Državno subvencioniranje hipoteka doprinosi razvoju tržišta novih zgrada, poboljšanju kvalitete života mladih obitelji i neizravno potiče natalitet stanovništva. Sve je to moguće u uvjetima stabilizacije tržišta, stabilne stope refinanciranja središnje banke po kojoj glavna banka država pozajmljuje bankama na tržištu. Zbog povoljnih ekonomskih uvjeta, stopa hipoteke u bankama počela je opadati i doseže danas prosječno 10,5%, za razliku od nedavnih 13,5%.
Što je suština subvencija?
Subvencija je besplatna ciljana financijska pomoć, u ovom slučaju od države. Namijenjena sredstva namijenjena su za vraćanje dijela hipoteke, uključujući predujam hipotekarnog kredita. U druge svrhe, sredstva u okviru ovog programa ne mogu se trošiti samo za one predviđene u programu. Podružnica mora ostatak hipotekarnog kredita platiti sama. Samo stanovnici Ruske Federacije mogu sudjelovati u programu subvencioniranja hipoteke. Program se distribuira na saveznoj i regionalnoj razini. Zajmoprimci imaju pravo koristiti majčinstvo i hipoteku 2018. godine kao dio jedinstvenog hipotekarnog kredita. Na regionalnoj razini možete iskoristiti uvjete mladog obiteljskog programa, na primjer, za prijevremenu otplatu hipoteke, što će značajno smanjiti prekomjerno plaćanje kredita. Možete saznati tko ima pravo na subvencioniranje hipoteke u članku.
Koji su izazovi za program subvencioniranja hipoteke za 2018. godinu?
Od siječnja 2018. pokrenut je državni program subvencioniranja stanova, planiran do 2022. godine. Suština ovog projekta je da država plaća dio hipoteke prilikom kupnje standardnog stana u novim visokim zgradama Rusije. Za program je izdvojeno 600 milijardi rubalja.
Ciljevi programa subvencioniranja hipoteke uključuju sljedeće aspekte:
- Doprinos povećanju nataliteta u zemlji i povećanju ekonomske aktivnosti.
- Povećajte volumen izgradnje novih kućišta.
- Smanjite cijenu gotovog stambenog prostora na temelju prosječnih parametara cijene stana s površinom od 54 četvorna metra i prosječne zarade u godini.
- Kao posljedica gore navedenih zadataka - poboljšanje kvalitete građevinskih radova u zemlji.
Kakav je postupak subvencioniranja?
Da bi se utvrdila potreba podnositelja zahtjeva za pružanjem preferencijalnih uvjeta u okviru programa subvencioniranja hipoteke, postoji sljedeći postupak.
- Kako bi utvrdio koliko podnositelj zahtjeva treba osigurati subvenciju - ima li drugo stanovanje koje ispunjava sve uvjete. Podnositelj zahtjeva mora dostaviti dokument koji dokazuje status „siromašne“, odnosno potvrditi mjesečni dohodak ispod razine života.
- Osigurajte dostavu dokumenata kojima se potvrđuje zahtjev za valjanu subvenciju.
- Procijenite pružene dokumentarne podatke i povežite ih s trenutnim uvjetima subvencije.
Bankovni zahtjevi
Državna subvencija za 2018. godinu - potpora obiteljima s djecom kupnjom hipotekarnih stanova. Hipoteka je zajam i na nju vrijede opći zahtjevi, kao i na obične hipotekarne dužnike.
- Starost od 21 do 65 godina.
- Subvencija se daje po prvi put.
- Početna hipotekarna naknada 20% od cijene kupljenog stanovanja.
- Zajmoprimac mora moći samostalno pokriti preostala plaćanja hipoteke, u razdoblju nakon završetka razdoblja počeka.
- Preduvjet je osiguranje stečenog hipotekarnog stanovanja.
Kome je osigurana povlaštena hipoteka na 6%?
Vlada Ruske Federacije usvojila je rezoluciju o subvencioniranju hipoteka, namijenjenu za podršku obiteljima koje imaju 1., 3. dijete od 01. 01. 2018. Štoviše, dob majke nije bitna. Glavna stvar je da se dobni raspon uklapa u ograničenja koja su navele banke. Nažalost, obitelji u kojima su se druga i treća beba pojavile prije početka programa nemaju pravo koristiti povlaštene uvjete državnih subvencija.
