Väliaikainen hallinto: johdannon käsite ja piirteet

Pankkien maksukyvyttömyyteen ilmoittamisessa on kaksi vaihetta: väliaikainen hallinto ja selvitystila. Mutta ennen tätä jotkut erottavat vielä yhden: ongelmallisen rahoitus- ja luottolaitoksen aseman määrittämisen. Mitä tämä tarkoittaa tallettajille ja pankkien lainanantajille? Mitä voidaan tehdä, jos surullisesta tilanteesta on saatu tietoja?

Yleistä tietoa

Väliaikainen hallinto on ensimmäinen askel kohti rahoituslaitoksen konkurssiin julistamista. Se alkaa siitä, että tietty laitos julistetaan maksukyvyttömäksi keskuspankin päätöksellä. Tätä varten on olemassa joukko ehtoja ja selvästi kirjoitettuja säännöksiä, jotka on muotoiltu erillisessä laissa. Keskuspankin päätös toimitetaan talletusten vakuusvirastolle ja julkaistaan ​​virallisella verkkosivustolla. Sitten nimitetään erityinen virkamies, jolle pankin johto siirtää valtuutensa. Tällainen on väliaikaisen hallinnon käyttöönotto.

Samanaikaisesti kaikki asetetut pidätykset poistetaan rahoitus- ja luottolaitoksen omaisuudesta, myöhästyneistä viivästymismaksuista ei peritä sakkoja eikä velkojien ja tallettajien vaatimuksia ole täytetty. Jos joku hakee pankkiin oikeutta, vaatimus hylätään ja prosessi lopetetaan. Jos onnistuit saamaan tuomioistuimen päätöksen sinun eduksesi, se siirrettiin toimeenpanoviranomaiselle ja väliaikainen hallinto otettiin käyttöön täällä, voit unohtaa sen. Tässä tapauksessa tuotanto keskeytetään, ja jos pankin selvitys alkaa, se sulkeutuu. Toisin sanoen siitä hetkestä lähtien, kun konkurssilaitokset alkavat toimia, jotain ei ole mahdollista saada takaisin voimalla. Sinun on yritettävä hallita nostaaksesi rahat ennen tätä.

Kuinka se toimii?

Promsvyazbankin keskuspankin väliaikainen hallinto on melko tuore ja kunnianhimoinen ratkaisu, jonka esimerkissä on helppo miettiä, kuinka se kaikki toimii. Valittu objekti on systeemisesti merkittävä. Erityisen tehtävän käyttöönoton yhteydessä hän oli kymmenentenä sijalla 1,23 biljoonaa ruplaa! Taloudellisen vakauden lisäämiseksi päätettiin organisoida uudelleen ja tarjota likviditeettiä. Promsvyazbankissa keskuspankin väliaikainen hallinto ei ollut yllätys. Hänet odotettiin, ja huhut johdannosta alkoivat levittää vähän ennen päätöstä. Tämä ei yleensä ole finanssilaitoksen huonoin vaihtoehto.

Päätettiin, että Promsvyazbankin väliaikainen hallinto pyrkii saamaan sen jaloilleen. Joten voidaan odottaa jatkavan toimintaansa tulevaisuudessa. Vaikka tässä ei ole ehdotonta varmuutta. Joten esimerkiksi aiemmin sanottiin, että paranemiseen tähtäävät toimenpiteet aloitettiin paljon aikaisemmin, vaikka ne toimisivatkin pehmeässä ja epäsuorassa muodossa. Formalisointi viittaa valitettavasti siihen, että tavoitteen saavuttaminen ei ollut mahdollista. Lisäksi väliaikaisen hallinnon käyttöönotto Promsvyazbankiin ja uudelleenjärjestelyt osoittavat, että ne aikovat säästää sitä talousarvion kautta eli veronmaksajien rahoilla. On huomattava, että se käsiteltiin uudella mekanismilla. Hänen lisäksi väliaikainen hallinto otettiin käyttöön samalla tavalla Binbankissa, samoin kuin Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust ja Otkrytie FC.

Mikä on ulkoisen valvonnan alaisten rakenteiden asema?

