Svaka obitelj želi imati svoje kućište. Ta je činjenica glavni pokretač rasta potražnje za kreditima za kupnju nekretnina. Doista, ne može svaki obiteljski proračun omogućiti ljudima da odmah kupe stan. U takvim je situacijama hipoteka vrlo korisna. Mnoge banke nude za mlade obitelji i ne samo vrlo povoljne uvjete kreditiranja.
Često je kamatna stopa na takvim programima mnogo niža od običnih potrošačkih zajmova. To je zbog činjenice da financijske institucije u takvoj transakciji gotovo ništa ne riskiraju. Takvi su zajmovi osigurani u obliku nekretnina, koje će u slučaju neplaćanja duga postati vlasništvo zajmodavca.
Prema statističkim podacima, većina Rusa podnosi zahtjev za kredit za stan u Sberbank, nerazumno ga smatrajući najvećim i najpouzdanijim zajmodavcem. Nažalost, praksa pokazuje da nisu ispunjene sve prijave za izdavanje hipoteka. A ponekad čak i bez navođenja razloga. Kako saznati zašto je Sberbank odbila hipoteku? Što učiniti u slučaju neuspjeha? Ova i druga pitanja proučit će se u ovom članku.
Što bih trebao znati prije podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju kuće?
Svaki potencijalni klijent koji želi preuzeti hipoteku zabrinut je zbog brojnih pitanja:
- može li ga dobiti;
- koliko često banka odbija dati takve zajmove;
- koji su razlozi za odbijanje;
- koje zahtjeve mora ispuniti odgovarajući dužnik i još mnogo toga.
Znajući odgovore na sva ova pitanja, možete značajno povećati svoje šanse za dobijanje zajma za poželjeno stanovanje i razumjeti što učiniti ako vam odbije hipoteku u Sberbank.
Što bi mogao biti razlog?
Kada razmatra zahtjeve za velikim iznosom zajma, banku ne zanima samo visina plaće klijenta. Česti su slučajevi kad se čak i uz stabilnu i visoku razinu prihoda potencijalni dužnik odbije. Čak i na prvi pogled beznačajne stvari mogu dovesti do toga da osoba nije odobrena. Primjeri glavnih razloga za odbijanje hipoteke u Sberbank:
- netočnost informacija koje daje zajmoprimac;
- nemogućnost provođenja revizije na pristiglim dokumentima;
- nedostatak potražnje na tržištu založenih nekretnina;
- dužnik ima zdravstvenih problema;
- prisutnost bilo kakvih zaostalih poreza, novčanih kazni itd .;
- kaznena prijava, uključujući probaciju;
- neodlučno ponašanje potencijalnog zajmoprimca u dogovoru s kreditnim menadžerom.
Sličan popis opisuje uobičajene razloge zbog kojih Sberbank može odbiti odobriti zajam. Ali zajedno s njima postoji određeni raspon čimbenika, čija će prisutnost ukazivati na 100 postotnu vjerojatnost neuspjeha.
Nedovoljna sposobnost klijenta za otplatu hipoteke
Prvo što financijsku instituciju zanima kod nositelja zajma je iznos njezinog mjesečnog dohotka. To je često glavni razlog odbijanja hipoteke u Sberbank. Kako bi dobila ove informacije, institucija također traži dokumente kao što je 2-NDFL potvrda ili obrazac potvrde od glave organizacije u kojoj zajmoprimac radi.
U skladu s prosječnom razinom plaća u zemlji i cijenama smještaja i nekretnina, ne može svaka obitelj mjesečno plaćati doprinose od 15 do 40 tisuća rubalja. Situaciju je zakomplicirala činjenica da Sberbank ne uzima u obzir sav primljeni dužnik primanja.Smanjuje se za gotovo polovinu (odbitci za smještaj, plaćanje raznih obaveznih plaćanja, uzdržavanje obitelji i djece itd.).