Prema uvjetima programa subvencioniranja hipoteke za velike obitelji, država kompenzira plaćanja hipoteke u iznosu većem od 6%. Odnosno, država se obvezuje platiti razliku između 6% i kamatne stope koju banka postavlja za hipotekarni kredit. Uz to, program rješava već preuzete hipoteke: ponovno kreditiranje druge kreditne institucije, smanjenje stope postojeće hipoteke, restrukturiranje zajma ili pomaganje u potrošnji majčinskog kapitala u tu svrhu.
Za obitelji čije je drugo dijete rođeno u navedenom razdoblju, subvencija vrijedi 3 godine nakon rođenja, za treće dijete - 5 godina od rođenja. Nažalost, program ne osigurava povlaštene hipotekarne uvjete pri rođenju četvrte bebe i više.
Prema zakonu o subvencioniranju hipoteka na povlaštene zajmove, sljedeće skupine ljudi mogu računati:
- Obitelji s malim primanjima s malom djecom.
- Mlade obitelji s malom djecom.
- Sva vojna.
- Državni službenici i proračunski radnici - medicinski radnici, nastavnici, istraživači.
Subvencije za hipoteku u 2018. godini za drugo dijete
Obitelji s djecom rođenom u razdoblju od 01.01.2018. Do 31.12.2022. Mogu dobiti subvenciju veću od 6% na hipotekarni kredit. Odnosno, obitelj plaća 6% hipoteke umjesto 10,5-12%. Sve ostalo država plaća za 3 godine od datuma rođenja drugog djeteta. U sklopu programa subvencioniranja hipoteke za drugo dijete u 2018. godini hipotekarni kredit može se uzeti samo u novoj zgradi, uz uvjet da je kuća već u legalnom pogonu.
Stanovi u okviru programa državnog subvencioniranja moraju biti u skladu s uvjetima iz područja. Dakle, ukupna površina odnushka ne smije prelaziti 45 kvadrata, 2-soba - 65 kvadrata, 3-soba - 85 kvadrata.
Subvencija za 3. dijete
Razdoblje subvencioniranja hipoteke pri rođenju troje djece povećava se za 5 godina. Ako je obitelj već u programu za rođenje drugog djeteta, razdoblje milosti produžuje se na 8 godina. Uvjeti za kupovinu hipoteke samo u novim zgradama isti su kao i gore opisani. Nakon završetka programa hipoteka se preračunava i plaća u skladu s kamatama na isplate koje je banka odredila.
Koliko bi trebalo koštati hipotekarno stanovanje?
Prema programu, kupljeni stan u hipoteci ne bi trebao koštati više od utvrđenog limita cijena. Za Sankt Peterburg i Moskvu, kao i za njihova područja, stanovanje bi trebalo koštati najviše 8 milijuna rubalja. Početna isplata maksimalnog troška bit će 1,6 milijuna rubalja. U drugim regijama zemlje kupljeno stanovanje ne bi trebalo koštati više od 3 milijuna rubalja. A predujam maksimalnog troška trebao bi biti 600 tisuća rubalja. Program subvencioniranja hipoteke nije osmišljen za kupnju elitnog stanovanja, već samo za osiguravanje prihvatljivih uvjeta smještaja za obitelji koje planiraju rođenje 2. i 3. bebe.
Programirajte uvjete kreditiranja za hipoteku
Program se odnosi na obitelji koje su prije programa dobile hipoteku za novu zgradu. Refinanciranje će biti moguće ako se 2. i 3. beba pojave kasnije od 01.01.2018.Pod tim je uvjetima moguće subvencionirati postojeću hipoteku ponovnim zajmom na znatno povoljnijim uvjetima drugoj kreditnoj instituciji. Kamatna stopa hipoteke bit će preračunata, a obitelj će i dalje plaćati hipoteku sa 6% godišnje.
U ovom je slučaju refinanciranje izvedivo pod određenim uvjetima.
- Hipoteka se plaća najmanje 6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za refinanciranje.
- Disciplinirano izvršavanje kreditnih obveza - nema odstupanja.
- Obitelj nije koristila druge programe refinanciranja.
- Na kraju programa obitelj će početi plaćati kredit uobičajenom cijenom.
Za refinanciranje je potrebno podnijeti zahtjev samo banci koja sudjeluje u programu i na popisu Ministarstva financija Ruske Federacije.
Koje banke izdaju hipotekarne kredite na 6%?