Tilanne on erilainen. Jos puhumme Promsvyazbankista, niin hänelle esitettiin vaatimus lisätä varantojen määrää 100 miljardilla ruplalla, vaikka analyytikot ja vanha johto väittivät, että tämä oli hänelle liikaa.Rahoitusmarkkinoilla tunnustettiin jonkin verran, mutta suhteellisen vähän. Joten esimerkiksi Promsvyazbankin väliaikainen hallinto kirjasi ikuisen joukkovelkakirjalainan, jonka arvo oli puoli miljardia dollaria, samoin kuin kolme pääomalainan liikkeeseenlaskua yhteensä 1,033 miljardia dollaria.

Käyttöön otettujen rajoitusten takia ulkoisen johdon valvonnassa olevat rakenteet eivät ole suosittuja, ja monet yrittävät kokeilla onneaan ja nostaa varoja hätätilanteessa. Mutta tämän tekeminen on erittäin ongelmallista: lainsäädännössä säädetään, että vain henkilöillä, jotka ovat päättäneet talletuksen siirtämisajan, on oikeus siihen. Lisäksi nostoille on otettu käyttöön rajoitus - nyt voit saada enintään 1,4 miljoonaa ruplaa yhdessä kädessä.

Mutta mitä tapahtuu itse rahoituslaitoksessa? Aluksi kaikki asiakirjat saatetaan järjestykseen ja tarkastetaan nykyinen tilanne. Toisin sanoen kuinka monta lainaa myönnettiin, kenelle, millä korolla, mikä osuus on takaisinmaksuilla ja vastaavilla. Lisäksi talletusten haltijoille suoritettavan maksun valmistelemiseksi arvioidaan, kuinka paljon rahaa tarvitaan. Käytännössä kaikki eivät hae, joten summa on hiukan pienempi.

Mitä sijoittajien ja lainanantajien tulisi tehdä?

Mikä tässä on käyttäytymisalgoritmi? Joten väliaikainen hallinto otettiin käyttöön Promsvyazbankissa. Tallettaja (yksityishenkilö), jolla oli avoin tili, jolla on rekisteröity talletustodistus tai tehty sopimus rahan siirrosta, haluaa saada oman rahansa. Tässä tapauksessa valtio takaa hänen oikeuden. Jos puhumme yrityksistä, samoin kuin ihmisistä, joiden korvausvaatimus on yli 1,4 miljoonaa ruplaa, heidän korvauksensa korvataan yksinomaan pankin omaisuuden kustannuksella. Heillä on velkoja-asema.

Mitä on tehtävä saadakseen rahansa sijoittajille? Ihannetapauksessa mitään. On tarpeen odottaa kirjallista ilmoitusta siitä, mihin pankkiin voit ottaa yhteyttä saadaksesi erääntyvän summan. Tätä varten on asetettu erityinen määräaika, mutta käytännössä sitä ei noudateta. Jos ilmoitusta ei tullut, se ei tarkoita, että rahaa ei vastaanoteta. Vain tässä tapauksessa joudut lähettämään taatun kirjatun kirjeen talletusvakuutuslaitokselle. Sen on sisällettävä seuraavat tiedot:

1. Tiedot siitä, että sopimus on päättynyt.
2. Tilillä on rahaa ja halutaan saada taattu summa.
3. Ilmoita tunnuskoodi, passitiedot, sopimuksen yksityiskohdat ja sen voimassaolon päättymispäivä.

Samaan aikaan, jos jokin näistä tiedoista on muuttunut, kirje on lähetettävä välttämättä. Et myöskään voi tehdä ilman sitä tapauksissa, joissa oli oikeusjuttu ja pankki laski sakkoja. Tällöin kirjeeseen on liitettävä jäljennös päätöksestä. Rahoituslaitosten kanssa työskennellessä on erittäin tärkeää dokumentoida kaikki mahdollinen. Ja myös varmistaa kerättyjen tietojen säilyttäminen ja myöhempi käyttö. Loppujen lopuksi olemme kaikki ihmisiä, ja Promsvyazbankin väliaikainen hallinto tai muu vastaava rakenne ei ole poikkeus. Asiakirjat voivat kadota tai heille tapahtuu jotain muuta, mikä johtaa vaikeuksiin niiden käytössä.

Milloin ja miten se loppuu?

Usein, jos väliaikainen hallinto on otettu käyttöön, tämä osoittaa, että laitos puretaan. Mutta tällaista tapahtumien kehitystä ei aina löydy. Määräajat ovat tiukat. Jos tilannetta ei ollut mahdollista normalisoida tietyn ajanjakson ajan ja toiminnan palauttamista ei tapahtunut, laitos puretaan.

