista. Vakuutusriskiin kuuluu luonnonilmiöiden lisäksi sotilasoperaatioita, mellakoita ja levottomuuksia. Kaikki tällaiset tapahtumat aiheuttavat vahinkoa, joka on satoja miljoonia dollareita, euroja, jeneä, ruplaa. Useimmissa vakuutusyhtiöissä jotkut mahdollisista (etenkin poliittisista) uhista koskevat ylivoimaista estettä, ts. Sellaisia, joista vakuutuksenantaja ei ole vastuussa. Tällaisille riskeille on tunnusomaista kyvyttömyys ennakoida niitä ja vakuutusmaksujen katastrofaalinen suuruus vaaroista, joista vastuu kuuluu finanssilaitokselle.
Vientiriskit
Tällaisten uhkien vaara liittyy valtion poliittiseen tilanteeseen. Vientiriskivakuutussopimuksia vaativat vain kansainväliset yritykset tai monikansalliset organisaatiot.Vastuu omaisuuskohteista, jotka voidaan kansallistaa, siirtyy erikoistuneille yrityksille. Rahoitusriskit on vakuutettu myös pankkisopimusten ja takuiden ennenaikaisen, huonolaatuisen tai puutteellisen täyttämisen vuoksi. Usein sopimukseen kirjataan mahdolliset poliittiset muutokset, jotka vaikuttavat suoraan tehtyjen sopimusten ja kansainvälisten sopimusten ehtojen täyttämiseen.
Suunnitteluriskit
Tässä luokassa vakuutusriski on mitä tahansa odottamattomia tilanteita, jotka liittyvät vakuutuksen kohteena olevaan projektiin. Täällä sopimuksessa voidaan kirjoittaa:
- taloudelliset uhat - mahdollinen voiton menetys;
- omaisuuden menetykset - laitteiden rikkoutuminen, suunnittelujärjestelmän vika;
- kuljetusriskit - viivästynyt toimitus tai liikenneonnettomuus;
- poliittiset riskit.
Hankkeiden toteuttamiseen liittyvät vaarat lasketaan aina yksilöllisesti. Koska lukuisia keksintöjä, yhteiskunta vaatii aina tällaisten riskien vakuutussopimuksia, ja ne ovat arvokkaimpia.
Kosmiset riskit
Tällä hetkellä tiedot satelliittien laukaisusta, Marsista tulevista kuvista tai kokeista asemilla nollapainolla ovat jo tuttuja. Avaruusalalla vakuutusriskillä tarkoitetaan mahdollisia vikoja avaruusaluksen laukaisussa tai lennon aikana, kantolaitteen vaurioita ja keskeisten osien menetyksiä. Ne tekevät sopimuksia myös silloin, kun avaruustoiminnan aikana aiheutuu vahinkoa kolmansille osapuolille. Yksi asiakirjojen kohdista voidaan määrätä vakuutuksen taloudellisista riskeistä. Joten projektin toteuttamisprosessissa ei ehkä saavuteta voittoa, johon he laskivat, tai sakot on maksettava sopimuksen joidenkin lausekkeiden rikkomisesta. Myös avaruusriskeihin liittyvät sopimukset täsmentävät vakuutuksenantajan vastuuta muutoksista projektijäsenvaltioiden poliittisessa tilanteessa. Joissakin tilanteissa valtiot lopettavat varojen myöntämisen aloitetuille ohjelmille politiikan muutosten seurauksena, irtisanoo sopimuksen. Yksityiskohtainen analyysi mahdollisista riskeistä on tarpeen yksittäisten vakuutusohjelmien kehittämiseksi.
Yhteenvetona on huomattava, että kaikki alueet, jotka ihminen on pitkään käyttänyt tai joita hän vain hallitsee, liittyy odottamattomien ja riippumattomien syntymiseen hänestä ja hänen halujensa tapahtumista. Siksi vakuutussopimus pystyy tasoittamaan negatiiviset tunteet odottamattomista menetyksistä ja antaa sen jatkaa normaalia toimintaansa.