Prva kreditna institucija u okviru programa subvencioniranja hipoteke je AHML. Program uključuje oko 46 banaka. Svaka banka s popisa prijavila se za sudjelovanje u programu i prošla potrebnu provjeru usklađenosti sa zahtjevima Ministarstva financija, koje je raspodijelilo svih 600 milijardi subvencioniranih rubalja. Prvi na listi su Sberbank i VTB banka. Cijeli popis banaka koje sudjeluju u provedbi programa subvencioniranja hipoteke nalazi se na internetskim stranicama Ministarstva financija. Ako odabrana banka nije na popisu, to znači da nema pravo izdavanja povoljnog zajma od 6%.
Sberbank: subvencije za hipoteku
Sberbank izdaje hipotekarne kredite koje subvencionira država prema općim pravilima i uvjetima za izdavanje hipoteka. Za podnositelja hipoteke preporučuje se ispuniti sljedeće kriterije:
- Starost od 21 do 65 godina.
- Mjesečni potvrđeni dohodak koji može osigurati oko 50% redovnih plaćanja.
- Radno iskustvo na trenutnom mjestu je šest mjeseci, a ukupno iskustvo - godinu dana.
- Biti građanin Rusije.
- Imajte dobru kreditnu povijest.
Kupci koji imaju projekt plaće u Sberbank-u dobivaju određene pogodnosti prilikom prijave za hipoteku. Iskustvo nije nužno potrebno tijekom godišnjeg, radnog razdoblja od šest mjeseci na platnoj kartici.
Nadalje, poštuju se svi uvjeti programa subvencioniranja. Naime:
- Rođenje drugog djeteta nakon početka programa omogućuje smanjenje hipoteke na 6% za 3 godine.
- Pojava trećeg djeteta ima 5 godina.
- Ako se treće dijete pojavi nakon drugog, razdoblja subvencioniranja hipoteke zbrajaju se i produžavaju - to jest na 8 godina.
Ako obitelj ne može pružiti dokumente koji dokazuju njihovu solventnost, zajam će biti odbijen. Sberbank ne može pružiti povlaštene uvjete ni za jednu kontakt obitelj, čak ni u okviru trenutnog državnog programa. U takvom se slučaju preporučuje kontaktirati drugu banku koja sudjeluje u programu subvencioniranja hipoteke.
Dokumenti za hipoteku na subvenciji u Sberbank
Da biste opravdali činjenice, dopuštajući podnositelju zahtjeva da dobije hipotekarni kredit pod zakonskim uvjetima za subvencioniranje hipoteke, trebali biste banci dostaviti odgovarajuće dokumente.
- Osobne iskaznice oba supružnika s državljanstvom Ruske Federacije (za neregistrirani brak daju se i dokumenti drugog roditelja, kako je naznačeno u rodnom listu prijavljene djece).
- Zahtjev za hipotekarni kredit.
- Pomozite 2NDFL i radnu knjižicu.
- Ako postoji kolateral, pokažite vlasništvo nad njim
- Brak, ako postoji.
- Izvod iz matične knjige rođenih za svako prijavljeno dijete.
Tijekom radnog tjedna Sberbank razmatra prijavu i dostavljene dokumente. Ako se odluka pokaže pozitivnom u vezi s izdavanjem hipotekarnog kredita - potrebno je na zahtjev banke predočiti dokumente koji pojašnjavaju neke parametre obitelji. To uključuje:
- Dokumenti koji potvrđuju svrhu sredstava (dokaz o vlasništvu).
- Izvod banke koji potvrđuje solventnost podnositelja zahtjeva za početno plaćanje.
Hipoteke se odobravaju na razdoblje do 30 godina, samo u ruskim rubljem. Pregled - anuitet, odnosno iste mjesečne isplate. Preduvjet je ugovor o životnom osiguranju zajmoprimca i kupljeni stan na minimalno razdoblje od godinu dana, nakon čega slijedi godišnje obnavljanje osiguranja.
Nakon valjanosti državnog programa subvencioniranja hipoteka, stopa se vraća u prvobitno stanje - stopa refinanciranja Središnje banke plus 2%.
Hipotekarni stanovi dostupni su samo na novoizgrađenom tržištu stanovanja i to samo od pravne osobe.
Ako obitelj želi uzeti više od jednog stana, a banka odluči da je taj teret duga unutar snage ove obitelji, onda je to apsolutno legalno, jer nema ograničenja u količini stambenog prostora kupljenog u okviru programa subvencioniranja hipoteke.