Sinun ei pitäisi aloittaa tilannetta ja vetää liikaa saadaksesi omia varoja. Loppujen lopuksi kyky saada omaa rahaa on rajoitettu ajallisesti. Ja jos et pysty toimeenpanna varattua ajanjaksoa, ne yksinkertaisesti peruutetaan. Ja täällä valitettavasti kukaan muu ei voi auttaa.Oikeudenmukaisuudessa on huomattava, että ajanjakso vie melko huomattavia ajanjaksoja, joten jos ainakin kerran kuukaudessa käytetään useita tunteja kaikkien tapausten ratkaisemiseen, oman rahan saaminen ei ole vaikeaa.

Lainsäädäntö

Esimerkiksi väliaikainen hallinto otettiin käyttöön pankissa "Ugra". Mikä oli oikeudellinen perusta tällaiselle toiminnalle? Ensinnäkin on tarpeen mainita liittovaltion laki ”luotto-organisaatioiden konkurssista” ja keskuspankin säädökset. Juuri tässä ilmoitetaan, että toimeenpanoelinten valtuuksia rajoitetaan tai keskeytetään määrätyllä tavalla. 17 artiklassa käsitellään tilanteita, joissa keskuspankilla on oikeus perustaa väliaikainen hallinto:

1. Rahoituslaitos ei voi täyttää yksittäisten velkojien vaatimuksia otetuista rahavelvoitteista tai ei suorita pakollisten maksujen suorittamista määräajassa, joka on yli seitsemän päivää päivästä, jona ne täyttävät aiemmin tehdyt sopimukset, koska kirjeenvaihtajatilillä ei ole varoja tai niiden määrä on riittämätön. .
2. Pankit sallivat oman pääoman laskun viimeksi kuluneiden 12 kuukauden aikana enintään 30 prosenttiin verrattuna keskuspankin asettamiin normeihin.
3. Rahoituslaitos rikkoo keskuspankin asettamaa nykyistä likviditeettiastetta yli 20 prosentilla.
4. Keskuspankin vaatimukset päällikön vaihtamisesta tai organisaation uudelleenorganisoinnissa tai taloudellisessa palautuksessa tarvittavien toimenpiteiden toteuttamisesta eivät täyty.

Laissa vahvistetaan, että väliaikainen hallinto ei voi olla pidempi kuin kuusi kuukautta. Keskuspankki voi pidentää toimikauttaan, mutta vain siihen saakka, kunnes muodostetaan rakenteita, jotka osallistuvat kaupallisen rakenteen uudelleenjärjestelyyn tai selvitystilaan. Lisäksi, jos keskuspankki otti käyttöön väliaikaisen hallinnon, se ei voi toimia yli 18 kuukautta.

Kuinka lainsäädäntö säätelee työtä?

Jotta voisit johtaa hallintoa ja tulla sen johtajaksi, sinulla on oltava asianmukainen todistus. Tämän jälkeen koostumus muodostetaan. Johtaja vastaa hallinnon toiminnasta. Jos finanssilaitoksen toimeenpanoelinten valtuudet keskeytettiin, se toimii ilman valtakirjaa. Edellä mainitun liittovaltion lain 21 §: n mukaan väliaikainen hallinto suorittaa seuraavat tehtävät:

1. Osallistuu rahoituslaitoksen taloudelliseen palautumiseen tähtäävien toimenpiteiden kehittämiseen. Lisäksi hän valvoo niiden täytäntöönpanoa.
2. Hoitaa rahoituslaitoksen omaisuutta myönnettyjen valtuuksien puitteissa.
3. Muut toiminnot täysin liittovaltion lakien mukaisesti.

Toiminnan suorittamisessa väliaikainen taloushallinto voi saada kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat. Kaupat ovat mahdollisia vain hänen suostumuksellaan. Tämä liittyy ensisijaisesti:

1. Rahoituslaitoksen kiinteistöjen luovuttamiseen liittyvien transaktioiden tekeminen pantiksi, vuokrasopimuksiksi, kolmansien osapuolten vuokrapääomaksi sekä muulla tavoin luovuttaminen.
2. Toimenpiteet varoilla, joiden kirjanpitoarvo ylittää 1% pankin omaisuuden arvosta.
3. Sidosryhmien sitoutuminen.

Mitkä toiminnot on annettu hallinnolle?

