Zajmovi su postali sastavni dio modernog života. Kupuju stanove i automobile na kredit, plaćaju putovanja i školovanje, popravljaju, pa čak i nadopunjuju garderobu posuđenim sredstvima. Ali što ako jedan kredit još nije otplaćen i sredstva su bila potrebna opet? U takvim se situacijama postavlja pitanje hoće li dati zajam, ako postoji zajam koji još nije otplaćen.
Opći zahtjevi za dužnike
U većini slučajeva postupak za obradu zajma ne zahtijeva značajan broj dokumenata i traje svega nekoliko sati.
Potencijalni dužnik mora:
- Biti državljanin Ruske Federacije.
- Registrirajte se u regiji u kojoj je kredit izdan.
- Biti zaposlen i primati stabilne plaće (imati prihode u slučaju individualne poduzetničke djelatnosti).
- Imajte dobru kreditnu povijest (nemojte dospjeti u plaćanje po ranije izdatim kreditima).
- Neka je jamac i zalog (banka ovaj zahtjev ne može postaviti).
Minimalni paket dokumenata
Ako klijent ispunjava sve ove zahtjeve, da bi poslao zahtjev za kredit i primio blagajni iznos, potrebno je prikupiti potreban paket dokumenata.
Što vam je potrebno za zajam:
- Lična karta (ruska putovnica).
- Potvrda o prijavi u mjestu prebivališta.
- Identifikacijski broj poreznih obveznika (TIN).
- Vojna ili studentska iskaznica.
- Polica osiguranja.
- Vozačka dozvola (ako ih ima).
- Strane putovnice (ako ih ima).
Prema zahtjevima bankarskih institucija, potrebno je predočiti samo putovnicu i potvrdu o registraciji. Ostatak popisa dokumenata može se zatražiti da poboljša predložene uvjete ili poveća šanse za pozitivan odgovor.
Utjecaj duga na donošenje odluka
Ako u slučaju dobivanja prvog zajma praktički nema problema, tada se prilikom podnošenja zahtjeva za drugi zajam, posebno ako prvi još nije plaćen, mogu pojaviti određene poteškoće.
Na što banke obraćaju pažnju kada se prijavljuju za nekoliko kredita:
- Dospjela plaćanja i kreditna povijest. Bankovni sustav dizajniran je na način da se prilikom podnošenja zahtjeva za kredit automatski primaju informacije o pravovremenom plaćanju ostalih kredita. To se ne odnosi samo na kredite izdane u jednoj banci. Zahvaljujući BKI (kreditnom zavodu), koji od svih banaka prima informacije o pouzdanosti korisnika kredita, informacije o zakašnjelim plaćanjima postat će poznate čak i banci s kojom klijent prvi put kontaktira.
- Omjer mjesečnih prihoda i rashoda korisnika kredita. Prilikom razmatranja zahtjeva za drugi zajam banka uzima u obzir ne samo mjesečnu uplatu za novi kredit, već i sve troškove povezane s plaćanjem ranije izdanih kredita. Ako dužnik nema dovoljno prihoda, ali kreditna povijest i dokumenti su u redu, može mu se ponuditi manji iznos zajma ili produženi rok zajma radi smanjenja financijskog opterećenja.
Nemoguće je nedvosmisleno odgovoriti na pitanje hoće li dati zajam, ako postoji drugi zajam. Ali postoje okolnosti na koje dužnik može utjecati da poveća vjerojatnost pozitivne odluke o prijavi.
Kako izračunati potreban dohodak
Prilikom odabira banke vjerovnice potrebno je razjasniti koji maksimalni dio službenog dohotka može ići na otplatu kredita. U nekim financijskim institucijama klijent može potrošiti samo 5-10% zarade na doprinosima zajma, u drugim je ta brojka veća - do 25%. Pozitivan učinak na ovaj pokazatelj će imati primanje plaća na kartici banke pozajmice - u ovom slučaju možete računati na ukupnu isplatu kredita, do 30% službene plaće.
Uz nedovoljan osnovni dohodak, postoje 3 mogućnosti za prevazilaženje trenutne situacije:
- Pokušajte nabaviti kreditnu karticu. Novčani limit na njemu izračunava se po malo drugačijoj formuli: iznos plaćanja na postojećim kreditima oduzima se od mjesečnog prihoda klijenta, primljeni broj se množi s tri.
- Ako postoje dodatni prihodi koji se mogu dokumentirati, također je potrebno o tome obavijestiti zaposlenike banke i dostaviti potrebne dokumente.