Stoga, kako bi banka smatrala klijenta kreditno sposobnim, njegova plaća mora najmanje dva puta premašiti mjesečne isplate. U suprotnom, Sberbanci će biti odbijena hipoteka.
Što dalje činiti? Pokušaj rješavanja ovog problema je samo jedan način - napraviti veći predujam za stanovanje. Tada će se iznos mjesečnih plaćanja automatski smanjivati. Stoga, manipulacije s veličinom predujma mogu pomoći u prilagođavanju razine solventnosti potencijalnog zajmoprimca.
Natopljena kreditna povijest
Prema kreditnoj povijesti možete pratiti koliko je blagovremeno osoba koja je podnijela zahtjev za hipoteku otplatila svoje obveze u prošlosti. Ovaj aspekt proučava služba za korisnike s određenom strašću. Ako su u prošlosti postojala kašnjenja i kazne, u fazi takve provjere bit će identificirane i poslužit će kao razlog za odbijanje hipoteke kod Sberbank i drugih banaka. Ova vrsta podataka pohranjuje se najmanje 15 godina. Također je nepoželjno da su u vrijeme podnošenja zahtjeva za klijenta navedeni drugi zajmovi.
U nedostatku kreditne povijesti, također je bolje ne računati na dobivanje hipoteke. Sberbank će ovu situaciju shvatiti kao priliku za zaključivanje posla s osobom čija pouzdanost nije poznata. Ovu je situaciju lako popraviti tako što ćete nakratko uzeti mali potrošački kredit. Tada se mora redovito plaćati, čak i malo ranije od navedenog roka, na taj način oponašajući ponašanje vjernog zajma. No važno je ne pretjerivati s preuranjenom otplatom plaćanja, jer sigurnosna služba to može naknadno smatrati pokušajem umjetnog povećanja klijentovog ranga.
Ako je u kreditnoj povijesti bilo povremenih zajmova za male iznose, Sberbank ovo može smatrati signalom o problemima s kreditnom sposobnošću klijenta. Dakle, pouzdana kreditna povijest može igrati vodeću ulogu u odobravanju zahtjeva za hipotekom.
Falsificiranje pruženih informacija
Čak i ako zajmoprimac u svakom pogledu odgovara banci, može mu se uskratiti zajam. Razlog može biti potpuno neočekivan - pogreška u upisu ili pogrešno popunjavanje priložene dokumentacije. Neispravan prikaz podataka čini bilo koji dokument nevažećim.
Zaposlenici Sberbanke često se suočavaju sa situacijom prijevare prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom. Često se to odnosi na potvrde o nepostojećem radu ili na primanja koja značajno prelaze stvarne plaće. Takve se stvari odmah identificiraju prilikom provjere autentičnosti dokumenata. Najlakša posljedica takve obmane može biti odbijanje davanja zajma. Osim toga, zaposlenici banke mogu dati izjavu istražnim tijelima o činjenici prijevare, budući da je krivotvorenje isprava krivično djelo.
Nemoguće je otkriti zašto je hipoteka odbijena u Sberbank. Zakon ne predviđa obvezu financijske institucije da objasni razloge negativne odluke u vezi s izdavanjem stambenog kredita.
Portret idealnog dužnika Sberbanke
Zahtjev za hipotekom možda neće ni početi razmatrati ako osoba koja ju je podnijela ne ispunjava određene parametre. Prema takvim neizravnim znakovima banka otklanja potencijalne neplatnike. Iako je zapravo, u nekim slučajevima takav ispad može biti pogrešan. Sberbank je spremna razmotriti mogućnost izdavanja hipoteke u odnosu na one koji imaju:
- minimalni kontinuirani radni staž na posljednjem mjestu rada - šest mjeseci;
- dob od 21 godine do 75 godina;
- kumulativno minimalno radno iskustvo u trajanju od jedne godine u posljednjih pet godina.
