Vakuutusasiamiehet ja vakuutusmeklarit ovat välittäjiä asiakkaan ja vakuutusyhtiön välillä. Vakuutusyhtiön edustajat järjestävät myyntiä edeltävän työn sopimuksen tekemiseksi ja seuraavat vakuutettua ennen vakuutussopimuksen allekirjoittamista. Mikä on välittäjän ja edustajan välinen ero, yritetään selvittää se.
Lainsäädäntö
Vakuutusasiamiesten ja -välittäjien oikeudellinen asema on määritelty laissa ”Vakuutustoiminnan järjestämisestä Venäjän federaatiossa”. He ovat vakuutussuhteen osapuolia. Agentit ja välittäjät ovat myös vakuutusmarkkinoiden aiheita, jotka osallistuvat suoraan vakuutustuotteiden myyntiin kiinnostuneille asiakkaille. Lain vaatimukset huomioon ottaen vakuutusyhtiöt mainostavat tuotteitaan houkuttelemalla välittäjiä: vakuutusasiamiehiä ja vakuutusmeklareita.
Vakuutusjärjestelmää sääntelevän pääasiakirjan lisäksi niiden toimintaa säätelee siviililaki, joukko osakeyhtiöitä ja osakeyhtiöitä koskevia liittovaltion lakeja, vakuutusvälittäjien rekisterin pitämistä koskeva asetus ja muut säännöt.
Vakuutusedustajien toiminnot
Vakuutusasiamiesten ja -välittäjien toiminta ilmaistaan välityspalvelujen tarjoamisena vakuutusyhtiöille ja heidän asiakkailleen seuraavissa asioissa:
- asiakkaiden houkutteleminen vakuutuksia varten;
- vakuutussopimusten tekeminen;
- mukana olevat vakuutusasiakirjat niiden voimassaoloaikana;
- nykyisten sopimusten muuttaminen muutettaessa aineellisia olosuhteita;
- vakuutusmaksujen suorittaminen lain suorittamisesta rahallisen korvauksen saamiseen;
- neuvonta vakuutussopimusten tekemisessä.
Vakuutusedustajien toiminnan kielto
Henkilöillä, joiden rikosrekisteritiedot ovat puutteettomia, ei ole oikeutta harjoittaa vakuutustoimintaa ja toimia vakuutusasiamiehenä tai -välittäjänä. On myös kiellettyä sovittaa asiantuntijaa, jonka rikosrekisteri ei ole vielä vanhentunut. Vakuutusyhtiöiden johtajat, jotka ovat hallinnoineet organisaatiota viimeisen kolmen vuoden ajan ennen yrityksen julistamista konkurssiin, eivät myöskään voi harjoittaa välitysvakuutustoimintaa. Samat rajoitukset koskevat vakuutusyhtiöiden työntekijöitä, jotka työskentelevät suoraan organisaation johtoelinten ja sen tytäryhtiöiden kanssa.
Vakuutusasiamiehellä, vakuutusyhtiön välittäjällä, joka ei ole rekisteröity maassamme, ei ole oikeutta solmia mitään sopimussuhteita. Ainoa poikkeus tähän kieltoon koskee jälleenvakuutussopimuksia.
Vakuutusedustajien vastuu
Vakuutusyhtiön edustaja ja välittäjä ovat vastuussa:
- suorien toimintojen epäonnistuminen tai huono suorittaminen;
- sellaisten tietojen paljastaminen, jotka muodostavat vakuutusyhtiön liikesalaisuuden;
- asiakkaiden henkilötietojen siirto;
- sovittelun toteuttamiseksi annettujen tietojen yhdenmukaisuus.
Työskennellä vakuutuksenottajien kanssa vakuutuksenvälittäjillä on oikeus saada tietoja vakuutuksenantajan taloudellisesta tilanteesta, vakuutustoiminnan toteuttamiseen tarvittavien lupien saatavuudesta.