- Uzmite zajednički zajam za sebe i bilo koga od rodbine. Prilikom davanja zajma uzet će se u obzir prihod svih strana u ugovoru. Ali vrijedi uzeti u obzir da će odgovornost za takav zajam snositi i svi suosnivači kredita, kao i da će njihova kreditna povijest biti uzeta u obzir prilikom razmatranja zahtjeva.
Zašto je bolje ne skrivati postojeće dugove
Ako se postavilo pitanje hoće li dati zajam, ako postoji zajam, bolje je kontaktirati banku i zajedno sa zaposlenicima izračunati sve moguće opcije i rizike povezane s dobivanjem novog zajma.
Ne preporučuje se skrivanje prisutnosti dospjelih zajmova iz dva razloga. Prvo, informacije o prethodno izdanim i još uvijek ne zatvorenim zajmovima postat će poznate kada razmotrite predani zahtjev. U takvoj situaciji, čak i ako isplate budu primljene na vrijeme, banka će najvjerojatnije odbiti izdati novi kredit.
Drugo, preuzevši prekomjerne obveze po kreditima, klijenti sami sebe vode u rupu duga. Prije ili kasnije, preplaćeni troškovi postaju prezaduženi, kamate i kazne za zakašnjele otplate rastu, a gotovo je nemoguće otplatiti takve dugove.
Davanje zajma s dobrom kreditnom poviješću
Ako zajmoprimac ima dobru kreditnu povijest, postupak obrade novog zajma ne razlikuje se od pozajmljivanja klijentima koji prvi put dolaze. Sastoji se od odabira odgovarajuće banke, ispunjavanja upitnika i slanja zahtjeva za gotovinu. Nakon toga zaposlenik banke dobiva odgovor na podneseni zahtjev te ga upućuje klijentu. U slučaju pozitivne odluke, zaposlenik banke i dužnik potpisuju ugovor. Dalje, potonji prima novac.
Da biste se prijavili za novi zajam s pozitivnom kreditnom poviješću, možete kontaktirati bilo koje banke. Ako neki od njih ne uspiju, ne biste trebali odustati - najvjerojatnije su jednostavno osigurani. Već u sljedećoj ustanovi klijent će dobiti pozitivan odgovor.
Tko kreditira dužnike
Ali daju li zajam s lošom kreditnom poviješću prilično je kontroverzno pitanje. Davanje novih zajmova dužnicima obično je tabu za banke. Stoga se kupci koji imaju zaostala plaćanja moraju prijaviti kreditnim sindikatima, fondovima, zadrugama.
Kada kontaktirate takve organizacije, vrijedno je uzeti u obzir sljedeće:
- Postoji ozbiljna opasnost da postanete žrtvom prijevare, jer djelatnost ovih tvrtki nije regulirana zakonom.
- Precijenjene kamate bit će ponuđene kupcima.
- Skrivene komisije mogu biti prisutne.
Ako se postavlja pitanje daje li zajam s lošom poviješću, preporučuje se da pregledate kreditnu instituciju i pažljivo proučite model ugovora koji se mora dostaviti u uredu tvrtke ili biti javno dostupan na njegovoj službenoj web stranici prije podnošenja zahtjeva za bilo koji zajam.
Utjecaj vrste zajma na vjerojatnost dobivanja sljedećeg
Najčešće su potencijalni klijenti banke zainteresirani za kredite za kupnju stanova, automobila, kućanskih aparata ili neprimjerene kredite koji se mogu potrošiti na bilo koje potrebe.
Potrošački krediti, koji uključuju posljednje dvije kategorije, obično se izdaju za beznačajne iznose, pa su zahtjevi za zajmoprimce lojalni, a odgovor na pitanje hoće li dati potrošački kredit u prisutnosti drugih zajmova najčešće je pozitivan.
U slučaju zajma za kupnju kuće ili vozila, mjesečna uplata bit će mnogo veća zbog posuđenog velikog iznosa. Stoga, hoće li dati hipoteku, ako postoji zajam, ovisi o prihodu dužnika.
Suočavanje s dugovima
Davanje nekoliko kredita preporučljivo je samo u slučaju hitne potrebe. Ako klijent razmatra mogućnost izdavanja drugog zajma kako bi otplatio prethodni, preporučuje se razmotriti mogućnost restrukturiranja duga. Suština ovog prijedloga je otplatiti ranije izdan zajam izradom novog ugovora o zajmu na duži rok ili pod povoljnijim uvjetima, tako da se smanji mjesečna uplata, moguće će kredit biti vraćen na vrijeme.
Zajam je ozbiljan pomoćnik u životu moderne osobe. Kako se ne bi pretvorio u nerešiv problem, važno je pažljivo razmotriti broj izdanih kredita i usporediti ih sa svojim mogućnostima.