Sberbank će razmatrati prijave prihvaćene od takvih klijenata bez jamstva.Međutim, to ne znači da će biti odobreni. Nakon ove faze banka će razmotriti mnogo više parametara na temelju kojih će donijeti konačnu odluku.
Odbijena hipoteka na Sberbank: što učiniti?
Unatoč hitnoj potrebi za kreditom, financijska institucija, vođena svojim internim propisima, može odbiti zaključiti ugovor i izdati zajam. Što učiniti u ovoj situaciji i što učiniti ako u Sberbanku bude odbijena hipoteka? Najbolje što možete učiniti je da se nastavite ponašati korektno i adekvatno. Ne inzistirajte na zahtjevanju objašnjenja razloga od upravitelja kredita. Od njega se to ne zahtijeva. Samo na osobnu inicijativu može ukratko naznačiti o čemu se radi i čemu treba prilagoditi da bi se došlo do pozitivnog rješenja.
Treba imati na umu da odbijanje hipoteke ne može biti konačno. Uvijek možete pročistiti slabe točke i još jednom poslati zahtjev. Situacija će biti znatno pojednostavljena ako se zna uzrok odbijanja. Dakle, odmah se ocrtava smjer u kojem treba raditi.
Ako je odbijanje primljeno zbog male potražnje za odabranom nekretninom na tržištu, tada je vrijedno pronaći likvidnu imovinu. U drugim slučajevima neuspjeha morat će se obaviti određeni opseg posla.
Vraćanje kreditne reputacije
Čak i u slučaju otplate prethodno uzetih kredita u dobroj namjeri, nitko nije siguran od preostalih dugova koji visi na bilanci. Mogu nastati kako zbog pogrešaka u tehničkom sustavu, tako i zbog pogrešnih izračuna bankovnih zaposlenika. Ako je iz Sberbanke odbijena hipoteka - što trebam učiniti? Bolje je prepoznati prisutnost takvih točaka prije prijave. Ali ništa ne sprečava da se to ponovi. Da biste to učinili, morat ćete podnijeti ponovljene zahtjeve kreditnim institucijama koje su prije izdavale zajmove kreditoru.
Ako se otkrije valjano djelomično neplaćanje zajma, tada ga treba vratiti kako bi se vratio ugled vaše kreditne povijesti.
Ojačajte vlastito financijsko blagostanje
Drugi učinkovit savjet što učiniti ako Sberbank odbije hipoteku jest poboljšati financijsku situaciju dužnika. To se može postići na više načina. Najjednostavnije od njih je pronaći profitabilniju zaradu.
Također možete pokušati privući solventne jamce ili povećati veličinu predujma jer će se u tom slučaju naknadne mjesečne isplate naplaćivati manje, a raspoloživi prihod može biti dovoljan da ih pokriju.
Pogledajte ostale ponude
Sberbank je odbila restrukturirati hipoteke - što učiniti? Važno je zapamtiti da to nije jedini mogući zajmodavac. Vrijedno je razmotriti nekoliko mogućih programa pozajmljivanja. Možda će druge banke imati lojalnije zahtjeve.
Međutim, takav tretman mora biti obavljen pažljivo, jer ti postupci mogu prouzročiti još jedan neuspjeh. Bankarski analitičari koji provjeravaju klijenta, otkrivaju li prekomjerne aktivnosti, negativno ocjenjuju ovu činjenicu. Preporučuje se da ne podnesete više od 5 zahtjeva za kredit.
zaključak
Odbijanje davanja hipoteke na Sberbank nije kazna. U većini slučajeva ovo je samo izgovor za dovršavanje poslanih dokumenata koji sadrže pogreške i netočnosti. Vrijedno je obratiti pažnju na njihovo popunjavanje. U tom slučaju, ako imate dobru i stabilnu zaradu, vjerojatnost da ćete biti na popisu odbijanika je minimalna.