Vakuutusasiamies - henkilö
Sekä kansalainen että oikeushenkilö voivat toimia vakuutusasiamiehenä. Henkilö voi olla yksittäinen yrittäjä, työskennellä työsopimuksen tai siviilioikeudellisen sopimuksen perusteella.
Vakuutusasiamiesten työn seurantaa suorittaa vakuutusorganisaatio. Sen työntekijät tarkistavat agenttiraportit tehdystä työstä allekirjoitetussa sopimuksessa ilmoitetun ajanjakson ajan. Yleensä, joka toinen viides päivä, vakuutusasiamiehen on raportoitava vakuutusyhtiölle. Hän toimittaa jäljennökset toteutuneista vakuutuksista, esittelee tyhjät lomakkeet varmennusta varten, toimittaa vakuutetulta vastaanotetut maksut.
Vakuutusasiamies mainostaa vakuutustuotteita vakuutusorganisaatiosta vakuutuksenottajalle. Lisäksi edustajatoiminnan laadun vuoksi hän tiedottaa potentiaalisille kuluttajille vakuutuksen tyypistä, vakuutuksen hinnasta, vakuutussuojan tasosta.
Vakuutusasiamies - oikeushenkilö
Vakuutusasiamies voi olla organisaatio tai yritys. Pääsääntöisesti tämä on yritys, jolla on toiminnan luonteen vuoksi epäsuora suhde vakuutustoimintaan. Se voi olla turistijärjestöjä, autokauppiaita, autopalveluja, lakiasiaintoimistoja (notaareja, arvioijia, lakimiehiä).
Vakuutusyhtiöt voivat myös olla lakiasiaintoimistoja, jotka on perustettu tarjoamaan vakuutusyhtiöille välityspalveluita (edustajia).
Vakuutusmeklari
Välittäjätoimintaa vakuutusedustajana voi suorittaa henkilö tai oikeushenkilö. Tätä varten sinun on suoritettava pakollinen rekisteröintimenettely. Jos yritys toimii vakuutuksenvälittäjänä, tämän tyyppinen toiminta on pakollista ilmoittaa työjärjestyksessään tai asetuksessa. Jos henkilö päättää harjoittaa välittäjävakuutustyötä, hänen on rekisteröitävä liiketoimintayksiköksi, jolla on maininta välittäjän toiminnasta rekisteröintiasiakirjoissa.
Vakuutustoiminnan laillista suorittamista varten vakuutusvälittäjä on merkittävä vakuutusvälittäjien rekisteriin. Hänen on vakuutettava siviilioikeudellisesta vastuustaan toiminnastaan mahdollisesti johtuvista menetyksistä. Vakuutusyhtiö solmii sopimussuhteen vakuutusvälittäjän kanssa ja määrittelee sen toteuttamiseen tarkoitetut vakuutustuotteet, suoritetun työn välityspalkkion suuruuden ja myytyjen vakuutusmaksujen siirtämismenettelyn.
Sovittelun yleiset parametrit
Vakuutusasiamiesten ja vakuutusvälittäjien vertailevien ominaisuuksien perusteella voimme päätellä, että sekä yksityishenkilöt että oikeushenkilöt voivat toimia välittäjinä. Sekä edustaja että välittäjä työskentelevät vakuutusyhtiöiden kanssa, solmivat sopimussuhteen heidän kanssaan. Nämä välittäjät työskentelevät potentiaalisten vakuutuksenantajien kanssa, jotka tekevät vakuutussopimuksia. Vakuutusmeklareilla ja vakuutusasiamiehillä ei ole laillista oikeutta puhua ja ilmoittaa itsensä edunsaajiksi.
Vakuutusedustajat eivät ole vastuussa vakuutusyhtiön taloudellisista tuloksista. He eivät myöskään voi osallistua vakuutuskorvauksen määrän määrittämiseen vakuutustapahtuman yhteydessä. Tehdyn työn tulosten perusteella vakuutusmeklarit ja vakuutusasiamiehet saavat edustajapalkkioita, jotka lasketaan tietyssä prosentissa saaduista vakuutusmaksuista.