Joten väliaikainen hallinto tuli Binbankiin. Mitä häneltä odotetaan? Hallinnon asettamien vaatimusten mukaan se on:

1. Toimeenpaneva toimeenpanevien hallintoelinten valtuudet.
2. Toimenpiteiden kehittäminen pankin taloudellisen palautuksen järjestämistä ja toteutuksen valvontaa varten.
3. Toimenpiteiden toteuttaminen omaisuuden ja organisaation dokumentoinnin turvallisuuden varmistamiseksi.
4. Velkojien perustaminen ja heidän saamistensa määrä.
5. Toimenpiteiden toteuttaminen olemassa olevan velan perimiseksi.
6. Muutoksenhaku Venäjän pankkiin pyytämällä lykkäämään velkojien vaatimuksia.
7. Muut toiminnot, mutta vain oikeudellisen kehyksen puitteissa.

Väliaikaisen hallinnon käyttöönoton aikana hän saa:

1. Kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat hallintoelimiltä.
2. Toimii luottolaitoksen puolesta yleisen toimivallan tuomioistuimissa, välimiesmenettelyissä ja välimiesmenettelyissä.
3. Oikeus nimittää väliaikaisen hallinnon edustajat talous- ja luotto-organisaation sivuliikkeisiin sekä tytäryrityksiin.
4. Päätöksiä ei tarvitse koordinoida hallituksen tai sen perustajien yhtiökokouksen kanssa.
5. Voi poistaa toimeenpanevat edustajat pankista ja keskeyttää heidän ansioiden maksamisen.

Voit varmistaa tämän tutustumalla pankkiin "Ugra", jossa väliaikainen hallinto otettiin käyttöön vuonna 2017.

Onko organisaatioilla mahdollista suojautua ulkoisen hallinnan käyttöönotolta?

Kyllä, se on täysin mahdollista. Luottolaitosten maksukyvyttömyyttä (konkurssia) koskevan liittovaltion lain 25 §: ssä säädetään, että tämän mekanismin käyttöpäätökseen on mahdollista hakea muutosta. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä välimiesoikeuteen noudattaen liittovaltion laissa vahvistettua menettelyä. Mutta on pidettävä mielessä, että muutoksenhakuprosessi ei sinällään keskeytä väliaikaisen organisaation toimintaa. Vaikka sen poistaminen ei ole helppoa. Loppujen lopuksi keskuspankki tekee päätöksen merkittävien todisteiden perusteella rahoituslaitoksen kriisistä. Jos väliaikaisen hallinnon käyttöönottoon johtaneet syyt poistettiin, tämä muuttaa asiaa.

johtopäätös

Joten harkitaan hallintomenettelyjä, joiden avulla vaikeuksissa olevat pankit toimivat. Väliaikainen hallinto, vaikka se on melko hyvä ratkaisu kriisilmiöiden haittojen minimoimiseksi, ei kuitenkaan salli tilanteen täysin turvaamista. Yleensä nämä ovat viimeisen rajan toimenpiteitä, minkä jälkeen on vasta rahoituslaitoksen selvitys. Paras vaihtoehto on estää tilannetta kehittymästä siten, että joudutaan ottamaan käyttöön ulkoinen valvonta. Tätä varten on välttämätöntä rakentaa optimaalisesti pankin luottopolitiikka eikä ajaa suurimpaa voittoa. Jos puhumme tavallisista kansalaisista, voimme neuvoa useita asioita:

1. Aina on välttämätöntä olla kiinnostunut siitä, kuinka paljon luottovaroja myönnetään suhteessa oleville (sidosryhmille) henkilöille, eikä myöskään palautuksia tai viivästyksiä ole havaittu.
2. Sinun on tiedettävä, pitääkö keskuspankki korkopankkia ongelmallisena.
3. Varojen ja velkojen rakenteen muutoksia on tarpeen seurata.

Esimerkiksi: jos ongelmalainojen lukumäärä ylittää 5% annettujen lainojen kokonaismäärästä, tämä on hyvä syy miettiä toisen pankin etsimistä. Voit tietysti käyttää mahdollisuuden, koska valitettavasti valitettavat finanssilaitokset tarjoavat korkeampia talletuskorkoja, mutta tässä, kuten koskaan ennen, sanonta "Hitaammin menet - jatkat" on merkityksellinen, joten sinun ei pitäisi riskittää kaikkea rahaa muutaman prosentin vuoksi. voittoja.