Ero vakuutuksenvälittäjän ja vakuutusasiamiehen välillä
Suurin ero näiden vakuutusvälittäjien toiminnassa on se, että edustaja toimii vain vakuutusyhtiön puolesta ja välittäjä voi edustaa sekä vakuutuksenantajan että vakuutetun etuja. Agentti raportoi työstään vain vakuutuksenantajalle. Välittäjä on vastuussa sekä vakuutetulle että vakuutusyhtiölle sopimusvelvoitteiden laadusta.
Sekä tavalliset kansalaiset että lakiasiaintoimistot voivat harjoittaa vakuutuksen välitystä.Ero vakuutusasiamiehen ja vakuutuksenvälittäjän välillä on, että välitys on mahdollista vain luvan myötä tämän tyyppiselle toiminnalle. Siksi useimmissa tapauksissa lailliset välittäjät toimivat vakuutusvälittäjinä.
Vakuutusasiamiesten toiminta rajoittuu pääsääntöisesti yhteistyöhön yhden vakuutusyhtiön kanssa. On tilanteita, joissa vakuutusorganisaatio edustajasopimusta tehdessään velvoittaa edustajan olemaan työskentelemättä muiden vakuutuksenantajien etujen mukaisesti. Useimmissa tapauksissa tämä pätee työsopimuksiin perustuvaan työhön. Vakuutuksenvälittäjällä on omaisuuttaan rajoittamaton oikeus työskennellä minkä tahansa määrän vakuutusorganisaatioiden kanssa.
Sen lisäksi, että työskentelee asiakkaiden ja vakuutusyhtiöiden kanssa, vakuutusmeklari voi tarjota juridisia palveluita vakuutustuotteiden ostajille. Joten vakuutustapahtuman yhteydessä välittäjä järjestää asiakirjojen keräämisen, joka vahvistaa tapahtuman tosiasian ja aiheutuneiden tappioiden suuruuden. Välittäjä voi myös olla välittäjä vakuutetun ja vakuutusyhtiön välillä vakuutuskorvauksen maksamiseen liittyvien kysymysten ratkaisemiseksi.
Vakuutusedustajien organisointi
Vakuutusasiamiesten ja -välittäjien työn valvontaa suorittavat vakuutusyhtiö ja laissa määritelty vakuutusvalvontaorganisaatio. Vakuuttajat järjestävät vakuutusvälittäjien kirjanpidon, joiden kanssa he allekirjoittivat sopimuksia. Tällaiset rekisterit julkaistaan yleensä virallisilla Internet-sivuilla, jotta mahdolliset vakuuttajat voivat tarkistaa välittäjän tiedot.
Vakuutusasiamiehet eivät ole vakuutusjärjestöjen kokopäiväisiä työntekijöitä. Työn tekemiseksi vakuutusasiamiesten kanssa vakuutuksenantajien toimistoissa on laadittu säännökset heidän työstään, sovintoista heidän kanssaan, vastuusta rikkomuksista, määräajoista raporttien toimittamiselle tehdystä työstä.
Nykyään vakuutusyhtiöt yrittävät vähentää vakuutusmeklareiden ja vakuutusasiamiesten maksamiskustannuksia. Tätä varten suoramyynti ja vakuutuksen hankkiminen Internetin kautta kasvattavat yhä enemmän liikevaihtoa. Suoramyynti liittyy potentiaalisen asiakkaan vierailuun suoraan vakuutuksenantajan toimistoon ja tarvittavan vakuutusasiakirjan ostamiseen johtajalta. Verkkokaupan kasvu johtuu vakuutuksenottajien haluttomuudesta menettää aikansa käymällä vakuutustoimistoissa. Tässä tilanteessa vakuutusasiamiesten ja välittäjien on löydettävä uusia menetelmiä ja lähestymistapoja asiakkaiden houkuttelemiseksi ja saatujen vakuutusmaksujen määrän kasvattamiseksi.